# 클로브AI 기능 안내

> 클로브AI · 클로브커넥트 사용 안내

문서 76건. 원본: https://docs.clobe.ai

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# 클로브AI 주요 기능

출처: https://docs.clobe.ai/

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<a id="id-10"></a>

클로브AI에서 회사의 자금과 거래, 세무 자료를 한곳에서 관리할 수 있습니다. 처음이라면 자료를 연결하고 필요한 업무부터 시작합니다.

<a id="회사-자료-모으기"></a>
## 1. 회사 자료 모으기 {#id-1}

[은행·카드·홈택스 연결](/data-connect/data-integration-start)로 통장과 증빙 자료를 모읍니다. [증빙 보관함](/labelling/drive)에는 파일을 직접 올리거나 메일에서 가져올 수 있습니다.

<a id="거래-정리하기"></a>
## 2. 거래 정리하기 {#id-2}

[통장 내역 분류](/labelling/bank-transaction-labeling)로 돈의 용도를 정하고 [증빙을 연결](/labelling/evidence-mapping-guide)합니다. [거래처 정산](/labelling/business-entity-guide)에서는 받을 돈과 지급할 돈을 확인하고, [세금계산서 발급](/labelling/issue-cancel-guide)도 진행할 수 있습니다.

<a id="id-1"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="자금-흐름-확인하기"></a>
## 3. 자금 흐름 확인하기 {#id-3}

[현금흐름표](/reporting/cash-flow-guide)로 입출금을 비교하고 [자금 계획](/reporting/expense-plan)으로 앞으로의 잔액을 살펴봅니다. [자금일보](/notifications/daily-report-guide)를 설정하면 매일 아침 자금 현황을 받아볼 수 있습니다.

<a id="id-8"></a>
<a id="세무대리인과-업무-진행하기"></a>
## 4. 세무대리인과 업무 진행하기 {#id-4}

[세무대리인을 초대](/tax/invite-tax-agent)해 자료를 함께 보고 [세무 현황](/tax/tax-status-overview)에서 신고·납부 일정을 확인합니다.

<a id="ai로-반복-업무-줄이기"></a>
## 5. AI로 반복 업무 줄이기 {#id-5}

[AI 에이전트 연동(MCP)](/ai-agent/clobe-mcp-guide)으로 사용하는 AI에 클로브AI를 연결합니다. [자동화](/ai-agent/workflow-automation)에서는 반복 업무의 순서를 저장하고 실행할 수 있습니다.

<a id="id-9"></a>
<a id="이체와-자금-조달-이용하기"></a>
## 6. 이체와 자금 조달 이용하기 {#id-6}

[급여이체·일반이체](/clobe-finance/wiring-guide)로 대금을 지급하고, 자금이 필요할 때는 [클로브금융](/clobe-finance/trade-revenue)의 한도와 조건을 확인할 수 있습니다.

<a id="매출과-카드-사용-확인하기"></a>
## 7. 매출과 카드 사용 확인하기 {#id-7}

[매출 대시보드](/reporting/sales-analytics-guide)에서 판매채널별 매출과 정산 일정을 확인합니다. [카드 이용·청구내역](/labelling/card-bill-labeling)에서는 사용처와 청구 대금을 구분해 볼 수 있습니다. [손익계산서](/tax/profit-and-loss-statement)에서 자료 기준에 따라 월별 또는 사업연도별 매출과 이익을 확인합니다.

<a id="세금계산서-정산과-미수금미지급금-확인하기"></a>
## 8. 세금계산서 정산과 미수금·미지급금 확인하기 {#id-8}

[세금계산서 정산](/labelling/tax-invoice-settlement-guide)에서 발행·수취한 계산서와 실제 입출금을 연결해 건별 미정산 금액을 확인합니다. [미수금 · 미지급금](/tax/receivables-payables-guide)에서는 세무대리인의 전표로 계산한 거래처별 잔액과 오래 남은 거래처를 확인합니다.

회사·부서·브랜드별 자금 흐름은 [세부 계정과 그룹 라벨](/labelling/label-types-usage)로 구분하고 현금흐름표에서 그룹을 선택해 확인합니다.

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# 클로브커넥트 소개

출처: https://docs.clobe.ai/connect/

클로브커넥트는 세무대리인이 수임처의 자료를 확인하고 세무 업무를 진행하는 서비스입니다.   
아래 가이드에서 클로브커넥트의 주요 기능과 이용 방법을 확인할 수 있습니다.

- 🎁 [클로브커넥트 바로가기](https://docs-connect.clobe.ai/)

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# [공지] 서비스 이용약관 개정 안내 (2026.10.13)

출처: https://docs.clobe.ai/notice/list/20261013-service/

안녕하세요, 클로브팀입니다.

클로브 서비스를 이용해주시는 회원님께 감사드리며, 클로브 서비스 이용약관이 아래와 같이 개정될 예정임을 사전 안내해 드립니다.

자세한 정보는 하단에 기재해 드린 내용을 참고해 주시기 바랍니다.

## 개정일자

- 공지 일자: 2026년 10월 13일
- 시행 일자: 2026년 10월 20일

## 개정 항목

유료 서비스 관련 조항(제8조, 제8조의2, 제9조)을 삭제하고, 이에 따라 이후 조항의 번호를 정비하였습니다.

| 개정 전 조 | 항 | 내용 | 개정 후 조 | 항 | 내용 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 제8조 (유료 서비스의 이용) | ① | 회원은 유료 서비스를 이용하고자 할 경우 요금제 상품 및 단건 상품을 결제하여 유료 서비스를 이용할 수 있습니다. 요금제 상품 및 단건 상품의 내용 및 이용요금은 웹사이트 등에 수시로 게시하거나, 회원에게 별도의 전자적 수단(전자우편, 문자메세지, 서비스 내 알림메세지 등)으로 개별 안내합니다. | - | - | <삭제> |
|  | ② | 회원은 요금제 상품 이용 도중에 다른 요금제 상품으로 변경할 수 있으며, 회사는 회원이 요금제 변경을 신청할 경우 즉시 반영하나 요금제의 종류 및 변경 신청 시점 등에 따라 요금제 변경 시점은 달라질 수 있습니다. |  |  | <삭제> |
|  | ③ | 회원의 요금제 변경으로 인하여 회사가 회원에게 이용요금을 환불해야 할 경우, 제9조의 환불 규정에 따릅니다. |  |  | <삭제> |
|  | ④ | 회원이 하위 요금제로 변경을 신청하는 경우 기존 요금제 사용을 전제로 제공되었던 서비스(서비스 이용 범위, 내용, 할인 혜택 등을 포함하며, 이하 본조에서 “기존 서비스”라 합니다)는 모두 소멸하며, 회원은 부당한 방법으로 기존 서비스를 수령하여서는 아니 됩니다. |  |  | <삭제> |
|  | ⑤ | 회사는 기간 만료 당일까지 이용중단 등 회원이 다른 의사를 표시하지 않을 경우에는 동일한 상품으로 이용기간이 연장되는 것으로 봅니다. |  |  | <삭제> |
| 제8조의2 (청약철회) | ① | 회원은 다음 각 호의 기간 이내에 해당 계약에 관한 청약의 철회를 할 수 있습니다. 1. 계약내용에 관한 서면 안내를 받은 날부터 7일. 다만, 그 서면 안내를 받은 때보다 서비스 제공이 늦게 이루어진 경우에는 서비스 제공을 받거나 서비스 제공이 시작된 날부터 7일 2. 계약내용에 관한 서면 안내를 받지 아니한 경우, 회사의 주소 등이 적혀 있지 아니한 서면 안내를 받은 경우 또는 회사의 주소 변경 등의 사유로 제1호의 기간에 청약철회 등을 할 수 없는 경우에는 그 주소를 안 날 또는 알 수 있었던 날부터 7일 3. 청약 철회에 대한 회사의 방해 행위가 있는 경우, 그 방해 행위가 종료한 날로부터 7일 | - | - | <삭제> |
|  | ② | 서비스 제공이 개시된 경우 회원은 회사의 의사에 반하여 제1항에 따른 청약철회를 할 수 없습니다. 다만 청약철회가 불가능한 경우에 회사가 그 사실을 회원이 쉽게 알 수 있는 곳에 표시하거나 시험 사용 상품 제공, 한시적 또는 일부 이용이 가능하게 하는 등의 방법으로 청약철회의 권리행사가 방해받지 아니하도록 조치를 취하여야 하며, 이 같은 조치를 하지 아니한 경우, 회원은 청약철회를 할 수 있습니다. |  |  | <삭제> |
|  | ③ | 회원은 제1항 및 제2항의 규정에 불구하고 서비스의 내용이 표시·광고 내용과 다르거나 계약내용과 다르게 이행된 때에는 당해 서비스를 공급받은 날부터 3개월 이내, 그 사실을 안 날 또는 알 수 있었던 날부터 30일 이내에 청약철회를 할 수 있습니다. |  |  | <삭제> |
|  | ④ | 회원은 다음 각 호의 방법으로 청약철회를 할 수 있습니다. 청약철회를 제2호의 방법으로 하는 경우 전자우편이 발송된 날에 그 효력이 발생합니다. 1. 회사에 유선 연락하여 회원정보 및 청약철회 의사를 구두로 표시 2. 회사에 회원정보 및 청약철회 의사를 기재한 전자우편 발송 |  |  | <삭제> |
|  | ⑤ | 청약철회로 인한 효과로서 서비스 요금 반환에 관하여는 제9조에 따릅니다. |  |  | <삭제> |
| 제9조 (유료 서비스 이용요금 환불 등) | ① | 회원이 유료 서비스 이용요금을 결제한 후 이용을 중단할 경우에는 다음의 기준에 따라 환불받을 수 있습니다. 단, 회사는 개별 유료서비스에 대해 별도의 상세 환불정책을 운영할 수 있으며, 이 경우 아래 각 호 및 이 약관의 다른 내용에도 불구하고 상세 환불정책에서 정한 바를 따릅니다. 별도의 상세 환불정책이 적용되는 경우 회사는 해당 유료 서비스 구매 과정에서 주의사항으로 기재하는 등 적절한 방식을 통해 안내합니다. 또한, 프로모션이나 특정 이벤트가 있을 경우 해당 프로모션이나 이벤트의 내용에 따라 환불정책이 달라질 수 있습니다. 1. 유료서비스가 “정기결제형 유료서비스”의 경우 결제일로부터 이용 중단일까지의 사용금액과 별도 환불정책에서 규정하는 환불수수료를 제외한 금액을 환불합니다. (단, 서비스 이용 개시일로부터 7일 이내에 이용 중단 요청을 하며, 사용 이력이 없는 경우에는 전액 환불합니다.) 2. 그 밖의 유료 서비스의 경우 서비스 이용 개시일로부터 7일 이내에 이용 중단 요청을 하며 사용 이력이 없는 경우에 전액 환불하며, 서비스 이용 개시일로부터 7일이 경과하거나 사용이력이 있는 경우에는 환불이 불가능합니다. | - | - | <삭제> |
|  | ② | 회사는 회원의 이용 중단 요청을 확인 후 환불 금액이 있을 경우, 회원의 해당 의사표시를 수령한 날로부터 3영업일 이내에 결제수단별 사업자에게 대금의 청구 정지 내지 취소를 요청하고, 회원이 결제한 동일 결제수단으로 환불함을 원칙으로 합니다. 단, 회사가 사전에 회원에게 전자우편, 서비스 웹사이트로 공지한 경우 및 아래의 각 호의 경우와 같이 개별 결제수단별 환불 방법, 환불 가능 기간 등이 차이가 있을 수 있습니다. 1. 신용카드 등 수납 확인이 필요한 결제수단의 경우에는 수납 확인일로부터 3영업일 이내 2. 결제수단별 사업자가 회사와의 약정을 통하여 사전에 대금 청구 정지 내지 결제 취소 가능 기한 등을 미리 정하여 둔 경우로 해당 기한을 지난 환불의 경우 3. 회원이 환불 처리에 필요한 정보 내지 자료를 회사에 즉시 제공하지 않는 경우(현금 환불 시 이용 중단 요청하는 회원의 은행 계좌 및 신분증 사본을 제출하지 아니하거나, 타인 명의의 계좌를 제공하는 경우 등) 4. 해당 회원의 명시적 의사표시가 있는 경우 |  |  | <삭제> |
|  | ③ | 회사는 「콘텐츠산업 진흥법」 제28조에 따라 제정된 「콘텐츠이용자보호지침」 등에 따라, 회사가 부담하였거나 부담할 부대비용, 수수료 등 환불에 필요하거나 서비스 제공에 소요된 비용 상당의 금액을 차감하여 환불할 수 있습니다. |  |  | <삭제> |
|  | ④ | 프로모션 등을 통해 무상으로 취득하는 등 회원이 직접 비용을 지불하지 아니하고 이용하는 유료 서비스에 대하여 회사는 회원에게 유료 서비스 결제 대금을 환불할 의무를 부담하지 않습니다. |  |  | <삭제> |
|  | ⑤ | 회원이 적법한 절차에 따라 환불을 신청하였음에도 회사의 고의 또는 중과실로 환불이 지연되는 경우 회사는 미환불 금액에 법정 지연배상금이율을 곱한 지연 배상금을 회원이 지정한 계좌로 지급합니다. |  |  | <삭제> |
| 제10조 (회원 탈퇴) | - | (내용 동일) | 제8조 (회원 탈퇴) | - | 조 번호 변경 (내용 동일) |
| 제11조 (회사의 의무) | - | (내용 동일) | 제9조 (회사의 의무) | - | 조 번호 변경 (내용 동일) |
| 제12조 (회원의 의무) | - | (내용 동일) | 제10조 (회원의 의무) | - | 조 번호 변경 (내용 동일) |
| 제13조 (저작권 및 기타 지적재산권의 귀속) | - | (내용 동일) | 제11조 (저작권 및 기타 지적재산권의 귀속) | - | 조 번호 변경 (내용 동일) |
| 제14조 (손해배상) | - | (제2항 외 내용 동일) | 제12조 (손해배상) | - | 조 번호 변경 (제2항 외 내용 동일) |
|  | ② | 회원이 제12조제2항의 제1호 내지 제7호의 부정 사용 행위를 한 경우, 회원은 회사 및/또는 다른 회원 등에게 발생한 일체의 손해를 배상하여야 합니다. 회원의 부정 사용 행위로 인해 회사와 다른 회원 등 사이의 분쟁이 발생한 경우, 회원은 자신의 책임과 비용으로 다른 회원 등의 관계에서 회사를 완전히 면책시켜야 하고, 다른 회원 등과의 분쟁으로 회사에 발생한 손해 및 비용(법률 비용을 포함하며 이에 한정되지 않음)을 배상하여야 합니다. |  | ② | 회원이 제10조제2항의 제1호 내지 제7호의 부정 사용 행위를 한 경우, 회원은 회사 및/또는 다른 회원 등에게 발생한 일체의 손해를 배상하여야 합니다. 회원의 부정 사용 행위로 인해 회사와 다른 회원 등 사이의 분쟁이 발생한 경우, 회원은 자신의 책임과 비용으로 다른 회원 등의 관계에서 회사를 완전히 면책시켜야 하고, 다른 회원 등과의 분쟁으로 회사에 발생한 손해 및 비용(법률 비용을 포함하며 이에 한정되지 않음)을 배상하여야 합니다. |
| 제15조 (면책) | - | (내용 동일) | 제13조 (면책) | - | 조 번호 변경 (내용 동일) |
| 제16조 (관할 법원) | - | (내용 동일) | 제14조 (관할 법원) | - | 조 번호 변경 (내용 동일) |
| 부칙 | ① | 이 약관은 2026년 5월 28일부터 적용됩니다. | 부칙 | ① | 이 약관은 2026년 10월 20일부터 적용됩니다. |
|  | ② | 이전의 약관은 아래에서 확인하실 수 있습니다. - 2024년 8월 12일 시행 - 2024년 2월 26일 시행 - 2024년 1월 1일 시행 - 2022년 11월 25일 시행 - 2022년 2월 28일 시행 |  | ② | 이전의 약관은 아래에서 확인하실 수 있습니다. - 2026년 5월 28일 시행 - 2024년 8월 12일 시행 - 2024년 2월 26일 시행 - 2024년 1월 1일 시행 - 2022년 11월 25일 시행 - 2022년 2월 28일 시행 |

## 안내 사항

개정된 내용에 동의하지 않으시는 경우 시행일 전일까지 회원 탈퇴를 요청하실 수 있으며, 별도의 의사표시가 없는 경우 개정된 서비스 이용약관에 동의하신 것으로 간주됩니다.

- [현재 서비스 이용약관 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15191412-%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4-%EC%9D%B4%EC%9A%A9%EC%95%BD%EA%B4%80)
- [변경 후 서비스 이용약관 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/17575053-%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4-%EC%9D%B4%EC%9A%A9%EC%95%BD%EA%B4%80-2026-10-20-%EC%8B%9C%ED%96%89)

이번 개정과 관련하여 궁금하신 사항은 [support@clobe.ai](mailto:support@clobe.ai)로 문의하여 주시기 바랍니다.

감사합니다.

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# [공지] 개인정보처리방침 개정안내 (2026.09.10)

출처: https://docs.clobe.ai/notice/list/260910-privacy/

안녕하세요, 클로브팀입니다.

클로브 서비스의 개인정보처리방침이 아래와 같이 개정될 예정임을 안내드립니다.

<a id="개정-일자"></a>

## 1. 개정 일자 {#id-1}

- 공고 일자: 2026년 9월 10일
- 시행 일자: 2026년 10월 10일

<a id="변경-내용"></a>

## 2. 변경 내용 {#id-2}

1. **모바일 앱 본인확인(PASS) 도입에 따른 처리 항목 신설**

   클로브AI 모바일 앱에서 휴대폰 본인확인(PASS) 서비스를 제공함에 따라, 아래 처리 내용을 신설하였습니다.

   - 처리 항목: 이름, 생년월일, 성별, 내·외국인 구분, 휴대전화번호, 통신사, 연계정보(CI), 중복가입확인정보(DI)
   - 처리 목적: 모바일 앱 이용자 본인(실명) 확인, 계정 명의 확인 및 중복가입·부정이용 방지
   - 처리 기간: 회원 탈퇴 시까지 (본인확인 이력은 확인일로부터 1년)
2. **개인정보 처리업무 위탁사 변경**

   - 추가: 에스케이텔레콤㈜, ㈜케이티, ㈜엘지유플러스 — 휴대폰 본인확인(PASS) 서비스 제공, 연계정보(CI)·중복가입확인정보(DI) 생성 및 전송
   - 추가: 코리아크레딧뷰로㈜(KCB) — 휴대폰 본인확인(PASS) 중계
   - 삭제: Fivetran, Inc. — 위탁 업무 종료에 따라 수탁사에서 제외
3. **가명정보의 처리에 관한 사항 신설 (제8조)**

   가명정보의 처리 목적과 항목을 명확히 안내하기 위해 관련 조항을 신설하였습니다.

   - 통계 작성 및 과학적 연구: 성별·연령 등 인구통계학적 분석을 위한 정보, 클로브 서비스 이용 정보
   - 서비스 품질 개선 및 거래내역 자동분류 기준 고도화: 은행·카드 거래내역(거래일시, 적요, 금액, 거래처명 등), 전자(세금)계산서·현금영수증 내역, 회원이 지정한 거래 분류 정보

   조항 신설에 따라 기존 제8조 이하 조항의 번호가 순차적으로 변경되었습니다.
4. **처리 목적에 '거래내역 자동분류' 추가**

   현행 서비스 내용에 맞추어 클로브 서비스 제공 관련 항목의 처리 목적을 아래와 같이 변경하였습니다.

   - 변경 전: "현금현황 조회, 현금흐름 분석 등 서비스 제공"
   - 변경 후: "현금현황 조회, 현금흐름 분석, 거래내역 자동분류 등 서비스 제공"
5. **정보주체 권리 행사 방법 안내 보완**

   모바일 앱 제공에 따라 "홈페이지 '계정 설정'"을 "홈페이지 또는 모바일 앱 '계정 설정'"으로 보완하였습니다.

<a id="안내-사항"></a>

## 3. 안내 사항 {#id-3}

개정된 내용에 동의하지 않으시는 경우 시행일 전까지 회원 탈퇴를 요청하실 수 있으며, 별도의 의사표시가 없는 경우 개정된 개인정보처리방침에 동의하신 것으로 간주됩니다.

- [현재 개인정보처리방침 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15529054-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-06-25-%EC%8B%9C%ED%96%89)
- [변경 후 개인정보처리방침 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/16902358-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-10-10-%EC%8B%9C%ED%96%89)

감사합니다.

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# 클로브AI의 모든 기능은 평생 무료입니다

출처: https://docs.clobe.ai/getting-started/pricing/

<a id="클로브ai의-수익모델은-무엇인가요"></a>

클로브AI의 자금 관리 기능은 평생 무료입니다. 체험 기간이 끝난 뒤 유료로 바뀌거나, 사업장·구성원을 추가한다고 별도 요금이 발생하지 않습니다.

<a id="무료로-이용하는-기능"></a>
| 구분 | 이용 비용 안내 |
| --- | --- |
| 클로브AI 자금관리 기능 | 무료로 이용합니다. |
| 클로브금융 | 이용하는 금융상품의 조건을 확인합니다. |

## 1. 무료로 이용하는 기능 {#id-1}

자금 현황과 계획, 현금흐름표, 손익계산서, 거래처 정산, 세금계산서 발행, 계좌 이체와 데이터 수집을 무료로 이용할 수 있습니다.

<a id="클로브금융-이용-비용"></a>
## 2. 클로브금융 이용 비용 {#id-2}

클로브금융의 **한도 조회는 무료**입니다. 실제 금융상품을 이용하면 상품 조건에 따른 **할인금 또는 이자비용**이 발생합니다. 신청 전에 화면에 표시된 금액과 조건을 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 3. 자주 묻는 질문 {#id-3}

<a id="왜-클로브ai를-무료로-운영하나요"></a>
<a id="무료로-운영하는데-서비스가-없어질-여지는-없나요"></a>
### 무료로 운영하는 이유가 궁금합니다

클로브팀은 클로브금융으로 수익을 만들고, 자금 관리 서비스를 무료로 제공합니다. 회사의 자금을 관리하다가 자금 조달이 필요할 때 금융 서비스를 이용할 수 있는 구조입니다.

### 클로브금융은 어떤 방식으로 수익을 내나요?

금융기관 등에서 출자받은 자금으로 기업에 클로브금융을 제공하고 금융 수익을 만듭니다. 이 수익으로 자금 관리 서비스를 무료로 제공하는 구조입니다.

### 무료 서비스 운영은 어떻게 유지하나요?

클로브팀은 투자금과 클로브금융의 수익을 바탕으로 서비스를 운영합니다. 자금 조달뿐 아니라 회사의 반복적인 자금 관리 업무를 돕기 위해 무료 서비스를 제공하고 있습니다.

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# [공지] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.06.17)

출처: https://docs.clobe.ai/notice/list/2026.06.17/

안녕하세요, 클로브팀입니다.

2026년 6월 25일부터 아래와 같이 개정된 개인정보처리방침이 시행될 예정입니다.

주요 변경 사항은 아래를 통해 확인하실 수 있습니다.

---아 래---

<a id="개정-일자"></a>

## 1. 개정 일자 {#id-1}

- 공고 일자: 2026년 6월 17일
- 시행 일자: 2026년 6월 25일

<a id="변경-내용"></a>

## 2. 변경 내용 {#id-2}

1. 클로브커넥트 세무대리 서비스 제공을 위한 개인정보 처리 항목 신설
   - 클로브커넥트 세무대리 서비스를 위한 세무대리인(세무사)과의 데이터 연동 및 국세 환급 계좌 관리 목적 추가
   - 환급받을 계좌정보(은행명, 계좌번호), 국세 신고대상자의 국적, 국세 신고대상자의 주소 처리 항목 추가
   - 보유 및 이용 기간을 회원 탈퇴 시까지로 명시
2. 클로브커넥트 세무 신고 서비스 제공을 위한 개인정보 처리 항목 신설
   - 세무대리인의 클로브커넥트 세무 신고 서비스 제공 목적 추가
   - 성명(이름), 법인명(상호), 사업자등록번호, 연락처(전화번호), 세무대리인의 생년월일, 세무대리인의 관리번호 처리 항목 추가
   - 보유 및 이용 기간을 회원 탈퇴 시까지로 명시
3. 회원 유형별 개인정보 처리 기준 현행화
   - 법인 회원의 개인정보 처리 항목에 클로브커넥트 세무대리 서비스 제공 관련 항목 추가
   - 개인 회원 및 개인사업자 회원의 개인정보 처리 항목에 클로브커넥트 세무대리 서비스 제공 관련 항목 추가

상세한 개정 내역은 아래 링크를 참고해주세요.

[현재 개인정보처리방침 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15191557-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-05-28-%EC%8B%9C%ED%96%89)

[변경 후 개인정보처리방침 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15529054-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-06-25-%EC%8B%9C%ED%96%89)

감사합니다.

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# ISMS 정보보호 인증 획득

출처: https://docs.clobe.ai/getting-started/security-center/

<a id="isms-인증이란-무엇인가요"></a>
<a id="제1금융권-보안-규격-준수"></a>
<a id="접근-제한"></a>
<a id="zero-trust-on-aws"></a>
<a id="사전-모니터링"></a>

클로브AI와 클로브커넥트는 **정보보호 관리체계(ISMS) 인증**을 획득했습니다. ISMS는 기업이 정보를 보호하는 관리체계를 갖추고 운영하는지 심사하는 인증입니다.

![ISMS 정보보호 인증 획득 안내 화면 1](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0ae630276331630b.png)

<a id="암호화-및-인증"></a>
<a id="정보-보호"></a>
<a id="정보보호-관리체계-인증"></a>
## 1. 정보보호 관리체계 인증 {#id-1}

정보보호 관리체계 수립·운영과 보호대책 등 총 80개 심사 기준을 통과했습니다. 클로브팀은 기업 고객과 금융기관에 신뢰할 수 있는 서비스를 제공하기 위해 보안을 관리합니다.

심사 기준은 **정보보호 관리체계 수립·운영 16개 항목**과 **보호대책 요구사항 64개 항목**으로 구성됩니다.

<a id="금융-감독"></a>
<a id="금융감독원-등록-회사"></a>
<a id="기술-보안"></a>
<a id="금융기관의-보안-심사와-감독"></a>
## 2. 금융기관의 보안 심사와 감독 {#id-2}

국민은행·하나은행 등 제1금융권의 보안 심사를 통과해 협업하고 있습니다. 운영사인 주식회사 브이원씨는 금융감독원에 등록된 업무집행사원으로 금융당국의 감독을 받습니다.

<a id="고객-정보를-보호하는-방법"></a>
## 3. 고객 정보를 보호하는 방법 {#id-3}

- 전송되는 정보를 암호화합니다.
- 허가받은 담당자만 업무에 필요한 정보에 접근하도록 제한합니다.
- 외부 공격과 이상 접근을 감시합니다.
- 직원과 외부 협력자에게 비밀유지 의무를 부여합니다.

전송 구간에는 TLS 암호화를 사용합니다. 운영 시스템의 원격 접근에는 다중 인증(MFA) 또는 승인된 암호화 연결을 사용합니다.

서비스와 데이터베이스의 네트워크를 분리하고 외부에서 직접 접근하지 못하도록 구성합니다. 방화벽과 AWS WAF·GuardDuty 등을 이용해 비정상 접근을 감시하고, 보안 로그와 시스템 상태를 모니터링합니다. 직원뿐 아니라 계약직·외부 협력자와도 비밀유지계약을 체결합니다.

---

# [공지] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.05.21)

출처: https://docs.clobe.ai/notice/list/260521-privacy/

안녕하세요, 클로브팀입니다.

26년 5월 28일부터 아래와 같이 개정된 개인정보 처리방침이 시행될 예정입니다.

주요 변경 사항은 아래를 통해 확인이 가능합니다.

---아 래---

<a id="개정-일자"></a>

## 1. 개정 일자 {#id-1}

- 공고 일자: 2026년 5월 21일
- 시행 일자: 2026년 5월 28일

<a id="변경-내용"></a>

## 2. 변경 내용 {#id-2}

1. 신용정보법 적용에 따른 처리방침 현행화
   - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 준수 근거 추가
2. 회원 유형별 개인정보 처리 기준 구체화
   - 법인 회원 / 개인·개인사업자 회원 / 법인사업자 대표자로 처리 기준 구분
   - 법인사업자 대표자의 개인(신용)정보 처리 항목 신설 (성명, 생년월일, 주소, 개인신용점수 등)
3. 클로브 서비스 제공을 위한 개인정보 수집 항목 현행화
   - 공동인증서(홈택스 및 금융용) 수집 항목 추가
   - 회사 기본 정보, 법인카드 및 회계 ERP 연동 정보 추가
   - 은행 계좌, 전자(세금)계산서, 가맹점 정산 내역 등 금융·세무 데이터 수집 항목 추가
   - 여신금융협회 및 판매(결제)대행업체 로그인 정보 수집 항목 추가
4. 회원 이외로부터의 개인정보 수집 근거 신설
   - 금융기관·결제대행사 등 제3자로부터 수집하는 항목 및 근거 명시
5. 개인정보 보유 기간 관련 법령 현행화
   - 전자금융거래법, 국세기본법·법인세법, 특정금융거래정보법에 따른 보존 기간 추가
6. 개인정보 제3자 제공 조항 현행화
   - 신용정보법 제32조 제1항 근거 추가
   - 제3자 제공 예외 사유 명시
7. 개인정보 처리위탁 내용 현행화
   - 헥토데이터: 위탁사로 신규 추가 (공동인증서·법인카드 관리자 계정 정보 활용 스크래핑 및 보관)
   - 코드에프: 재위탁사로 신규 추가 (회원 및 소속 임직원 데이터 스크래핑 업무)

상세한 개정 내역은 아래 링크를 참고해주세요.

[[현재 개인정보처리방침 보러가기]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/14483138-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-04-17-%EC%8B%9C%ED%96%89)

[[변경 후 개인정보처리방침 보러가기]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15191557-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-05-28-%EC%8B%9C%ED%96%89)

감사합니다.

---

# [공지] 클로브 서비스 이용약관 개정에 대한 안내 (2026.05.21)

출처: https://docs.clobe.ai/notice/list/260521-service/

안녕하세요, 클로브팀입니다.

2026년 5월 28일부로 클로브 서비스 이용약관이 아래와 같이 개정되어 새롭게 적용됨을 공지 드립니다.

주요 개정 사항은 아래와 같으며, 개정 약관의 전문은 첨부된 링크를 통해 확인이 가능합니다.

<a id="주요-개정사항"></a>

## 1. 주요 개정사항 {#id-1}

1. 제2조 (용어의 정의) : "회원" 정의에 개인사업자 추가
2. 제3조 (약관의 효력과 개정) : 개별 서비스 이용 시 추가 개인(신용)정보 수집 및 이용 동의 거절 시 해당 개별 서비스 이용이 제한될 수 있음을 명시
3. 제4조·제6조·제11조 : "개인정보 등" 표현을 "개인(신용)정보"로 통일, 개인정보처리위수탁정책 링크 안내 추가
4. 제16조 (관할 법원) : 서울중앙지방법원을 "제1심의 전속적 관할법원"으로 명확화
5. 기타 표현, 오탈자 등 정비

<a id="변경되는-약관-전문"></a>

## 2. 변경되는 약관 전문 {#id-2}

[[변경 이용약관 보러가기]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15191412-%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4-%EC%9D%B4%EC%9A%A9%EC%95%BD%EA%B4%80)

[[변경 전 이용약관 보러가기]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/8953094-%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4-%EC%9D%B4%EC%9A%A9%EC%95%BD%EA%B4%80)

<a id="개정일자"></a>

## 3. 개정일자 {#id-3}

약관시행일 : 2026.5.28.

고지기간 : 2026.5.21. ~ 2026.5.28.

<a id="이의제기-관련-사항"></a>

## 4. 이의제기 관련 사항 {#id-4}

개정하고자 하는 클로브 서비스 이용약관과 관련하여 시행일 전까지 별도의 이의를 제기하지 않으실 경우, 본 내용에 동의하시는 것으로 간주 됨을 알려드립니다. 이번 개정과 관련하여 궁금하신 사항은 고객센터(02-543-8124) 또는 [support@clobe.ai](mailto:support@clobe.ai)로 문의하여 주시기 바랍니다. 감사합니다.

