자금 계획

자금 계획에서는 우리 회사에 앞으로 들어오고 나갈 돈을 일정으로 관리하고, 미래 날짜별 가용자금을 확인할 수 있습니다. 매달 사용하는 항목은 자주 쓰는 항목에 저장하여 필요한 달에 불러오고, 아직 날짜나 금액이 특정되지 않은 항목들도 추가할 수 있으며 등록된 일정을 수정합니다.

연동된 신용카드 결제대금과 매출 정산 예정 내역도 함께 확인할 수 있습니다.

예를 들어 “이번 달 급여를 지급한 뒤 얼마가 남는지”, “거래처 대금이 들어오기 전에 지출이 몰리는 날이 있는지”, "앞으로 2-3주 동안 회사의 잔고는 어떻게 변할지"를 확인할 때 활용합니다.

1. 처음 시작하기

처음에는 무엇부터 하면 되나요?

처음부터 모든 일정을 완성할 필요는 없습니다. 가까운 입출금부터 다음 순서로 정리합니다.

1. 연동된 일정부터 확인합니다. 카드 결제대금과 PG·마켓플레이스 정산 예정 내역이 이미 있는지 확인합니다. 같은 금액을 직접 일정으로 다시 등록하지 않도록 주의합니다.
2. 자주 쓰는 항목을 저장합니다. 임차료, 급여 등의 고정비와 정기적으로 거래하는 업체의 대금처럼 달마다 다시 사용할 항목을 준비합니다. 날짜나 금액이 매번 달라도 저장할 수 있습니다.
3. 관리할 월에 항목을 불러옵니다. ‘일정 관리’에서 월을 확인하고 ‘자주 쓰는 항목 불러오기’를 통해 원하는 고정 일정들을 등록합니다.
4. 이번 달에만 필요한 일정을 추가합니다. 장비 구입, 보증금 반환처럼 일회성으로 들어오거나 나갈 자금 일정을 등록합니다. 발급된 미정산 세금계산서들을 선택해 생성할 수도 있습니다.
5. 미확정 일정을 보완하고 달력을 확인합니다. 미정으로 등록한 일정들의 입·출금 정보가 특정되면 날짜·금액만 입력하면 뒤 날짜별 가용자금을 살펴볼 수 있습니다.

일정은 비용이 발생한 날이나 세금계산서 발행일이 아니라, 실제로 돈이 입금되거나 출금될 예정일을 기준으로 작성합니다. 계획을 등록해도 송금·자동이체·카드 결제가 실행되지는 않습니다.

2. 달력과 일정 관리 살펴보기

화면 위쪽에서 달력 / 일정 관리를 전환합니다.

보기	이런 경우에 사용합니다
달력 · 월간	한 달의 입출금 규모와 날짜별 가용자금을 한눈에 확인할 때
달력 · 주간	한 주에 어떤 일정이 있는지 항목별로 자세히 볼 때
일정 관리	특정 월의 일정을 표로 조회하고 여러 건을 추가·수정할 때

월간 달력에서 하루의 일정 확인하기

1. 위쪽 월 표시와 좌우 화살표로 확인할 기간을 선택합니다.
2. 날짜 칸에서 입금·출금 예정 합계, 건수, 가용자금을 확인합니다.
3. 오늘 또는 미래의 날짜를 선택하면 오른쪽 등록된 일정에 그날의 일정이 표시됩니다.
4. 직접 등록한 일정을 선택하면 수정 화면을 열 수 있습니다. 카드 대금이나 매출 정산 내역을 선택하면 해당 연동 내역의 상세 정보를 확인합니다.

예시의 9월 15일에는 임차료와 하나카드 대금이 출금되고, 토스페이먼츠 정산액이 입금될 예정입니다. 날짜 칸의 합계와 오른쪽 개별 일정을 함께 비교합니다.

주간으로 자세히 보기

주간을 선택하면 날짜별로 일정명이 표시됩니다. 좌우 화살표로 이전·다음 주를 이동합니다. 다시 한 달 전체를 보려면 월간을 선택합니다. 화면이 좁다면 오른쪽 일정 패널의 접기 버튼으로 달력 영역을 넓힐 수 있습니다. 아래 예시는 일정 패널을 접은 상태입니다.

