자금 계획 만들고 관리하기

앞으로 받을 돈과 지급할 돈을 일정으로 관리하고, 날짜별로 사용할 수 있는 가용자금을 확인할 수 있습니다. 일정을 등록하는 것만으로 실제 입출금이 실행되지는 않습니다.

1. 자금 일정 확인하기

분석 → 자금 계획에서 확인할 월을 선택합니다. 먼저 연동된 카드 대금과 매출 정산 일정이 있는지 확인한 뒤, 그 밖의 일정을 추가합니다.

• 달력 → 월간에서 한 달의 입출금과 가용자금을 확인합니다. 날짜를 누르면 그날의 상세 일정이 열립니다.
• 주간에서는 한 주의 일정을 이름별로 확인합니다.
• 일정 관리에서는 해당 월의 일정을 표로 조회하고 여러 건을 정리합니다.

위쪽 날짜와 좌우 화살표로 월·주를 이동합니다. 오른쪽 일정 패널은 접어서 달력을 넓힐 수 있습니다. 일정 관리 표에서는 예정일·일정명·타입·입금/출금·금액·메모를 함께 확인합니다.

2. 일회성 입출금 등록하기

1. 일정 관리 → 일정 추가를 누릅니다.
2. 한 줄에 한 건씩 일정명과 입금·출금 구분, 예정일, 금액을 입력합니다. 여러 줄을 작성해 함께 등록할 수 있습니다.
3. 등록하기를 누르고 목록에서 날짜와 금액을 확인합니다.

아직 모르는 날짜나 금액은 비워 둡니다. 일정명과 입금·출금 구분은 입력해야 합니다.

날짜와 금액을 알고 있는 한 건은 달력의 오늘 또는 미래 날짜를 마우스 오른쪽 버튼으로 클릭해 등록할 수도 있습니다. 내용을 입력하고 등록을 누릅니다.

일정은 비용 발생일이 아니라 실제 입출금 예정일로 입력합니다. 금액은 0보다 큰 값을 입력하고, 미정이면 0원 대신 비워 둡니다. 메모에는 지급 조건이나 확인할 내용을 남깁니다. 달력의 빠른 등록은 이름·날짜·금액이 모두 필요하므로 미정 일정은 표에서 작성합니다.

3. 반복 일정 만들고 자동 등록하기

매달 쓰는 임차료나 급여는 반복 일정으로 저장해 두면 편리합니다.

1. 일정 관리 → 반복 일정 관리 → 항목 추가를 누릅니다.
2. 이름과 입금·출금 구분, 금액, 기준일을 입력합니다. 매달 달라지는 값은 변동, 월말 지급은 말일로 설정합니다.
3. 휴일일 경우를 선택합니다. 휴일 전 지급하려면 직전 영업일, 이후 지급하려면 다음 영업일, 날짜를 유지하려면 영업일 무관을 선택합니다.
4. N개 저장을 누릅니다.
5. 일정 관리에서 사용할 월을 선택하고 반복 일정 불러오기를 누릅니다.
6. 필요한 항목의 날짜와 금액을 확인한 뒤 N건 불러오기를 누릅니다.

한 항목만 불러오려면 달력 옆 반복 일정에서 등록을 누릅니다. 원하는 날짜로 끌어다 놓아 등록할 수도 있습니다. 자동 등록을 사용하지 않는 항목은 다음 달에도 필요한 월에 다시 불러옵니다.

기준일은 1~31일·말일·변동 중에서 선택합니다. 금액이 매달 다르면 비워 두어 변동으로 저장합니다. 31일이 없는 달에는 말일을 기준으로 적용됩니다. 휴일 처리로 날짜가 앞뒤 달로 넘어갈 수 있으니 불러오기 전에 예정일을 확인합니다.

반복 항목을 저장한 뒤 일정을 등록할 방법을 선택합니다.

등록 방법	사용할 때	확인할 내용
반복 일정 불러오기	필요한 달에 직접 등록할 때	불러올 월과 날짜·금액을 확인합니다. 이미 적용됨 항목은 중복 선택할 수 없습니다.
매달 자동 등록	반복 일정을 계속 사용할 때	저장된 항목의 스위치를 켜면 앞으로 6개월의 예측 범위에 일정을 자동으로 채웁니다.

날짜·금액이 미정인 일정은 일정 관리 → 미확정에서 보완합니다. 매달 자동 등록을 꺼도 이미 불러온 일정은 남습니다. 필요 없는 일정은 해당 월에서 확인한 뒤 삭제합니다.

4. 세금계산서와 반복 거래에서 일정 가져오기

세금계산서에서 불러오기 → 미정산 세금계산서에서 가져올 계산서를 선택합니다. 예정일을 정하고 추가를 누르면 아직 정산하지 않은 금액이 일정에 반영됩니다.

같은 화면의 반복 후보에서는 과거 정산 이력에서 찾은 거래를 확인합니다. 날짜 지정에서 날짜를 선택하면 일정 한 건이 등록됩니다. 이번 거래의 금액과 맞는지 확인합니다.

세금계산서 일정의 예정일을 바꾸면 원본의 결제 예정일도 함께 바뀝니다. 일정의 금액 수정은 원본 세금계산서 금액을 변경하는 기능이 아닙니다.