---

# [공지] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.04.08)

출처: https://docs.clobe.ai/notice/list/2026.04.08/

안녕하세요, 클로브팀입니다.

클로브 서비스를 이용해주시는 회원님께 감사드리며, 개인정보처리방침이 아래와 같이 개정될 예정임을 사전 안내해 드립니다.

자세한 정보는 하단에 기재해 드린 내용을 참고해 주시기 바랍니다.

<a id="--공지-일자-2026년-4월-8일"></a>

## 1. - 공지 일자: 2026년 4월 8일 {#id-1}

<a id="--시행-일자-2026년-4월-17일"></a>

## 2. - 시행 일자: 2026년 4월 17일 {#id-2}

<a id="--개정-항목"></a>

## 3. - 개정 항목 {#id-3}

| 개정 전 조 | 항 | 내용 | 개정 후 조 | 항 | 내용 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| - | - | 주식회사 브이원씨(이하 “회사”라 한다)는 「개인정보 보호법」 및 관계 법령이 정한 바를 준수하며, 적법하게 개인정보를 처리하고 안전하게 관리하고 있습니다. 「개인정보 보호법」에 따라 다음과 같이 개인정보 처리방침을 수립∙공개합니다. | - | - | 주식회사 브이원씨(이하 “회사”라 한다) 클로브(AI, 커넥트) 서비스는 정보주체의 자유와 권리 보호를 위해 ｢개인정보 보호법｣ 및 관계 법령이 정한 바를 준수하여, 적법하게 개인정보를 처리하고 안전하게 관리하고 있습니다. 이에 ｢개인정보 보호법｣ 제30조에 따라 정보주체에게 개인정보의 처리와 보호에 관한 절차 및 기준을 안내하고, 이와 관련한 고충을 신속하고 원활하게 처리할 수 있도록 하기 위하여 다음과 같이 개인정보 처리방침을 수립·공개합니다. 브이원씨 클로브(AI, 커넥트) 서비스의 『개인정보 처리방침』은 아래와 같습니다. |
| 제1조 (개인정보 수집의 목적 및 항목) | ① | 회사는 여러분으로부터 아래의 정보를 수집하여 처리합니다. 시점에 따라 저희가 수집하는 개인정보 수집의 목적 및 항목은 아래와 같습니다. | 1 (개인정보의 처리 항목, 목적, 기간, 근거) | 가) | 회사는 다음의 목적을 위하여 개인정보를 처리합니다. 처리하고 있는 개인정보는 다음의 목적 이외의 용도로는 이용되지 않으며, 이용 목적이 변경되는 경우에는 ｢개인정보 보호법｣ 제18조에 따라 별도의 동의를 받는 등 필요한 조치를 이행할 예정입니다. |
|  | - | - |  | 나) | 회사는 다음의 개인정보를 정보주체의 동의 없이 처리하고 있습니다. |
|  | - | 목적 - 회원가입 수집항목 - 이메일, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호 수집시점- 회원가입 |  |  | 구분 - 클로브AI 일반 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 일반 이메일을 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브AI 간편(카카오) 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 카카오를 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브AI 간편(네이버) 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 네이버를 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브AI 간편(구글) 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 구글을 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브커넥트 일반 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 일반 이메일을 통한 클로브커넥트 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브커넥트 간편(카카오) 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 카카오를 통한 클로브커넥트 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브커넥트 간편(네이버) 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 네이버를 통한 클로브커넥트 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브커넥트 간편(구글) 회원 가입 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 구글을 통한 클로브커넥트 서비스 회원 가입 및 서비스 제공 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호 |
|  | - | 목적 - 서비스 제공 수집항목 - 사업자등록번호, 회사명, 개업일, 주소, 제품·서비스명, 웹사이트 수집시점- 워크스페이스 생성 |  | - | <삭제> |
|  | - | 목적 - 데이터 스크래핑 서비스 수집항목 - 공동인증서 및 연동 타사(은행, 카드사 등)의 아이디 및 비밀번호 수집시점- 공동인증서 등록 및 아이디/비밀번호 연동시점 |  | - | <삭제> |
|  | - | 목적 - 자동으로 수집되는 정보 수집항목 - 국가, 시/군/구, 성별, 관심분야, 연령, 언어, 플랫폼, 운영체제, 브라우저, 화면 해상도, 세션수, 참여시간, 방문이력, 조회이력, 클릭이력, 세션시작이력, 스크롤이력 수집시점- 정보수집일로부터 14개월 |  | - | <삭제> |
|  | - | - |  | 다) | 회사는 다음의 개인정보를 정보주체의 동의를 받아 처리하고 있습니다. |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브 신규 기능 안내 등 마케팅 수신 처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 이름, 휴대전화번호 [선택] - 처리 목적 - 신규 서비스/기능 및 이벤트 안내, 행사 안내, 고객 맞춤 마케팅, 판촉 등 처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 동의 철회 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브AI 개인사업자 대상 서비스 안내 처리 항목 - [필수] 회사명, 이메일 [선택] - 처리 목적 - 개인사업자 대상 새로운 서비스 출시 소식 안내 처리 기간 - 이메일 발송 후 즉시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브AI 온보딩 세션 예약 처리 항목 - [필수] 이름, 이메일, 전화번호, 회사명 [선택] - 처리 목적 - 신규 고객사 대상 클로브AI 데모 시연 및 Q&A 진행 처리 기간 - 온보딩 세션 진행 후 즉시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호 |
|  |  |  |  |  | 구분 - 클로브커넥트 데모 신청 처리 항목 - [필수] 회사명, 이름, 연락처, 이메일 [선택] - 처리 목적 - 세무대리인용 클로브커넥트 데모 및 이용 가이드 제공 처리 기간 -데모 기간 종료 시 처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호 |
|  | ② | 서비스 이용 과정이나 처리 과정에서 쿠키정보, IP 주소, 방문 기록, 기기정보와 같은 서비스 이용 기록이 생성되어 회원의 서비스 사용 만족도 향상을 위해 수집될 수 있습니다. 이와 같이 수집된 정보는 개인정보와의 연계여부에 따라 개인정보에 해당하거나 해당하지 아니할 수 있습니다. |  | - | <삭제> |
| 제2조 (개인정보의 보유·이용 기간) | - | 회사는 개인정보 보유 및 이용기간 내 또는 법령상 의무 이행을 위해서만 개인정보를 처리 및 보유합니다. 다만, 서비스 종료 및 탈퇴 이후 관계 법령에 따라 보존의 필요가 있는 경우에는 분리보관하여 다음 법령에 의한 기간까지 이용 및 보관합니다. |  | 라) | 회사는 개인정보 보유 및 이용기간 내 또는 법령상 의무 이행을 위해서만 개인정보를 처리합니다. 다만, 서비스 종료 및 탈퇴 이후 관계 법령에 따라 보존의 필요가 있는 경우에는 분리 보관하여 다음 법령에 의한 기간까지 이용 및 보관합니다. |
|  | - | 통신비밀보호법: 웹사이트 방문 기록 등의 통신사실확인자료(3개월) |  |  | - 웹사이트 방문 기록 : 3개월(「통신비밀보호법」 제15조의2제2항) |
|  | - | 전자상거래법: 계약 또는 청약철회 등에 관한 기록(5년) |  |  | - 계약 또는 청약철회 등에 관한 기록 : 5년 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제2호) |
|  | - | 전자상거래법: 대금결제 및 재화 등의 공급에 관한 기록(5년) |  |  | - 대금결제 및 재화 등의 공급에 관한 기록 : 5년 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제3호) |
|  | - | 전자상거래법: 소비자의 불만 또는 분쟁처리에 관한 기록(3년) |  |  | - 소비자의 불만 또는 분쟁처리에 관한 기록 : 3년 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제4호) |
|  | - | 전자상거래법: 표시·광고에 관한 기록(6개월) |  |  | - 표시·광고에 관한 기록 : 6개월 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제1호) |
|  | - | 정보통신망법: 본인확인에 관한 기록(6개월) |  |  | <삭제> |
| <추가> |  |  | 2 개인정보의 파기 절차 및 방법에 관한 사항 | 가) | 회사는 [1. 개인정보의 처리 항목, 목적, 기간, 근거]에서 알린 고지 및 동의 받은 기간 동안 처리하며, 개인정보 처리 기간의 경과, 처리 목적 달성 등 개인정보가 불필요하게 되었을 때에는 지체없이 해당 개인정보를 파기합니다. |
|  |  |  |  | 나) | 회사는 개인정보 처리 기간이 경과하거나 처리목적이 달성되었음에도 불구하고 다른 법령에 따라 개인정보를 계속 보존하여야 하는 경우에는, 해당 개인정보를 별도의 데이터베이스(DB)로 옮기거나 보관 장소를 달리하여 보존합니다. - 다른 법령에 따라 보존하는 개인정보의 항목과 근거는 [1. 개인정보의 처리 목적 및 항목, 보유 및 이용 기간-라)]에서 확인 가능 |
|  |  |  |  | 다) | 회사는 파기 사유가 발생한 개인정보를 선정하고, 회사의 개인정보 보호책임자의 승인을 받아 개인정보를 파기합니다. |
|  |  |  |  | 라) | 회사는 전자적 파일 형태로 기록·저장된 개인정보는 기록을 재생할 수 없도록 파기하며, 종이 문서에 기록·저장된 개인정보는 분쇄기로 분쇄하거나 소각하여 파기합니다. |
| 제3조 (개인정보 수집·이용 동의를 거부할 권리) | - | 회원은 개인정보 수집·이용에 동의하지 않을 권리가 있으며, 개인정보 수집·이용에 동의하지 않거나 개인정보를 기재하지 않음으로써 거부할 수 있습니다. 회원가입 시 수집하는 최소한의 필수항목 개인정보에 대한 수집·이용 동의를 거부하실 경우 회원가입이 제한될 수 있습니다. | - | - | <삭제> |
| 제4조 (개인정보 처리의 위탁) | ① | 회사는 원활한 개인정보 업무처리를 위하여 다음과 같이 개인정보 처리업무를 위탁하고 있습니다. | 4 (개인정보 처리업무의 위탁에 관한 사항) | 가) | 회사는 기본 및 더 나은 서비스 제공, 고객 편의 제공 등 원활한 업무 수행을 위하여 다음과 같이 개인정보 처리 업무를 외부 전문 업체에 위탁하여 운영하고 있습니다. |
|  |  | 위탁받는 자 - Amazon Web Services, Inc. 위탁 업무 - AWS를 통한 서비스 운영 환경 제공 |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - Amazon Web Services, Inc. 위탁 업무 - 클라우드 인프라 제공 및 데이터 처리 |
|  |  | <추가> |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - Google LLC 위탁 업무 - 클라우드 인프라 제공 및 데이터 처리 |
|  |  | 위탁받는 자 - Google LLC 위탁 업무 - Google Analytics를 통한 서비스 이용·방문 트래픽 통계 분석 |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - Google LLC 위탁 업무 - 서비스 이용·방문 트래픽 및 행동 이벤트 |
|  |  | 위탁받는 자 - Mixpanel, Inc. 위탁 업무 - Mixpanel을 통한 서비스 이용·방문 트래픽 통계 분석 |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - Mixpanel, Inc. 위탁 업무 - 서비스 이용·방문 트래픽 및 행동 이벤트 |
|  |  | 위탁받는 자 - Intercom, Inc. 위탁 업무 - 고객 문의·상담 데이터 수집 |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - Intercom, Inc. 위탁 업무 - 고객 문의 및 상담 데이터 수집 |
|  |  | 위탁받는 자 - 코리아크레딧뷰로(주) 위탁 업무 - 본인 인증 및 서비스 이용내역 통보 |  |  | <삭제> |
|  |  | 위탁받는 자 - (주)하이픈코퍼레이션 위탁 업무 - 펌뱅킹 서비스 중계 |  |  | <삭제> |
|  |  | 위탁받는 자 - 효성에프엠에스(주) 위탁 업무 - 펌뱅킹 서비스 중계 |  |  | <삭제> |
|  |  | 위탁받는 자 - 엔에이치엔클라우드(주) 위탁 업무 - 이메일을 통한 공지·안내사항 발송 |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - 엔에이치엔클라우드 주식회사 위탁 업무 - 공지 및 안내 사항 이메일 발송 |
|  |  | 위탁받는 자 - (주)헥토데이터 위탁 업무 - 은행/국세청/카드 재무 데이터 수집 서비스 제공 |  |  | <삭제> |
|  |  | 위탁받는 자 - (주)쿠콘 위탁 업무 - 마켓플레이스 운영 관리를 위한 데이터 수집 서비스 제공 |  |  | <삭제> |
|  |  | 위탁받는 자 - 스티비 주식회사 위탁 업무 - 마케팅 이메일 발송 및 구독자 수신 기록 관리 |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - 스티비 주식회사 위탁 업무 - 마케팅 이메일 발송 및 구독자 수신 기록 관리 |
|  |  | 위탁받는 자 - 인블로그 주식회사 위탁 업무 - 블로그내 리드 수집 |  |  | <삭제> |
|  |  | 위탁받는 자 - Fivetran, Inc 위탁 업무 - 데이터 통합 분석을 위한 데이터 연동 및 전송 인프라 제공 |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - Fivetran, Inc 위탁 업무 - 데이터 연동 및 전송 인프라 제공 |
|  |  | 위탁받는 자 - 인포텍코퍼레이션 위탁 업무 - 국세청 홈택스 등 세무/재무 데이터 수집 서비스 제공 |  |  | <삭제> |
|  |  | <추가> |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - inblog 위탁 업무 - 클로브커넥트 데모 신청 |
|  |  | <추가> |  |  | 위탁받는 자(수탁사) - 왓타임 위탁 업무 - 클로브AI 온보딩 세션 예약 |
|  | ② | 회사는 회원으로부터 위탁 받은 개인정보 업무처리를 위하여 다음과 같이 개인정보 처리업무를 재위탁하고 있습니다. |  |  | <삭제> |
|  |  | 재위탁받는 자 - (주)헥토데이터 재위탁 업무 - 회원 및 회원 소속 임직원에 대한 데이터 스크래핑 업무 |  |  | <삭제> |
|  | - | <추가> |  | 나) | 회사는 위탁계약 체결 시 ｢개인정보 보호법｣ 제26조에 따라 위탁업무 수행목적 외 개인정보 처리금지, 기술적·관리적 보호조치, 재위탁 제한, 수탁사에 대한 관리·감독, 손해배상 등 책임에 관한 사항을 계약서 등 문서에 명시하고, 수탁사가 개인정보를 안전하게 처리하는지를 감독하고 있습니다. |
|  | - | <추가> |  | 다) | 위탁업무의 내용이나 수탁사가 변경될 경우에는 지체없이 본 개인정보 처리방침을 통하여 공개하도록 하겠습니다. |
| 제5조 (개인정보의 제3자 제공) | - | 회사는 회원의 동의가 없는 한 회원의 개인정보를 제1조에서 명시한 범위 내에서만 처리하며, 다음 각호의 사유에 해당하는 경우에 한하여 개인정보를 제3자에 제공할 수 있습니다. 1. 회원으로부터 사전동의를 받은 경우 2. 서비스 제공을 위해 필요한 경우 3. 통계작성, 시장조사 등을 위하여 특정 개인을 식별할 수 없는 형태로 가공하여 제공하는 경우 | 3 (개인정보의 제3자 제공에 관한 사항) | 가) | 회사는 개인정보를 [1. 개인정보의 처리 항목, 목적, 기간, 근거]에서 알린 범위 내에서 사용하며, 이 범위를 초과하여 타인 또는 다른 기업 및 기관에 제공하지 않습니다. 단, 정보주체의 동의가 있거나 법령에 의하여 정해진 절차에 따라 정보를 요청받은 경우에는 예외로 하며, 이 경우 주의를 기울여 개인정보를 제공할 수 있습니다. |
| 제6조 (개인정보의 제3자 위탁 및 제공 동의를 거부할 권리) | - | 회원은 개인정보 제3자 위탁 및 제공에 동의하지 않을 권리가 있으며, 동의를 거부할 경우 서비스 이용에 제한을 받을 수 있습니다. | - | - | <삭제> |
| 제7조 (개인정보의 안전성 확보조치) | - | 회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 다음과 같은 조치를 취하고 있습니다. 1. 관리적 조치: 내부관리계획 수립·시행, 정기적 직원 교육 2. 기술적 조치: 개인정보처리시스템 등의 접근권한 관리, 접근 통제, 개인정보의 암호화, 보안프로그램 설치 및 갱신 | 5 (개인정보의 안전성 확보조치에 관한 사항) | 가) | 회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 관리적 조치를 취하고 있습니다. - 개인정보보호지침 제·개정 및 개인정보 내부관리계획 수립 및 점검 등의 관리 - 임·직원 (개인)정보보호 관련 교육 정기적 수행 등의 인적 보안 - 개인정보 Life-Cycle 현황 파악 및 정보주체 권리 보장 - 개인정보 수탁사 식별 및 점검 등의 외부자 보안 |
|  |  |  |  | 나) | 회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 물리적 조치를 취하고 있습니다. - 보호구역 선정 및 출입통제 등의 물리 보안 |
|  |  |  |  | 다) | 회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적 조치를 취하고 있습니다. - 접근 계정, 권한 부여 및 검토 수행 등의 인증 및 권한 관리 - 인프라 및 서비스 등의 접근통제 - 해시 알고리즘으로 개인정보(비밀번호) 일방향 변환 등 개인정보 암호화 - 신규 도입 및 개발 시 보안성 검토 등의 개발 보안 - 로그 및 접속기록 관리 및 보관 등의 운영 관리 - 패치 관리 및 악성코드 통제 등의 보안 관리 - 침해사고 및 재해에 대한 안전 조치 및 훈련 수행 |
| <추가> |  |  | 6 (개인정보 자동 수집 장치의 설치 운영 및 거부에 관한 사항) | 가) | 회사는 사용자에게 개별적인 서비스와 편의를 제공하기 위해 이용정보를 저장하고 수시로 불러오는 ‘쿠키(cookie)’를 사용합니다. |
|  |  |  |  | 나) | 쿠키는 웹사이트 운영에 이용되는 서버(http)가 정보주체의 브라우저에 보내는 소량의 정보이며 정보주체의 PC 또는 모바일에 저장됩니다. |
|  |  |  |  | 다) | 정보주체는 웹 브라우저 옵션 설정을 통해 쿠키 허용, 차단 등의 설정을 할 수 있습니다. 다만, 쿠키 저장을 거부할 경우 맞춤형 서비스 이용에 어려움이 발생할 수 있습니다. - Chrome(크롬) : 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → 새 시크릿 창 : 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘인터넷 사용 기록 삭제’ 클릭 : 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키 차단’ 클릭 - Edge(엣지) : 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → 새 InPrivate 창 : 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘쿠키’ 클릭 → ’타사 쿠기 차단’ 활성화 : 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘추적 방지’ 클릭 →’균현 조정’ 또는 ‘엄격’ 클릭 - Safari(사파리) : 설정 → ‘크로스 사이트 추적 방지’ 및 ‘모든 쿠키 차단’ 활성화 : 모바일 기기 설정 → 사파리(Safari) → 고급 → 모든 쿠키 차단 - 삼성 인터넷 : 모바일 브라우저 아래쪽 ‘탭’아이콘 선택 → 비밀 모드 켜기 → 시작 - Google Analytics : 부가기능 설치(https://tools.google.com/dlpage/gaoptout)를 통해 이용 거부 |
|  |  |  |  | 라) | 회사는 서비스 이용 과정에서 정보주체에게 최적화된 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등을 제공하기 위하여 쿠키 등 자동 수집 장치를 활용하여 정보주체를 식별하지 않고 행태정보를 처리하고 있습니다. |
|  |  |  |  |  | 수집 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그 수집 방법 - 웹 사이트 방문 시 자동 수집 수집 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공 보유·이용 기간 - 수집일로부터 5년 |
|  |  |  |  | 마) | 회사는 다음과 같이 제공받는 자의 항목, 목적, 보유 및 이용 기간 등 행태정보 처리하도록 허용하고 있습니다. |
|  |  |  |  |  | 제공받는자 - Google LLC 제공 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그 제공받는 자의 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공 제공받는 자의 보유·이용 기간 - 수집일로부터 최대 14개월 |
|  |  |  |  |  | 제공받는자 - Mixpanel, Inc. 제공 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그 제공받는 자의 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공 제공받는 자의 보유·이용 기간 - 수집일로부터 5년 |
| <추가> |  |  | 7 (개인정보 자동 수집 장치를 통해 제3자가 행태정보를 수집하도록 허용하는 경우 그 수집 이용 및 거부에 관한 사항) | 가) | 회사는 정보주체가 서비스를 이용하는 경우, 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등을 위해 자동 수집 장치를 통해 제3자가 수집해가도록 허용하고 있습니다. |
|  |  |  |  | 나) | 제3자가 수집해가는 행태정보는 다음과 같습니다. |
|  |  |  |  |  | 수집장치 명칭 - Google SDK 수집장치 종류 - 웹 수집해가는 사업자 - Google LLC 수집해가는 행태정보 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그 수집해가는 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공 |
|  |  |  |  |  | 수집장치 명칭 - Mixpanel SDK 수집장치 종류 - 웹 수집해가는 사업자 - Mixpanel, Inc 수집해가는 행태정보 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그 수집해가는 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공 |
|  |  |  |  | 다) | 정보주체는 웹 브라우저 옵션 설정을 통해 쿠키 허용, 차단 등의 설정을 할 수 있습니다. 다만, 쿠키 저장을 거부할 경우 맞춤형 서비스 이용에 어려움이 발생할 수 있습니다. - Chrome(크롬) : 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → 새 시크릿 창 : 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘인터넷 사용 기록 삭제’ 클릭 : 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키 차단’ 클릭 - Edge(엣지) : 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → 새 InPrivate 창 : 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘쿠키’ 클릭 → ’타사 쿠기 차단’ 활성화 : 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘추적 방지’ 클릭 →’균현 조정’ 또는 ‘엄격’ 클릭 - Safari(사파리) : 설정 → ‘크로스 사이트 추적 방지’ 및 ‘모든 쿠키 차단’ 활성화 : 모바일 기기 설정 → 사파리(Safari) → 고급 → 모든 쿠키 차단 - 삼성 인터넷 : 모바일 브라우저 아래쪽 ‘탭’아이콘 선택 → 비밀 모드 켜기 → 시작 - Google Analytics : 부가기능 설치(https://tools.google.com/dlpage/gaoptout)를 통해 이용 거부 |
| 제8조 (개인정보 보호책임자) | ① | 회사는 개인정보 처리에 관한 업무를 총괄해서 책임지고, 개인정보 처리와 관련한 정보주체의 불만처리 및 피해구제 등을 위하여 아래와 같이 개인정보 보호책임자를 지정하고 있습니다. | 8 (개인정보 보호책임자의 성명 또는 개인정보 업무 담당부서 및 고충사항을 처리하는 부서에 관한 사항 | 가) | 개인정보 처리에 관한 업무를 총괄해서 책임지고, 개인정보 처리와 관련한 정보주체의 불만처리 및 피해구제 등을 위하여 아래와 같이 개인정보 보호책임자, 보호관리자를 지정하고 있습니다. |
|  |  | 이름 - 도은욱 직위 - 대표이사 연락처 - support@clobe.ai |  |  | 이름 - 도은욱(개인정보 보호책임자) / 조승완(개인정보 보호관리자) 부서 - CEO / Information Security 연락처(이메일) - support@clobe.ai 연락처(전화번호) - 02-543-8124 |
|  | ② | 회사는 회원의 개인정보보호를 가장 중요시하며, 회원의 개인정보가 훼손, 침해 또는 누설되지 않도록 최선을 다하고 있습니다. 서비스를 이용하시면서 발생하는 모든 개인정보 보호 관련 민원을 개인정보 보호책임자에게 문의하시면 신속하게 답변해드리도록 하겠습니다. |  | 나) | 회사의 서비스(또는 사업)를 이용하시면서 발생한 모든 개인정보 보호 관련 문의, 불만처리, 피해구제 등에 관한 사항을 개인정보 보호책임자, 보호관리자에게 문의할 수 있습니다. 회사는 정보주체의 문의에 대해 신속하고 성실하게 답변 및 처리해 드릴 것입니다. |
|  | ③ | 기타 개인정보침해에 대한 신고나 상담이 필요하신 경우에는 아래 기관에 문의하시기 바랍니다. 1. 개인정보침해신고센터 (kisa.or.kr/ 국번없이 118) 2. 대검찰청 사이버범죄수사단 (spo.go.kr/ 국번없이 1301) 3. 경찰청 사이버안전국 (cyberbureau.police.go.kr/ 국번없이 182) |  | - | <이동> (10. 정보주체의 권익침해에 대한 구제방법) |
| <추가> |  |  | 9 (법정대리인의 권리·의무 및 행사방법에 관한 사항) | 가) | 정보주체는 회사에 대해 언제든지 개인정보 열람·전송·정정·삭제·처리정지 및 동의 철회 등을 요구(이하 “권리 행사”라 함)할 수 있습니다. |
|  |  |  |  | 나) | 권리 행사는 회사에 대해 「개인정보 보호법 시행령」 제41조제1항에 따라 전화, 서면, 전자우편, 인터넷 등을 통하여 하실 수 있으며, 회사는 이에 대해 지체없이 조치하겠습니다. - 정보주체는 언제든지 홈페이지 ‘계정 설정’에서 개인정보를 직접 조회·수정·삭제·처리정지·동의 철회하거나 연락처를 통해 요청 |
|  |  |  |  | 다) | 권리 행사는 정보주체의 법정대리인이나 위임을 받은 자 등 대리인을 통하여 하실 수도 있습니다. 이 경우 “개인정보 처리 방법에 관한 고시” [별지 11] 서식에 따른 위임장을 제출하셔야 합니다. |
|  |  |  |  | 라) | 회사는 권리 행사를 한 자가 본인이거나 정당한 대리인인지를 확인합니다. |
|  |  |  |  | 마) | 정보주체가 개인정보 열람 및 처리 정지를 요구할 권리는 「개인정보 보호법」 제35조제4항 및 제37조제2항에 의하여 제한될 수 있습니다. |
|  |  |  |  | 바) | 다른 법령에서 그 개인정보가 수집 대상으로 명시되어 있는 경우에는 해당 개인정보의 삭제를 요구할 수 없습니다. |
|  |  |  |  | 사) | 회사는 정보주체로부터 권리행사를 청구받은 날로부터 10일 이내 회신하겠습니다. |
| <추가> |  |  | 10. (정보주체의 권익침해에 대한 구제방법) | 가) | 정보주체는 개인정보 침해로 인한 구제를 받기 위하여 개인정보분쟁조정위원회, 한국인터넷진흥원 개인정보침해 신고센터 등에 분쟁해결이나 상담 등을 신청할 수 있습니다. 이 밖에 기타 개인정보침해의 신고, 상담에 대하여는 아래의 기관에 문의하시기 바랍니다. - 개인정보분쟁조정위원회 : 1833-6972 | www.kopico.go.kr - 개인정보침해 신고센터 : 118 | privacy.kisa.or.kr - 사이버범죄 신고시스템 : 182 | ecrm.police.go.kr |

---

# 홈에서 자금 현황을 한눈에 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/home/home-dashboard/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-4"></a>

홈에서 회사의 계좌 잔액, 카드 이용과 증빙 현황, 자금 변화를 한눈에 확인할 수 있습니다. 오늘 사용할 수 있는 자금이나 최근 지출이 궁금할 때 확인합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/home">
  <span class="guide-app-link__label">홈 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/home</span>
</a>

![홈 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-594b9e5d192ee0e6.png)

<a id="조회-기간-선택하기"></a>
| 조회 기간 | 의미 |
| --- | --- |
| MTD | 이번 달 시작부터 현재까지 |
| YTD | 올해 시작부터 현재까지 |

## 1. 조회 기간 선택하기 {#id-1}

상단에서 **오늘**, **이번주**, **이번달**, **올해**를 선택합니다. 원하는 날짜 범위로 보려면 **기간 선택**을 이용합니다.

<a id="계좌별-가용-자금-확인하기"></a>
## 2. 계좌별 가용 자금 확인하기 {#id-2}

![데모 계좌의 가용 자금 조회 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-568265314bdba2a5.png)

**가용 자금**에서 **입출금·외화·예적금·마이너스 통장·증권·펀드**의 잔액을 확인합니다. 각 계좌의 은행명과 계좌번호, 잔액을 함께 볼 수 있습니다.

- 입출금 계좌의 **전체 보기**를 누르면 계좌 목록이 모두 펼쳐집니다.
- 최근 변동이 있는 계좌의 수를 확인하고 **변동 내역만 보기**를 선택하면 해당 계좌만 볼 수 있습니다.
- **엑셀 다운로드**로 조회한 내역을 저장합니다.
- 외화 계좌는 **환율 보기**에서 적용된 환율을 확인합니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="카드-이용-현황-확인하기"></a>
## 3. 카드 이용 현황 확인하기 {#id-3}

카드 이용 영역에서 **이번 달 이용 금액**과 **지난달 대비 증감**을 확인합니다. 그래프에서는 **카드사별 이용 금액**을 비교합니다.

기본 그래프는 월별로 표시됩니다. 상단 기간을 **일·주·월**로 바꾸면 그래프 단위도 함께 바뀝니다.

<a id="세금계산서현금영수증-현황-확인하기"></a>
## 4. 세금계산서·현금영수증 현황 확인하기 {#id-4}

세금계산서와 현금영수증을 나누어 **매출·매입 건수**, **공급가액**, **세액**을 확인합니다. 현금영수증은 **봉사료**도 함께 확인할 수 있습니다.

발행·수취 규모를 홈에서 바로 살펴볼 수 있습니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="계좌-잔액-추이-비교하기"></a>
## 5. 계좌 잔액 추이 비교하기 {#id-5}

**계좌 잔액 추이**에서 **3개월·6개월·12개월·MTD·YTD** 중 조회 기간을 선택합니다. MTD는 이번 달 시작부터 현재까지, YTD는 올해 시작부터 현재까지를 뜻합니다.

**입출금·마이너스 통장·예적금·외화** 중 비교할 잔액을 선택해 그래프로 함께 확인합니다.

<a id="남은-자금으로-운영할-기간-확인하기"></a>
## 6. 남은 자금으로 운영할 기간 확인하기 {#id-6}

**번 & 런웨이**에서 **월평균 현금 소진액(번)**, **가용 자금**, **현재 런웨이**를 확인합니다. 런웨이는 현재 자금으로 운영할 수 있는 예상 기간입니다.

현금을 소진하지 않고 벌어들이고 있다면 **현금 창출**로 표시되며, 월평균 현금 창출액을 확인할 수 있습니다.

기본 계산 기간은 지난 3개월입니다. **설정**에서 **지난 3개월·6개월·12개월** 또는 **특정 월 이후**로 기간을 바꾸고 계산에 포함할 **계정 분류**를 선택합니다.

## 7. 모바일에서 상세 내역 확인하기 {#id-7}

휴대폰에서도 홈의 요약 금액을 눌러 상세 내역을 확인할 수 있습니다.

- **가용자금**에서 계좌를 선택하면 해당 계좌의 입출금 내역을 볼 수 있습니다.
- **카드이용**에서 카드를 선택하면 해당 카드의 이용내역을 볼 수 있습니다.

계좌 목록은 **기본순·금액순**으로 정렬할 수 있습니다.

![모바일 홈의 가용자금 계좌 목록](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-19.jpeg)

계좌 상세의 검색창에 적요·거래자명·금액·메모를 입력해 거래를 찾습니다. **필터**에서 기간이나 입금·출금, 파일 연결 여부를 선택해 범위를 좁힙니다. 거래를 누르면 상세 정보와 메모·첨부 파일을 확인할 수 있습니다.

![모바일 홈의 계좌별 거래 상세](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-20.jpeg)

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 8. 자주 묻는 질문 {#id-8}

### 일부 계좌나 금액이 보이지 않는 경우

현재 선택한 회사와 기관 연결 상태를 확인합니다. 연결했는데도 보이지 않으면 워크스페이스 관리자에게 해당 계좌·카드의 조회 권한을 확인합니다.