표에서 월별 일정 관리하기

일정 관리를 선택하면 예정일, 일정명, 타입, 입금·출금 구분, 금액, 메모를 표로 확인할 수 있습니다. 날짜가 정해지지 않은 일정도 이곳에서 관리합니다.

상단의 자주 쓰는 항목 관리는 기본 항목을 저장하는 곳이고, 자주 쓰는 항목 불러오기는 저장된 항목으로 현재 보고 있는 월의 일정을 만드는 기능입니다. 일정 추가는 새로운 입출금 일정을 직접 입력할 때 사용합니다.

3. 입출금 일정을 직접 추가하기

한 건 또는 여러 건을 함께 등록하기

1. 일정 관리로 이동합니다.
2. 위쪽의 월을 확인한 뒤 일정 추가를 선택합니다.
3. 오른쪽에 열린 표에서 한 줄에 일정 한 건씩 입력합니다. 빈 줄을 이어서 사용하면 여러 건을 함께 작성할 수 있습니다.
4. 내용을 확인한 뒤 오른쪽 위의 등록하기를 선택합니다.
5. 일정 관리로 돌아와 입력한 날짜·금액이 맞는지 확인합니다.

입력란	작성 방법
예정일	돈이 실제로 들어오거나 나갈 날짜를 선택합니다. 아직 모르면 비워 둡니다.
일정명	‘사무실 임차료’, ‘한빛소재 원재료비’처럼 나중에 찾기 쉬운 이름을 입력합니다. 필수 입력입니다.
구분	회사 기준으로 돈을 받으면 입금, 지급하면 출금을 선택합니다. 필수 입력입니다.
금액	알고 있는 금액을 입력합니다. 입력하는 금액은 0보다 커야 하며, 모르는 금액은 0원이 아니라 빈칸으로 둡니다.
메모	지급 조건이나 아직 확인할 내용을 적습니다. 예: ‘청구서 확인 후 금액 입력’.

입금과 출금은 구분에서 명확하게 선택합니다. 금액 칸에서는 천 단위 구분과 입출금 부호가 표시됩니다.

입력하지 않은 빈 줄은 일정으로 등록되지 않습니다. 다만 일부 내용을 입력한 줄에 일정명이나 구분이 빠져 있으면 등록 전에 보완해야 합니다.

이 화면은 입력 즉시 등록되는 화면이 아닙니다. 등록하기를 선택해야 일정이 생성됩니다. 작성 중 닫을 때 등록 여부를 묻는 창이 나타나면, 계속 사용할 내용인지 확인한 뒤 선택합니다.

달력에서 한 건을 빠르게 등록하기

날짜와 금액을 이미 알고 있다면 달력의 오늘 또는 미래 날짜를 마우스 오른쪽 버튼으로 클릭해 작은 등록 창을 열 수 있습니다.

일정명, 금액, 입금·출금 구분과 예정일을 확인하고 등록을 선택합니다. 일회성 일정은 반복 안 함으로 둡니다. 이 빠른 등록 창은 일정명·금액·날짜가 모두 필요하므로, 금액이나 날짜가 미정이라면 앞서 설명한 일정 관리 → 일정 추가 표를 사용합니다. 달마다 재사용할 기본 항목은 자주 쓰는 항목 관리에서 준비합니다.

4. 자주 쓰는 항목 저장하기

자주 쓰는 항목은 다음 달에도 다시 사용할 입출금 일정의 기본값입니다. 고정비만 저장하는 곳은 아닙니다. 정기적으로 들어오는 매출, 매달 금액이 달라지는 원재료비, 지급일을 협의하는 대금도 저장할 수 있습니다.

새로운 항목 만들기

1. 일정 관리 → 자주 쓰는 항목 관리를 선택합니다. 달력 오른쪽의 ‘자주 쓰는 항목’ 탭에서도 관리 화면을 열 수 있습니다.
2. 항목 추가를 선택합니다.
3. 표 위쪽에 추가된 새 줄에서 항목명과 입금·출금 구분을 입력합니다.
4. 금액, 기준일, 휴일 처리 방법과 메모를 지정합니다.
5. N개 저장을 선택합니다. 새 항목을 여러 줄 작성했다면 함께 저장합니다.