전체·매출·매입으로 대상 계산서를 좁힙니다. 매출은 입금, 매입은 출금 일정으로 등록됩니다. 예정일이 아직 정해지지 않았다면 비워 두고 등록한 뒤 일정 관리에서 보완합니다.

5. 카드 대금과 매출 정산 확인하기

달력에서 카드 대금을 누르면 결제 예정일과 금액을 확인합니다. 상세 화면의 카드별 스위치로 자금 계획에 포함할 카드를 선택합니다. 계획에서 제외해도 카드 결제가 취소되거나 연동이 해제되지는 않습니다.

PG·마켓플레이스 정산 일정을 누르면 입금 예정일과 수수료를 반영한 정산액을 확인합니다. 클로브금융의 회수 예정 내역도 연동 일정에서 확인할 수 있습니다. 연동 일정은 연동됨으로 모아 볼 수 있습니다.

카드 상세에서는 현재 사용액과 예상·확정 금액을 확인합니다. 사용·취소 내역이나 청구 정보가 갱신되면 예상액도 바뀔 수 있습니다. 매출 정산 상세에서는 매출일별 매출액·수수료·정산 예정액·판매 건수를 확인합니다.

연동 일정은 반복 일정을 불러오지 않아도 표시됩니다. 이미 있는 카드 대금·정산액을 직접 일정으로 한 번 더 등록하지 않도록 확인합니다.

6. 미확정 일정 채우고 예상 잔액 확인하기

일정 관리 → 미확정에서 날짜나 금액이 빠진 일정을 찾습니다. 확정된 날짜와 금액을 입력한 뒤 달력에서 이후 가용자금을 확인합니다. 현재 자금에 앞으로의 입금은 더하고 출금은 뺀 예상 금액입니다.

여기서 확정은 계획의 날짜와 금액을 정했다는 뜻입니다. 실제 지급·수금은 통장 내역에서 확인합니다.

7. 일정 수정하기

1. 관리할 월에서 일정 이름을 검색합니다.
2. 달력 옆 일정을 열어 날짜·금액·메모를 바꾸고 수정을 누릅니다.
3. 여러 건은 일정 관리 표의 셀에서 수정하고 반영된 값을 확인합니다.

이번 달만 바꾸려면 해당 월의 일정을 수정합니다. 앞으로 사용할 기준을 바꾸려면 반복 일정 관리에서 기본 항목을 수정합니다. 기본 항목을 바꿔도 이미 불러온 월별 일정은 따로 확인해야 합니다.

8. 일정 삭제하기

일정 관리의 휴지통 또는 개별 일정 수정 창에서 삭제합니다. 삭제한 일정은 계획과 예측에서 빠지며 되돌릴 수 없습니다. 실제 통장 거래를 취소하는 기능은 아닙니다.

이번 달 한 건만 없애려면 월별 일정을 삭제합니다. 반복 일정의 기본 항목을 삭제하면 연결된 월별 일정에도 영향을 주므로 삭제 안내에서 대상을 확인합니다.

9. 지난 일정과 실제 입출금 비교하기

해당 월의 지난 일정에서 계획을 확인하고 통장 내역과 대조합니다. 아직 주고받지 않았다면 예정일을 변경하고, 불필요한 계획은 삭제합니다. 달력의 과거 날짜에 표시된 입출금액을 누르면 실제 거래를 확인합니다.

10. 자주 묻는 질문

일정을 입력했는데 예상 잔액이 바뀌지 않습니다

날짜와 금액을 모두 입력했는지 확인합니다. 오늘은 현재 가용자금을 기준으로 하고 내일부터의 계획이 미래 잔액에 반영됩니다.

카드나 매출 정산 일정을 수정할 수 없는 경우

연동 자료는 일반 일정처럼 날짜와 금액을 바꾸지 못합니다. 해당 상세 화면에서 포함할 카드나 원본 정산 자료를 확인합니다.

실제 거래가 연결되어 일정을 삭제할 수 없는 경우

연결된 거래를 먼저 확인하고 연결을 해제한 뒤 일정을 삭제합니다. 일정 삭제와 실제 은행 거래 취소는 다릅니다.

더 먼 기간의 자금 계획을 보고 싶은 경우

현재는 오늘 기준 지난 4개월과 앞으로 6개월 범위를 확인할 수 있습니다.

같은 반복 항목을 다시 불러올 수 있다고 표시되는 경우

기본 항목이나 해당 월의 일정을 수정한 뒤에는 다시 선택할 수 있는 상태가 될 수 있습니다. 불러오기 전에 그달 목록에서 같은 입출금이 이미 있는지 확인합니다.

세금계산서가 불러오기 목록에 없는 경우

세금계산서 수집 상태와 매출·매입 선택, 미정산 잔액을 확인합니다. 미정산 세금계산서와 과거 정산 이력의 반복 후보는 서로 다른 목록입니다.

날짜를 비워 둔 일정을 찾을 수 없는 경우

반복 일정에서 불러왔다면 불러온 월의 일정 관리 → 미확정에서 확인합니다. 직접 만든 날짜 미정 일정은 이번 달 목록에서도 찾습니다. 날짜를 입력하면 해당 날짜의 달력에서 확인할 수 있습니다.