---

# 모바일에서 알림 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/notifications/notification-center/

휴대폰의 알림에서 새로 도착한 안내를 확인하고 관련 화면을 열 수 있습니다. 확인하지 않은 안내는 **읽지 않음** 표시로 구분합니다.

## 1. 알림 목록 확인하기 {#id-1}

휴대폰에서 **알림** 메뉴를 엽니다. 목록에서 알림의 제목과 내용, 도착 시간을 확인합니다. 알림은 **최근 7일간** 표시됩니다.

![알림 목록과 읽지 않은 알림 표시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-3.jpeg)

## 2. 알림 내용 확인하기 {#id-2}

확인할 알림을 누르면 관련 화면이나 상세 안내가 열립니다. 확인한 알림은 **읽음**으로 표시됩니다.

## 3. 자주 묻는 질문 {#id-3}

### 알림을 불러오지 못했다고 나와요

네트워크 연결을 확인한 뒤 **다시 시도**를 누릅니다.

### PC에서 확인해 달라는 안내가 나와요

일부 거래 내역 확인 요청은 PC에서 확인해야 합니다. PC에서 클로브AI에 로그인해 해당 요청을 확인해 주세요.

---

# 자금일보 설정하기

출처: https://docs.clobe.ai/notifications/daily-report-guide/

자금일보는 회사의 자금 현황을 매일 아침 받아보는 리포트입니다. 카카오톡 알림톡과 이메일로 받을 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/notifications">
  <span class="guide-app-link__label">알림 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/notifications</span>
</a>

![알림 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-3a1efb658ca892db.png)

<a id="받아볼-내용-설정하기"></a>
## 1. 받아볼 내용 설정하기 {#id-1}

1. 왼쪽 위 **알림**을 엽니다.
2. 오른쪽 설정 패널에서 받아볼 항목을 켭니다.
3. 원하는 순서로 항목을 배치합니다. **자금 현황**은 필수 항목입니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-4c382771c0ba8701.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="회사별-수신-설정하기"></a>
## 2. 회사별 수신 설정하기 {#id-2}

**계정 관리 → 알림 설정**에서 자금일보를 받을 회사를 선택하고 수신을 켭니다. 수신을 끄려면 같은 곳에서 변경합니다.

설정한 구성원에게 매일 아침 8시경 리포트가 발송됩니다. 리포트의 자세한 내용을 열어 수집된 잔액과 입출금 현황을 확인합니다.

일별 자금 현황은 전일 기준으로 확인합니다. 리포트에 표시된 기준 시각과 수집 상태를 함께 확인해 당일 새 거래가 반영되었는지 구분합니다.

<a id="필요한-리포트-항목-고르기"></a>
## 3. 필요한 리포트 항목 고르기 {#id-3}

계좌 잔액과 입출금, 카드 사용과 자금 변화를 선택해 확인합니다. 알림톡에서는 **자세히 보기**로 전체 리포트를 엽니다.

법인은 **세무 현황**에서 납부할 세금과 원천세 관련 확인 사항, 미수금·미지급금을 함께 볼 수 있습니다. 개인사업자는 **매출 캘린더**에서 연결한 카드 매출·PG·마켓플레이스·배달앱의 정산 자료를 확인합니다.

계좌별 상세 내역과 최근 자금 변동, 주요 거래처·금액·건수와 특이 입출금을 확인합니다. 이메일은 전체 리포트로, 알림톡은 요약과 **자세히 보기**로 받아볼 수 있습니다.

세무 현황에서는 세금별 금액·납부기한과 환급 예정액을 확인합니다. **원천세 이상 탐지**가 있으면 급여·상여·사원 수 변동을 살펴보고 세무대리인에게 전달할 수 있습니다. **미수금·미지급금**에서는 아직 받거나 지급하지 않은 금액을 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문faq"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>
### 자금일보가 오지 않습니다

수신 설정과 등록한 이메일·휴대전화 번호를 확인합니다. 회사에 접속해 초기 설정이나 발송 중단 안내가 있는지도 확인합니다.

### 리포트와 실제 잔액이 다른 경우

리포트는 수집된 자료를 기준으로 합니다. 계좌·카드 연결과 최신 수집 상태를 확인합니다.

<a id="id-4"></a>
### 세무 리포트의 금액이 가려져 있습니다

세무대리인 연결을 확인합니다. 연결 후에도 장부가 아직 등록되지 않았다면 세무대리인에게 필요한 자료를 요청합니다.

---

# 데이터 연동 시작하기

출처: https://docs.clobe.ai/data-connect/data-integration-start/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>

은행·카드·홈택스를 연결하면 회사 자료를 한곳에서 확인할 수 있습니다. 처음 사용하는 회사라면 은행 계좌와 홈택스부터 연결합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/data-manage">
  <span class="guide-app-link__label">연동 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/data-manage</span>
</a>

![연동 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-42363db43f0d12bd.png)

<a id="연동-시작하기"></a>
## 1. 연동 시작하기 {#id-1}

왼쪽 메뉴의 **연동 → 연동 시작하기**를 누릅니다.

![데이터 연동 창의 기관 선택과 공동인증서 입력](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-18.jpeg)

<a id="회사-자료-연결하기"></a>
## 2. 회사 자료 연결하기 {#id-2}

연결할 기관을 선택하고 해당 기관에 등록한 공동인증서나 로그인 정보로 인증합니다. 자세한 방법은 [금융기관 연결 방법](/data-connect/organization)에서 확인할 수 있습니다.

<a id="수집-결과-확인하기"></a>
## 3. 수집 결과 확인하기 {#id-3}

자료 수집이 끝나면 통장 내역과 세금계산서 등 연결한 기관의 자료를 확인합니다. 수집 오류가 있으면 [수집 현황과 오류 해결 방법](/data-connect/data-collection-policy-guide)을 확인합니다.

통장·카드·매출·외화 거래와 세금계산서·현금영수증, 거래처 정산 자료를 확인할 수 있습니다. 홈의 자금 현황, 현금흐름표와 매출 대시보드에서 모인 자료를 분석하고, 손익계산서는 해당 화면의 자료 연결 조건에 따라 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 지금 인증서가 없는 경우

연동 화면의 **지금 인증서가 없으신가요?** 안내를 확인합니다. PC에 인증서가 있는데 찾지 못했다면 [인증서 위치 찾기](/data-connect/how-to-locate-certificate)를 이용할 수 있습니다.

### 연동을 진행할 권한이 없는 경우

회사의 소유자 또는 관리자에게 **연동 관리** 권한을 요청합니다.

---

# 금융기관 연결하기

출처: https://docs.clobe.ai/data-connect/organization/

<a id="id-2"></a>
<a id="id-8"></a>
<a id="id-9"></a>

은행·카드·홈택스 등 필요한 기관을 연결하면 자료를 한곳에서 확인할 수 있습니다. 연결할 기관에서 사용하는 공동인증서나 로그인 정보를 준비합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/data-manage">
  <span class="guide-app-link__label">연동 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/data-manage</span>
</a>

![연동 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-42363db43f0d12bd.png)

<a id="연결할-기관-선택하기"></a>
## 1. 연결할 기관 선택하기 {#id-1}

**연동**에서 은행·카드·증권·홈택스 중 필요한 기관의 **연동하기** 또는 **연결**을 누릅니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-864a506e56516f2f.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="인증하고-연결하기"></a>
## 2. 인증하고 연결하기 {#id-2}

화면에서 제공하는 인증 방법으로 진행합니다.

| 인증 방식 | 연결 방법 |
| --- | --- |
| 공동인증서 | 해당 기관에 등록한 인증서를 선택하고 비밀번호를 입력합니다. 목록에 없다면 **직접 입력**에서 인증서 파일을 선택합니다. |
| 아이디·비밀번호 | 기관 홈페이지 계정으로 로그인합니다. 법인카드는 해당 회사 카드를 조회할 수 있는 계정을 사용합니다. |

추가 인증이나 프로그램 설치가 필요하면 화면 안내에 따라 완료합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-6d405331a4919de1.png)

<a id="연결-결과-확인하기"></a>
## 3. 연결 결과 확인하기 {#id-3}

연결된 계좌·카드 목록을 확인하고 자료 수집이 끝날 때까지 기다립니다. 통장·카드 내역이나 세금계산서에서 수집된 자료를 확인합니다.

판매·결제 플랫폼을 연결하려면 [클로브 에이전트 안내](/data-connect/clobe-agent)를 확인합니다.

<a id="카드-별칭-지정하기"></a>
## 4. 카드 별칭 지정하기 {#id-4}

**연동 → 카드**에서 카드사 목록을 펼칩니다. 카드의 **별칭** 입력란에 ‘클로브상사 영업팀’처럼 알아보기 쉬운 이름을 입력합니다. 거래내역과 보고서에서도 이 이름으로 카드를 구분할 수 있습니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-efef9f7fc7c2770b.png)

<a id="id-7"></a>
<a id="증권-계좌-연결하기"></a>
## 5. 증권 계좌 연결하기 {#id-5}

**연동 → 증권 → 연결**에서 해당 증권사에 등록한 인증서를 선택하고 비밀번호를 입력합니다. 연결 후 계좌 목록을 확인하고 홈 또는 자금 현황에서 잔액을 확인합니다.

증권 계좌는 전체 잔액을 확인하는 베타 기능입니다. 은행 통장처럼 개별 거래내역까지 제공되는 것으로 보지 않도록 조회 범위를 확인합니다.

<a id="판매결제-플랫폼-연결하기"></a>
## 6. 판매·결제 플랫폼 연결하기 {#id-6}

**PG**, **마켓플레이스**, **여신금융협회** 중 연결할 항목을 선택합니다. [클로브 에이전트](/data-connect/clobe-agent)를 설치한 뒤 해당 기관의 QR 또는 아이디·비밀번호로 로그인하고 추가 인증을 마칩니다.

![금융기관 연결하기 안내 화면 5](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-231cf4e633fd456f.png)

연결 후 매출 내역과 매출 대시보드에서 수집된 금액을 확인합니다.

<a id="은행홈택스-연결-범위-확인하기"></a>
## 7. 은행·홈택스 연결 범위 확인하기 {#id-7}

클로브AI에 등록할 인증서는 해당 은행이나 홈택스에서도 사용할 수 있어야 합니다. **공동인증서 관리**에서 인증서와 연결된 기관을 확인합니다. 같은 인증서를 나중에 다른 은행에 등록했다면 **기관 갱신**으로 추가 기관을 불러옵니다.

홈택스 연결 후에는 세금계산서·현금영수증을 확인하고, 은행은 연결된 계좌별 잔액·거래내역을 확인합니다. 처음 연동하는 화면에서 **연동 시작하기**가 표시되면 눌러 분석을 시작합니다.

<a id="자주-묻는-질문faq"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 8. 자주 묻는 질문 {#id-8}

### 새로 만든 계좌나 기관이 보이지 않는 경우

같은 인증서에 새 기관을 등록했다면 **기관 갱신**을 진행합니다. 이미 연결한 기관의 계좌·카드가 빠졌다면 해당 **계좌 목록 갱신** 또는 **카드 목록 갱신**을 이용합니다.

### 인증서가 보이지 않는 경우

[공동인증서 위치 찾는 방법](/data-connect/how-to-locate-certificate)을 확인합니다. 갱신한 인증서는 [재연동 방법](/data-connect/certificate-renewal-troubleshooting)에 따라 다시 연결할 수 있습니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="id-4"></a>
### 기업은행 카드를 연결하려는 경우

카드사에서 **BC카드**를 선택하고 카드사 홈페이지에서 사용하는 로그인 정보를 입력합니다.

### 법인카드 인증은 되는데 사용 내역이 없는 경우

카드사 계정에 해당 법인카드의 조회 권한이 있는지 확인합니다. 관리자 계정이나 별도 사용내역 조회 권한이 필요한 경우가 있습니다.

---

# 공동인증서 위치 찾기(Windows 10·11/macOS)

출처: https://docs.clobe.ai/data-connect/how-to-locate-certificate/

<a id="공동인증서-위치-찾는-방법"></a>
<a id="-하드디스크에-공동-인증서를-저장했을-때"></a>
<a id="공동인증서가-하드디스크-내-정상적인-위치에-저장되지-않는-경우"></a>
<a id="공동인증서-폴더의-속성이-숨김-처리된-경우"></a>
<a id="-공동인증서-폴더-숨김-해제-방법"></a>
<a id="-내-pc--usb-드라이브--npki-폴더-선택"></a>
<a id="-하드디스크에-저장된-npki-폴더를-통째로-복사--usb-드라이브에-붙이기"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="-최종-경로"></a>
<a id="-mac-os-맥북-faq"></a>
<a id="인증서가-보이지-않거나-폴더-위치를-찾기-어렵다면"></a>

공동인증서를 연결하려면 PC에 저장된 인증서와 비밀번호가 필요합니다. 인증서가 목록에 보이지 않으면 아래 위치에서 파일을 찾습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/data-manage">
  <span class="guide-app-link__label">연동 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/data-manage</span>
</a>

![연동 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-42363db43f0d12bd.png)

<a id="인증서-파일로-연결하기"></a>
## 1. 인증서 파일로 연결하기 {#id-1}

1. 인증서 선택 화면에서 **직접 입력 → 파일 찾기**를 누르거나 파일을 끌어다 놓습니다.
2. `.pfx` 또는 `.p12` 파일 하나 또는 `.der`와 `.key` 파일 한 쌍을 선택합니다.
3. 인증서 비밀번호를 입력하고 **공동인증서 연동하기**를 누릅니다.
4. 연결된 기관을 확인합니다.

<a id="id-1"></a>
<a id="windows에서-인증서-찾기"></a>
## 2. Windows에서 인증서 찾기 {#id-2}

파일 탐색기에서 아래 위치의 **NPKI** 폴더를 확인합니다. `사용자명`은 현재 PC에서 사용하는 계정 이름입니다.

`C:\Users\사용자명\AppData\LocalLow\NPKI`

**AppData**가 보이지 않으면 파일 탐색기에서 숨긴 항목을 표시합니다. 인증서가 저장된 폴더에서 파일을 찾습니다.

![공동인증서 위치 찾기(Windows 10·11/macOS) 안내 화면 2](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-dbf3991a8306bd35.png)

<a id="mac에서-인증서-찾기"></a>
## 3. Mac에서 인증서 찾기 {#id-3}

Finder에서 **이동 → 폴더로 이동**을 열고 아래 경로를 입력합니다.

`~/Library/Preferences/NPKI`

해당 폴더에서 인증서 파일을 찾은 뒤 클로브AI로 돌아와 연결합니다.

![공동인증서 위치 찾기(Windows 10·11/macOS) 안내 화면 3](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-613caf6395428efa.png)

<a id="usb에-공동인증서를-저장했을-때"></a>
<a id="usb-내-올바른-공동인증서-저장-위치"></a>
<a id="usb에-공동인증서-바르게-옮기는-방법"></a>
<a id="usb에-저장한-인증서-찾기"></a>
## 4. USB에 저장한 인증서 찾기 {#id-4}

파일 탐색기에서 **내 PC → USB 드라이브 → NPKI**를 엽니다. 인증서 선택 창에서는 **이동식디스크**를 선택해 해당 USB의 인증서를 찾습니다. 목록에서 찾지 못하면 인증서 파일을 직접 선택해 등록합니다.

인증서를 USB로 옮길 때는 은행 인증센터의 복사 기능을 이용하거나 **NPKI 폴더 전체**를 원래 구조대로 복사합니다. 인증서 파일만 따로 옮기면 자동으로 찾지 못할 수 있습니다. 은행 발급 인증서는 보통 **NPKI → yessign → USER** 아래에서 찾을 수 있습니다.

<a id="숨겨진-폴더-표시하기"></a>
## 5. 숨겨진 폴더 표시하기 {#id-5}

Windows 파일 탐색기의 보기 설정에서 **숨긴 항목**을 켭니다. NPKI 폴더 자체가 숨겨져 있다면 폴더의 **속성**에서 **숨김**을 해제하고 다시 확인합니다.

![기능 화면 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-1c5abfa7a8be8bd8.png)
![공동인증서 위치 찾기(Windows 10·11/macOS) 안내 화면 5](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-6b2bc7948a07ce4d.png)

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 안내된 위치에도 인증서가 없는 경우

USB 등 인증서를 저장한 다른 위치를 확인합니다. 해당 은행의 인증센터에서도 인증서 저장 위치를 확인할 수 있습니다.

### 보안 프로그램 설치 안내가 표시되는 경우

연동 화면의 안내에 따라 프로그램을 설치한 뒤 다시 인증서를 선택합니다.

<a id="-npki-폴더-찾는-방법"></a>
### 은행에서 받은 인증서가 Mac의 NPKI 폴더에 없는 경우

받은 파일의 저장 위치를 확인해 직접 등록합니다. 다른 저장장치로 옮겨야 한다면 은행 인증센터의 인증서 복사 기능을 이용할 수 있습니다.

### Mac에서 라이브러리 폴더가 보이지 않는 경우

Finder에서 **Command + Shift + .**으로 숨긴 폴더를 표시하거나 위의 **폴더로 이동**을 이용합니다.

### Mac에서 전자세금용 인증서를 등록하려면 어떻게 하나요?

처음 등록할 때는 Windows PC에서 진행합니다. 등록 후에는 Mac에서도 이용할 수 있습니다.

---

# 공동인증서 갱신·재연동 문제 해결하기

출처: https://docs.clobe.ai/data-connect/certificate-renewal-troubleshooting/

<a id="id-3"></a>
<a id="id-4"></a>

공동인증서를 갱신하거나 재발급받았다면 새 인증서로 다시 연결합니다. 은행·홈택스 자료가 불러와지지 않을 때도 인증서 상태를 확인할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/data-manage">
  <span class="guide-app-link__label">연동 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/data-manage</span>
</a>

![연동 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-42363db43f0d12bd.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="연결-상태-확인하기"></a>
## 1. 연결 상태 확인하기 {#id-1}

**최신화 → 수집 현황**에서 오류가 발생한 기관과 안내 내용을 확인합니다. 새 인증서로 해당 기관 홈페이지에 정상 로그인할 수 있는지도 확인합니다.

<a id="id-2"></a>
<a id="새-인증서로-연결하기"></a>
## 2. 새 인증서로 연결하기 {#id-2}

1. **연동**에서 문제가 발생한 기관을 확인합니다.
2. 새 공동인증서를 선택하고 인증서 비밀번호를 입력합니다.
3. 기관에서 요구하는 추가 인증을 완료합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-864a506e56516f2f.png)

기존 인증서가 갱신·재발급되었다면 해당 은행·홈택스 홈페이지에도 새 인증서를 등록합니다. **연동 → 연동 기관 관리**에서 **기관 갱신**을 진행하고, 인증서를 교체해야 하면 **공동인증서 관리**에서 기존 인증서를 확인한 뒤 새 인증서로 다시 연결합니다.

<a id="자료-수집-확인하기"></a>
## 3. 자료 수집 확인하기 {#id-3}

연결을 마친 뒤 자료를 다시 수집합니다. **수집 현황**에서 완료 여부를 확인하고 해당 기관의 자료를 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 같은 인증서에 은행만 추가한 경우

새 인증서로 바뀐 것이 아니라면 **기관 갱신**을 진행합니다.

### 인증서 파일을 찾거나 등록할 수 없는 경우

[공동인증서 위치 찾는 방법](/data-connect/how-to-locate-certificate)을 확인합니다. 직접 올리는 파일은 `.pfx` 또는 `.der`와 `.key` 한 쌍인지 확인합니다.

### 유효한 인증서인데 연결할 기관이 없다고 표시되는 경우

해당 인증서가 은행·홈택스 홈페이지에 등록되어 있는지 확인합니다. 갱신한 인증서는 해당 기관에도 등록해야 합니다. 추가 동의나 인증 안내가 나오면 완료한 뒤 다시 수집합니다.

### 세무대리인 계정으로 등록할 수 없다고 표시되는 경우

인증서를 연결할 회사의 담당자 계정으로 로그인해 진행합니다.

### 기관에서 재인증을 계속 요구합니다

기관 홈페이지에서 OTP·2차 인증이나 새 약관 동의가 필요한지 확인합니다. 법인·개인사업자 계정 구분과 해당 기관의 조회 권한도 확인합니다.

---

# 개인사업자용 클로브 에이전트 안내

출처: https://docs.clobe.ai/data-connect/clobe-agent/

<a id="개인사업자-분들께서는-데이터-연동을-위해-클로브-에이전트를-설치해주세요-"></a>

클로브 에이전트는 판매·결제 플랫폼의 자료를 불러오는 프로그램입니다. 연동 화면에서 설치 안내가 나오면 아래 순서로 진행합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/data-manage">
  <span class="guide-app-link__label">연동 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/data-manage</span>
</a>

![연동 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-42363db43f0d12bd.png)

<a id="프로그램-설치하기"></a>
## 1. 프로그램 설치하기 {#id-1}

**연동**에서 연결할 플랫폼을 선택하고 안내에 따라 클로브 에이전트를 내려받습니다. 받은 파일을 실행해 설치를 마칩니다.

![설치 파일 다운로드 후 표시되는 안내 창 — 아래 설치 단계는 스크롤하여 확인합니다](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-4a1c4326da0c2026.png)

<a id="플랫폼-연결하기"></a>
## 2. 플랫폼 연결하기 {#id-2}

클로브AI로 돌아와 플랫폼에 로그인합니다. 추가 인증이 나오면 안내에 따라 인증을 완료합니다.

<a id="자료-가져오기"></a>
## 3. 자료 가져오기 {#id-3}

**최신화**를 누릅니다. 수집이 끝나면 해당 플랫폼의 매출 자료가 반영되었는지 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 설치했는데 연결을 확인할 수 없는 경우

프로그램이 실행 중인지 확인합니다. 브라우저에서 요청하는 **기기에 있는 앱** 또는 **로컬 네트워크 권한**을 허용한 뒤 다시 연결을 확인합니다.

![브라우저의 기기에 있는 앱 또는 로컬 네트워크 권한 안내](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-257600d498f98cab.png)

---

# 데이터 수집 기준과 오류 해결하기

출처: https://docs.clobe.ai/data-connect/data-collection-policy-guide/

<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="31-최초-분석-오류"></a>
<a id="은행-거래내역-수집이-실패한-경우"></a>
<a id="세금계산서-현금영수증-수집이-실패한-경우"></a>
<a id="권한-없음-오류"></a>
<a id="권한-없음-외-오류"></a>
<a id="34-법인카드-등록-오류"></a>
<a id="로그인-계정-권한"></a>
<a id="조회-권한"></a>

연결한 기관의 자료는 일정에 따라 자동으로 수집합니다. 최신 자료가 보이지 않거나 수집 오류가 생겼다면 아래 순서로 확인합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/data-manage">
  <span class="guide-app-link__label">최신화 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/data-manage</span>
</a>

![최신화 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-efd29afd113654a9.png)

<a id="자료-다시-가져오기"></a>
## 1. 자료 다시 가져오기 {#id-1}

왼쪽 메뉴의 **최신화**를 누릅니다. 필요한 기관의 자료를 수집한 뒤 해당 내역을 확인합니다. 세금 신고·납부 자료는 해당 화면의 최신화 기능을 이용합니다.

![상단 최신화 메뉴 위치 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-efd29afd113654a9.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="수집-결과-확인하기"></a>
## 2. 수집 결과 확인하기 {#id-2}

**최신화** 또는 **수집중 → 수집 현황**에서 기관별 처리 결과를 확인합니다. 실패한 기관은 표시된 오류 안내를 확인하고 연결 정보를 고친 뒤 다시 수집합니다.

![데이터 수집 기준과 오류 해결하기 안내 화면 3](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-93b46997e2e3dc8f.png)

<a id="찾을-수-없는-계좌"></a>
<a id="사용하지-않는-계좌-정리하기"></a>
## 3. 사용하지 않는 계좌 정리하기 {#id-3}

수집 현황에서 더 이상 자료를 가져오지 않을 계좌를 확인하고 **수집 중단**을 선택합니다. 없어진 계좌를 목록에서 정리하려면 해당 오류 안내의 **목록에서 삭제**를 이용합니다.

계속 사용할 계좌의 인증서 오류를 해결하려고 계좌부터 삭제하지 않습니다. 먼저 인증서와 기관 연결을 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

<a id="32-인증서-오류"></a>
<a id="인증서-만료"></a>
### 인증서가 만료되었다고 표시되는 경우

기관 홈페이지에 새 인증서를 등록하고 클로브AI에서도 다시 연결합니다. [공동인증서 갱신·재연동 방법](/data-connect/certificate-renewal-troubleshooting)을 확인할 수 있습니다.

### 홈택스나 은행 자료를 불러오지 못합니다

해당 기관 홈페이지에 로그인 중이라면 로그아웃한 뒤 다시 수집합니다. 기관 점검 안내가 나오면 점검이 끝난 뒤 다시 시도합니다.

### 카드사 비밀번호가 맞는데 연결되지 않습니다

카드사 홈페이지에서 법인카드를 조회할 수 있는 계정인지 확인합니다. 클로브AI의 권한과 카드사 계정의 권한은 서로 다릅니다.

오류가 계속되면 기관명과 오류 안내를 **support@clobe.ai** 또는 페이지 하단 채팅으로 알립니다.

<a id="인증서-기관-미등록"></a>
<a id="id-3.3"></a>
### 인증서 등록 프로그램이 작동하지 않습니다

설치 안내에 따라 프로그램을 다시 설치합니다. Windows에서는 **제어판 → 프로그램 삭제 → codefCert**, Mac에서는 **Finder → 응용 프로그램 → codefCertMan**을 확인합니다. 해당 프로그램을 제거한 뒤 현재 연동 화면에서 제공하는 설치 파일로 다시 설치하고 브라우저를 새로고침합니다.

### 자료는 언제 자동으로 가져오나요?

자료 종류와 회사의 이용 상태에 따라 자동 수집 일정이 달라집니다.

| 구분 | 수집 기준 |
| --- | --- |
| 일반 자동 수집 | 연결한 기관과 자료 종류별 일정에 따라 수집을 요청합니다. |
| 시간 단위 수집 | 당일 상환 예정이거나 클로브금융 상환이 진행 중인 대상 회사는 매일 오전 8시부터 오후 8시 사이에 시간 단위로 수집을 요청합니다. |
| 직접 최신화 | 화면의 **최신화**에서 필요한 자료를 다시 가져옵니다. 세금 신고·납부 자료는 해당 화면의 최신화를 이용합니다. |

자동 수집 요청이 생성되는 시각과 자료를 모두 가져오는 시각은 다를 수 있습니다. 알림을 켰다는 이유만으로 시간 단위 수집 대상이 되는 것은 아닙니다. 자료가 최신인지 **수집 현황**에서 완료 시각과 오류 안내를 확인합니다.

### 처음 연동한 자료가 아직 분석 중입니다

처음 자료를 가져오고 분석할 때는 시간이 걸릴 수 있습니다. 수집 현황에서 진행 상황을 확인하고 완료 안내 이메일을 확인합니다. 실패한 기관이 있으면 인증서의 유효기간과 해당 기관 등록 여부를 확인한 뒤 다시 수집합니다.

### 가입했는데 인증서 등록 시 권한 없음이 표시되는 경우

회사의 워크스페이스가 만들어졌는지 확인합니다. 아직 없다면 클로브AI의 **무료로 시작하기**에서 회사 등록을 마친 뒤 연동을 진행합니다.

### 카드사 아이디나 비밀번호 오류가 표시되는 경우

카드사 홈페이지에서 같은 정보로 로그인할 수 있는지 확인합니다. 비밀번호를 바꿨다면 클로브AI의 연결 정보도 다시 입력합니다.

---

# AI 에이전트 연동(MCP)

출처: https://docs.clobe.ai/ai-agent/clobe-mcp-guide/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-8"></a>

평소 쓰는 AI 프로그램에 클로브AI를 연결하면 대화로 회사 자료를 조회하고 정리할 수 있습니다. **MCP**는 AI가 다른 서비스의 자료와 기능을 사용할 수 있게 연결하는 방식입니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/mcp-connect">
  <span class="guide-app-link__label">MCP 가이드 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/mcp-connect</span>
</a>

![자동화 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e804b2f2b796a994.png)

<a id="id-3"></a>
<a id="사용하는-ai-프로그램-선택하기"></a>
## 1. 사용하는 AI 프로그램 선택하기 {#id-1}

**자동화 → MCP 가이드**에서 연결할 AI 프로그램을 선택합니다. 해당 프로그램의 연결 안내를 엽니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="클로브ai-연결하기"></a>
## 2. 클로브AI 연결하기 {#id-2}

1. 안내에 나온 주소나 명령을 복사해 사용하는 AI 프로그램에 추가합니다.
2. 클로브AI 계정으로 로그인합니다.
3. 접근 권한을 확인하고 연결에 동의합니다.

![연결 방법 안내의 세 단계 요약](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ca9fefeb2d061d75.png)

MCP 서버 주소는 **`https://api.clobe.ai/mcp`**입니다. 사용하는 프로그램의 입력란에 그대로 붙여넣습니다. 설정의 **계정 → AI 어시스턴트**에서도 연결 안내를 열 수 있습니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="ai-프로그램별-연결하기"></a>
## 3. AI 프로그램별 연결하기 {#id-3}

아래에서 사용하는 프로그램의 방법을 확인합니다. 연결 주소와 명령은 **MCP 가이드**의 해당 프로그램 안내에서 복사합니다.

<a id="claude-데스크톱-앱"></a>
### Claude 데스크톱

1. 프로필의 **설정 → 커넥터 → 커넥터 추가**를 엽니다.
2. 이름과 클로브 연결 주소를 입력하고 저장합니다.
3. **연결**을 누르고 클로브AI 계정으로 로그인해 허용합니다.

### ChatGPT

1. **설정 → 앱 → 고급 설정**에서 **개발자 모드**를 켭니다. 회사 계정에서 변경할 수 없다면 관리자에게 확인합니다.
2. **앱 만들기**에서 안내받은 MCP 서버 주소를 입력하고 앱을 만듭니다.
3. 클로브AI 계정으로 로그인해 연결합니다.

### Claude Code

터미널에 안내 창의 등록 명령을 붙여넣고 실행합니다. Claude Code에서 `/mcp`를 입력하고 clobe의 **Authenticate**를 선택해 로그인합니다.

### OpenAI Codex

터미널에서 안내 창의 등록 명령을 실행합니다. 이어서 로그인 명령을 실행하고 열린 브라우저에서 클로브AI에 로그인합니다.

### Gemini CLI

안내 창의 설정 내용을 `~/.gemini/settings.json`의 `mcpServers`에 추가하고 저장합니다. 로그인은 안내 창의 인증 방법을 따릅니다. 이 방법은 소비자용 Gemini 웹의 연결 방법이 아닙니다.

### Cursor

**Settings → MCP**에서 새 서버를 추가하고 안내 창의 연결 명령을 등록합니다. 브라우저가 열리면 클로브AI 계정으로 로그인합니다.

<a id="회사-자료-질문하기"></a>
## 4. 회사 자료 질문하기 {#id-4}

연결한 AI 프로그램에서 원하는 회사와 조회 기간을 함께 입력합니다.

- “클로브상사의 현재 계좌 잔액을 알려줘.”
- “지난달 매입 세금계산서 합계를 정리해줘.”
- “이번 달 주요 입출금 내역을 요약해줘.”

반복할 업무의 순서를 저장하고 싶다면 [자동화 가이드](/ai-agent/workflow-automation)를 확인합니다.

예를 들어 “클로브상사의 입출금·MMT 계좌 잔액과 최근 3개월 평균 순현금유출로 런웨이를 계산해 줘”, “월말·월초에 반복되는 비용을 항목별로 정리해 줘”처럼 원하는 계산과 결과를 함께 요청할 수 있습니다.

<a id="ai에게-세금계산서-발급-요청하기"></a>
## 5. AI에게 세금계산서 발급 요청하기 {#id-5}

예를 들어 “클로브상사에 발급할 세금계산서의 품목과 금액을 정리하고, 발급 전에 나에게 확인받아 줘”라고 요청할 수 있습니다. 여러 건 발급, 수정 발급, 위수탁 발급도 업무에 맞게 요청합니다.