금액과 기준일 설정하기

항목 예시	금액	기준일	의미
사무실 임차료	5,500,000원	15일	매월 같은 날짜와 금액으로 사용합니다.
급여	변동	20일	지급 기준일은 정해져 있지만 월별 금액을 확인해야 합니다.
한빛소재 원재료비	변동	변동	월별로 지급일과 금액을 모두 정합니다.
유지보수 매출	6,600,000원	말일	매월 마지막 날을 기준으로 입금 계획을 세웁니다.

금액을 비워 두면 변동으로 표시됩니다. 기준일은 1일~31일 / 말일 / 변동 중 선택합니다. ‘변동’은 해당 월의 일정으로 불러온 뒤 날짜를 정하겠다는 의미입니다.

‘31일’로 설정한 항목은 31일이 없는 달에 그 달의 마지막 날을 기준으로 처리합니다. 매달 마지막 날이라는 의미를 명확하게 저장하려면 말일을 선택합니다.

휴일일 경우 처리하기

기준일을 정하면 오른쪽 휴일일 경우에서 처리 방법을 선택할 수 있습니다.

선택값	적용 방법
직전 영업일	기준일이 휴일이면 그 이전의 가장 가까운 영업일로 이동합니다.
영업일 무관	휴일 여부와 관계없이 기준일을 사용합니다.
다음 영업일	기준일이 휴일이면 그 이후의 가장 가까운 영업일로 이동합니다.

예시의 ‘급여’는 기준일이 매월 20일이고 직전 영업일로 설정되어 있습니다. 2026년 9월 20일은 일요일이므로 9월 불러오기 화면에는 9월 18일이 표시됩니다. 휴일 처리 결과가 이전 달 또는 다음 달로 넘어갈 수도 있으므로, 불러오기 전에 예정일을 확인합니다.

기준일이 변동이면 휴일 처리는 적용하지 않습니다. 실제로 사용할 날짜를 해당 월의 일정에서 직접 정합니다.

자주 쓰는 항목을 저장한 것만으로는 달력과 가용자금에 반영되지 않습니다. 아래의 월별 불러오기를 진행해야 합니다.

5. 자주 쓰는 항목을 월별 일정으로 불러오기

이번 달 또는 미래 달의 일정 만들기

1. 일정 관리에서 불러올 월로 이동합니다.
2. 자주 쓰는 항목 불러오기를 선택합니다.
3. 창 제목의 대상 월을 확인합니다. 한 번에 한 달씩 불러옵니다.
4. 항목별 금액과 해당 월의 예정일, 적용 여부를 확인합니다.
5. 필요한 항목에 체크합니다. 선택할 수 있는 항목을 모두 불러오려면 머리글의 체크박스를 사용합니다.
6. N건 불러오기를 선택합니다.
7. 일정 관리에서 새로 추가된 일정을 확인하고, 미정인 날짜와 금액을 보완합니다.

이미 원래 항목과 연결된 해당 월의 일정이 있으면 이미 적용됨으로 표시되며 다시 선택할 수 없습니다. 아직 불러오지 않은 항목은 미적용으로 표시됩니다.

날짜나 금액이 미정이어도 불러올 수 있습니다. 값이 부족하다고 항목을 나중으로 미루기보다는, 해당 월의 목록에 먼저 만들어 두고 정보가 생길 때 채우면 빠뜨리지 않고 관리할 수 있습니다.

불러오기는 매월 자동으로 실행되지 않습니다. 다음 달도 계획하려면 다음 달로 이동한 뒤 다시 불러오기를 진행합니다.

달력 옆에서 한 항목씩 등록하기

달력 오른쪽의 자주 쓰는 항목 탭에는 현재 달에 불러올 수 있는 항목이 표시됩니다.