실제 발급이므로 거래처·작성일자·금액을 확인한 뒤 진행합니다. 연결한 AI는 로그인한 계정에서 접근할 수 있는 회사 자료를 사용합니다.

<a id="id-6"></a>
<a id="id-7"></a>
<a id="자주-묻는-질문faq"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 연결됐는데 회사 자료가 보이지 않는 경우

AI에게 사용할 수 있는 회사 목록을 보여 달라고 요청합니다. 조회할 회사와 로그인한 계정의 권한도 확인합니다.

### 연결 명령어를 실행하기 어려운 경우

안내 창의 **쉬운 방법 · AI에게 맡기기**를 복사해 사용하는 AI에 붙여넣습니다. 안내에 따라 설치와 로그인을 진행할 수 있습니다.

### 연결한 뒤 다시 로그인하라고 표시되는 경우

인증이 갱신되어 다시 로그인이 필요할 수 있습니다. 사용하는 프로그램의 연결 안내에서 클로브AI 계정으로 로그인하고 사용할 회사와 권한을 확인합니다.

---

# 업무 자동화

출처: https://docs.clobe.ai/ai-agent/workflow-automation/

반복하는 업무의 순서를 저장해 두고 다시 실행할 수 있습니다. 매달 같은 자료를 확인하거나 결과를 표로 정리할 때 활용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/workflow">
  <span class="guide-app-link__label">자동화 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/workflow</span>
</a>

![자동화 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e804b2f2b796a994.png)

<a id="자동화-만들기"></a>
| 구분 | 사용 목적 |
| --- | --- |
| 업무 설명에 첨부하는 파일 | 자동화가 참고할 자료 |
| 회사 양식 | 결과 파일의 형식 기준 |

## 1. 자동화 만들기 {#id-1}

1. 왼쪽 메뉴의 **자동화**에서 **자동화** 탭을 엽니다.
2. **어떤 업무를 자동화할까요?**에 할 일을 입력합니다. 예를 들어 “급여대장을 확인하고 지난달과 금액이 달라진 사람을 표로 정리해 주세요”라고 입력할 수 있습니다.
3. **자동화 만들기**를 누릅니다. 처음에는 **추천 자동화**를 선택해 시작해도 됩니다.

<a id="업무-설명에-파일-첨부하기"></a>
## 2. 업무 설명에 파일 첨부하기 {#id-2}

평소 쓰는 양식이나 절차 문서를 업무 입력칸에 끌어다 놓습니다. 엑셀·CSV·Word(docx)·한글(hwpx)·PDF·텍스트 파일을 최대 5개, 각 5MB 이하로 첨부할 수 있습니다. 구형 한글(hwp)은 hwpx로 저장한 뒤 올립니다.

<a id="업무-내용-확인하기"></a>
## 3. 업무 내용 확인하기 {#id-3}

만들어진 단계를 펼쳐 조회할 기간과 조건을 확인합니다. **단계 추가**로 업무를 넣고 순서를 바꾸거나 불필요한 단계를 삭제합니다. 처음부터 직접 만들려면 **첫 단계 추가**를 사용합니다.

“지난달과 달라진 사람만”, “금액이 큰 순서로”처럼 원하는 결과를 구체적으로 입력합니다.

<a id="실행-전에-지킬-기준-적기"></a>
## 4. 실행 전에 지킬 기준 적기 {#id-4}

**주의사항 적기**에서 자동화 전체에 적용할 기준을 입력합니다. 예를 들어 “금액은 원 단위로 표시”, “자료가 없는 달은 빈칸으로 표시”, “확정 전에 확인받기”처럼 적습니다. 단계 하나에만 필요한 조건은 해당 단계를 펼쳐 입력합니다.

앞 단계의 결과가 필요한데 준비되지 않았다면 **위에 넣기**로 필요한 단계를 추가합니다. 순서를 확인한 뒤 자동화 이름을 정해 저장합니다.

<a id="회사-양식으로-결과-받기"></a>
## 5. 회사 양식으로 결과 받기 {#id-5}

결과물을 만드는 단계를 펼쳐 열 이름이 있는 **엑셀 또는 CSV 양식**을 첨부합니다. 결과물 이름을 ‘월별 급여 변동표’처럼 정하고 실행합니다. **파일로 받기**로 내려받은 뒤 항목과 금액을 확인합니다.

결과물의 파일 형식을 정할 수 있습니다. 양식은 해당 자동화에 저장되며, 결과 화면에서 새 양식으로 바꾸면 다음 실행부터 사용합니다. 양식을 첨부하지 않으면 엑셀 또는 CSV로 결과를 받습니다.

양식을 넣는 곳은 결과물 단계의 **따라 만들 양식**입니다. 업무 설명에 참고 파일을 첨부하는 것과 구분해 올립니다.

<a id="실행하고-결과-받기"></a>
## 6. 실행하고 결과 받기 {#id-6}

**실행하기**를 누른 뒤 결과를 확인합니다. 필요한 결과물은 **파일로 받기**로 내려받습니다.

자동화 실행만으로 신고·확정·발송이 완료되지는 않습니다. 결과를 검토한 뒤 필요한 후속 업무를 진행합니다.

<a id="실행-중단하고-다시-사용하기"></a>
## 7. 실행 중단하고 다시 사용하기 {#id-7}

실행을 멈추려면 **멈추기**를 누릅니다. 저장한 자동화는 아래 방법으로 다시 실행하거나 연결한 AI에서 이름으로 불러 사용할 수 있습니다. 연결 방법은 [AI 에이전트 연동(MCP)](/ai-agent/clobe-mcp-guide)을 확인합니다.

<a id="저장한-자동화-다시-사용하기"></a>
## 8. 저장한 자동화 관리하기 {#id-8}

### 다시 사용하기

**자동화 목록**에서 사용할 자동화를 선택합니다. 이번 업무의 기간과 조건을 확인하고 **실행하기**를 누릅니다. 연결한 AI에서도 자동화 이름으로 요청할 수 있습니다.

<a id="사용하지-않는-자동화-삭제하기"></a>
### 사용하지 않는 자동화 삭제하기

자동화 목록에서 삭제할 자동화를 선택해 삭제합니다. 삭제하면 연결한 AI에서도 그 이름으로 실행할 수 없으므로 대상 이름을 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 9. 자주 묻는 질문 {#id-9}

### 파일을 첨부할 수 없는 경우

업무 설명에는 엑셀·CSV·Word(docx)·한글(hwpx)·PDF·텍스트를 최대 5개, 각 5MB 이하로 첨부할 수 있습니다. 한글 파일은 hwpx 형식으로 준비합니다. 결과물 양식은 열 이름이 있는 엑셀 또는 CSV 파일을 사용합니다.

### 단계에 연결 필요가 표시됩니다

해당 업무에 필요한 세무대리인 연결을 완료한 뒤 다시 실행합니다.

### 첨부한 양식과 결과 파일이 다른 경우

양식의 열 이름과 결과 항목이 맞는지 확인합니다. 양식에 값을 넣지 못하면 결과 표만 담은 파일이 제공될 수 있습니다. 양식을 수정한 뒤 다시 실행합니다.

### 정해진 시각에 자동으로 실행되나요?

클로브AI에서 저장한 것만으로 예약 실행되지는 않습니다. **실행하기**를 누르거나 연결한 AI에 실행을 요청합니다. 정기 실행은 사용하는 AI 프로그램의 예약 기능 지원 여부를 확인합니다.

### 단계를 더 추가할 수 없는 경우

한 자동화에는 최대 12단계까지 넣을 수 있습니다. 업무를 나누어 별도의 자동화로 저장합니다.

### 실행을 멈춘 뒤 결과를 볼 수 있나요?

**멈추기**를 누르면 그때까지 만들어진 결과를 확인할 수 있습니다. 다시 실행할 수 있는 시간이 표시되면 해당 시간이 지난 뒤 진행합니다.

---

# 세무대리인과 대화하며 자료 주고받기

출처: https://docs.clobe.ai/chat/ai/

<a id="id-2"></a>
<a id="클로브-자료-첨부에서-고를-수-있는-것"></a>

세무대리인이나 회사 구성원과 대화하며 자료를 주고받을 수 있습니다. 통장 내역이나 신고서처럼 설명이 필요한 자료를 메시지에 함께 첨부해 확인합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/chat">
  <span class="guide-app-link__label">대화 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/chat</span>
</a>

![대화 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-4cb340573b4e6ff8.png)

## 1. 대화할 상대 선택하기 {#id-1}

왼쪽 메뉴 상단의 **대화**를 누릅니다. 세무대리인에게 자료를 보낼 때는 **세무대리인 채널**을 선택합니다. 특정 구성원과 이야기하려면 **다이렉트 메시지**를 이용합니다.

세무대리인을 연결하면 기본 대화가 만들어집니다. **세무 현황** 옆 대화 패널에서도 같은 대화를 이어갈 수 있습니다. 대화 목록에서 이름 옆 빨간 점은 읽지 않은 대화를 뜻합니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>

## 2. 메시지와 자료 보내기 {#id-2}

1. 입력창에 내용을 작성합니다.
2. **파일 및 자료 추가**를 눌러 **클로브 자료 첨부** 또는 **내 기기 파일 첨부**를 선택합니다.
3. 필요한 자료를 고른 뒤 받는 대화와 내용을 확인하고 전송합니다.

클로브 자료에서는 통장·카드·세금계산서·현금영수증이나 급여대장·신고서를 선택할 수 있습니다. 매출 현금영수증 첨부는 지원하지 않습니다.

특정 메시지에 답하려면 **스레드에서 답장**을 선택합니다. 스레드는 해당 메시지에 이어지는 답글을 모아 보는 기능입니다.

기기의 PDF·엑셀·이미지는 대화창에 끌어다 놓아 첨부할 수도 있습니다. 클로브 자료는 한 메시지에 여러 건을 함께 선택할 수 있습니다.

## 3. 업무별 대화방 만들기 {#id-3}

**채널 → 채널 생성**에서 이름과 공개 범위를 정합니다.

| 공개 범위 | 참여 대상 |
| --- | --- |
| 비공개 | 초대한 사람만 참여합니다. |
| 조직 공개 | 회사 구성원이 채널을 찾아 참여할 수 있습니다. |

만든 뒤 **참여자 → 직원 추가**에서 함께 일할 구성원을 초대합니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="대화-찾고-채널-참여하기"></a>
## 4. 대화 찾고 채널 참여하기 {#id-4}

대화 목록의 **대화 찾기**에서 채널이나 상대를 검색합니다. **채널 탐색**에서는 회사의 공개 채널을 찾아 참여합니다. 대화 제목을 누르면 알아보기 쉬운 이름으로 바꿀 수 있습니다.

지난 메시지는 대화 화면의 검색 아이콘에서 **대화 내용 검색**으로 찾습니다. 이전·다음 버튼으로 검색 결과를 확인합니다.

<a id="보낸-메시지-관리하기"></a>
## 5. 보낸 메시지 관리하기 {#id-5}

메시지에 마우스를 올려 작업 메뉴를 엽니다. 모바일에서는 메시지를 길게 누릅니다.

- **수정·삭제**로 보낸 내용을 고치거나 지웁니다.
- **반응 남기기**로 이모지를 남깁니다.
- **메시지 복사·링크 복사**로 내용이나 해당 메시지의 주소를 복사합니다.
- 스레드 답글을 대화 본문에도 보내려면 **채널에도 보내기**를 선택합니다. 이미 쓴 답글은 **채널에 게시**를 이용합니다.

<a id="id-1"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="지난-대화-보관하기"></a>
## 6. 지난 대화 보관하기 {#id-6}

채널 설정에서 **채널 보관**을 선택하면 기록을 남기면서 새 메시지를 받지 않도록 정리합니다. 필요할 때 다시 복원할 수 있습니다.

<a id="모바일에서-대화하기"></a>
## 7. 모바일에서 대화하기 {#id-7}

대화 목록에서 상대를 선택하면 내용이 열립니다. 다른 대화로 이동하려면 뒤로 가기로 목록에 돌아갑니다. 메시지의 수정·삭제 등은 해당 메시지를 길게 눌러 이용합니다.

<a id="자주-묻는-질문faq"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 8. 자주 묻는 질문 {#id-8}

### 메시지가 전송되지 않은 경우

실패한 메시지의 **다시 시도**를 누릅니다. 보내지 않으려면 **취소하기**를 선택할 수 있습니다.

### 세무대리인이 대화 내용을 보지 못합니다

세무대리인 채널에 보냈는지, 세무대리인 연결이 완료되었는지 확인합니다. 회사 내부 채널에 보낸 내용은 세무대리인과의 대화로 전달되지 않습니다.

### 첨부할 자료를 찾을 수 없는 경우

**클로브 자료 첨부**에서 증빙과 신고 자료를 나누어 확인하고, 거래처·적요·품목으로 검색합니다. 통장·카드·세금계산서·매입 현금영수증과 급여대장·원천세·지급명세서·부가세 자료를 첨부할 수 있습니다. 매출 현금영수증 첨부는 아직 지원하지 않습니다.

---

# 자금 현황에서 계좌별 잔액과 입출금 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/reporting/account-balance-overview/

조회 기간의 시작과 끝에 자금이 얼마나 있었는지, 어느 계좌에서 돈이 들어오고 나갔는지 확인할 수 있습니다. 여러 은행의 잔액과 대출을 함께 살펴볼 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/cash-status">
  <span class="guide-app-link__label">자금 현황 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/cash-status</span>
</a>

![자금 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0ae607c71222b969.png)

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-568265314bdba2a5.png)

<a id="기간을-정하고-자금-변화-확인하기"></a>
## 1. 기간을 정하고 자금 변화 확인하기 {#id-1}

1. **분석 → 자금 현황**을 엽니다.
2. 상단 날짜 선택에서 확인할 기간을 정합니다.
3. **기초 잔고**, **총 입금**, **총 출금**, **기말 잔고**, **기말 출금가능액**을 확인합니다.

기초·기말 잔고는 선택한 기간의 시작·끝 잔액입니다. 실제로 사용할 수 있는 금액은 출금가능액도 함께 확인합니다.

<a id="계좌별-거래-살펴보기"></a>
## 2. 계좌별 거래 살펴보기 {#id-2}

**계좌 목록**에서 은행과 계좌번호를 확인합니다. 계좌별 **기초 잔액·입금·출금·대체·기말 잔액**을 비교합니다. 대체는 계좌 간 자금 이동을 구분해 보는 항목입니다.

계좌를 누르면 선택한 기간의 통장 내역이 열립니다. 잔액 변화가 큰 계좌부터 거래를 확인하고 필요한 거래에 분류를 지정합니다.

<a id="계좌-이름과-표시-범위-정하기"></a>
## 3. 계좌 이름과 표시 범위 정하기 {#id-3}

- **계좌 별칭 수정**에서 ‘클로브상사 운영비’처럼 알아보기 쉬운 이름을 정합니다.
- **계좌 순서/숨김 설정**을 누르면 **가용 자금 목록 설정**이 열립니다. 계좌별 **목록·합계에 포함** 여부를 확인합니다.
- **전체 자산**, **보여지는 자산**, **숨겨진 자산**, **수집 중단된 자산** 탭에서 계좌의 표시·수집 상태를 확인합니다.

<a id="외화투자대출-계좌-확인하기"></a>
## 4. 외화·투자·대출 계좌 확인하기 {#id-4}

외화 계좌는 **외화 계좌 원화 표시**로 표시 통화를 바꿉니다. 원화로 비교할 때는 화면의 환율 기준도 확인합니다. **환율변동효과**는 조회 기간의 환율 차이로 달라진 잔액을 뜻합니다.

**펀드 계좌**, **증권 계좌**에서 연결된 투자 계좌를 확인합니다. **대출 계좌**에서는 신규일·만기일·이자율·대출 원금과 잔액을 확인합니다.

<a id="엑셀로-저장하기"></a>
## 5. 엑셀로 저장하기 {#id-5}

기간과 조회 조건을 확인한 뒤 **엑셀 다운로드**를 선택합니다. 다운로드한 파일의 대상 기간과 계좌를 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 연결한 계좌가 목록에 없는 경우

**계좌 순서/숨김 설정 → 숨겨진 자산**을 먼저 확인합니다. **수집 중단된 자산**에도 해당 계좌가 있는지 살펴보고, 찾을 수 없다면 기관 연결 상태와 계좌 조회 권한을 확인합니다.

### 합계에 포함되는 계좌는 어디서 확인하나요?

**계좌 순서/숨김 설정**을 열고 계좌별 **목록·합계에 포함** 항목을 확인합니다.

---

# 외화 금액과 환산 기준 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/reporting/foreign-currency-guide/

<a id="예시-조회-기간-y년-x월"></a>
<a id="table-1"></a>

외화 계좌의 거래와 잔액을 원화로 환산해 확인할 수 있습니다. 기본적으로 **서울외국환중개 매매기준율**을 사용합니다.

<a id="외화-계좌-거래내역은-어떤-금액이-표시되나요"></a>
<a id="거래-금액-확인하기"></a>
## 1. 거래 금액 확인하기 {#id-1}

통장 내역의 외화 입출금은 **거래일의 환율**로 환산합니다. 예를 들어 100달러를 받은 날의 환율이 1,200원이라면 입금액은 12만 원으로 표시됩니다.

<a id="외화-계좌-거래내역은-계좌-손익-메뉴에서-어떻게-집계되나요"></a>
<a id="table-2"></a>
<a id="표-3-조회-기간-y년-x월의-손익-메뉴-표시---2-조회기간말-환율-적용"></a>
<a id="현금흐름표의-환율-기준-선택하기"></a>
## 2. 현금흐름표의 환율 기준 선택하기 {#id-2}

**분석 → 현금흐름표**에서 거래일 기준으로 보거나 **조회기간말 환율 적용**을 선택할 수 있습니다. 조회기간말을 선택하면 선택한 기간의 마지막 날 환율로 금액을 비교합니다.

<a id="적용되는-기준-환율은-무엇인가요"></a>
<a id="원화-외화-계좌-환전으로-발생하는-오차는-어떻게-처리하나요"></a>
<a id="환전-차액-분류하기"></a>
## 3. 환전 차액 분류하기 {#id-3}

원화 계좌와 외화 계좌 사이에 이체했다면 은행의 실제 환전 금액과 표시 금액을 비교합니다. 환율 우대나 수수료 등으로 생긴 차이는 **영업외손익** 아래에 필요한 세부 계정을 만들고 **거래내역 분할**로 나누어 분류합니다.

계정 추가 방법은 [라벨 가이드](/labelling/label-types-usage)에서 확인할 수 있습니다.

<a id="기초-잔액부터-기말-잔액까지-비교하기"></a>
## 4. 기초 잔액부터 기말 잔액까지 비교하기 {#id-4}

외화 계좌는 **기초 잔액 + 입금 − 출금 + 환율변동효과 = 기말 잔액**으로 확인합니다. 환율변동효과는 돈이 새로 들어온 금액이 아니라, 같은 외화를 원화로 바꿔 표시할 때 환율이 달라 생긴 차이입니다.

예를 들어 기초 잔액이 100만 원이고 기간 중 12만 원을 받고 33만 원을 지급했다면 단순 합계는 79만 원입니다. 기말 환율로 환산한 잔액이 104만 원이라면 차이 25만 원은 환율변동효과로 표시됩니다.

<a id="적용-환율-확인하기"></a>
## 5. 적용 환율 확인하기 {#id-5}

아래 통화는 서울외국환중개 매매기준율을 사용합니다. 표에 없는 통화는 국내외 데이터를 바탕으로 제공하는 일별 기준율을 사용합니다.

<details>
<summary>통화별 코드 확인하기</summary>

| 통화 | 코드 |
| --- | --- |
| 아랍에미리트 디르함 | AED |
| 호주 달러      | AUD      |
| 바레인 디나르    | BHD      |
| 브루나이 달러    | BND      |
| 캐나다 달러     | CAD      |
| 스위스 프랑     | CHF      |
| 위안화        | CNH      |
| 덴마크 크로네   | DKK      |
| 유로         | EUR      |
| 영국 파운드     | GBP      |
| 홍콩 달러      | HKD      |
| 인도네시아 루피아  | IDR(100) |
| 일본 엔       | JPY(100) |
| 쿠웨이트 디나르   | KWD      |
| 말레이시아 링기트  | MYR      |
| 노르웨이 크로네   | NOK      |
| 뉴질랜드 달러    | NZD      |
| 사우디 리얄     | SAR      |
| 스웨덴 크로나    | SEK      |
| 싱가포르 달러    | SGD      |
| 태국 바트      | THB      |
| 미국 달러      | USD      |

</details>

JPY와 IDR의 표시 환율은 100단위 기준입니다. 거래 금액을 환산할 때는 이를 반영합니다. 기준일 환율이 없는 경우 저장된 가장 최근 환율을 사용할 수 있으므로, 화면에 표시된 실제 적용일과 환율을 함께 확인합니다.

환산 기준은 [서울외국환중개](http://www.smbs.biz/ExRate/TodayExRate.jsp)와 [기업회계기준서](https://db.kasb.or.kr/standard/)에서 확인할 수 있습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 입출금 합계와 기말 잔액이 맞지 않습니다

외화 금액이 같아도 환율이 바뀌면 원화 잔액은 달라집니다. 이 차이는 **환율변동효과**로 따로 표시됩니다.

### 현금흐름표의 숫자와 상세 거래 합계가 다른 경우

**조회기간말 환율 적용**을 선택했는지 확인합니다. 이때 현금흐름표는 기간 마지막 날 환율을 사용하지만, 숫자를 눌러 연 상세 거래는 각 거래일의 환율로 표시됩니다.

---

# 자금 계획 만들고 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/reporting/expense-plan/

<a id="처음에는-무엇부터-하면-되나요"></a>
<a id="주간으로-자세히-보기"></a>
<a id="새로운-항목-만들기"></a>
<a id="정산-이력에서-찾은-반복-후보-활용하기"></a>
<a id="pg마켓플레이스-등의-매출-정산"></a>
<a id="계산할-때-알아둘-점"></a>
<a id="id-12"></a>
<a id="다음-달-일정이-자동으로-만들어지나요"></a>
<a id="같은-항목이-다시-불러올-수-있는-상태로-나옵니다"></a>
<a id="확정이면-실제-지급까지-끝났다는-뜻인가요"></a>

앞으로 받을 돈과 지급할 돈을 일정으로 관리하고, 날짜별로 사용할 수 있는 **가용자금**을 확인할 수 있습니다. 일정을 등록하는 것만으로 실제 입출금이 실행되지는 않습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/expense-plan">
  <span class="guide-app-link__label">자금 계획 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/expense-plan</span>
</a>

![자금 계획 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-d65fb5ea3b53a3dd.png)

<a id="월간-달력에서-하루의-일정-확인하기"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="금액과-기준일-설정하기"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="id-11"></a>
<a id="자금-일정-확인하기"></a>
## 1. 자금 일정 확인하기 {#id-1}

**분석 → 자금 계획**에서 확인할 월을 선택합니다. 먼저 연동된 카드 대금과 매출 정산 일정이 있는지 확인한 뒤, 그 밖의 일정을 추가합니다.

- **달력 → 월간**에서 한 달의 입출금과 가용자금을 확인합니다. 날짜를 누르면 그날의 상세 일정이 열립니다.
- **주간**에서는 한 주의 일정을 이름별로 확인합니다.
- **일정 관리**에서는 해당 월의 일정을 표로 조회하고 여러 건을 정리합니다.

![9월 15일을 선택한 달력과 해당 날짜의 일정](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-52798f08da182c1f.png)

위쪽 날짜와 좌우 화살표로 월·주를 이동합니다. 오른쪽 일정 패널은 접어서 달력을 넓힐 수 있습니다. **일정 관리** 표에서는 예정일·일정명·타입·입금/출금·금액·메모를 함께 확인합니다.

<a id="한-건-또는-여러-건을-함께-등록하기"></a>
<a id="달력에서-한-건을-빠르게-등록하기"></a>
<a id="달력-옆에서-한-항목씩-등록하기"></a>
<a id="미정산-세금계산서를-선택해-등록하기"></a>
<a id="일회성-입출금-등록하기"></a>
## 2. 일회성 입출금 등록하기 {#id-2}

1. **일정 관리 → 일정 추가**를 누릅니다.
2. 한 줄에 한 건씩 일정명과 **입금·출금** 구분, 예정일, 금액을 입력합니다. 여러 줄을 작성해 함께 등록할 수 있습니다.
3. **등록하기**를 누르고 목록에서 날짜와 금액을 확인합니다.

아직 모르는 날짜나 금액은 비워 둡니다. 일정명과 입금·출금 구분은 입력해야 합니다.

![일정 등록 표에 임차료와 전기요금을 입력한 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-52fcbce8204f3923.png)

날짜와 금액을 알고 있는 한 건은 달력의 오늘 또는 미래 날짜를 마우스 오른쪽 버튼으로 클릭해 등록할 수도 있습니다. 내용을 입력하고 **등록**을 누릅니다.

일정은 비용 발생일이 아니라 **실제 입출금 예정일**로 입력합니다. 금액은 0보다 큰 값을 입력하고, 미정이면 0원 대신 비워 둡니다. **메모**에는 지급 조건이나 확인할 내용을 남깁니다. 달력의 빠른 등록은 이름·날짜·금액이 모두 필요하므로 미정 일정은 표에서 작성합니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="이번-달-또는-미래-달의-일정-만들기"></a>
<a id="반복-일정-만들고-이번-달에-불러오기"></a>
## 3. 반복 일정 만들고 자동 등록하기 {#id-3}

매달 쓰는 임차료나 급여는 반복 일정으로 저장해 두면 편리합니다.

1. **일정 관리 → 반복 일정 관리 → 항목 추가**를 누릅니다.
2. 이름과 입금·출금 구분, 금액, 기준일을 입력합니다. 매달 달라지는 값은 **변동**, 월말 지급은 **말일**로 설정합니다.
3. **휴일일 경우**를 선택합니다. 휴일 전 지급하려면 **직전 영업일**, 이후 지급하려면 **다음 영업일**, 날짜를 유지하려면 **영업일 무관**을 선택합니다.
4. **N개 저장**을 누릅니다.
5. **일정 관리**에서 사용할 월을 선택하고 **반복 일정 불러오기**를 누릅니다.
6. 필요한 항목의 날짜와 금액을 확인한 뒤 **N건 불러오기**를 누릅니다.

![전기요금을 새 항목으로 추가하고 저장하는 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ea5c7aa5c4244ca8.png)
![9월에 적용할 항목을 선택한 월별 불러오기 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-a127ef77feeadc93.png)

한 항목만 불러오려면 달력 옆 **반복 일정**에서 **등록**을 누릅니다. 원하는 날짜로 끌어다 놓아 등록할 수도 있습니다. 자동 등록을 사용하지 않는 항목은 다음 달에도 필요한 월에 다시 불러옵니다.

기준일은 **1~31일·말일·변동** 중에서 선택합니다. 금액이 매달 다르면 비워 두어 **변동**으로 저장합니다. 31일이 없는 달에는 말일을 기준으로 적용됩니다. 휴일 처리로 날짜가 앞뒤 달로 넘어갈 수 있으니 불러오기 전에 예정일을 확인합니다.

반복 항목을 저장한 뒤 일정을 등록할 방법을 선택합니다.

| 등록 방법 | 사용할 때 | 확인할 내용 |
| --- | --- | --- |
| **반복 일정 불러오기** | 필요한 달에 직접 등록할 때 | 불러올 월과 날짜·금액을 확인합니다. **이미 적용됨** 항목은 중복 선택할 수 없습니다. |
| **매달 자동 등록** | 반복 일정을 계속 사용할 때 | 저장된 항목의 스위치를 켜면 앞으로 6개월의 예측 범위에 일정을 자동으로 채웁니다. |

날짜·금액이 미정인 일정은 **일정 관리 → 미확정**에서 보완합니다. **매달 자동 등록**을 꺼도 이미 불러온 일정은 남습니다. 필요 없는 일정은 해당 월에서 확인한 뒤 삭제합니다.

<a id="id-7"></a>
<a id="세금계산서-일정의-수정-시-주의할-점"></a>
<a id="세금계산서가-불러오기-목록에-없습니다"></a>
<a id="세금계산서와-반복-거래에서-일정-가져오기"></a>
## 4. 세금계산서와 반복 거래에서 일정 가져오기 {#id-4}

**세금계산서에서 불러오기 → 미정산 세금계산서**에서 가져올 계산서를 선택합니다. 예정일을 정하고 **추가**를 누르면 아직 정산하지 않은 금액이 일정에 반영됩니다.

![미정산 세금계산서 선택과 예정일 설정](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-a329810be809f590.png)

같은 화면의 **반복 후보**에서는 과거 정산 이력에서 찾은 거래를 확인합니다. **날짜 지정**에서 날짜를 선택하면 일정 한 건이 등록됩니다. 이번 거래의 금액과 맞는지 확인합니다.

세금계산서 일정의 예정일을 바꾸면 원본의 결제 예정일도 함께 바뀝니다. 일정의 금액 수정은 원본 세금계산서 금액을 변경하는 기능이 아닙니다.

**전체·매출·매입**으로 대상 계산서를 좁힙니다. 매출은 입금, 매입은 출금 일정으로 등록됩니다. 예정일이 아직 정해지지 않았다면 비워 두고 등록한 뒤 일정 관리에서 보완합니다.

<a id="id-8"></a>
<a id="신용카드-결제대금"></a>
<a id="카드-대금과-매출-정산-확인하기"></a>
## 5. 카드 대금과 매출 정산 확인하기 {#id-5}

달력에서 카드 대금을 누르면 결제 예정일과 금액을 확인합니다. 상세 화면의 카드별 스위치로 자금 계획에 포함할 카드를 선택합니다. 계획에서 제외해도 카드 결제가 취소되거나 연동이 해제되지는 않습니다.

![하나카드 결제 예정액과 계산에 포함할 카드 설정](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-4bb4bc5b2209025a.png)

PG·마켓플레이스 정산 일정을 누르면 입금 예정일과 수수료를 반영한 정산액을 확인합니다. 클로브금융의 회수 예정 내역도 연동 일정에서 확인할 수 있습니다. 연동 일정은 **연동됨**으로 모아 볼 수 있습니다.

![토스페이먼츠 입금 예정액의 상세 구성](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-31223113db6f78d4.png)

카드 상세에서는 현재 사용액과 **예상·확정** 금액을 확인합니다. 사용·취소 내역이나 청구 정보가 갱신되면 예상액도 바뀔 수 있습니다. 매출 정산 상세에서는 **매출일별 매출액·수수료·정산 예정액·판매 건수**를 확인합니다.

연동 일정은 반복 일정을 불러오지 않아도 표시됩니다. 이미 있는 카드 대금·정산액을 직접 일정으로 한 번 더 등록하지 않도록 확인합니다.

<a id="미확정-일정-채우고-예상-잔액-확인하기"></a>
## 6. 미확정 일정 채우고 예상 잔액 확인하기 {#id-6}

**일정 관리 → 미확정**에서 날짜나 금액이 빠진 일정을 찾습니다. 확정된 날짜와 금액을 입력한 뒤 달력에서 이후 가용자금을 확인합니다. 현재 자금에 앞으로의 입금은 더하고 출금은 뺀 예상 금액입니다.

![날짜 또는 금액이 비어 있는 미확정 일정](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ad27c5535012c383.png)

여기서 **확정**은 계획의 날짜와 금액을 정했다는 뜻입니다. 실제 지급·수금은 통장 내역에서 확인합니다.

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="표에서-월별-일정-관리하기"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="휴일일-경우-처리하기"></a>
<a id="이번-달-일정과-기본-항목은-따로-수정합니다"></a>
<a id="id-9"></a>
<a id="원하는-일정만-찾기"></a>
<a id="한-건의-내용을-수정하기"></a>
<a id="일정-수정하기"></a>
## 7. 일정 수정하기 {#id-7}

1. 관리할 월에서 일정 이름을 검색합니다.
2. 달력 옆 일정을 열어 날짜·금액·메모를 바꾸고 **수정**을 누릅니다.
3. 여러 건은 **일정 관리** 표의 셀에서 수정하고 반영된 값을 확인합니다.

![금액이 미정인 전기요금 일정을 수정하는 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-a33a4d525e7d263e.png)

이번 달만 바꾸려면 해당 월의 일정을 수정합니다. 앞으로 사용할 기준을 바꾸려면 **반복 일정 관리**에서 기본 항목을 수정합니다. 기본 항목을 바꿔도 이미 불러온 월별 일정은 따로 확인해야 합니다.

<a id="일정을-삭제할-때"></a>
<a id="일정-삭제하기"></a>
## 8. 일정 삭제하기 {#id-8}

**일정 관리**의 휴지통 또는 개별 일정 수정 창에서 삭제합니다. 삭제한 일정은 계획과 예측에서 빠지며 되돌릴 수 없습니다. 실제 통장 거래를 취소하는 기능은 아닙니다.

이번 달 한 건만 없애려면 월별 일정을 삭제합니다. 반복 일정의 기본 항목을 삭제하면 연결된 월별 일정에도 영향을 주므로 삭제 안내에서 대상을 확인합니다.

<a id="id-10"></a>
<a id="지난-일정과-실제-입출금-비교하기"></a>
## 9. 지난 일정과 실제 입출금 비교하기 {#id-9}

해당 월의 **지난 일정**에서 계획을 확인하고 통장 내역과 대조합니다. 아직 주고받지 않았다면 예정일을 변경하고, 불필요한 계획은 삭제합니다. 달력의 과거 날짜에 표시된 입출금액을 누르면 실제 거래를 확인합니다.

![일정 관리에서 지난 일정만 조회한 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-97302163d14111a2.png)

<a id="id-13"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 10. 자주 묻는 질문 {#id-10}

<a id="자주-쓰는-항목을-저장했는데-달력에-보이지-않습니다"></a>
<a id="달력에는-일정이-있는데-가용자금이-바뀌지-않습니다"></a>
<a id="여러-건을-입력했는데-등록되지-않습니다"></a>
### 일정을 입력했는데 예상 잔액이 바뀌지 않습니다

날짜와 금액을 모두 입력했는지 확인합니다. 오늘은 현재 가용자금을 기준으로 하고 내일부터의 계획이 미래 잔액에 반영됩니다.

<a id="매달-금액이-다른데-자주-쓰는-항목으로-저장할-수-있나요"></a>
<a id="카드-대금이나-정산-예정-금액을-표에서-수정할-수-없습니다"></a>
### 카드나 매출 정산 일정을 수정할 수 없는 경우

연동 자료는 일반 일정처럼 날짜와 금액을 바꾸지 못합니다. 해당 상세 화면에서 포함할 카드나 원본 정산 자료를 확인합니다.

### 실제 거래가 연결되어 일정을 삭제할 수 없는 경우

연결된 거래를 먼저 확인하고 연결을 해제한 뒤 일정을 삭제합니다. 일정 삭제와 실제 은행 거래 취소는 다릅니다.

### 더 먼 기간의 자금 계획을 보고 싶은 경우

현재는 오늘 기준 지난 4개월과 앞으로 6개월 범위를 확인할 수 있습니다.

### 같은 반복 항목을 다시 불러올 수 있다고 표시되는 경우

기본 항목이나 해당 월의 일정을 수정한 뒤에는 다시 선택할 수 있는 상태가 될 수 있습니다. 불러오기 전에 그달 목록에서 같은 입출금이 이미 있는지 확인합니다.

### 세금계산서가 불러오기 목록에 없는 경우

세금계산서 수집 상태와 매출·매입 선택, 미정산 잔액을 확인합니다. **미정산 세금계산서**와 과거 정산 이력의 **반복 후보**는 서로 다른 목록입니다.

### 날짜를 비워 둔 일정을 찾을 수 없는 경우

반복 일정에서 불러왔다면 불러온 월의 **일정 관리 → 미확정**에서 확인합니다. 직접 만든 날짜 미정 일정은 이번 달 목록에서도 찾습니다. 날짜를 입력하면 해당 날짜의 달력에서 확인할 수 있습니다.

---

# 현금흐름표 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/reporting/cash-flow-guide/

<a id="이용-조건"></a>
<a id="id-1"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="id-7"></a>

현금흐름표에서는 돈이 실제로 얼마나 들어오고 나갔는지 확인할 수 있습니다. 매출이 발생했더라도 대금을 아직 받지 않았다면 입금에 포함되지 않으므로 손익계산서와 금액이 다를 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/cash-flow">
  <span class="guide-app-link__label">현금흐름표 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/cash-flow</span>
</a>

![현금흐름표 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-5a767f17ed14203b.png)

<a id="id-3"></a>
<a id="현금흐름-확인하기"></a>
## 1. 현금흐름 확인하기 {#id-1}

1. **분석 → 현금흐름표**를 엽니다.
2. 조회 기간을 정하고 **일·주·월·분기·연** 중 집계 단위를 선택합니다.
3. 항목별 금액을 확인합니다. 숫자를 누르면 포함된 거래를 살펴봅니다.

![현금흐름표 첫 화면. 상단에 조회 기간과 집계 단위 설정이 있고, 아래에 영업활동·비영업활동·분류 없는 입출금으로 나뉜 표가 기간별 열로 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ff2aa196c1ecc4f9.png)
![분기 단위로 집계한 현금흐름표. 열이 분기 단위로 묶여 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-2f422306ce611afc.png)

| 항목 | 확인할 내용 |
| --- | --- |
| 영업활동 현금흐름 | 매출·매입 등 본업에서 주고받은 돈 |
| 비영업활동 현금흐름 | 차입·상환·투자 등으로 주고받은 돈 |
| 분류 없는 입출금 | 아직 용도를 정하지 않은 거래 |

분류 없는 내역은 [통장 내역 분류](/labelling/bank-transaction-labeling)에서 계정을 지정하면 해당 항목으로 나누어 볼 수 있습니다.

상단 **현금흐름 분석**에서 월초·월말 현금 잔고와 대출 제외 잔고, 출금가능액을 함께 확인합니다. **카드 내역 포함하기**로 카드 내역 반영 여부를 정하고 **비어있는 계정 숨기기**로 금액이 없는 항목을 숨깁니다. 더 세부적으로 분석하려면 상단 **맞춤 분석**으로 이동합니다.

<a id="id-2"></a>
<a id="조회할-그룹-선택하고-추가하기"></a>
## 2. 조회할 그룹 선택하고 추가하기 {#id-2}

상단의 **그룹 변경**을 누르고 지점·부서 등 확인할 그룹을 선택합니다. **전체**를 선택하면 통합해서 확인합니다. 새 그룹이 필요하면 **그룹 분류 추가**에서 만듭니다.

지점·부서에 그룹 라벨을 지정했다면 해당 그룹을 선택해 자금 흐름을 비교할 수 있습니다. 그룹 라벨은 [라벨 가이드](/labelling/label-types-usage)를 확인합니다.

<a id="표시-단위와-환율-기준-정하기"></a>
## 3. 표시 단위와 환율 기준 정하기 {#id-3}

금액이 크면 상단에서 **원 / 백만 원**으로 단위를 바꿉니다.

![백만 원 단위로 표시한 현금흐름표. 자릿수가 줄어 추세를 파악하기 쉽습니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-6bb958b76ddfd6b5.png)

외화 계좌는 **외화 환산 기준**에서 **거래일 환율 적용** 또는 **조회기간말 환율 적용**을 선택합니다. 자세한 차이는 [외화 환산 가이드](/reporting/foreign-currency-guide)를 확인합니다.

<a id="id-8"></a>
<a id="엑셀로-내려받기"></a>
## 4. 엑셀로 내려받기 {#id-4}

**엑셀 다운로드**를 누르면 현재 조회한 조건으로 파일을 저장합니다.

<a id="id-9"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 카드 지출이 사용처별로 나뉘지 않습니다

[카드 청구내역](/labelling/card-bill-labeling)을 분류하고 통장의 카드 대금 출금에 연결합니다.

### 통장 잔액과 현금흐름 합계가 다른 경우

현금흐름은 선택한 기간에 주고받은 금액입니다. 기간이 시작되기 전 잔액도 함께 보려면 자금 현황을 확인합니다.

### 현금흐름표 메뉴를 사용할 수 없는 경우

워크스페이스 관리자에게 **손익, 맞춤 분석** 권한을 확인합니다.

---

# 매출 대시보드 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/reporting/sales-analytics-guide/

<a id="이용-조건"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>

여러 판매채널의 매출 추이와 정산 예정 금액을 한 화면에서 확인할 수 있습니다. 필요한 판매채널을 **연동**에서 연결한 뒤 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/sales-analytics">
  <span class="guide-app-link__label">매출 대시보드 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/sales-analytics</span>
</a>

![매출 대시보드 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-26ddbef171c8d376.png)

<a id="매출-추이-확인하기"></a>
## 1. 매출 추이 확인하기 {#id-1}

1. **분석 → 매출 대시보드**를 엽니다.
2. **주간**, **월간**, **분기** 중 확인할 단위를 선택합니다.
3. 매출 추이와 채널별 비중을 확인합니다. 특정 채널만 보려면 해당 채널을 선택합니다.

![매출 대시보드 첫 화면. 최근 6주 매출 추이 그래프, 기관별 매출 비중, 날짜별 정산 캘린더가 함께 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-54df10ee72a21296.png)

<a id="id-5"></a>
<a id="입금-예정일-확인하기"></a>
## 2. 입금 예정일 확인하기 {#id-2}

**정산 캘린더**에서 날짜별 정산 예정 금액을 확인합니다. 앞에서 선택한 채널의 입금 일정도 함께 확인할 수 있습니다.

각 날짜의 채널별 예정 금액을 비교합니다. 오늘은 **· 오늘**로 표시됩니다. 지출이 몰리는 날짜와 함께 확인하면 미리 필요한 자금을 준비할 수 있습니다.

<a id="id-1"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="채널별-매출-비교하기"></a>
## 3. 채널별 매출 비교하기 {#id-3}

**전체**, **마켓플레이스**, **PG**, **카드** 중 비교할 채널을 선택합니다. PG는 온라인 결제를 대신 처리하는 결제대행사입니다. 채널을 바꾸면 매출 추이와 정산 캘린더를 함께 확인할 수 있습니다.

![마켓플레이스 채널만 선택한 매출 대시보드. 해당 채널의 매출만 집계되어 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c99262bb53907ff0.png)

<a id="id-6"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 정산 예정 금액과 실제 입금액이 다른 경우

예정 금액은 수수료나 반품·취소 반영에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 입금액은 통장 내역에서 확인합니다.

### 매출이 보이지 않는 경우

판매채널의 연결 상태와 수집 결과를 확인합니다. 메뉴 자체가 보이지 않으면 관리자에게 **카드 매출** 권한과 이용 가능한 회사 유형을 확인합니다.

### 판매한 매출과 조회 금액이 다른 경우

판매일과 채널이 제공한 정산 기준일이 다를 수 있습니다. 조회 기간을 넓히고 해당 채널의 자료를 함께 확인합니다.

---

# 통장 거래를 한 번에 분류하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/bank-transaction-labeling/

<a id="auto-spread"></a>
<a id="shortcuts"></a>
<a id="3-1-분류-복사-및-붙여넣기--ctrlc--방향키로-셀-이동--ctrlv"></a>
<a id="3-2-맨-윗칸의-분류-계정을-선택한-셀에-복제--shift방향키--ctrld"></a>
<a id="id-1"></a>
<a id="목록에서-볼-수-있는-항목"></a>
<a id="id-5"></a>

통장 입출금에 용도와 거래처를 지정하면 돈이 어디에서 들어오고 나갔는지 확인할 수 있습니다. 은행 계좌를 연결한 뒤 시작합니다. 반복되는 거래에는 분류 규칙을 만들고, 한 번만 정리할 거래에는 복사 기능을 사용할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/transactions">
  <span class="guide-app-link__label">통장 내역 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/transactions</span>
</a>

![통장 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e9a02626f38b6a54.png)

<a id="분류할-거래-찾기"></a>
## 1. 분류할 거래 찾기 {#id-1}

**데이터 → 통장 내역**에서 조회 기간을 선택합니다. **필터 → 계정 없음**을 선택하면 아직 용도가 지정되지 않은 거래를 모아 봅니다.

![통장 내역 화면. 상단에 조회 기간, 엑셀 다운로드, 위하고 업로드용 엑셀 다운로드, 분류 규칙 버튼이 있고, 계정 없음 등 빠른 필터 아래로 실제 거래내역 다수가 일시·계좌·거래자명·적요·입출금액·계정·거래처 등의 열에 채워져 있습니다. 하단에는 전체 381건 중 조회 기간의 입금액·출금액·전체 합계가 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0b0c64edbe9abed2.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="id-4"></a>

<a id="거래-용도-지정하기"></a>
## 2. 거래 용도 지정하기 {#id-2}

1. 거래의 **계정**에서 매출·급여 등 해당하는 용도를 선택합니다.
2. **거래처**를 지정합니다. 부서나 지점별로 나누려면 **그룹**도 선택합니다.
3. 목록에 반영된 분류를 확인합니다. 필요한 내용은 **메모**에 남깁니다.

회사에 맞는 계정이 필요하면 [세부 계정과 그룹 라벨](/labelling/label-types-usage)을 만들 수 있습니다.

<a id="id-3"></a>

<a id="같은-거래를-자동으로-분류하기"></a>
## 3. 같은 거래를 자동으로 분류하기 {#id-3}

통장 내역에서 한 거래의 계정을 직접 지정합니다. 이후 **적요와 거래자명이 모두 같은** 거래가 새로 수집되면 같은 계정을 적용할 수 있습니다. 예를 들어 매달 동일한 이름으로 나가는 렌탈료를 지급수수료로 지정해 둘 수 있습니다.

이름이 매번 달라지거나 동일한 거래를 서로 다른 계정으로 분류했다면 아래의 **분류 규칙**으로 회사 기준을 정합니다. 이미 수집된 거래까지 다시 설정하려면 아래 FAQ의 주의사항을 먼저 확인합니다.

<a id="반복되는-거래에-규칙-만들기"></a>
## 4. 반복되는 거래에 규칙 만들기 {#id-4}

1. **데이터 → 통장 내역 → 분류 규칙 → 규칙 생성하기**를 엽니다.
2. 적요에 포함된 문구나 계좌처럼 거래를 구분할 조건을 정합니다. 예를 들어 매달 이름이 바뀌는 급여 거래는 **월급여**가 포함된 조건을 사용할 수 있습니다.
3. 적용할 계정·거래처·그룹을 선택합니다.
4. **전체 내역에 적용** 또는 **새 내역만 적용**을 선택하고 규칙을 저장합니다. 전체 내역을 선택하면 기존 거래의 분류도 바뀔 수 있으니 적용 대상을 확인합니다.

![통장 거래를 한 번에 분류하기 안내 화면 3](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0f032e26ca680f6d.png)

조건을 여러 개 조합할 때는 **AND** 조건을 추가합니다. 예를 들어 대출이자만 분류하려면 “이자” 포함 조건에 “예금결산이자” 제외 조건을 더해 잘못 적용되는 거래를 줄일 수 있습니다.

<a id="label-rules"></a>

<a id="만든-규칙-수정하기"></a>
## 5. 만든 규칙 수정하기 {#id-5}

**분류 규칙**에서 대상 규칙을 선택해 조건과 계정을 바꿉니다. 사용을 잠시 멈추려면 규칙을 끄고, 더 이상 필요 없으면 삭제합니다. 예를 들어 ‘이자’처럼 여러 거래에 쓰이는 단어라면 계좌나 제외할 문구를 조건에 함께 넣어 적용 대상을 좁힙니다.

<a id="같은-분류를-여러-행에-복사하기"></a>
## 6. 같은 분류를 여러 행에 복사하기 {#id-6}

1. 맨 위 거래의 계정을 지정합니다.
2. 해당 셀부터 **Shift + ↓**로 같은 분류를 적용할 셀을 선택합니다.
3. **Ctrl + D**를 누릅니다. Mac에서는 **Cmd + D**를 사용합니다.

선택한 거래에 같은 분류가 반영됩니다.

![통장 거래를 한 번에 분류하기 안내 화면 4](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-58d33fa83c360e10.png)

열린 계정 선택창은 **Esc**로 닫습니다. **계정 없음** 필터를 켜고 작업하면 분류를 마친 거래는 다른 행으로 이동할 때 목록에서 빠집니다. 삭제된 것이 아니라 필터 조건에 맞지 않게 된 것입니다.

<a id="past-records"></a>

<a id="떨어진-거래에-분류-복사하기"></a>
## 7. 떨어진 거래에 분류 복사하기 {#id-7}

복사할 계정 셀에서 **Ctrl + C**를 누르고 대상 셀로 이동해 **Ctrl + V**로 붙여넣습니다. Mac에서는 **Cmd**를 사용합니다. 연속한 셀은 셀 오른쪽 아래의 작은 사각형을 끌어서 채울 수도 있습니다.

<a id="필요한-내역만-모아-보기"></a>
## 8. 필요한 내역만 모아 보기 {#id-8}

**필터**에서 계좌·계정·거래처·그룹을 선택해 범위를 좁힙니다. **거래처 없음**, **그룹 없음**을 이용하면 해당 분류가 비어 있는 거래를 찾습니다. **통장 내역 / 분류 내역**으로 보기를 바꾸고, **표시 설정**에서 필요한 항목을 고릅니다.

**입금·출금**과 **증빙 유형**으로도 범위를 좁힐 수 있습니다. 기간은 **일·주·월·분기·연** 단위로 선택하거나 직접 지정합니다. 목록 하단에서 조회한 **입금액 합계·출금액 합계·전체 합계**를 확인합니다.

거래의 일시·계좌·거래자명·적요와 **분류 금액**을 함께 확인합니다. 한 거래를 나누어 분류했다면 각 분류 금액이 표시됩니다. 연결한 자료는 **관련 파일·증빙**에서 확인합니다.

<a id="한-거래를-여러-용도로-나누기"></a>
## 9. 한 거래를 여러 용도로 나누기 {#id-9}

여러 비용을 한 번에 지급했다면 해당 거래의 계정에서 **거래내역 분할**을 선택합니다. 용도별 금액과 계정을 입력하고 합계가 실제 출금액과 맞는지 확인합니다.

<a id="증빙을-연결해-함께-보기"></a>
## 10. 증빙을 연결해 함께 보기 {#id-10}

통장 거래의 **증빙 찾기**에서 해당 세금계산서·영수증을 찾아 연결합니다. 카드 대금 출금은 **카드 청구내역 연결**을 이용합니다. 연결된 자료는 해당 거래의 **관련 파일·증빙**에서 확인합니다.

<a id="id-6"></a>

<a id="분류한-내역-활용하기"></a>
## 11. 분류한 내역 활용하기 {#id-11}

분류 결과는 **분석 → 현금흐름표**에서 항목별로 확인합니다. 자료를 보관하려면 **엑셀 다운로드**를 누릅니다.

세금계산서나 영수증을 함께 보려면 [증빙을 연결](/labelling/evidence-mapping-guide)합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 12. 자주 묻는 질문 {#id-12}

### 잘못 분류한 거래를 바꾸고 싶은 경우

거래를 다시 선택하고 계정을 변경합니다. 자동으로 분류된 거래도 수정할 수 있습니다.

### 위하고로 자료를 옮기고 싶은 경우

**위하고 업로드용 엑셀 다운로드**를 이용합니다.

### 과거 내역의 분류를 처음부터 다시 설정하려는 경우

**분류 규칙 → 분류 지우고 다시 설정**을 사용할 수 있습니다. 기존 자동 분류와 자동 증빙 연결을 다시 설정하며, **되돌릴 수 없습니다**. 직접 입력한 분류를 유지하려면 **구성원이 직접 입력한 분류도 지우고 다시 설정할게요**를 선택하지 않습니다.

---

# 모바일에서 거래 파일 첨부·관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/transaction-files/

휴대폰에서 통장·카드 거래에 영수증이나 관련 문서를 첨부할 수 있습니다. 거래별로 파일을 모아 두면 나중에 필요한 자료를 쉽게 확인할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/transaction-files">
  <span class="guide-app-link__label">거래 파일 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/transaction-files</span>
</a>

## 1. 파일을 첨부할 거래 찾기 {#id-1}

휴대폰 화면 아래의 **파일** 메뉴를 열고 **거래**를 선택합니다. 검색창에서 거래를 찾거나 필터에서 **기간**, **파일 연결**, **유형**을 선택해 목록을 좁힙니다.

![거래 목록의 파일 추가 버튼](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-2.jpeg)

## 2. 거래에 파일 첨부하기 {#id-2}

1. 원하는 거래 아래의 **파일 추가**를 누릅니다.
2. **사진첩**, **사진 촬영**, **파일 보관함에서 선택** 중 원하는 방법을 고릅니다.
3. 업로드가 완료되면 거래 아래에 첨부된 파일 개수가 표시됩니다.

![파일 첨부 방법 선택](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard.jpeg)

이미 파일이 있는 거래에는 파일 개수를 누른 뒤 **파일 추가**를 눌러 자료를 더 첨부합니다.

## 3. 첨부 파일 확인·다운로드하기 {#id-3}

거래 아래의 파일 개수를 누르면 **첨부 파일** 목록이 열립니다. 파일을 눌러 내용을 확인하거나, **다운로드** 아이콘을 눌러 휴대폰에 저장합니다. 잘못 첨부한 자료는 **삭제** 아이콘을 누르고 확인창에서 삭제합니다.

## 4. 거래 상세와 메모 확인하기 {#id-4}

거래를 누르면 상세 화면이 열립니다. 통장 거래에서는 거래 일시·적요·거래자명·거래 후 잔액을 확인할 수 있습니다. **메모 쓰기**를 눌러 거래에 대한 설명을 남기고, **첨부 파일**에서 연결된 자료를 확인합니다.

![모바일 통장 거래 상세](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-17.jpeg)

## 5. 영수증을 찍어 거래에 연결하기 {#id-5}

거래를 먼저 찾지 않고 영수증부터 올릴 수도 있습니다.

1. **파일** 메뉴 위쪽의 **영수증 사진 찍기**로 촬영하거나 **앨범**에서 사진을 선택합니다.
2. 분석된 날짜·금액과 연결할 거래를 확인하고 확정합니다.
3. **내 증빙**에서 올린 자료와 연결 상태를 확인합니다. **연결 안 됨**으로 표시된 자료는 눌러 거래를 직접 선택할 수 있습니다.

**승인번호가 맞으면 바로 연결**을 켜면 카드·홈택스 승인번호가 정확히 일치하는 증빙은 확인 단계 없이 연결됩니다. 매번 내용을 확인하려면 이 설정을 꺼 두세요.

## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 용량이 커서 파일을 올릴 수 없어요

200MB를 초과하는 파일은 첨부할 수 없습니다. 파일 용량을 줄인 뒤 다시 첨부해 주세요.

---

# 세금계산서·영수증을 입출금 내역에 연결하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/evidence-mapping-guide/

<a id="id-1"></a>
<a id="증빙-매핑의-개념"></a>
<a id="증빙-매핑의-장점"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="기본-매핑-방법"></a>
<a id="고급-매핑-기능"></a>
<a id="정산-페이지에서-매핑"></a>
<a id="매출매입-정산-기능"></a>
<a id="매핑-방법"></a>
<a id="매핑-방법-1"></a>
<a id="매핑-방법-2"></a>
<a id="주의사항"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="매핑-상태-구분"></a>
<a id="정산-예정-scheduled"></a>
<a id="정산-완료-done"></a>
<a id="매핑-현황-확인"></a>
<a id="대시보드에서-확인"></a>
<a id="상세-현황-확인"></a>
<a id="매핑-해제-및-수정"></a>
<a id="매핑-해제"></a>
<a id="매핑-수정"></a>
<a id="일반"></a>

통장 입출금에 세금계산서·영수증·카드 내역을 연결하면 어떤 거래로 돈이 오갔는지 함께 확인할 수 있습니다. 이 작업을 **증빙 매핑**이라고 합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/card-approval">
  <span class="guide-app-link__label">카드 내역 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/card-approval</span>
</a>

![통장 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e9a02626f38b6a54.png)

<a id="연결할-통장-거래-선택하기"></a>
## 1. 연결할 통장 거래 선택하기 {#id-1}

**데이터 → 통장 내역**에서 거래를 찾고 **증빙 찾기**를 누릅니다. 증빙 종류에 맞춰 아래 방법으로 연결합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0b0c64edbe9abed2.png)

<a id="거래내역에서-세금계산서-매핑"></a>
<a id="정산-지연-delayed"></a>

<a id="세금계산서-연결하기"></a>
## 2. 세금계산서 연결하기 {#id-2}

1. **세금계산서**에서 기간과 거래처, 금액으로 증빙을 찾습니다.
2. 해당 증빙을 선택하고 이번에 정산할 금액을 입력합니다.
3. **저장**을 누르고 연결된 금액과 미정산 잔액을 확인합니다.

![세금계산서·영수증을 입출금 내역에 연결하기 안내 화면 3](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-8798a443f8c28db0.png)

세금계산서에서 통장 거래를 찾으려면 [세금계산서 정산](/labelling/tax-invoice-settlement-guide)을 이용합니다.

입금은 매출, 출금은 매입 계산서를 확인합니다. **대표 품목**으로도 찾을 수 있고, 필요한 기간으로 조회 범위를 바꿀 수 있습니다. 각 계산서에 입력하는 금액은 남은 **미정산 잔액** 범위에서 정합니다. 연결하면 세금계산서의 거래처가 거래 분류에 반영됩니다.

<a id="현금영수증-매핑"></a>
<a id="현금영수증-데이터-확인"></a>
<a id="현금영수증"></a>

<a id="여러-세금계산서를-한-거래에-연결하기"></a>
## 3. 여러 세금계산서를 한 거래에 연결하기 {#id-3}

예를 들어 클로브상사에서 100만 원을 받았는데, 세금계산서는 80만 원과 20만 원 두 건인 경우입니다.

1. **통장 내역**에서 해당 입금 거래를 열고 **증빙 찾기**를 누릅니다.
2. 거래처와 기간으로 세금계산서를 찾아 두 건을 선택합니다.
3. 연결 금액의 합계가 입금액과 같은지 확인하고 저장합니다.

![세금계산서·영수증을 입출금 내역에 연결하기 안내 화면 4](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-399a26c8ee8a8cbe.png)
![세금계산서·영수증을 입출금 내역에 연결하기 안내 화면 5](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-8eda093df798a4ff.png)

<a id="한-세금계산서에-대금을-나누어-연결하기"></a>
## 4. 한 세금계산서에 대금을 나누어 연결하기 {#id-4}

10만 원짜리 세금계산서 중 이번에 8만 원만 지급했다면, 이번 출금액만 연결합니다.

1. 출금 거래에서 **증빙 찾기 → 세금계산서**를 선택합니다.
2. 해당 세금계산서를 찾고 처리 금액에 **80,000원**을 입력합니다.
3. 저장하면 8만 원이 정산되고, 남은 2만 원은 미정산 금액으로 남습니다. 나머지 대금을 지급한 뒤 같은 방법으로 연결합니다.

![세금계산서·영수증을 입출금 내역에 연결하기 안내 화면 6](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-48142e8c04343929.png)
![10만 원 중 8만 원 정산 후 2만 원이 남은 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-b207c1e4ba608474.png)

<a id="현금영수증-연결하기"></a>
## 5. 현금영수증 연결하기 {#id-5}

**현금영수증** 탭에서 기간·가맹점명·금액으로 내역을 찾습니다. 해당 영수증을 선택하고 연결 금액을 입력한 뒤 **추가**를 누릅니다.

**사업자등록번호**로도 영수증을 찾을 수 있습니다. 수집된 원본은 **데이터 → 현금영수증**에서 매출·매입과 기간으로 조회합니다.

<a id="체크카드-승인내역-매핑"></a>
<a id="체크카드-데이터-확인"></a>
<a id="체크카드카드-청구내역"></a>

<a id="체크카드-사용-내역-연결하기"></a>
## 6. 체크카드 사용 내역 연결하기 {#id-6}

체크카드가 출금된 통장 거래에서 **증빙 찾기 → 체크카드**를 선택합니다. 카드번호·가맹점·금액을 확인하고 승인내역을 선택한 뒤 **추가**를 누릅니다.

기간을 바꾸어 승인내역을 검색할 수 있습니다. 카드 승인 원본은 **데이터 → 카드 내역 → 이용내역**에서 확인합니다. 체크카드는 사용에 따른 출금에 승인내역을 연결하고, 신용카드는 월 카드 대금 출금에 청구된 사용 내역을 연결합니다.

<a id="카드-청구내역-매핑"></a>
<a id="카드-청구내역-분류-페이지"></a>

<a id="신용카드-청구내역-연결하기"></a>
## 7. 신용카드 청구내역 연결하기 {#id-7}

카드 대금 출금의 **카드 청구내역 연결**을 누릅니다. 카드사의 청구서를 고르고 연결할 사용 내역과 금액을 확인한 뒤 **저장**합니다. 사용처별 분류는 [카드 청구내역 라벨링 가이드](/labelling/card-bill-labeling)에서 이어서 진행합니다.

왼쪽의 청구내역을 오른쪽 출금과 비교합니다. **카드번호·이용가맹점·이용업종·청구금액**으로 찾고, 연결할 개별 사용 내역을 선택합니다.

<a id="연결-가능한-증빙-종류"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="재무-분석-활용"></a>
<a id="손익-분석"></a>
<a id="현금흐름-분석"></a>
<a id="세무-대응-활용"></a>
<a id="세무-조사-대응"></a>
<a id="부가가치세-신고"></a>

<a id="연결한-증빙-수정해제하기"></a>
## 8. 연결한 증빙 수정·해제하기 {#id-8}

통장 거래의 **증빙 → 편집**을 엽니다. 금액을 수정하거나 다른 증빙으로 바꿉니다. 잘못 연결한 증빙은 옆의 **삭제**로 연결을 해제합니다. 세금계산서 정산을 해제하면 해당 금액이 다시 미정산으로 남습니다.

연결된 이자소득 원천징수영수증도 상세 내용을 확인할 수 있습니다. 이 영수증은 연결을 해제해도 자동으로 다시 연결되지 않으니 해제 전에 확인합니다.

<a id="아직-정산하지-않은-계산서-확인하기"></a>
## 9. 아직 정산하지 않은 계산서 확인하기 {#id-9}

**세금계산서 → 정산**에서 예정·완료·지연 상태와 미정산 잔액을 확인합니다. 지연된 건은 실제 입출금이 있었는지 확인하고 통장 거래를 연결합니다.

거래처별 **미수금 · 미지급금**은 세무대리인의 장부를 기준으로 확인하는 별도 화면입니다. 세금계산서 한 건의 정산 결과와 구분해 확인합니다.

<a id="세금계산서에서-통장-거래-찾아-연결하기"></a>
## 10. 세금계산서에서 통장 거래 찾아 연결하기 {#id-10}

**세금계산서 → 정산**에서 해당 계산서의 **통장 내역으로 정산**을 누릅니다. **정산 내역 찾기**에서 기간과 금액·적요·거래자명으로 거래를 찾습니다. 연결할 거래와 금액, 계정 라벨을 선택하고 **정산 내역 저장**을 누릅니다. 여러 번 주고받았다면 관련 거래를 함께 선택합니다.

수수료 등으로 차액이 있다면 **조정**에 금액과 사유를 기록합니다. 저장 후 정산 합계와 미정산 잔액을 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문faq"></a>

전체 대금을 아직 받지 않았다면 받은 금액만 연결하고 나머지는 미정산으로 둡니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 11. 자주 묻는 질문 {#id-11}

### 증빙이 없는 한 거래를 여러 용도로 나누고 싶은 경우

통장 거래의 계정에서 **거래내역 분할**로 금액을 나누어 분류할 수 있습니다. 금액 합계가 실제 거래 금액과 맞는지 확인합니다.

### 수수료 때문에 증빙 금액과 입금액이 다른 경우

[세금계산서 정산](/labelling/tax-invoice-settlement-guide)의 **조정**에서 차액과 사유를 기록할 수 있습니다.

### 카드 청구서가 없거나 중복으로 표시되는 경우

**모든 카드사 청구서 보기**로 대상 카드를 확인합니다. 선결제 내역이 함께 보이면 **청구/즉시결제 중복 내역 숨기기**를 이용하고 실제 출금과 비교합니다.

<a id="외화-거래"></a>
### 외화 거래는 어떤 금액으로 연결하나요?