• 항목 옆 등록을 선택하면 저장된 기준을 사용해 현재 달의 일정으로 불러옵니다.
• 원하는 날짜에 놓고 싶다면 항목을 달력의 날짜로 끌어다 놓습니다. 놓은 날짜가 그 일정의 예정일이 됩니다.
• 날짜가 변동이고 별도의 날짜를 지정하지 않았다면, 일정 관리에서 미정 일정을 찾아 날짜를 입력합니다.

금액이 변동인 항목은 날짜를 지정해도 금액이 채워지지 않습니다. 해당 월의 일정에서 금액을 입력해야 가용자금 계산에 반영됩니다.

이번 달 일정과 기본 항목은 따로 수정합니다

• 이번 달만 금액이나 날짜가 달라졌다면: 일정 관리에서 해당 일정을 수정합니다.
• 앞으로 불러올 기본값이 바뀌었다면: 자주 쓰는 항목 관리에서 기본 항목을 수정합니다.

기본 항목을 수정해도 이미 불러온 월별 일정의 값을 일괄 변경하지 않습니다. 반대로 월별 일정의 수정이 기본 항목에 자동으로 반영되는 것도 아닙니다.

이미 불러온 일정을 수정하면 같은 기본 항목이 다시 불러올 수 있는 상태로 표시될 수 있습니다. 다시 불러오기 전에 이번 달에 같은 입출금이 이미 등록되어 있는지 확인합니다.

6. 날짜나 금액이 미정인 일정 관리하기

돈이 들어오거나 나갈 예정이라는 사실은 알지만 정확한 날짜나 금액이 아직 정해지지 않을 수 있습니다. 이런 내역도 등록해 두고 미확정에서 모아 관리합니다.

날짜	금액	달력	미래 가용자금 계산
정해짐	정해짐	해당 날짜에 일정과 금액 표시	계산 대상
정해짐	미정	해당 날짜에 미정 일정으로 표시	금액을 입력하기 전에는 반영하지 않음
미정	정해짐	특정 날짜에 표시하지 않음	날짜를 입력하기 전에는 반영하지 않음
미정	미정	특정 날짜에 표시하지 않음	날짜와 금액을 입력하기 전에는 반영하지 않음

이 표는 직접 등록하거나 자주 쓰는 항목에서 불러온 일정의 기본 동작입니다. 계산 대상 날짜는 뒤의 ‘가용자금 읽기’도 함께 확인합니다.

자주 쓰는 항목에서 불러온 날짜 미정 일정은 불러온 월의 목록에서 확인합니다. 직접 등록한 날짜 미정 일정이 다른 월에서 보이지 않는다면 이번 달로 돌아와 확인합니다.

예를 들어 전기요금을 9월 21일 / 금액 미정으로 등록하면 달력의 9월 21일에 미정 건수가 표시됩니다. 청구서를 받은 뒤 금액을 입력하면 해당 일정이 확정된 일정으로 분류되고 이후 가용자금에 반영됩니다.

확정은 계획에 사용할 날짜와 금액이 정해졌다는 의미입니다. 실제 입금·출금이 완료되었다는 의미가 아니며, 별도의 확정 스위치를 켜는 절차도 없습니다.

‘변동’과 ‘미정’도 구별합니다. 자주 쓰는 항목의 변동은 매달 값을 정한다는 기본 설정이고, 월별 일정의 미정은 이번 일정에서 아직 채워지지 않은 값입니다.

7. 세금계산서에서 일정 불러오기

미정산 세금계산서가 있다면 거래처와 금액을 다시 입력하지 않고 입출금 계획으로 가져올 수 있습니다. 연동·수집된 세금계산서와 정산 정보가 있어야 후보가 표시됩니다.

미정산 세금계산서를 선택해 등록하기

1. 달력 오른쪽 아래의 세금계산서에서 불러오기를 선택합니다. 일정 등록 표 위쪽에서도 같은 기능을 열 수 있습니다.
2. 미정산 세금계산서에서 대상 내역을 확인합니다. 전체 / 매출 / 매입으로 범위를 좁힐 수 있습니다.
3. 가져올 세금계산서의 행 또는 체크박스를 선택합니다.
4. 선택한 행의 예정일을 설정합니다. 아직 정해지지 않았다면 미정으로 둘 수 있습니다.
5. 선택 건수를 확인하고 추가를 선택합니다. 진입 위치에 따라 표시되는 등록 버튼을 확인합니다.
6. 일정 관리에서 등록된 세금계산서 일정을 확인합니다.