원화 환산 금액을 기준으로 연결합니다. [외화 환산 기준](/reporting/foreign-currency-guide)을 확인한 뒤 금액을 맞춥니다.

### 연결 금액을 저장할 수 없는 경우

세금계산서의 남은 미정산 금액보다 큰 금액을 입력하지 않았는지 확인합니다. 이번 입출금에 해당하는 금액만 입력하면 됩니다.

### 다른 세금계산서를 연결한 경우

해당 거래에서 잘못 연결한 증빙을 해제하고, 올바른 세금계산서를 다시 선택합니다.

---

# 이자소득 원천징수영수증 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/interest-dividend-receipt-list/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>

이자소득 원천징수영수증은 이자를 받을 때 미리 낸 세금을 확인하는 자료입니다. 연결한 계좌의 영수증을 한곳에서 확인할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/interest-dividend-receipts">
  <span class="guide-app-link__label">이자소득 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/interest-dividend-receipts</span>
</a>

![통장 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e9a02626f38b6a54.png)

<a id="영수증-확인하기"></a>
## 1. 영수증 확인하기 {#id-1}

1. **데이터 → 통장 내역 → 이자소득**을 엽니다.
2. 확인할 계좌의 이자소득 내역을 찾습니다.
3. 영수증에서 이자와 원천징수된 세금을 확인합니다.

![이자소득 원천징수영수증 조회 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-653f0d624cb648d3.png)

<a id="세무대리인과-자료-확인하기"></a>
## 2. 세무대리인과 자료 확인하기 {#id-2}

법인과 개인사업자 워크스페이스에서 지원 은행의 영수증을 수집할 수 있습니다. 연결한 인증서의 유형과 은행에 따라 수집 범위가 다릅니다.

| 유형 | 지원 은행 |
| --- | --- |
| 법인 | KDB산업은행·IBK기업은행·KB국민은행·NH농협은행·우리은행·하나은행·신한은행·iM뱅크 |
| 개인사업자 | IBK기업은행·KB국민은행·우리은행·하나은행·신한은행 |

**데이터 최신화**에 표시된 지원 은행과 연결 가능한 인증서를 확인합니다. 세무대리인과는 회사에 수집된 영수증을 기준으로 이자와 원천징수 금액을 확인합니다.

<a id="pdf로-내려받기"></a>
## 3. PDF로 내려받기 {#id-3}

목록에서 필요한 영수증의 체크박스를 선택하고 **PDF 다운로드**를 누릅니다. 미리보기에서 내용을 확인한 뒤 파일을 받습니다.

<a id="은행-입금과-연결하기"></a>
## 4. 은행 입금과 연결하기 {#id-4}

영수증의 **연결된 거래 → 연결**을 누릅니다. 기간과 거래명·금액으로 실제 이자 입금을 찾아 선택하고 **저장**합니다. 연결 후에는 해당 거래를 눌러 통장 내역과 비교합니다.

잘못 연결했다면 **증빙 해제**에서 대상을 확인하고 해제합니다. 해제한 영수증은 자동으로 다시 연결되지 않으므로, 필요하면 올바른 거래로 직접 연결합니다.

<a id="최근-영수증-가져오기"></a>
## 5. 최근 영수증 가져오기 {#id-5}

**데이터 최신화**에서 은행과 수집 기간을 선택해 자료를 가져옵니다. 수집이 완료되면 영수증 목록을 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 영수증이 보이지 않는 경우

해당 계좌의 공동인증서 연결 상태와 화면에 안내된 지원 은행을 확인합니다. 지원하지 않는 은행의 영수증은 수집되지 않을 수 있습니다.

### 메뉴를 이용할 수 없는 경우

워크스페이스 관리자에게 **통장 내역 관리** 권한과 조회할 수 있는 계좌를 확인합니다.

---

# 대출이자 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/transaction-loan-interest-statement-list/

연결한 대출 계좌의 이자와 원금 상환 내역을 확인할 수 있습니다. 납입액을 확인하거나 이자 계산서를 보관할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/loan-interest-statements">
  <span class="guide-app-link__label">대출이자 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/loan-interest-statements</span>
</a>

![통장 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e9a02626f38b6a54.png)

<a id="납입-내역-확인하기"></a>
| 항목 | 확인하는 내용 |
| --- | --- |
| 원금 | 상환한 대출 원금 |
| 이자 | 납입한 대출 이자 |
| 잔액 | 남아 있는 대출 금액 |

## 1. 납입 내역 확인하기 {#id-1}

1. **데이터 → 통장 내역 → 대출이자**를 엽니다.
2. 조회 기간과 계좌를 선택합니다.
3. 상단에서 이자와 원금 상환 금액, 두 금액을 합한 총 납입액을 확인합니다. 아래 계산서에서 거래별 이율과 이자 계산기간을 확인합니다.

![대출이자 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-b0d7ac535797cd51.png)

기간은 **일·주·월·분기·연** 단위로 선택하거나 시작일·종료일을 직접 지정합니다. **전체 계좌**에서 특정 계좌로 좁힐 수 있습니다.

상단의 **건수**와 금액 합계를 확인한 뒤, 표에서 **거래일·계좌·구분·이자 계산기간·이율·이자·원금·납입액·대출잔액**을 확인합니다. **구분**에는 은행이 제공한 약정이자·대출상환 등의 항목이 표시됩니다. 은행에서 제공하지 않은 값은 **-**로 표시됩니다.

<a id="계산서-내려받기"></a>
## 2. 계산서 내려받기 {#id-2}

목록에서 필요한 계산서의 체크박스를 선택하고 **PDF 다운로드**를 누릅니다. 선택한 계산서를 파일로 저장합니다.

<a id="계산서와-실제-출금-비교하기"></a>
## 3. 계산서와 실제 출금 비교하기 {#id-3}

목록의 거래일을 누르면 대출 계산서 상세를 확인합니다. **연결된 거래**에서는 실제 출금 내역을 열어 납입 금액과 비교합니다.

<a id="최근-계산서-가져오기"></a>
## 4. 최근 계산서 가져오기 {#id-4}

오른쪽 위 **데이터 최신화**로 최근 계산서를 불러옵니다. 수집 후 기간과 계좌를 확인하고 새 계산서를 조회합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 최근 납입 내역이 보이지 않는 경우

조회 기간과 계좌를 확인하고 **데이터 최신화**를 누릅니다. 새로 수집할 수 없는 계좌여도 이전에 수집한 계산서는 조회할 수 있습니다.

---

# 퇴직연금 납입 내역 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/retirement-pension-contribution-list/

퇴직연금 부담금의 납입 예정 내역과 실제 납입 결과를 확인할 수 있습니다. 법인 사업장에서 지원 은행을 법인 공동인증서로 연결한 뒤 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/retirement-pension-contributions">
  <span class="guide-app-link__label">퇴직연금 납입 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/retirement-pension-contributions</span>
</a>

![통장 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e9a02626f38b6a54.png)

<a id="납입-내역-확인하기"></a>
## 1. 납입 내역 확인하기 {#id-1}

1. **데이터 → 통장 내역 → 퇴직연금 납입**을 엽니다.
2. 조회 기간을 정하고 은행이나 계좌를 선택합니다.
3. 납입 상태와 금액을 확인합니다. 상단 금액 합계에는 **납입 완료된 금액**이 반영됩니다.

![퇴직연금 납입 조회 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-5abd4d10024a3af8.png)

<a id="납입-상세-확인하기"></a>
## 2. 납입 상세 확인하기 {#id-2}

목록의 **기준일**을 누르면 납입일과 부담금 등 상세 내용을 확인합니다.

은행과 제도·계좌, **DB(확정급여형)·DC(확정기여형)**, 부담금 종류와 가입자 수를 확인합니다. 상세에서는 **총 부담금**, **납입액·납입 예정액**, **회사 부담금·가입자 부담금**, 납입 상태와 은행의 추가 정보를 비교합니다. 은행마다 제공되는 항목은 다를 수 있습니다.

<a id="필요한-납입만-모아-보기"></a>
## 3. 필요한 납입만 모아 보기 {#id-3}

은행과 계좌 외에도 **DB·DC 전체**에서 회사의 퇴직연금 제도를, **전체 상태**에서 납입 완료 또는 납입 예정 등을 선택합니다. 상세 화면에서는 예정일과 납입일, 납입액을 비교합니다.

| 납입 상태 | 상단 금액 합계 반영 |
| --- | --- |
| 납입 완료 | 반영합니다. |
| 납입 예정·취소·확인 필요 | 반영하지 않습니다. |

표시 건수에는 여러 상태가 포함될 수 있습니다. 목록 아래 **더 보기**가 있으면 눌러 다음 내역을 불러옵니다.

기간은 **일·주·월·분기·연** 단위 또는 날짜 범위로 지정합니다. **전체 은행**, **전체 제도·계좌**에서 대상을 선택합니다.

<a id="최신-납입-내역-가져오기"></a>
## 4. 최신 납입 내역 가져오기 {#id-4}

**데이터 최신화**에서 은행과 수집 기간을 선택하고 실행합니다. 수집 기간은 최대 120개월까지 선택할 수 있습니다. 은행별 수집 상태가 완료됐는지 확인하고 목록을 조회합니다. 새 수집이 불가능해도 이전에 가져온 내역은 계속 조회할 수 있습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 최근 납입 내역이 보이지 않는 경우

조회 기간과 필터를 확인한 뒤 **데이터 최신화**에서 은행과 수집 기간을 선택합니다. 수집 오류가 나오면 해당 은행의 연결 상태를 확인합니다.

### 메뉴를 이용할 수 없는 경우

워크스페이스 관리자에게 **통장 내역 관리** 권한과 세무대리인 연결 상태를 확인합니다.

---

# 카드 이용·청구내역 확인하고 통장 출금에 연결하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/card-bill-labeling/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="예외상황-처리-팁"></a>

**이용내역**은 카드를 사용한 내역이고, **청구내역**은 카드사가 결제일에 납부하도록 청구한 내역입니다. 사용처와 카드 대금을 확인하고 통장 출금에 연결하면, 현금흐름표에서 식비·교통비 등 사용처별 지출을 볼 수 있습니다.

![카드 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-5937833831fe053f.png)

<a id="카드-이용내역-확인하기"></a>
## 1. 카드 이용내역 확인하기 {#id-1}

1. **데이터 → 카드 내역 → 이용내역**을 엽니다.
2. **승인·매입·홈택스** 중 조회 기준을 선택합니다.
3. 기간과 카드를 선택하고 필요한 가맹점 조건으로 내역을 좁혀 금액을 확인합니다.

<a id="청구내역-분류하기"></a>
| 조회 기준 | 의미 |
| --- | --- |
| 승인 | 카드 결제 승인 내역 |
| 매입 | 카드사에 접수된 내역 |
| 홈택스 | 홈택스에서 불러온 내역 |

## 2. 청구내역 분류하기 {#id-2}

1. **데이터 → 카드 내역 → 청구내역**을 엽니다.
2. 해당 내역의 **계정**에서 지출 용도에 맞는 라벨을 선택합니다.
3. **저장**을 누르면 목록에 분류가 반영됩니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-f81825ae1f660450.png)

계정과 함께 **메모**를 남길 수 있습니다. 기존에 없는 세부 계정이 필요하면 계정을 추가한 뒤 사용합니다.

<a id="카드-대금-출금에-연결하기"></a>
## 3. 카드 대금 출금에 연결하기 {#id-3}

1. **통장 내역**에서 카드 대금이 출금된 거래의 **카드 청구내역 연결**을 누릅니다.
2. 청구일자와 금액을 확인해 해당 청구내역을 선택합니다.
3. 출금액과 연결할 금액을 확인하고 저장합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ff2aa196c1ecc4f9.png)

청구일자 또는 즉시결제일자가 출금일자와 가까운지, 미연결 금액 합계가 출금액과 맞는지 확인합니다. **분석 → 현금흐름표**의 미연결 신용카드 대금 금액에서도 연결할 내역을 찾아갈 수 있습니다.

<a id="id-2"></a>

<a id="현금흐름표에서-확인하기"></a>
## 4. 현금흐름표에서 확인하기 {#id-4}

**분석 → 현금흐름표**에서 카드 지출이 지정한 계정에 반영되었는지 확인합니다. 청구내역에 라벨만 붙이고 출금과 연결하지 않았다면 현금흐름표에는 반영되지 않습니다.

<a id="연결한-카드-내역-다시-분류하기"></a>
## 5. 연결한 카드 내역 다시 분류하기 {#id-5}

**분석 → 현금흐름표 → 라벨 없는 출금 → 카드 청구내역**에서 출금에는 연결했지만 아직 분류하지 않은 내역을 모아 봅니다. 사용처에 맞는 계정을 지정합니다.

![카드 이용·청구내역 확인하고 통장 출금에 연결하기 안내 화면 4](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-f7d60f9a02ed13ec.png)

특정 출금에 연결한 내역만 보려면 통장 거래의 **청구내역 n% 연결 >**을 누릅니다. 매달 같은 결제가 반복되면 [분류 규칙](/labelling/bank-transaction-labeling)에서 가맹점명과 금액을 조건으로 지정할 수 있습니다.

**카드 내역 → 청구내역**에서는 출금 연결 여부와 관계없이 이용·청구일 기준으로 내역을 찾습니다. 모바일에서 연결 내역을 누르면 상세 페이지에서 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>

## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 이용내역과 청구내역의 금액이 다른 경우

카드 사용일과 청구 시점이 달라 같은 기간을 골라도 금액이 다를 수 있습니다. 같은 카드인지 확인하고, 청구 대상에 포함된 이용 기간을 비교합니다.

### 청구내역 탭이 보이지 않는 경우

카드 청구내역은 법인 워크스페이스에서 이용할 수 있습니다. 법인이라면 관리자에게 **카드 청구내역 분류** 권한을 확인합니다.

### 카드 대금이 여러 번 나누어 출금된 경우

각 출금 거래에 해당하는 금액만 입력해 **부분금액 연결**을 합니다.

### 선결제한 내역을 찾을 수 없는 경우

카드사가 선결제 내역을 제공하지 않는 경우, 청구내역에 **조정**을 추가해 분류하거나 출금 내역의 **거래내역 분할**을 이용할 수 있습니다. 청구와 선결제가 함께 보이면 **청구/즉시결제 중복 숨기기**를 켜고 실제 출금액과 비교합니다.

### 연결할 카드사의 청구서가 보이지 않는 경우

연결 화면의 **모든 카드사 청구서 보기**를 누릅니다. 선결제 내역과 청구 내역이 함께 보이면 중복을 확인한 뒤 연결합니다.

### 선결제 내역이 중복 숨기기 후에도 남아 있습니다

일부 금액만 선결제한 내역은 중복을 구분하기 어려워 남아 있을 수 있습니다. 실제 출금액과 이미 연결한 금액을 비교한 뒤 연결합니다.

### 롯데카드 선결제 내역을 찾기 어려운 경우

카드사에서 선결제할 때 청구금액을 지정했는지 확인합니다. 특정 청구내역을 지정하지 않은 선결제는 카드사에서 상세 내역을 제공하지 않을 수 있습니다.

---

# 판매채널별 매출과 정산 내역 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/sales-channel-transactions/

연결한 판매채널의 매출과 정산 예정 금액을 한곳에서 확인할 수 있습니다. 어느 채널에서 매출이 발생했는지, 언제 얼마를 정산받을지 살펴볼 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/sales-history">
  <span class="guide-app-link__label">매출 내역 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/sales-history</span>
</a>

![매출 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e1a9d019a1c99386.png)

<a id="조회-기준과-기간-선택하기"></a>
| 조회 기준 | 확인하는 내용 |
| --- | --- |
| 매출일 | 판매가 발생한 날짜를 기준으로 조회합니다. |
| 정산일 | 정산 날짜를 기준으로 조회합니다. |

## 1. 조회 기준과 기간 선택하기 {#id-1}

1. **데이터 → 매출 내역**을 엽니다.
2. **매출일** 또는 **정산일**을 선택합니다. 판매가 발생한 날짜로 보려면 매출일, 정산받는 날짜로 보려면 정산일을 선택합니다.
3. 조회 기간과 판매 플랫폼을 선택합니다.

아직 연결하지 않은 채널은 화면의 연동 안내에 따라 연결한 뒤 조회합니다.

<!-- guide-feature-capture:2026-10-01 -->
![판매채널별 매출 목록 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-3ad46fee441b38a7.png)

*화면의 회사·거래·금액은 설명을 위한 데모 데이터입니다.*
<!-- /guide-feature-capture -->

<a id="매출과-정산액-비교하기"></a>
## 2. 매출과 정산액 비교하기 {#id-2}

목록에서 날짜·플랫폼·매출 건수·매출 금액·정산 예정일·정산 완료(예정)액을 확인합니다. 금액 열을 정렬하면 큰 금액부터 살펴볼 수 있습니다.

하단 **매출 합계**와 **정산액 합계**로 조회 조건에 해당하는 전체 금액을 확인합니다. 매출 금액과 정산받는 금액은 수수료 등의 영향으로 다를 수 있습니다. 실제 입금 여부는 통장 내역에서도 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 3. 자주 묻는 질문 {#id-3}

### 같은 기간인데 매출일과 정산일 합계가 다른 경우

매출이 발생한 날과 정산받는 날이 달라서입니다. 어떤 금액을 확인하려는지에 맞춰 날짜 기준을 선택합니다.

### 매출이 있는데 목록에 나오지 않습니다

기간과 플랫폼 선택을 확인합니다. 해당 채널이 연결돼 있는지, 자료 수집이 완료됐는지도 확인합니다.

---

# 세금계산서 조회부터 발급·취소까지

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/issue-cancel-guide/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="관련-가이드"></a>

매출·매입 세금계산서를 조회하고 새로 발급하거나 수정·취소할 수 있습니다. 발급을 시작하기 전에 홈택스 연동과 세금계산서 발급 권한을 확인합니다.

![세금계산서 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-7303ca6f8896e0b3.png)

<a id="세금계산서-조회하기"></a>
## 1. 세금계산서 조회하기 {#id-1}

1. **데이터 → 세금계산서**를 엽니다.
2. 조회 기간과 **매출** 또는 **매입**을 선택합니다.
3. 거래처와 금액을 확인합니다. 자료가 필요하면 **엑셀 다운로드**로 저장합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-da13eee02457ed33.png)

**일·주·월·분기·연**으로 조회 기간을 정하고 **과세 유형**, **수정 여부**로 범위를 좁힙니다. 목록에서 작성·발급일, 거래처, 대표 품목, 공급가액·세액·합계금액, 과세 유형, 수정 여부와 메모를 확인합니다. 상단의 매출·매입 합계와 하단의 금액 총합으로 조회 규모를 확인합니다.

<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>

<a id="세금계산서-작성하기"></a>
## 2. 세금계산서 작성하기 {#id-2}

1. **데이터 → 세금계산서 → 발급**을 엽니다.
2. **작성일자 (공급일자)**에 실제 공급일자를 입력하고 **거래처**와 받을 담당자를 선택합니다.
3. 과세 유형을 선택하고 **품목명**, **단가**, **수량**을 입력합니다. 계산된 공급가액과 세액을 확인합니다.
4. 공급자와 공급받는자의 사업자 정보와 이메일을 확인합니다. 대금을 받았다면 **영수**, 받을 예정이라면 **청구**를 선택합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-bbdfa7ede652a045.png)

<a id="품목과-수신-정보-추가하기"></a>
## 3. 품목과 수신 정보 추가하기 {#id-3}

품목이 여러 개라면 **품목 추가**로 입력란을 늘립니다. 담당자 외에도 보내려면 **이메일 추가 발송**에 이메일을 입력합니다. **예상 입금일자**에는 받을 예정일을, **비고**에는 거래에 필요한 내용을 남길 수 있습니다.

**발급 정보 확인**에서 공급자·공급받는자 정보를 확인합니다. 공급자의 이메일을 입력하고 **회사 정보에도 반영**을 선택하면 회사 정보에도 저장됩니다. 공급받는자의 등록번호·상호·성명·주소·이메일을 수정하고 **거래처 정보에도 반영**을 선택하면 거래처 정보에도 저장됩니다.

품목의 **규격**도 입력할 수 있습니다. 세금계산서를 받을 **거래처 담당자**는 최대 1명을 선택하고, 추가 수신자는 **이메일 추가 발송**에 입력합니다.

**과세 유형**은 **일반·영세·면세** 중 실제 거래에 맞게 선택합니다. 발급 전에 공급가액·세액·합계금액을 확인합니다.

<a id="id-4"></a>

<a id="발급하고-결과-확인하기"></a>
## 4. 발급하고 결과 확인하기 {#id-4}

거래처, 작성일자, 합계금액을 확인한 뒤 **즉시 발급**을 누릅니다. 발급 내역에서 국세청 전송 상태를 확인합니다.

발급 요청이 진행 중일 때는 취소할 수 없습니다. 내용을 더 확인하려면 발급 전에 **임시 저장**을 사용합니다.

<a id="수정세금계산서-발급하기"></a>
## 5. 수정세금계산서 발급하기 {#id-5}

1. 목록에서 수정할 세금계산서를 엽니다.
2. **수정 사유**를 선택하고 수정할 내용을 입력합니다.
3. **수정 대상 기존 세금계산서 보기**로 이전 내용과 비교합니다.
4. 금액과 사업자 정보를 확인하고 발급일자를 **즉시 발급** 또는 **날짜 선택**으로 정합니다. 발급 후 전송 상태를 확인합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-7f478a9a8c83dab9.png)

<a id="세금계산서-대금-정산하기"></a>
## 6. 세금계산서 대금 정산하기 {#id-6}

목록의 **매출 정산 하러가기** 또는 **매입 정산 하러가기**에서 받은 돈과 지급한 돈을 연결합니다. [정산 가이드](/labelling/tax-invoice-settlement-guide)에서 통장 거래 연결과 현금 거래 정산 방법을 확인할 수 있습니다.

<a id="id-6"></a>

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 7. 자주 묻는 질문 {#id-7}

### 발급한 세금계산서를 취소할 수 있나요?

국세청에 전송하기 전에는 취소할 수 있습니다. **전송 중**이라면 처리가 끝난 뒤 확인합니다. 전송을 마친 세금계산서는 직접 내용을 바꾸는 대신, 실제 거래에 맞는 사유로 수정 발급해야 합니다.

### 전송 중 상태가 계속 표시되는 경우

발급 내역에서 기존 요청의 상태를 확인합니다. 같은 내용으로 다시 발급하지 말고, 지연이 계속되면 오류 시각과 해당 발급 내역을 고객센터에 알립니다.

### 발급에 실패한 경우

표시된 오류에 따라 사업자등록번호·이메일·과세 유형과 금액을 확인합니다. 인증서 오류라면 [인증서 재연동](/data-connect/certificate-renewal-troubleshooting)을 진행합니다. 재발급 전에 기존 건의 전송 결과를 확인해야 중복 발급을 피할 수 있습니다.

### 종이 세금계산서도 입력할 수 있나요?

현재 전자세금계산서 발급·수집을 기준으로 제공하며, 종이 세금계산서의 수기 등록은 지원하지 않습니다.

---

# 세금계산서 정산하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/tax-invoice-settlement-guide/

<a id="id-3"></a>
<a id="상태값이-뜻하는-것"></a>
<a id="금액이-딱-맞지-않을-때"></a>
<a id="id-6"></a>

세금계산서에 대금을 주고받은 통장 내역을 연결하면, 받은 금액과 아직 남은 금액을 확인할 수 있습니다. 정산 처리는 기록을 연결하는 기능으로, 실제 송금이 이루어지지는 않습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-invoice/settlement">
  <span class="guide-app-link__label">세금계산서 정산 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-invoice/settlement</span>
</a>

![세금계산서 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-7303ca6f8896e0b3.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="정산할-세금계산서-선택하기"></a>
## 1. 정산할 세금계산서 선택하기 {#id-1}

**데이터 → 세금계산서 → 정산**에서 거래처와 기간으로 세금계산서를 찾습니다. 아직 정산되지 않은 금액을 확인합니다.

![세금계산서 정산 첫 화면. 발급일자·거래처·세금계산서 합계·정산 합계·미정산 잔액·상태로 구성된 목록이 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-216fc5c48a0eaa4d.png)

**매출 정산**은 받을 대금을, **매입 정산**은 지급할 대금을 확인할 때 선택합니다. **발급일자·작성일자**, **대표 품목**, **세금계산서 합계**, **정산 합계**, **미정산 잔액**, **정산 예정일자·실제 정산일자**를 비교합니다.

**예정**은 예정일이 지나지 않은 건, **완료**는 미정산 잔액이 해소된 건, **지연**은 예정일이 지났지만 미정산 잔액이 남은 건입니다.

<a id="통장-내역-연결하기"></a>
## 2. 통장 내역 연결하기 {#id-2}

1. 해당 세금계산서의 **통장 내역으로 정산**을 누릅니다.
2. 대금을 주고받은 거래를 선택하고 이번에 정산할 금액을 입력합니다.
3. 금액과 계정 분류를 확인한 뒤 **정산 내역 저장**을 누릅니다.

![정산 내역 찾기 모달. 왼쪽에서 통장 거래를 검색해 선택하면 오른쪽 세금계산서와 연결됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c38e38d461867324.png)

저장 후 정산 금액과 남은 미정산 금액을 확인합니다. 일부 대금만 받았다면 나머지는 미정산으로 남겨 둘 수 있습니다.

거래가 많으면 **금액·적요·거래자명**으로 검색하고 조회 기간을 조정합니다. 대금을 나누어 받거나 지급했다면 여러 거래를 선택해 **정산 선택 금액**을 확인합니다. 저장한 금액만큼 정산 합계가 늘고 미정산 잔액이 줄어듭니다.

<a id="id-2"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="통장-내역-없이-정산하기"></a>
## 3. 통장 내역 없이 정산하기 {#id-3}

현금으로 주고받았거나 서로 받을 돈과 줄 돈을 상계해 통장 거래가 없다면 **즉시 정산**을 이용합니다.

1. 해당 세금계산서의 **즉시 정산**을 누릅니다.
2. 실제 **정산일자**를 선택합니다.
3. **정산하기**를 누르고 남은 미정산 금액을 확인합니다.

![통장 내역 없이 즉시 정산 모달. 정산일자를 지정한 뒤 정산하기 버튼을 누릅니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-125e80a954dd0fb4.png)

통장에서 대금이 오간 거래는 앞의 **통장 내역으로 정산**을 사용합니다.

<a id="지연된-대금-확인하고-내려받기"></a>
## 4. 지연된 대금 확인하고 내려받기 {#id-4}

조회 기간을 정하고 **지연** 상태를 모아 봅니다. 예정일이 지났어도 입금이 이미 있었을 수 있으니 통장 거래와 정산 연결을 함께 확인합니다. **엑셀 다운로드**로 현재 조회한 내역을 저장합니다.

<a id="id-7"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 한 번의 입금으로 여러 세금계산서를 정산한 경우

여러 세금계산서에 나누어 연결할 수 있습니다. [묶음 입금과 분할 지급 연결 방법](/labelling/evidence-mapping-guide)을 확인합니다.

### 수수료 때문에 입금액이 다른 경우

차액의 원인을 확인한 뒤 **조정**에서 조정 금액과 사유를 입력합니다. 실제 입금액을 세금계산서 금액에 억지로 맞추지 않아도 됩니다.

### 다른 거래를 연결한 경우

잘못 연결한 정산 내역을 해제하고 올바른 통장 내역으로 다시 연결합니다.

### 정산 내역을 저장할 수 없는 경우

선택한 통장 거래의 계정 분류와 조정 사유를 확인합니다. 연결 금액과 조정 금액이 세금계산서 금액을 초과하지 않는지도 확인합니다.

### 세금계산서가 목록에 없는 경우

조회 기간과 홈택스 연결 상태를 확인한 뒤 **최신화**로 자료를 다시 가져옵니다.

---

# 현금영수증 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/cash-receipt-list/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>

홈택스에서 수집한 매출·매입 현금영수증을 확인할 수 있습니다. 기간별 금액을 확인하거나 엑셀 파일로 보관할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/cash-receipt">
  <span class="guide-app-link__label">현금영수증 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/cash-receipt</span>
</a>

![현금영수증 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-07c7fc5cc60b620e.png)

## 1. 현금영수증 확인하기 {#id-1}

1. **데이터 → 현금영수증**을 엽니다.
2. 조회 기간과 **매출** 또는 **매입**을 선택합니다.
3. 목록에서 거래처와 금액을 확인합니다. 하단에서 조회한 내역의 합계를 확인합니다.

![현금영수증 목록 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c6a3fc2ae6deec06.png)

<a id="엑셀로-내려받기"></a>
## 2. 엑셀로 내려받기 {#id-2}

**엑셀 다운로드**를 누르면 조회한 내역을 파일로 저장합니다.

<a id="조건에-맞는-영수증-찾기"></a>
## 3. 조건에 맞는 영수증 찾기 {#id-3}

특정 거래처의 영수증은 **공급사업자**로 좁힙니다. 신고 자료를 살펴볼 때는 **거래 구분**, **공제 여부**, **과세 여부**를 함께 선택합니다. 조회한 내역의 공급가액·세액·봉사료와 합계금액을 확인한 뒤 내려받습니다.

기간은 **일·주·월·분기·연**으로 선택하거나 직접 지정합니다. **전체**를 선택하면 매출·매입을 함께 확인합니다. 표에서 **거래일시·공급사업자·발급수단번호·승인번호**와 **거래구분·공제여부·메모·관련 파일**을 확인합니다. 하단에서는 공급가액·세액·봉사료·합계금액의 각각의 총합을 볼 수 있습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 현금영수증이 보이지 않는 경우

조회 기간을 확인하고, 홈택스 연동이 정상인지 확인합니다.

### 메뉴를 이용할 수 없는 경우

워크스페이스 관리자에게 **현금영수증 관리** 권한을 요청합니다.

---

# 라벨 만들고 적용하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/label-types-usage/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="계정-라벨-관리-페이지-접근"></a>
<a id="거래처-등록-방법"></a>
<a id="규칙-생성-방법"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="손익-구조-설계"></a>
<a id="맞춤-손익-완성"></a>
<a id="id-5"></a>

라벨은 거래의 용도·거래처·부서를 구분하는 표시입니다. 매출이나 비용을 회사에 맞게 나누어 볼 때 사용할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/label-management">
  <span class="guide-app-link__label">분류 · 거래처 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/label-management</span>
</a>

![분류 · 거래처 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-398a5e660215933d.png)

<a id="라벨-정의"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="라벨링-팁"></a>
<a id="사용할-라벨-정하기"></a>
## 1. 사용할 라벨 정하기 {#id-1}

| 라벨 | 용도 | 예시 |
| --- | --- | --- |
| 계정 | 거래의 용도를 구분합니다. | 매출, 급여, 광고선전비 |
| 세부 계정 | 계정을 회사 기준으로 더 나눕니다. | 매출 → 온라인 매출 |
| 그룹 | 사업부나 프로젝트별로 묶습니다. | 클로브미용실 강남점 |
| 거래처 | 돈을 주고받은 상대를 구분합니다. | 클로브상사 |

<a id="회사에-맞는-라벨-만들기"></a>
## 2. 회사에 맞는 라벨 만들기 {#id-2}

1. **데이터 → 분류 · 거래처 → 계정**을 엽니다.
2. 매출처럼 기준이 될 계정을 선택하고 **+ 새 항목**을 누릅니다.
3. 세부 계정 이름을 입력하고 **저장**합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-560fd0dd63babe67.png)

지점이나 부서별로 구분하려면 **부서 / 그룹 → + 하위 항목**에서 그룹을 만들 수 있습니다. 거래처 등록은 [거래처 정산 가이드](/labelling/business-entity-guide)를 확인합니다.

<a id="거래처-라벨-관리"></a>
<a id="거래에-라벨-적용하기"></a>
## 3. 거래에 라벨 적용하기 {#id-3}

**통장 내역**에서 거래를 선택하고 **계정**, **그룹**, **거래처**를 지정합니다. 분류한 거래는 현금흐름표에서 항목별로 확인합니다.

클로브AI는 거래내역을 자동으로 분류합니다. 자동 분류된 내역도 회사 기준에 맞게 바꿀 수 있습니다.

반복되는 거래에는 [분류 규칙](/labelling/bank-transaction-labeling)을 설정해 두면 같은 작업을 줄일 수 있습니다.