매출 세금계산서는 입금, 매입 세금계산서는 출금 일정으로 등록됩니다. 금액은 전체 세금계산서 금액이 아니라 아직 정산되지 않은 남은 금액을 기준으로 합니다. 정산 완료된 건과 이미 연결된 건은 신규 등록 대상에서 제외되거나 선택이 제한됩니다.

예정일을 비워 등록한 일정은 일정 관리에서 찾아 날짜를 보완합니다. 세금계산서에 날짜가 있었더라도, 선택 후 표시된 예정일이 사용할 날짜인지 직접 확인합니다.

세금계산서 일정의 수정 시 주의할 점

• 등록할 때 지정한 예정일은 원본 세금계산서 정산 정보의 결제 예정일에도 반영됩니다.
• 일정 관리의 표에서 해당 일정의 예정일을 수정하는 경우에도 원본 결제 예정일이 함께 변경됩니다.
• 일부 정산 등 원본 정산 정보가 변경되면 예정 금액과 날짜가 다시 갱신될 수 있습니다.
• 일정에서 금액을 수정하더라도 원본 세금계산서 금액을 수정하는 것은 아닙니다. 실제 정산 여부는 세금계산서 정산 기능에서 관리합니다.

같은 지급·수금 건을 직접 등록한 일정과 세금계산서 일정으로 각각 만들면 중복으로 계산될 수 있습니다. 가져오기 전에 이미 등록된 일정이 있는지 확인합니다.

정산 이력에서 찾은 반복 후보 활용하기

달력의 세금계산서에서 불러오기 → 반복 후보에서는 정산 이력에서 반복 거래로 확인된 거래처를 볼 수 있습니다.

1. 거래처명, 최근 금액, 거래 횟수와 다음 예상 날짜를 확인합니다.
2. 해당 거래처의 날짜 지정을 선택합니다.
3. 실제 입금·출금을 계획할 날짜를 선택합니다. 날짜 선택 시 해당 날짜의 일정으로 등록됩니다.
4. 일정 관리에서 금액과 날짜를 다시 확인합니다. 최근 거래 금액이 이번 금액과 다르면 수정합니다.

‘반복 후보’는 과거 정산 이력을 참고한 제안입니다. 미래에 반드시 같은 금액이 오간다는 보장은 아닙니다. 여기서 날짜를 지정하는 동작은 선택한 날짜의 일정 한 건을 만드는 것이며, 자주 쓰는 항목을 매월 자동으로 불러오는 동작이 아닙니다. 분석할 이력이 부족하거나 등록 가능한 후보가 없으면 목록이 비어 있을 수 있습니다.

8. 카드 대금과 매출 정산 예정 내역 확인하기

신용카드 결제대금

연동된 신용카드의 수집 정보를 바탕으로 카드사별 결제 예정일과 금액이 표시됩니다. 사용 내역 기반의 예상액과 수집된 청구 정보를 통해 앞으로 빠져나갈 카드 대금을 확인합니다.

1. 달력이나 오른쪽 일정 목록에서 카드 대금 항목을 선택합니다.
2. 상세 화면에서 금액과 예상 / 확정 등의 상태, 현재 사용액 등 표시된 구성 정보를 확인합니다.
3. 포함할 카드가 맞는지 확인합니다. 카드별 스위치로 자금 계획 계산에 포함할지를 설정할 수 있습니다.

예상액은 현재 수집된 사용 내역에 기반한 값으로, 카드 사용·취소·청구 정보 갱신에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 결제금액은 카드사의 청구 정보를 함께 확인합니다.

계산에서 카드를 제외하는 것은 카드 연동을 해제하거나 카드 결제를 취소하는 동작이 아닙니다. 계획에 어떤 카드를 반영할지 정하는 설정입니다. 체크카드처럼 신용카드 청구 예측 대상이 아닌 카드는 같은 방식으로 표시되지 않을 수 있습니다.

PG·마켓플레이스 등의 매출 정산

토스페이먼츠 등 PG와 네이버 스마트스토어 등 마켓플레이스의 지원 계정이 연동되어 있고 수집된 정산 정보가 있다면, 매출처별 입금 예정 일정이 표시됩니다.

1. 달력이나 오른쪽 일정 목록에서 정산 예정 내역을 선택합니다.
2. 입금 예정일과 예상 정산액을 확인합니다.
3. 상세 화면에서 매출일별 매출액, 수수료, 정산 예정액과 제공되는 판매 건수를 확인합니다.

정산 예정액은 매출액과 다를 수 있습니다. 상세 화면의 수수료와 정산 내역을 함께 확인합니다. 플랫폼이 제공하는 정보에 따라 예상·확정 또는 두 종류가 함께 포함된 금액이 표시되며, 이후 정산 정보가 갱신되면 값도 달라질 수 있습니다.

카드 대금과 매출 정산 일정은 매월 자주 쓰는 항목을 불러오지 않아도 연동 정보에 따라 표시됩니다. 일정 관리의 연동됨 필터로 모아 볼 수 있지만, 일반 일정처럼 표에서 날짜·금액을 직접 덮어쓰는 대상은 아닙니다.

클로브금융에 미상환 상환 예정 내역이 있는 회사는 해당 출금 일정도 연동 내역으로 확인할 수 있습니다. 일정 관리 표에서는 금융 타입으로 구분합니다.

계정을 연동했다고 모든 미래 날짜에 금액이 생기는 것은 아닙니다. 지원 대상, 수집 상태, 결제·정산 예정 정보의 유무를 확인합니다. 같은 카드 대금이나 정산액을 수동 일정으로 중복 등록하지 않습니다.

9. 등록한 일정 찾고 수정하기

원하는 일정만 찾기

먼저 관리할 월을 확인한 뒤 상태 필터를 선택합니다. 일정 관리의 등록된 일정 이름 검색, 달력 오른쪽의 일정 검색에 일정명을 입력해 찾을 수 있습니다. 자주 쓰는 항목 관리에도 별도의 검색창이 있습니다.

필터	확인할 내용
전체	현재 보기 범위의 전체 일정
확정	날짜와 금액이 정해진 일반 일정
미확정	날짜 또는 금액을 보완해야 하는 일정
연동됨	카드, 매출 정산 등 자동 연동 내역
지난 일정	예정일이 오늘보다 이전인 일정

달력에서 특정 날짜를 선택했다면 오른쪽에는 선택한 날짜의 일정만 보일 수 있습니다. 원하는 일정이 없으면 선택 날짜와 필터를 함께 확인합니다. 달력 오른쪽 기본 목록과 월별 일정 관리 표는 지난 일정의 포함 범위가 달라 건수가 다를 수 있습니다.

한 건의 내용을 수정하기

달력 오른쪽의 직접 등록한 일정을 선택하면 수정 창이 열립니다. 날짜, 내용, 금액, 메모 등을 바꾼 뒤 수정을 선택합니다.

여러 건을 빠르게 정리하려면 일정 관리 표에서 수정할 칸을 선택합니다. 편집 가능한 날짜·일정명·구분·금액·메모를 바꾸고 편집을 마치면 저장 요청이 이루어집니다. 저장 오류가 표시되면 값을 다시 확인하고 재시도합니다.

작업 위치	저장 방식
새 일정 등록 표	작성한 뒤 등록하기 선택
이미 등록된 일정 관리 표	셀 편집을 마칠 때 저장
개별 일정 수정 창	내용을 바꾼 뒤 수정 선택
자주 쓰는 항목 관리의 새 줄	N개 저장 선택
자주 쓰는 항목 관리의 기존 줄	셀 편집을 마칠 때 저장

세금계산서 일정은 원본 정산 정보와 연관되어 있으므로 7절의 주의사항을 함께 확인합니다. 카드·매출 정산·금융 등 읽기 전용 연동 행은 같은 방식으로 수정할 수 없습니다.