<a id="계정-라벨-관리"></a>
<a id="그룹-라벨-관리"></a>
<a id="라벨-수정하고-정리하기"></a>
## 4. 라벨 수정하고 정리하기 {#id-4}

**분류 · 거래처**에서 수정할 세부 계정이나 그룹을 선택합니다. 이름을 바꾸거나 필요 없는 항목을 삭제합니다. 사용자 계정은 순서를 바꾸거나 비활성화해 정리할 수 있습니다. 기본 계정은 수정·삭제할 수 없습니다.

통장 거래를 분류하다 새 항목이 필요하면 계정 선택에서 **+ 세부 계정 추가**, 그룹 선택에서 **+ 그룹 라벨 추가**를 이용합니다.

계정은 **입금·출금·전체**로 좁히거나 이름으로 검색합니다. 그룹도 이름으로 검색하고 상위·하위 그룹을 나누어 관리합니다. 1·2차 기본 계정은 유지하고, 3차 이하 세부 계정을 회사 기준에 맞춰 관리합니다.

<a id="계정을-삭제하고-기존-분류-옮기기"></a>
## 5. 계정을 삭제하고 기존 분류 옮기기 {#id-5}

삭제할 계정에서 **삭제**를 선택합니다. 하위 계정이 있다면 **하위계정도 같이 삭제하기** 또는 **다른 계정 밑으로 옮기기**를 선택합니다. 거래 내역과 자동화 규칙에 쓰인 계정은 대신 적용할 계정을 선택합니다. 삭제할 범위와 옮길 계정을 확인한 뒤 진행하고, 기존 거래의 분류가 맞게 바뀌었는지 확인합니다.

<a id="새-분류-규칙-만들기"></a>
## 6. 새 분류 규칙 만들기 {#id-6}

**통장 내역 → 분류 규칙 → 규칙 생성하기**에서 규칙명과 계좌·적요·금액·거래처 등의 조건을 입력합니다. 조건에 맞는 거래에 붙일 **계정·거래처·그룹**을 선택한 뒤 적용할 범위를 정하고 저장합니다. 기존 거래도 바꾸려면 전체 내역 적용 범위를 먼저 확인합니다.

거래처는 수집된 세금계산서에서 자동으로 등록되며, 직접 만들려면 **분류 · 거래처 → 거래처 만들기**를 이용합니다.

<a id="규칙-관리-기능"></a>
<a id="반복-분류-규칙-관리하기"></a>
## 7. 반복 분류 규칙 관리하기 {#id-7}

**통장 내역 → 분류 규칙**에서 규칙을 선택해 조건과 라벨을 수정합니다. 잠시 사용하지 않을 규칙은 비활성화하고, 필요 없는 규칙은 삭제합니다. 새 규칙을 만들거나 기존 거래에 적용하는 방법은 [일괄 분류 가이드](/labelling/bank-transaction-labeling)를 확인합니다.

<a id="그룹별-자금-흐름-확인하기"></a>
## 8. 그룹별 자금 흐름 확인하기 {#id-8}

거래에 회사·부서·브랜드별 그룹을 지정한 뒤 **분석 → 현금흐름표 → 그룹 변경**에서 해당 그룹을 선택합니다. 전체 현황과 그룹별 현황을 비교할 수 있습니다.

<a id="계정-이름과-뜻-찾아보기"></a>
## 9. 계정 이름과 뜻 찾아보기 {#id-9}

분류할 계정이 헷갈릴 때 아래 설명과 예시를 확인합니다. 현금흐름 분류를 돕는 안내이므로, 회계 장부에 적용할 계정과 세무 처리는 담당자와 별도로 확인합니다.

<details>
<summary>계정별 정의와 거래 예시</summary>

| 1차 계정 라벨 | 2차 계정 라벨 | 설명 | 거래 예시 |
| --- | --- | --- | --- |
| 매출 | 매출 | 제품을 판매하거나 서비스를 제공하고 그 대가로 지급받은 수익 | — |
| 영업외수익 | 이자수익 | 현금 및 현금등가물을 은행에 예입하여 발생하는 이자 또는 남에게 빌려주고 받은 이자 | 예금이자·대여금 이자 수취 |
| 영업외수익 | 정부지원금 | 정부 혹은 기타 공공기관에서 지원받은 국고보조금 | 팁스·내일채움·TIPS·보조금 |
| 영업외수익 | 세금 환급 | 세금을 돌려받은 환급금 | 부가세 환급·법인세 환급·원천세 환급 |
| 영업외수익 | 잡이익 | 금액상 중요성이 없거나 발생빈도가 적은 수익 | 승소 배상금·기부금 수령·보험금 수령 |
| 영업외수익 | 외환차익 | 환율 변동 및 환전 거래로 인해 발생한 수익 | — |
| 영업외수익 | 유형자산처분이익 | 건물, 설비 등의 유형자산을 처분하면서 발생한 수익 | 설비매각·건물매각·차량매각 |
| 영업외수익 | 무형자산처분이익 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 처분하면서 발생한 수익 | 상표권·특허·라이센스·소프트웨어·저작권 |
| 영업외수익 | 금융자산처분이익 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산을 처분하면서 발생한 수익 | 정기예금·적금·MMT·MMF |
| 매출원가 | 매출원가 | 제품이나 서비스를 판매하기 위해 직접적으로 소요된 비용 | 자재비·원재료비·노무비·매입원가·원가·포장비·매입·상품매입·매입대금 |
| 판매비와관리비 | 급여 | 직원에게 근로의 대가로 정기적으로 지급한 금전적 보상 | 월급·연봉·기본급·근로소득·인건비 |
| 판매비와관리비 | 상여 | 직원에게 성과, 근속, 또는 특별한 기여를 인정하여 기본 급여와 별도로 지급한 금전적 보상 | 보너스·인센티브·성과급·성과보상·포상금 |
| 판매비와관리비 | 퇴직급여 | 직원이 퇴직할 때 근속 기간에 따라 법률 또는 기업 내부 규정에 의해 지급되는 금전적 보상 | 퇴직금·퇴직급여충당금·퇴직위로금·퇴직연금·퇴직보상금 |
| 판매비와관리비 | 잡급 | 일용근로자에게 근로의 대가로 지급한 금전적 보상 | 알바비·아르바이트·일용급여·일당·시급 |
| 판매비와관리비 | 복리후생비 | 직원의 복지와 후생을 위해 지출한 비용 | 4대보험·식대·건강검진·동호회·경조사·간식비·복지비·명절선물 |
| 판매비와관리비 | 보험료 | 각종 보험에 가입하여 보험사에 정기적으로 납부한 비용 | 화재보험·상해보험·재해보험·보증보험 |
| 판매비와관리비 | 지급수수료 | 서비스, 또는 업무 대행 등을 외부에 의뢰하고 이에 대한 대가로 지급한 비용 | 법률서비스·세무사·회계사·컨설팅·대행수수료·운영대행·위탁수수료·발급수수료 |
| 판매비와관리비 | 광고선전비 | 제품이나 서비스를 홍보하고 브랜드 인지도를 높이기 위해 지출한 비용 | 마케팅·홍보비·판매촉진비·검색광고·판촉물·프로모션·캠페인·광고대행 |
| 판매비와관리비 | 교육훈련비 | 직원의 역량 강화와 전문성 향상을 위해 실시하는 교육 및 훈련과 관련하여 지출한 비용 | 교육비·강사비·교재비·세미나참가비·워크샵·직무교육·강의·학습지원 |
| 판매비와관리비 | 차량유지비 | 회사 소유의 또는 임차한 차량의 운영 및 유지 관리에 지출한 비용 | 주유비·주차비·정비비·차량 등록·차량 수리·차량 부품·세차 |
| 판매비와관리비 | 도서인쇄비 | 도서, 자료, 보고서 등의 제작 및 인쇄와 관련하여 지출한 비용 | 인쇄·제본·복사·명함·리플렛·카탈로그·신문 구독 |
| 판매비와관리비 | 업무추진비 | 사업상 필요에 의해 거래처에 지출한 접대 및 교제에 지출한 비용 | 접대비·거래처 식사·거래처 선물·거래처 경조사·행사비·대외활동 |
| 판매비와관리비 | 임차료 | 사무실, 창고, 장비 등 자산을 임대하여 사용하고 이에 대한 대가로 지급한 비용 | 임대료·월세·관리비·창고 사용료·공장 임대·차량 장기렌트·차량 리스·렌탈 |
| 판매비와관리비 | 통신비 | 통신 서비스에 지출한 비용 | 전화요금·인터넷·팩스·핸드폰요금·와이파이·통신장비사용료·로밍 |
| 판매비와관리비 | 운반비 | 제품, 원재료, 또는 기타 물품을 운송하거나 배송하는데 지출한 비용 | 물류비·택배비·배송비·운송·화물·물류대행·물류서비스 |
| 판매비와관리비 | 세금과공과 | 법적 의무에 따라 납부하는 세금과 각종 공과금 | 인지세·주민세·면허세·등록세·자동차세·분담금·부가세·범칙금 |
| 판매비와관리비 | 소모품비 | 업무 수행에 필요한 소모성 물품을 구매하는데 지출한 비용 | 문구용품·사무용품·복사용지·세제·청소도구·비품·명찰 |
| 판매비와관리비 | 수도광열비 | 수도, 전기, 가스, 난방 등 에너지와 관련된 비용 | 수도·전기·가스·냉난방·에너지 |
| 판매비와관리비 | 수선비 | 건물, 기계, 차량 등의 자산의 정상적인 유지 및 보수를 위해 지출한 비용 | 수리비·교체비·점검비·시설보수·설비수리·유지보수 |
| 판매비와관리비 | 경상개발비 | 연구 및 개발 활동을 수행하면서 발생한 반복적이고 정기적인 성격의 지출 | 연구개발·R&D·기술개발·연구활동·실험비·연구재료 |
| 판매비와관리비 | 여비교통비 | 업무 수행을 위해 발생한 출장비와 교통비 | 항공료·기차비·택시비·주유비·숙박비·출장비·해외출장 |
| 판매비와관리비 | 견본품비 | 제품이나 서비스를 홍보하거나 테스트할 목적으로 거래처나 고객에게 제공하기 위해 발생한 지출 | 시제품·샘플·프로토타입 |
| 판매비와관리비 | 판매수수료 | 제품이나 서비스를 판매하는 과정에서 대리점, 중개인, 플랫폼 등에 지급한 수수료 성격의 지출 | 중개수수료·대리점수수료·카드결제수수료·플랫폼수수료·영업수수료·중개비·PG 수수료 |
| 판매비와관리비 | 외주용역비 | 생산, 서비스, 또는 프로젝트의 일부를 외부 업체에 위탁하여 수행하고 이에 대한 대가로 지급한 비용 | 외주·용역·위탁용역 |
| 판매비와관리비 | 전력비 | 사업 특성상 전기 요금이 주요한 비용으로 별도 분류되어야 할 정도로 유의미한 경우의 전기 요금 | 전기설비·전기 |
| 판매비와관리비 | 보관료 | 제품, 원자재, 또는 기타 자산을 창고나 저장 시설에 보관하기 위해 지출한 비용 | 물품관리비·냉장보관비·냉동보관비·위탁보관 |
| 판매비와관리비 | 수출제비용 | 제품을 수출하는 과정에서 발생한 부대 비용 | 통관수수료·통관비·선적비·수출대행·해상운송·항만사용·검역 |
| 판매비와관리비 | 기타판매비와관리비 | 기업의 영업활동과 관리 운영을 위해 발생한 주요 항목 이외의 부수적인 비용 | 잡비·회의비·사무운영·기타 경비 |
| 영업외비용 | 기부금 | 사회 공헌 활동이나 공익을 목적으로 비영리 단체 또는 공공기관에 지급한 지출 | 후원금·적십자·녹십자·교회·헌금 |
| 영업외비용 | 정부지원금 지출 | 정부지원 프로그램에 대한 자부담금 지출 | 자부담금·팁스·TIPS·TIPA |
| 영업외비용 | 잡손실 | 기업의 정상적인 영업활동 외에 발생한 예상치 못한 경미한 지출 | 영업외손실 |
| 영업외비용 | 이자비용 | 차입금 등 타인 자본을 사용한 대가로 지급한 비용 | 대출이자·연체이자·사채이자·이자지급 |
| 영업외비용 | 외환차손 | 환율 변동 및 환전 거래로 인해 발생한 손실 | — |
| 영업외비용 | 유형자산처분손실 | 건물, 설비 등의 유형자산을 처분하면서 발생한 손실 | 노후설비정리·폐차비·철거비 |
| 영업외비용 | 무형자산처분손실 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 처분하면서 발생한 손실 | — |
| 영업외비용 | 금융자산처분손실 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산을 처분하면서 발생한 손실 | 어음매각손실·신탁자산처분손실 |
| 법인카드 대금 | 신용카드 대금 | 업무 관련 지출을 위해 발생한 신용카드 사용액의 결제대금 | — |
| 대출 | 차입금 | 금융기관이나 기타 채권자로부터 빌린 금액 | — |
| 대출 | 사채 | 채권을 발행하여 투자자로부터 빌린 금액 | — |
| 대출 | 주주/임원/직원 차입금 | 주주, 임원, 또는 직원으로부터 빌린 금액 | — |
| 대출 | 회전대출/팩토링 | 한도 내에서 반복적으로 단기 자금을 빌리고 상환하는 방식으로 실행한 차입금 | — |
| 대출 | 차입금 상환 | 금융기관이나 기타 채권자에게 빌린 자금을 원금과 이자를 포함하여 상환한 금액 | — |
| 대출 | 사채 상환 | 채권을 발행하여 투자자로부터 빌린 금액의 상환 | — |
| 대출 | 주주/임원/직원 차입금 상환 | 주주, 임원, 또는 직원으로부터 빌린 금액의 상환 | — |
| 대출 | 회전대출/팩토링 상환 | 한도 내에서 반복적으로 단기 자금을 빌리고 상환하는 방식으로 실행한 차입금의 상환 | — |
| 투자 | 투자금 | 외부 투자자에게 주식을 양도하며 받은 자본금 또는 자금 | 자본금·주식발행초과금·주금납입 |
| 투자 | 투자금 반환 | 외부 투자자에게 주식을 양도하며 받은 자본금 또는 자금의 반환 | — |
| 배당금 | 배당금 수취 | 보유한 타사의 주식에 대해 분배받은 배당금 | — |
| 배당금 | 배당금 지급 | 이익을 주주들에게 분배한 지출 | — |
| 자산 처분 | 유형자산 처분 | 건물, 설비 등의 유형자산을 처분하면서 발생한 입금 | 설비 매각·건물 매각·토지 매각·차량 매각 |
| 자산 처분 | 무형자산 처분 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 처분하면서 발생한 입금 | 특허권 매각·상표권 매각·라이센스 판매·저작권 매각·권리 매각 |
| 자산 처분 | 금융자산 처분 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산을 처분하면서 발생한 입금 | 정기예금 만기·적금 만기·MMT·MMF |
| 대여금 | 대여금 회수 | 관계사 또는 특수관계자에게 지급한 대여금을 돌려받은 금액 | — |
| 대여금 | 대여금 지급 | 관계사 또는 특수관계자에게 지급한 대여금 | — |
| 보증금 | 보증금 수취 | 유/무형자산의 임차 혹은 사용을 위해 지급한 보증금을 돌려받은 금액 | 임차보증금·임대보증금 |
| 보증금 | 보증금 지급 | 유/무형자산의 임차 혹은 사용을 위해 지급한 금액 | 임차보증금·임대보증금 |
| 자산 취득 | 유형자산 취득 | 건물, 설비 등의 유형자산의 취득에 발생한 지출 | 설비 매입·건물 매입·토지 매입·차량 구매·설비 확장 |
| 자산 취득 | 무형자산 취득 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 취득에 발생한 지출 | 특허권 구입·상표권 취득·라이센스 구매·저작권 구매·브랜드 권리 취득 |
| 자산 취득 | 금융자산 취득 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산의 취득에 발생한 지출 | 정기예금 가입·적금 가입·MMT·MMF |
| 내부 자금이동 | 계좌간 입금 | 회사의 내부 계좌간 이동한 금액 | — |
| 내부 자금이동 | 계좌간 출금 | 회사의 내부 계좌간 이동한 금액 | — |

</details>

<a id="자주-묻는-질문faq"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 10. 자주 묻는 질문 {#id-10}

### 기본 계정 이름을 바꾸고 싶은 경우

기본 계정은 직접 수정하거나 삭제할 수 없습니다. 원하는 이름의 **세부 계정**을 만들어 사용합니다.

### 라벨을 잘못 지정한 경우

해당 거래를 다시 열어 라벨을 변경합니다. 예를 들어 보험료로 분류된 거래를 급여에 포함하려면 급여 아래에 세부 계정을 만든 뒤 다시 지정할 수 있습니다.

### 거래에 붙인 계정 분류를 지우고 싶은 경우

해당 거래의 계정 선택에서 **라벨 없는 입금** 또는 **라벨 없는 출금**으로 바꿉니다. 회사에서 사용하는 계정 항목 자체를 삭제하는 것과는 다른 작업입니다.

### 분류 규칙이 적용되지 않습니다

규칙이 켜져 있는지, 해당 거래의 계좌·적요·금액이 조건에 맞는지 확인합니다. 여러 규칙이 맞는 경우에는 규칙의 우선순위도 확인합니다.

---

# 거래처 정산 내역 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/business-entity-guide/

<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="목록을-더-정리하는-방법"></a>
<a id="id-7"></a>

거래처별로 받을 돈과 지급할 돈을 확인할 수 있습니다. 세금계산서에 실제 입출금 내역을 연결하면 정산 현황을 관리할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/label-management">
  <span class="guide-app-link__label">분류 · 거래처 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/label-management</span>
</a>

![분류 · 거래처 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-398a5e660215933d.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="거래처-상세-화면에서-확인합니다"></a>
<a id="거래처-잔액-확인하기"></a>
## 1. 거래처 잔액 확인하기 {#id-1}

1. **데이터 → 분류 · 거래처**에서 거래처 목록을 엽니다.
2. 조회 기간을 정하고 **매출** 또는 **매입**을 선택합니다. 매출 잔액은 받을 돈, 매입 잔액은 지급할 돈입니다.
3. 거래처를 누르면 해당 거래처의 거래와 정산 내역을 확인합니다.

![거래처 정산 첫 화면. 상단에 조회 기간과 전체·매출·매입 필터가 있고, 아래에 거래처명·메모·매출 잔액·매입 잔액·잔액 합계로 구성된 목록이 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-de2427a43a7295a2.png)
![거래처 상세 화면. 상단에 조회 기간과 메뉴가 있고, 거래 요약 탭에 매출·매입 잔액과 계산서 발행·입금·출금 금액이 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0c9ec4ee64cc2bd4.png)

매출 잔액은 세금계산서를 발행하면 늘고 대금을 정산하면 줄어듭니다. 매입 잔액은 매입 세금계산서를 받으면 늘고 지급한 대금을 정산하면 줄어듭니다. 목록의 **잔액 합계**와 거래처별 **메모**도 함께 확인합니다.

목록 상단에서는 조회 기간 전체의 **매출 계산서 발행(잔액 조정 포함)**, **매출 입금**, **매입 계산서 발행(잔액 조정 포함)**, **매입 출금** 합계를 확인합니다. 홈택스를 연결해야 세금계산서가 수집됩니다.

<a id="id-6"></a>
<a id="처음-사용할-때-기초-잔액-입력하기"></a>
## 2. 처음 사용할 때 기초 잔액 입력하기 {#id-2}

기초 잔액은 클로브AI를 사용하기 전부터 남아 있던 받을 돈과 지급할 돈입니다.

**기초 잔액 편집**에서 시작 시점의 매출·매입 잔액을 입력하고 저장합니다. 이전 거래가 있다면 이 금액부터 맞춥니다.

<a id="입출금-내역으로-정산하기"></a>
## 3. 입출금 내역으로 정산하기 {#id-3}

거래처의 **매출 정산** 또는 **매입 정산**에서 세금계산서와 대금을 주고받은 통장 내역을 연결합니다. 연결 후 남은 미정산 금액을 확인합니다.

자세한 순서는 [세금계산서 정산 가이드](/labelling/tax-invoice-settlement-guide)에서 확인할 수 있습니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="거래처-추가하기"></a>
## 4. 거래처 추가하기 {#id-4}

세금계산서에서 불러오지 않은 거래처는 직접 등록할 수 있습니다.

1. **거래처 만들기**를 누릅니다.
2. 실제 사업자 유형을 선택하고 상호와 사업자등록번호 등 필요한 정보를 입력합니다.
3. **변경사항 저장**을 누르면 분류와 세금계산서 발급에서도 등록한 거래처를 사용할 수 있습니다.

![거래처 만들기 모달. 사업자 유형을 고른 뒤 상호와 사업자등록번호를 입력하고, 대표자·담당자·계좌를 추가할 수 있습니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-b91b6d1f3eecaf0d.png)

사업자등록번호가 있는 거래처는 **법인 또는 개인사업자**, 사업자가 아닌 고객은 **사업자가 아닌 개인**을 선택합니다. 사업자인 거래처의 **상호**와 10자리 **사업자등록번호**는 사업자등록증과 맞춰 입력합니다.

**거래처명**에는 알아보기 쉬운 별칭을, **주소·상세 주소·업태·종목**에는 발급에 사용할 정보를 입력합니다. **메모**에는 결제 조건을 남길 수 있습니다. 사업자가 아닌 개인은 등록번호 없이 관리할 수 있지만 세금계산서를 발급할 수는 없습니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="거래처-정보-수정하기"></a>
## 5. 거래처 정보 수정하기 {#id-5}

거래처를 열어 상호·주소 등 바꿀 내용을 입력하고 **변경사항 저장**을 누릅니다. **대표자 추가**, **담당자 추가**, **계좌 추가**로 연락처와 입금계좌도 등록할 수 있습니다.

바꾼 정보는 이후 발급하는 세금계산서에 사용됩니다. 이미 발급한 세금계산서가 함께 바뀌지는 않습니다.

<a id="거래-원장과-정산-내역-확인하기"></a>
## 6. 거래 원장과 정산 내역 확인하기 {#id-6}

거래처 상세의 **거래 요약**에서 전체 흐름을, **매출 원장·매입 원장**에서 거래 내역을 확인합니다. **매출 정산·매입 정산**에서는 실제 대금과 연결한 기록을 확인합니다.

거래처 목록에서 상호를 검색하거나 **주거래처만 보기**, **최근 거래 없는 거래처 숨기기**로 범위를 좁힙니다. 최근 거래를 반영하려면 **최신화**로 자료를 수집한 뒤 **업데이트**를 누릅니다.

**거래 요약**의 월별 그래프에서 계산서 발행과 실제 입금·출금 추이를 비교합니다. 상세 화면의 **세금계산서 발급**으로 해당 거래처에 발급을 시작하고, **이 거래처의 잔액 보기**로 잔액을 확인할 수 있습니다. **거래처 정보**와 **통장 내역 분류**에서는 기본 정보와 관련 통장 거래를 확인합니다.

<a id="id-8"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 7. 자주 묻는 질문 {#id-7}

### 실제 잔액과 다르게 표시되는 경우

기초 잔액과 미정산 세금계산서를 먼저 확인합니다. 최근 거래가 빠져 있다면 **최신화**로 자료를 불러온 뒤 **업데이트**를 누릅니다.

### 거래처 관리 메뉴를 이용할 수 없는 경우

워크스페이스 관리자에게 **거래처 관리** 권한을 확인합니다.

### 거래처를 삭제하려는 경우

연결된 거래가 있으면 삭제가 제한될 수 있습니다. 더 이상 거래하지 않는 곳은 **최근 거래 없는 거래처 숨기기**로 목록을 정리할 수 있습니다.

---

# 증빙 보관함에 파일·메일 자료 모으기

출처: https://docs.clobe.ai/labelling/drive/

<a id="자유롭게-수집-조건을-설정하고-파일을-불러와서-증빙해보세요"></a>

흩어진 증빙 파일을 한곳에 모아 관리할 수 있습니다. 직접 파일을 올리거나 메일을 연결해 첨부파일을 가져올 수 있습니다. 증빙 보관함은 무료로 15GB까지 사용할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/drive">
  <span class="guide-app-link__label">증빙 보관함 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/drive</span>
</a>

![증빙 보관함 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-bb9ee267db944362.png)

<a id="증빙-드라이브-기능을-안내드립니다-"></a>
<a id="메일을-바로-연결해서-증빙하는-것도-가능해요"></a>
<a id="증빙-파일-올리기"></a>
| 자료를 모으는 방법 | 자동 분석 여부 |
| --- | --- |
| 직접 파일 업로드 | 지원 형식과 월별 자동 분석 한도 안에서 분석합니다. |
| 메일 연결로 수집 | 파일을 보관하며, 자동 분석은 지원하지 않습니다. |

## 1. 증빙 파일 올리기 {#id-1}

1. **데이터 → 증빙 보관함**에서 증빙 파일을 올립니다.
2. 지원되는 이미지나 PDF의 자동 분석 결과를 원본과 비교합니다. 한도를 넘었거나 분석에 실패한 파일은 원본을 직접 확인합니다.
3. 날짜·금액과 연결할 거래를 확인하고, 필요한 내용을 고친 뒤 **확정하기**를 누릅니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-4db4d7819d9ab810.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="메일-연결하기"></a>
## 2. 메일 연결하기 {#id-2}

증빙 보관함의 메일 연결에서 네이버 메일 또는 Gmail을 선택합니다. 메일 계정의 일반 비밀번호 대신 **앱 비밀번호**를 사용합니다. 앱 비밀번호는 외부 서비스 연결용으로 발급받는 비밀번호입니다.

### 네이버 메일 준비하기

네이버 메일의 **환경설정 → POP3/IMAP 설정**에서 **사용함**을 선택합니다.

![증빙 보관함에 파일·메일 자료 모으기 안내 화면 3](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-71ee05857b6c3d50.png) [네이버 계정 설정](https://nid.naver.com/user2/help/naverProfile)에서 2단계 인증을 설정한 뒤 **애플리케이션 비밀번호**를 발급받습니다. **2단계 인증 관리 → 보안설정 → 애플리케이션 비밀번호 생성**에서 클로브용 비밀번호를 만듭니다.

![기능 화면 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-7fba22127716de3a.png)
![기능 화면 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-d8f9912dfd26852c.png)

<a id="id-2"></a>
### Gmail 준비하기

Google 계정의 [2단계 인증](https://myaccount.google.com/signinoptions/two-step-verification)을 설정한 뒤 [앱 비밀번호](https://myaccount.google.com/apppasswords)를 발급받습니다. 발급된 비밀번호를 복사해 연결에 사용합니다.

![증빙 보관함에 파일·메일 자료 모으기 안내 화면 6](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-822f810e83c60bf7.png)

준비한 메일 주소와 앱 비밀번호를 클로브AI에 입력합니다. 수집 조건을 정하면 조건에 맞는 메일 첨부파일을 가져옵니다.

![증빙 보관함에 파일·메일 자료 모으기 안내 화면 7](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-a472be38768b6d04.png)

<a id="최신-화면"></a>
<a id="모아-둔-파일-확인하기"></a>
## 3. 모아 둔 파일 확인하기 {#id-3}

증빙 목록에서 필요한 파일을 찾아 내용을 확인합니다. 직접 올린 파일과 메일에서 수집한 파일을 함께 관리할 수 있습니다.

![증빙 드라이브 : 메일에서 증빙까지 자동으로 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-4db4d7819d9ab810.png)

<a id="문서에-거래처-지정하기"></a>
## 4. 문서에 거래처 지정하기 {#id-4}

은행·카드 증빙과 직접 올린 문서를 월별로 확인합니다. 문서에 거래처를 연결하면 거래처별로 자료를 찾아볼 수 있습니다.

거래처를 지정하지 않은 문서는 상단의 **거래처 미지정 → 정리하러 가기**에서 모아 봅니다. 문서 내용을 확인하고 해당 거래처를 지정합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 용량과 자동 분석 한도 확인하기 {#id-5}

| 구분 | 기준 |
| --- | --- |
| 회사별 저장 공간 | 총 15GB |
| 파일 한 개의 크기 | 최대 200MB |
| 자동 분석 | 지원 형식과 월별 사용 한도 적용 |

파일을 보관하는 용량과 자동 분석 한도는 서로 다릅니다. 자동 분석 한도를 초과했다는 안내가 나오면 원본을 확인하고 필요한 정보를 직접 정리합니다.

## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 메일로 가져온 파일은 자동 분석되지 않는 경우

이메일로 수집한 파일은 자동 분석을 지원하지 않습니다. 수집한 파일을 열어 내용을 확인합니다.

### 증빙 보관함을 이용할 수 없는 경우

워크스페이스 관리자에게 **드라이브** 권한을 요청합니다.

---

# 저축은행 법인 대출 알아보기

출처: https://docs.clobe.ai/clobe-finance/daol-corporate-loan/

<a id="다올저축은행-fi법인대출클로브이란"></a>
<a id="신청-방법"></a>
<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="신청-전에-확인해-주세요"></a>
<a id="클로브ai에서-신청하면-접수가-완료되나요"></a>
<a id="최종-한도와-실행-절차는-어디에서-안내받나요"></a>

클로브AI에서 다올저축은행 법인대출의 예상 한도를 확인하고 신청할 수 있습니다. 최종 한도와 금리는 다올저축은행의 심사 후 확정됩니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe-finance/credit">
  <span class="guide-app-link__label">법인신용대출 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe-finance/credit</span>
</a>

![법인신용대출 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c937d3071cd1247e.png)

## 1. 예상 한도 확인하기 {#id-1}

**금융 → 법인신용대출**에서 회사에 제공된 예상 한도를 확인합니다. 이용 조건을 살펴보고 신청을 시작합니다.

![저축은행 법인 대출 알아보기 안내 화면 2](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c8e0c1a0d9050354.png)

## 2. 다올저축은행에서 신청 완료하기 {#id-2}

다올저축은행 홈페이지로 이동하면 **Fi법인대출(클로브)**을 선택해 신청을 이어갑니다. 클로브AI에서 신청한 뒤 은행 홈페이지에서도 신청을 마쳐야 합니다.

## 3. 심사 결과 안내받기 {#id-3}

신청 후 다올저축은행 담당자로부터 최종 한도·금리와 실행 절차를 안내받습니다. 대출 심사와 계약, 실행은 다올저축은행에서 진행합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

<a id="예상-한도와-최종-한도가-다른가요"></a>
### 예상 한도와 승인된 금액이 다른 경우

클로브AI의 금액은 회사 자료를 바탕으로 계산한 예상 한도입니다. 실제 한도와 금리는 은행 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

### 이미 다른 상품을 신청했다는 안내가 표시되는 경우

기존 신청 내역을 먼저 확인합니다. 같은 지급 조건의 다른 상품을 신청한 경우 추가 신청이 제한될 수 있습니다.

---

# 장래매출채권 유동화 알아보기

출처: https://docs.clobe.ai/clobe-finance/trade-revenue/

<a id="장래매출채권-유동화란"></a>
<a id="이렇게-활용할-수-있어요"></a>
<a id="한도-확인부터-양도-신청까지"></a>
<a id="id-1"></a>

앞으로 발생할 매출을 미리 받아 운영과 성장에 필요한 자금으로 활용할 수 있습니다. 장래매출채권 유동화는 클로브금융이 제공하는 매출채권 양수도 거래입니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/dashboard/trade">
  <span class="guide-app-link__label">매출채권 양도 내역 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/dashboard/trade</span>
</a>

<a id="상품-특징"></a>
## 1. 상품 특징 {#id-1}

- 대출·신용 조회에서 조회되지 않아 신용도에 직접적인 영향을 주지 않습니다.
- 대표자 연대보증 없이 비대면으로 신청할 수 있습니다.
- 회사의 현금흐름 데이터를 바탕으로 이용 가능한 한도와 기간을 확인합니다.

매입 대금이나 재고·생산비처럼 매출이 들어오기 전에 필요한 비용에 활용할 수 있습니다.

![회사별 최대 한도와 이용 조건을 확인하는 장래매출채권 유동화 페이지 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-bd6fe6191c19c039.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="1-받을-금액과-기간-선택하기"></a>
## 2. 받을 금액과 기간 선택하기 {#id-2}

신청 화면에서 회사에 제공된 한도를 확인한 뒤 받을 금액과 회수 기간을 선택합니다. 기간은 1~12개월 범위에서 회사별로 제공됩니다.