일정을 삭제할 때

일정 관리 표에서 해당 행의 휴지통 버튼을 사용하거나 개별 일정 수정 창의 삭제 기능을 사용합니다. 삭제 대상과 확인 메시지를 확인한 뒤 진행합니다.

삭제한 일정은 자금 계획과 해당 예측에서 제외됩니다. 실제 통장 거래나 카드 결제 자체를 취소하는 것이 아닙니다. 현재 화면에는 삭제한 일정을 되돌리는 목록이 없으므로 신중하게 처리합니다.

이번 달 한 건만 없애려면 ‘일정 관리’에서 그 일정을 삭제합니다. 자주 쓰는 항목 관리에서 기본 항목을 삭제하면 그 항목에 아직 연결된 월별 일정도 조회·예측에서 제외될 수 있습니다. 기본 항목 삭제를 이번 달 일정 삭제와 같은 의미로 사용하지 않습니다.

10. 지난 일정과 실제 거래 구분하기

예정일이 지났다고 해서 실제로 돈이 오갔다는 의미는 아닙니다. 과거에 세운 계획은 지난 일정, 실제로 확인된 입출금은 통장 거래 내역과 구분해서 확인합니다.

1. 해당 월로 이동하고 지난 일정 필터를 선택합니다.
2. 일정명과 금액을 실제 입출금 내역과 대조합니다.
3. 아직 받거나 지급하지 않았다면 해당 일정의 예정일을 새로 정합니다.
4. 더 이상 필요하지 않거나 중복된 계획이라면 삭제합니다.

월간 달력의 과거 날짜에 표시되는 입금·출금 합계는 수집된 실제 통장 거래를 기준으로 합니다. 과거의 계획 합계와 동일한 값으로 해석하지 않습니다. 과거 날짜의 입출금 표시를 선택하면 실제 거래를 확인하는 흐름으로 이어집니다.

11. 날짜별 가용자금 읽기

달력의 가용자금은 현재의 가용자금을 시작점으로, 앞으로의 입출금 계획을 반영해 계산한 금액입니다. 현재 계좌 잔액과 동일한 의미로 모든 날짜에 표시되는 것은 아닙니다.

미래 날짜의 가용자금 = 현재 가용자금 + 반영 대상 입금 누계 − 반영 대상 출금 누계

예시에서는 현재 가용자금이 80,000,000원이고, 9월 15일에 다음 일정이 있습니다.

• 토스페이먼츠 정산 예정 입금: 12,400,000원
• 사무실 임차료 출금: 5,500,000원
• 하나카드 대금 출금: 2,484,000원

따라서 그날의 예측 가용자금은 84,416,000원입니다. 이후 일정이 추가되거나 날짜·금액이 바뀌면 해당 날짜 이후의 예측도 달라집니다.

계산할 때 알아둘 점

• 오늘은 현재 가용자금이 기준입니다. 오늘의 계획을 다시 더하거나 빼지 않고, 내일부터의 예정 내역을 미래 계산에 반영합니다.
• 직접 등록한 일정은 날짜와 금액이 모두 있어야 계산할 수 있습니다. 미정 금액을 자동으로 추측해서 채우지 않습니다.
• 연동 일정에는 아직 최종 확정되지 않은 카드 예상액이나 정산 예상액도 포함될 수 있습니다.
• 현재 예측 범위는 오늘부터 3개월 뒤까지입니다. 월의 경계에서 조회 가능한 날짜 범위를 확인합니다.
• 과거 조회 범위는 오늘 기준 4개월 전부터 제공됩니다. 과거 값과 미래 예측값을 같은 의미로 비교하지 않습니다.
• 계좌 연동·조회 권한·숨김 설정 등 현재 가용자금의 집계 범위와 수집 상태에 영향을 받습니다.
• 마지막 반영 표시와 데이터 지연·환율 관련 안내가 있다면 함께 확인합니다. 값이 없거나 계산 불가로 표시되면 0원으로 해석하지 않습니다.

가용자금은 현재 수집된 정보와 등록한 계획을 바탕으로 한 예측입니다. 실제 이체 가능액이나 미래 잔액을 보장하지 않습니다. 큰 금액을 집행하기 전에는 실제 계좌 잔액과 최신 결제·정산 정보를 확인합니다.

12. 월마다 이렇게 관리합니다

월초 또는 다음 달 계획을 세울 때

1. 자주 쓰는 항목의 기본값이 달라진 것이 있는지 확인합니다.
2. 대상 월로 이동해 필요한 항목을 불러옵니다.
3. 미정이어도 예상되는 입출금은 먼저 등록합니다.
4. 카드·매출 정산 등 연동된 내역과 중복되는 일정이 없는지 확인합니다.

청구서·지급일·수금일이 정해졌을 때

1. 미확정 필터에서 해당 일정을 찾습니다.
2. 알게 된 날짜와 금액을 입력합니다.
3. 달력에서 지출이 몰리는 날짜와 이후 가용자금을 확인합니다.

주간 점검 또는 월말 정리 때

1. 주간 달력으로 가까운 입출금을 확인합니다.
2. 지난 일정 중 미수금·미지급 건은 예정일을 다시 정합니다.
3. 불필요하거나 중복된 일정은 정리합니다.
4. 다음 달에도 바뀐 조건이 적용되어야 한다면 자주 쓰는 항목의 기본값도 따로 수정합니다.

13. 자주 묻는 질문

자주 쓰는 항목을 저장했는데 달력에 보이지 않습니다

먼저 해당 월에 불러오기를 했는지 확인합니다. 저장한 기본 항목 자체는 달력에 표시되지 않습니다. 불러왔어도 날짜가 미정이면 일정 관리에서 날짜를 입력해야 합니다.

달력에는 일정이 있는데 가용자금이 바뀌지 않습니다

금액이 미정인지, 날짜가 오늘 또는 과거인지 확인합니다. 미정 금액은 계산하지 않으며, 오늘은 현재 가용자금을 기준으로 합니다. 연동 내역이라면 계산 포함 설정과 데이터 수집 상태도 확인합니다.

매달 금액이 다른데 자주 쓰는 항목으로 저장할 수 있나요?

가능합니다. 금액은 비워 변동으로 저장하고, 매월 불러온 일정에 그달의 금액을 입력합니다. 날짜까지 달라진다면 기준일도 변동으로 설정합니다.

다음 달 일정이 자동으로 만들어지나요?

자주 쓰는 항목은 다음 달에 다시 불러와야 합니다. 카드 대금과 매출 정산 같은 자동 연동 내역은 이 월별 불러오기와 별개입니다.

같은 항목이 다시 불러올 수 있는 상태로 나옵니다

기존 월별 일정이나 기본 항목을 수정하면서 두 정보가 분리되면 다시 불러올 수 있습니다. ‘미적용’이라는 표시만 보고 추가하지 말고, 먼저 해당 월의 등록된 일정을 확인합니다.

확정이면 실제 지급까지 끝났다는 뜻인가요?

아닙니다. 일반 일정의 확정은 날짜와 금액이 정해졌다는 뜻입니다. 실제 지급·수금 여부는 통장 거래 및 원본 정산 정보를 확인합니다.

카드 대금이나 정산 예정 금액을 표에서 수정할 수 없습니다

원천 연동 정보가 값을 정하는 내역이므로 일반 일정처럼 수정하지 않습니다. 카드 대금은 상세에서 포함할 카드를 확인하고, 정산 내역은 원본 수집·정산 정보를 확인합니다.

세금계산서가 불러오기 목록에 없습니다

세금계산서 연동·수집 여부, 현재 매출·매입 필터, 정산 상태와 기존 연결 여부를 확인합니다. 미정산 세금계산서와 과거 정산 이력에서 찾은 반복 후보는 서로 다른 탭입니다.

여러 건을 입력했는데 등록되지 않습니다

내용을 작성한 각 행에 일정명과 구분이 있는지, 입력한 금액이 0보다 큰지 확인합니다. 새 일정은 등록 버튼을 선택해야 합니다. 오류 안내가 있다면 해당 내용을 보완한 뒤 다시 등록합니다.

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작성 기준: 2026년 9월 10일 배포 소스. 이 문서의 기능 설명과 화면은 해당 시점의 구현을 기준으로 작성했습니다.