오른쪽 요약에서 **양도대금**, **지급 예정일**, **할인금**, **월 회수금**을 확인합니다. 할인금은 자금을 미리 받는 데 드는 비용입니다.

![금액과 회수 기간 선택부터 매출채권 선택, 조건 확인과 양도 신청까지 진행하는 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-8fcee35d7f8d64e3.png)

금액 슬라이더로 필요한 금액을 정합니다. 기간별로 제공되는 한도와 **할인율**이 다를 수 있으므로 조건을 바꿀 때 요약 금액도 확인합니다. 분석이 갱신되면 제공 조건이 바뀔 수 있습니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="2-양도할-매출채권과-입금계좌-확인하기"></a>
## 3. 양도할 매출채권과 입금계좌 확인하기 {#id-3}

**양도 매출채권**에서 이번 신청에 포함할 내역을 선택합니다. 입금계좌를 확인하고, 다른 계좌로 받으려면 **변경**을 누릅니다.

금액·비용·회수 일정을 확인한 뒤 자동이체와 양도 약관에 동의하고 **양도 신청하기**를 누릅니다.

<a id="양도-내역과-회수-일정-확인하기"></a>
<a id="3-지급과-회수-일정-확인하기"></a>
## 4. 지급과 회수 일정 확인하기 {#id-4}

**금융 → 매출채권 양도 내역**에서 신청 건을 엽니다. 진행 상태와 지급 예정일, 회차별 회수 금액을 확인합니다.

양도대금 지급 1개월 뒤부터 선택한 기간 동안 등록 계좌에서 매월 자동이체로 회수됩니다.

![양도 정보와 회수 정보, 변경 기록을 확인하는 매출채권 양도 내역 상세 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-e77ad5d7711fc86c.png)

<a id="같이-확인해-보세요"></a>
<a id="신청-이후-변경-기록-확인하기"></a>
## 5. 신청 이후 변경 기록 확인하기 {#id-5}

**금융 → 매출채권 양도 내역**에서 해당 신청을 열고 **변경 기록**을 확인합니다. **양도 정보**에서는 채권별 양도 내역을, **회수 정보**에서는 회차별 예정일과 금액을 확인합니다.

왼쪽 진행 상태에서 **신청일**, **지급 확정 예정일**, **양도대금 지급 예정일**을 확인합니다. 양도 정보에는 양도대금·양도 매출·판매 기간·할인율도 표시됩니다.

<a id="자금-활용-사례-살펴보기"></a>
## 6. 자금 활용 사례 살펴보기 {#id-6}

성수기 재고 확보, 설비·제조비 지출, 거래처 입금 전 인건비·세금 지급, 신규 브랜드 투자에 활용할 수 있습니다. [클로브금융 활용 사례](https://clobe.ai/blog/category/%EA%B3%A0%EA%B0%9D-%ED%9B%84%EA%B8%B0?utm_source=docs&utm_content=trade-revenue)에서 다른 회사의 사례를 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 7. 자주 묻는 질문 {#id-7}

### 신청하면 언제 입금되나요?

신청 화면에서 선택한 지급 예정일과 신청 마감 시각을 확인합니다. 이용 가능한 일정과 조건은 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다.

### 양도한 거래처에도 연락이 가나요?

양도 사실을 매출처에 알리지 않습니다. 회수에 문제가 생기면 협의를 거쳐 진행합니다.

### 회계 처리는 어떻게 하나요?

일반기업회계기준(K-GAAP)을 적용하는 중소벤처기업은 미지급금으로 처리할 수 있습니다. 회사 내규나 외부감사 여부에 따라 달라질 수 있으니 담당 회계사·세무사와 확인합니다.

---

# 매출채권 유동화 신청 가이드

출처: https://docs.clobe.ai/clobe-finance/trade-revenue-guide/

<a id="id-1"></a>
<a id="핵심-특징"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>

앞으로 발생할 매출을 미리 받아 운영 자금으로 활용할 수 있습니다. 회사에 제공된 한도와 조건을 확인한 뒤 신청합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/dashboard/trade">
  <span class="guide-app-link__label">매출채권 유동화 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/dashboard/trade</span>
</a>

## 1. 이용 조건 확인하기 {#id-1}

신청 화면에서 이용 가능한 한도를 확인합니다. 받을 금액과 회수 기간을 선택하면 지급 예정일, 할인금과 회수 일정이 표시됩니다. **할인금**은 자금을 미리 받는 데 드는 비용입니다.

![매출채권 유동화 신청 화면 상단. 실행 가능한 최대 한도 금액과 신용도 영향 없음·비대면 신청·연대보증 없음 안내가 있고, 그 아래로 실행할 금액을 정하는 슬라이더와 회수 기간 선택 영역, 자금 입금 예정일이 표시됩니다. · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-bd6fe6191c19c039.png)

클로브금융의 매출채권 양수도 거래로, 연결한 현금흐름 데이터를 바탕으로 한도를 확인합니다. 대표자 연대보증 없이 비대면으로 신청할 수 있습니다. 제공된 한도 안에서 금액과 회수 기간을 정합니다.

재고를 미리 확보하거나 생산비를 늘릴 때, 거래처 입금보다 인건비·매입 대금 지급이 먼저일 때 활용할 수 있습니다.

## 2. 계좌를 확인하고 신청하기 {#id-2}

1. 지급받을 금액과 회수 기간을 선택합니다.
2. 입금받을 계좌를 확인합니다.
3. 지급일·비용·회수 일정을 확인한 뒤 약관에 동의하고 신청합니다.

실행 1개월 뒤부터 등록 계좌에서 매월 회수되므로, 회수할 금액과 날짜를 확인합니다.

### 대표자 신용조회 진행하기

신청 과정에서 대표자 신용조회 안내가 나오면 대표자 정보와 휴대전화 번호를 확인합니다. 입력한 휴대전화로 받은 동의 요청에 따라 절차를 진행합니다. 조회가 끝나면 **대표자 신용 조회가 완료되었습니다.** 안내를 확인할 수 있습니다.

![대표자 신용조회 완료 결과 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-12.jpeg)

대표자 신용조회는 매출채권 양도 확정에 필요한 확인 절차이며, 대표자 연대보증을 위한 절차는 아닙니다.

## 3. 신청 결과 확인하기 {#id-3}

**금융 → 매출채권 양도 내역**에서 신청 상태와 지급 예정일을 확인합니다. 상품의 특징은 [장래매출채권 유동화 알아보기](/clobe-finance/trade-revenue)를 참고합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 신용조회 결과를 확인하지 못했다는 안내가 나와요

전달받은 링크가 맞는지 확인해 주세요. 같은 안내가 계속되거나 링크가 유효하지 않다고 나오면 **금융 상담 문의**로 도움을 요청합니다.

### 이미 다른 금융 상품을 신청했다는 안내가 표시되는 경우

같은 지급 조건으로 신청한 내역이 있는지 먼저 확인합니다. 도움이 필요하면 화면의 **금융 상담 문의**를 이용합니다.

### 신청한 자금은 언제 받고, 언제 회수되나요?

신청 화면에서 선택한 지급 예정일과 신청 마감 시각을 확인합니다. 이용 가능한 일정과 조건은 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 실행 1개월 뒤부터 선택한 기간 동안 매월 같은 날 등록 계좌에서 자동이체로 회수됩니다.

### 양도한 거래처에도 연락이 가나요?

매출채권 양도 사실은 매출처에 알리지 않습니다. 회수에 문제가 생기면 협의를 거쳐 진행합니다.

### 회계 처리는 어떻게 하나요?

일반기업회계기준(K-GAAP)을 적용하는 중소벤처기업은 미지급금으로 처리할 수 있습니다. 회사 내규나 감사 여부에 따라 달라질 수 있으니 담당 회계사·세무사와 확인합니다.

---

# 급여이체·일반이체하기

출처: https://docs.clobe.ai/clobe-finance/wiring-guide/

<a id="이용-조건을-먼저-확인해-주세요"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="이체-실행-전-반드시-확인해-주세요"></a>

여러 직원에게 급여를 보내거나 거래처에 대금을 지급할 때, 이체 정보를 한 번에 입력할 수 있습니다. 현재 법인 워크스페이스에서 연결한 국민은행·하나은행 계좌로 이용할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/wiring-list">
  <span class="guide-app-link__label">급여이체 · 일반이체 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/wiring-list</span>
</a>

![급여이체 · 일반이체 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-f0c598cd0086d849.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="이체-목록이-비어-있어요"></a>

## 1. 이체 등록하기 {#id-1}

**금융 → 급여이체 · 일반이체**에서 **급여이체** 또는 **일반이체**를 선택합니다.

<!-- guide-feature-capture:2026-10-01 -->
![급여이체·일반이체 목록 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-78736bcf9b23b82c.png)

*화면의 회사·거래·금액은 설명을 위한 데모 데이터입니다.*
<!-- /guide-feature-capture -->

1. 출금할 계좌를 선택합니다.
2. 이체명과 받는 은행·계좌번호·금액을 입력합니다. 여러 건은 엑셀에서 복사해 붙여넣을 수 있습니다.
3. 확인된 예금주와 금액이 맞는지 확인합니다. 통장에 표시할 내용은 **내 통장 적요**, **받는 분 적요**에 입력합니다.

필요한 내용은 **메모**에 남깁니다. 입력 화면 하단에서 출금계좌의 현재 잔액, 이체 건수와 합계 금액을 함께 확인합니다.

출금계좌를 고른 다음 **입금 정보 입력** 단계에서 내용을 작성합니다. 계좌 연결이 필요하면 **클로브 은행 연동**에서 국민은행·하나은행 계좌를 먼저 연결합니다.

<a id="예약과-통장-표시-설정하기"></a>
## 2. 예약과 통장 표시 설정하기 {#id-2}

입금 정보를 입력할 때 **예약 이체**에서 보낼 날짜와 시간을 정합니다. 여러 출금을 통장에 한 줄로 표시하려면 **압축 기장**을 선택합니다. 하나은행은 **은행 연결** 단계에서 두 항목을 설정합니다.

이전에 보낸 계좌는 거래처 계좌·최근 보낸 계좌·내 계좌에서 검색하거나 **최근 이체내역 불러오기**로 가져옵니다. 가져온 내용도 실행 전에 다시 확인합니다. 매월 자동으로 반복 이체되는 기능은 아닙니다.

<a id="id-1"></a>
<a id="국민은행-계좌를-처음-이용하는-경우"></a>
<a id="하나은행-계좌를-이용하는-경우"></a>
<a id="2-은행-인증하고-이체하기"></a>
## 3. 은행 인증하고 이체하기 {#id-3}

**다음**을 눌러 은행 화면으로 이동한 뒤 내용을 확인하고 인증합니다. 국민은행 계좌를 처음 사용한다면 은행의 이용 동의와 권한 설정을 먼저 진행합니다.

실제로 돈이 출금되므로 인증 전에 출금계좌, 받는 계좌, 예금주와 합계 금액을 확인합니다. 예약과 압축 기장을 설정했다면 날짜·시간과 통장에 표시할 내용도 확인합니다.

<a id="id-7"></a>
<a id="id-9"></a>
<a id="3-결과-확인하고-다시-사용하기"></a>
## 4. 결과 확인하고 다시 사용하기 {#id-4}

이체 목록에서 처리 결과를 확인합니다. 이체 건을 열면 받는 계좌별 결과를 볼 수 있습니다. 완료된 거래에는 분류·거래처·그룹을 지정할 수 있습니다. 나중에 분류하려면 **분류 건너뛰기**를 선택합니다.

다음 달에도 같은 곳에 보내려면 **같은 내용으로 새 이체**를 누릅니다. 새 이체의 계좌와 금액을 확인한 뒤 실행합니다.

이체 후 수집된 통장 출금에는 이체 내역이 연결되고 지정한 분류·거래처·그룹이 반영됩니다. **분류 건너뛰기**를 선택한 거래는 수집 후 자동 분류 결과를 확인합니다.

<a id="id-8"></a>
<a id="이체-목록-조회하고-작성-내역-삭제하기"></a>
## 5. 이체 목록 조회하고 작성 내역 삭제하기 {#id-5}

조회 기간을 정하고 상태·출금 계좌·작성자로 이체를 찾습니다. 해당 건을 열면 받는 계좌별 금액과 결과를 확인합니다.

실행하지 않은 **작성 완료** 상태의 이체는 목록에서 삭제할 수 있습니다. 완료된 이체를 되돌리는 기능은 아닙니다.

목록에서 **이체명**, **출금 계좌**, **입금 예금주**, **합계 금액**, **거래 구분**, **내 통장 적요**, **이체 등록·실행 일시**, **담당자**를 확인합니다. 상태는 작성 완료, 이체 대기·예약, 이체 완료, 부분 실패, 전체 실패로 표시됩니다. 받는 계좌가 여러 개면 행 오른쪽 화살표를 눌러 계좌별 결과를 펼칩니다.

<a id="id-11"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

<a id="일부-이체만-실패했어요"></a>
### 일부 계좌로만 이체되지 않은 경우

상세 화면의 실패 사유를 확인합니다. 잘못된 정보를 수정한 뒤 **실패 항목 새 이체**로 실패한 항목만 등록할 수 있습니다. 결과가 아직 확인되지 않았다면 실제 출금 여부를 먼저 확인합니다.

<a id="id-10"></a>
<a id="우리-회사-주거래은행으로는-이체할-수-없나요"></a>
<a id="매달-같은-급여를-자동으로-보낼-수-있나요"></a>
### 예약한 이체를 취소할 수 있나요?

국민은행은 예약 시간 1시간 전까지 클로브AI에서 취소를 요청할 수 있습니다. 하나은행 예약이나 이미 완료된 이체는 해당 은행에 확인합니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="국민은행이나-하나은행-계좌가-있는데-이체할-수-없어요"></a>
<a id="이체-화면에-계좌-연결-안내가-나타나요"></a>
### 이체 메뉴나 출금계좌가 보이지 않는 경우

관리자에게 이체 관리 권한을 확인하고, 국민은행·하나은행 계좌가 연결되어 있는지 확인합니다. 잔액이 0원인 계좌는 선택할 수 없습니다.

<a id="실행한-이체가-통장-내역에-바로-보이지-않아요"></a>
### 이체한 내역이 통장에 보이지 않는 경우

**최신화 → 은행**에서 다시 수집합니다. 은행 인증 후 결과가 분명하지 않다면 다시 이체하기 전에 실제 출금 여부를 먼저 확인합니다.

---

# 매출채권 양도 내역 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/clobe-finance/trade-list/

매출채권 양도를 신청한 뒤 진행 상황과 거래 조건을 확인할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/dashboard/trade">
  <span class="guide-app-link__label">매출채권 양도 내역 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/dashboard/trade</span>
</a>

![매출채권 양도 내역 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-7e091c53cc1ec550.png)

## 1. 양도 내역 찾기 {#id-1}

1. **금융 → 매출채권 양도 내역**을 엽니다.
2. **전체**, **거래 중**, **거래 종료**, **거래 대기** 중 필요한 상태를 선택합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0d6587fc42f89c54.png)

회수 일정 조정 관련 문의는 상세 화면의 **회수 일정 조정하기**에서 남길 수 있습니다.

## 2. 금액과 지급일 확인하기 {#id-2}

1. 목록에서 지급받을 **양도대금**, 양도한 매출 금액, 회수 기간과 지급일을 확인합니다.
2. 확인할 신청 건을 열어 상세 조건과 회수 일정을 살펴봅니다.

| 항목 | 확인할 내용 |
| --- | --- |
| ID | 양도 건을 구분하는 번호입니다. |
| 양도 매출 | 양도한 매출채권의 원금입니다. |
| 할인율 | 해당 양도 건에 적용된 할인율을 확인합니다. |
| 양도대금 지급일 | 대금을 지급받는 날짜입니다. 지급 전인 내역은 **-**로 표시됩니다. |

상태 탭 옆의 건수로 진행 중·종료·대기 건수도 확인할 수 있습니다.

### 상세 내역 확인하기

신청 건을 열면 왼쪽에서 신청부터 지급·거래 종료까지의 진행 상황을 확인할 수 있습니다.

- **양도 정보**: 양도한 매출채권과 월별·총 양도 매출, 양도대금을 확인합니다.
- **회수 정보**: 회수 일정과 내역을 확인합니다.
- **변경 기록**: 해당 거래의 변경 내역을 확인합니다.

![양도한 매출채권과 금액 상세](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-11.jpeg)

계약 내용을 다시 확인하려면 **양수도 약관 보기**를 누릅니다.

<a id="신청-취소하기"></a>
## 3. 신청 취소하기 {#id-3}

1. 목록에서 처리 전인 신청 건의 **신청 취소**를 누릅니다.
2. 취소할 신청이 맞는지 확인하고 진행합니다.
3. 취소 후 상태를 확인합니다.

---

# 결산 원가·재고 입력 및 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/closing-data-input/

결산에 필요한 기말 재고액과 원가 자료를 입력하고, 기간별로 등록 내역을 확인할 수 있습니다. **결산 자료 입력 → 원가 / 재고**에서 시작합니다. 이 메뉴가 제공되는 워크스페이스에서 이용할 수 있습니다.

## 1. 결산 자료 입력하기 {#id-1}

1. **입력하기**를 누릅니다.
2. **귀속년도**에서 자료가 해당하는 연도와 월을 선택합니다.
3. 화면에 표시된 기초 재고와 당기 매입액을 확인하고, 회사에 해당하는 기말 재고액과 원가를 입력합니다. 해당하지 않는 항목은 빈칸으로 둡니다.
4. **등록하기**를 누르면 목록에 입력한 자료가 표시됩니다.

![귀속년도와 원가·재고 입력 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-14.jpeg)

기말 재고액은 해당 기간이 끝나는 시점에 남아 있는 재고의 금액입니다. 상품·원재료·재공품·제품 등 회사가 관리하는 재고 종류에 맞게 입력합니다.

## 2. 등록 내역 조회·수정하기 {#id-2}

화면 위에서 조회 기간을 선택해 귀속연월별 자료를 확인합니다. 수정할 자료를 눌러 금액을 바꾼 뒤 **수정하기**를 누릅니다. 잘못 등록한 자료는 해당 행의 **삭제**를 누르고 확인창에서 처리합니다.

## 3. 고정 자산 확인하기 {#id-3}

**고정 자산 확인**을 누르면 고정 자산 관리 화면이 새 창으로 열립니다. 결산 자료와 함께 확인할 자산이 있을 때 이용합니다.

## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 전표가 생성되어 수정·삭제가 제한된다고 나와요

이미 회계 전표가 만들어진 자료입니다. 변경하면 관련 회계 처리에 영향을 줄 수 있으므로 담당자와 처리 내용을 확인한 뒤 진행해 주세요.

---

# 세무대리인 초대하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/invite-tax-agent/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>

세무대리인을 연결하면 통장·카드·증빙 자료를 함께 보고 세무 업무를 진행할 수 있습니다. 클로브AI의 세무대리인 연결 기능은 무료입니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/invite">
  <span class="guide-app-link__label">세무대리인 초대 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/invite</span>
</a>

![세무대리인 초대 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ed77ef5a03e649d4.png)

![세무대리인 연결 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-6d9582b7f618d9f3.png)

<a id="초대-메시지-전달하기"></a>
## 1. 초대 메시지 전달하기 {#id-1}

1. 세무대리인 초대 화면에서 **초대 메시지 복사**를 누릅니다.
2. 카카오톡이나 메일에서 세무대리인을 받는 사람으로 선택합니다.
3. 복사한 메시지를 붙여넣고 전송합니다.

**메시지 복사하고 카카오톡 열기**를 이용해도 메시지는 직접 전송해야 합니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="연락처로-초대하기"></a>
## 2. 연락처로 초대하기 {#id-2}

이메일·SMS 초대 화면에서는 연락처를 입력하고 **초대하기**를 누릅니다. 세무대리인의 이메일이 기억나지 않으면 **이메일에서 찾아보기**를 이용해 주소를 찾습니다. 발송 후에는 연결 완료 여부를 확인합니다.

**나의 세무대리인 정보**에 홈택스 수임 관계에서 찾은 연락처가 표시되면 담당자가 맞는지 확인합니다. 값을 바꿨다가 다시 가져오려면 **불러오기**를 사용합니다. 연락처가 없다면 홈택스 공동인증서 연결 상태를 확인하거나 직접 입력해 초대합니다.

<a id="연결-확인하기"></a>
## 3. 연결 확인하기 {#id-3}

세무대리인이 초대 링크로 가입하고 인증서를 연동하면 수임 관계를 확인해 연결이 진행됩니다. **세무 정보 관리 → 세무대리인**에서 연결된 사무소와 담당자를 확인합니다.

연결 후에는 자료를 함께 확인하고 클로브 안에서 대화할 수 있습니다. 세무대리인이 등록한 장부로 회사의 재무 현황도 확인할 수 있습니다.

연결 후에는 신고 진행 상황과 완료된 신고서를 함께 확인할 수 있습니다. 세무대리인은 기존 프로그램을 유지하면서 위하고 연동이나 세무사랑 데이터 업로드로 자료를 공유할 수 있습니다.

<a id="초대-이력-확인하고-다시-보내기"></a>
## 4. 초대 이력 확인하고 다시 보내기 {#id-4}

초대 화면의 **초대 이력**에서 보낸 연락처와 시각을 확인합니다. 아직 수락하지 않은 초대는 **다시 초대하기**로 다시 보낼 수 있습니다.

<a id="재무-화면에서-연결-요청하기"></a>
## 5. 재무 화면에서 연결 요청하기 {#id-5}

손익계산서·미수금 및 미지급금·예상 부가세 화면의 **세무대리인 연결 요청하기**로도 요청할 수 있습니다. 발송 후 표시되는 사무소와 연락처가 맞는지 확인합니다. 다른 담당자에게 보내려면 **다른 이메일로 보내기**에서 주소를 바꾸어 전송합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

<a id="id-3"></a>
### 아직 세무대리인이 없는 경우

초대 화면의 **클로브AI 추천받기**에서 추천을 요청할 수 있습니다.

---

# 프로젝트·현장 조회 및 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/project-management/

프로젝트나 현장별로 거래처, 담당 부서·그룹, 진행 기간을 정리할 수 있습니다. **프로젝트 / 현장 관리** 화면에서 등록된 목록을 확인합니다. 이 메뉴가 제공되는 워크스페이스에서 이용할 수 있습니다.

## 1. 프로젝트 등록하기 {#id-1}

1. **등록하기**를 누릅니다.
2. **프로젝트명**, **거래처 선택**, **프로젝트 기간**을 입력합니다. 거래처가 없다면 **등록하러 가기**에서 먼저 등록합니다.
3. 필요하면 **부서 / 그룹**과 **메모**를 추가합니다.
4. **등록하기**를 누르면 목록에 새 프로젝트가 표시됩니다.

![프로젝트 등록 항목](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-13.jpeg)

## 2. 여러 프로젝트 한 번에 등록하기 {#id-2}

1. **한 번에 등록하기 → 양식 다운로드**를 누릅니다.
2. 내려받은 엑셀 양식에 프로젝트 정보를 작성합니다.
3. 작성한 파일을 업로드하고 **등록하기**를 누릅니다. 업로드가 끝나면 목록에서 등록 결과를 확인합니다.

## 3. 등록한 정보 수정·삭제하기 {#id-3}

목록에서 프로젝트를 눌러 상세 정보를 엽니다. 변경할 내용을 입력하고 **수정하기**를 누릅니다. 삭제할 때는 **삭제하기**를 누르고 확인창에서 대상을 확인한 뒤 **삭제**를 누릅니다.

## 4. 목록 내려받기 {#id-4}

화면 위의 **엑셀 다운로드**를 누르면 프로젝트 목록을 엑셀 파일로 저장할 수 있습니다.

---

# 세무대리인 초대로 가입하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/join-by-tax-agent-invite/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>

세무대리인에게 받은 초대로 클로브AI 가입을 시작할 수 있습니다. 연동한 통장·카드·증빙 자료를 세무대리인과 함께 확인할 수 있습니다.

누적 1만 개 이상 법인이 클로브AI를 이용했습니다. 클로브AI와 클로브커넥트는 2026년 5월 ISMS 정보보호 인증을 받았습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/invitation-by-tax-agent">
  <span class="guide-app-link__label">세무대리인 초대 안내 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/invitation-by-tax-agent</span>
</a>

![세무대리인 초대 랜딩 페이지 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-108cda4c373438fb.png)

<a id="초대한-세무대리인-확인하기"></a>
## 1. 초대한 세무대리인 확인하기 {#id-1}

초대 링크를 열고 화면에 표시된 세무법인·세무사무소 이름이 거래 중인 곳과 맞는지 확인합니다.

<a id="가입하고-자료-연결하기"></a>
## 2. 가입하고 자료 연결하기 {#id-2}

1. **클로브AI 가입하기**를 누르고 안내에 따라 가입합니다.
2. [데이터 연동 시작하기](/data-connect/data-integration-start)를 따라 통장·카드 등 회사 자료를 연결합니다.
3. **세무 정보 관리 → 세무대리인**에서 연결된 사무소를 확인합니다.

가입을 마치면 수집된 자료로 현금흐름과 자금 현황을 확인할 수 있습니다.

회사에서 자료를 확인·분류한 뒤 세무대리인과 함께 결산·신고 자료를 검토할 수 있습니다. 실제 입출금을 보는 현금흐름과 매출·비용이 발생한 시점을 보는 손익 자료를 구분해 확인합니다.

---

# 세무 현황 한눈에 보기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/tax-status-overview/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="id-7"></a>

회사의 손익과 세무 업무 현황을 한곳에서 확인할 수 있습니다. 다가오는 신고·납부 일정을 확인할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/home">
  <span class="guide-app-link__label">세무 현황 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/home</span>
</a>

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c4c151fe58f1cf64.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="회사의-세무-현황-확인하기"></a>
## 1. 회사의 세무 현황 확인하기 {#id-1}

**세무 관리 → 세무 현황**을 엽니다. 손익계산서와 아직 받거나 지급하지 않은 금액, 예상 부가세를 확인합니다. 자세히 볼 항목을 누르면 상세 내역으로 이동합니다.

손익계산서에서는 지난달 대비 손익 변화와 수익·비용·손익 추이를, 미수금·미지급금에서는 거래처별 잔액과 순위를 확인합니다. 예상 부가세에서는 해당 신고 기수의 납부·환급 예상액을 확인합니다. 각 영역 아래 링크로 상세 화면을 엽니다. 홈의 세무 카드에서도 세무 현황으로 이동할 수 있습니다.

<a id="신고-진행-상황-확인하기"></a>
## 2. 신고 진행 상황 확인하기 {#id-2}

**이번 회차 원천세**에서 진행 단계와 마감일을 확인합니다. 필요한 급여·신고 업무로 이동해 이어서 진행합니다.

<a id="다가오는-일정-확인하기"></a>
## 3. 다가오는 일정 확인하기 {#id-3}

**세무 캘린더**에서 날짜를 선택해 신고·납부 일정을 확인합니다. **다가오는 일정**에서는 이후 예정된 업무를 함께 살펴봅니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="세무-일정-추가하기"></a>
## 4. 세무 일정 추가하기 {#id-4}

세무 캘린더에서 필요한 기간을 끌어서 선택하고 일정을 만듭니다. 등록한 일정은 해당 날짜에서 다시 확인합니다.

<a id="발급받은-서류-확인하기"></a>
## 5. 발급받은 서류 확인하기 {#id-5}

**민원 증명 → 발급 내역**에서 세무대리인이 발급한 서류를 내려받습니다. 새 서류가 필요하면 [민원 증명 발급 요청](/tax/civil-certificates)을 진행합니다.

<a id="자주-묻는-질문faq"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 예시 금액만 보이거나 자료가 비어 있습니다

**세무대리인 연결 요청하기**로 연결을 요청합니다. 이미 연결했다면 세무대리인에게 장부 자료 등록을 요청합니다. **예시**로 표시된 금액은 우리 회사의 실제 자료가 아닙니다.

### 원천세 금액이 가려져 있습니다

금액 확인 안내에서 세무 업무용 비밀번호로 인증합니다. 권한이 필요하면 **세무 정보 관리**에서 확인할 수 있습니다.

### 세무대리인이 아직 없는 경우

화면 위쪽의 세무대리인 추천 안내에서 무료 추천을 요청할 수 있습니다. 이미 맡기는 곳이 있다면 **세무대리인 연결 요청하기**를 이용합니다.

---

# 예상 부가세와 계산에 사용한 자료 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/estimated-vat/

현재 모인 매출·매입 자료를 바탕으로 예상 부가세를 확인할 수 있습니다. 신고 전에 납부할 금액을 준비하거나 빠진 자료가 있는지 세무대리인과 살펴볼 때 이용합니다. 예상 금액은 최종 신고·납부 금액과 달라질 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/estimated-vat">
  <span class="guide-app-link__label">예상 부가세 조회 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/estimated-vat</span>
</a>

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c4c151fe58f1cf64.png)

<a id="기간을-정하고-예상-금액-확인하기"></a>
## 1. 기간을 정하고 예상 금액 확인하기 {#id-1}

1. **세무 관리 → 예상 부가세 조회**를 엽니다. **세무 현황**의 예상 부가세 안내에서도 이동할 수 있습니다.
2. 확인할 연도와 신고 기간을 선택합니다.
3. 매출·매입 요약과 예상 부가세를 확인합니다. 이미 납부한 세액이 표시된다면 함께 확인합니다.

세무대리인 연결 안내가 나오면 연결 요청을 진행합니다. **체험중** 또는 예시 자료가 표시된 화면은 우리 회사의 확정 금액으로 사용하지 않습니다.

<!-- guide-feature-capture:2026-10-01 -->
![예상 부가세 요약 예시 — 세무대리인 연결 상태](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ef47d2daf034b0c7.png)

*화면의 회사·거래·금액은 설명을 위한 데모 데이터입니다.*
<!-- /guide-feature-capture -->

<a id="금액의-근거-살펴보기"></a>
## 2. 금액의 근거 살펴보기 {#id-2}

매출·매입의 항목이나 금액을 선택해 상세 내역을 엽니다. 세금계산서·카드·현금영수증 등 자료별로 거래처, 날짜, 공급가액과 세액을 확인합니다.

매출은 **과세·면세**, 매입은 **공제·불공제·면세** 구분을 함께 살펴봅니다. 공제는 계산할 세액에서 뺄 수 있는 매입세액을 뜻합니다. 거래 성격에 맞는지 판단하기 어렵다면 해당 자료를 세무대리인에게 확인합니다.

<a id="월별-변화와-추가-공제-살펴보기"></a>
## 3. 월별 변화와 추가 공제 살펴보기 {#id-3}

월별 분석에서 매출·매입 금액의 변화를 비교하고, 확인할 월의 금액을 눌러 상세 자료를 봅니다. 추가 공제 항목이 표시된다면 해당 항목을 펼쳐 적용 근거와 금액을 세무대리인과 확인합니다.

<a id="매입-자료의-공제-유형-수정하기"></a>
## 4. 매입 자료의 공제 유형 수정하기 {#id-4}

수정 가능한 매입 상세에서 해당 거래의 공제 유형을 선택합니다. 여러 건을 바꾸려면 **일괄 수정**으로 대상을 선택하고 바꿀 유형을 지정합니다. 반영 후 상세 합계와 예상 부가세를 다시 확인합니다.

직접 바꾼 공제 유형을 되돌리려면 **공제 유형 초기화**를 이용합니다. 현재 기간과 조회 조건의 수정 사항이 대상이므로 확인 창의 범위를 먼저 살펴봅니다.

<a id="빠진-자료-갱신하기"></a>
## 5. 빠진 자료 갱신하기 {#id-5}

최근 거래가 빠져 있다면 최신화를 요청하고 **수집현황**에서 진행 상황을 확인합니다. 카드 매출은 여신금융협회, 카드 매입은 카드사 연결 안내를 확인합니다. 수집이 끝나면 같은 기간으로 다시 조회합니다.

<a id="신고서-요청하고-파일-받기"></a>
## 6. 신고서 요청하고 파일 받기 {#id-6}

신고 준비가 필요하면 **부가세 신고서 요청**에서 기간과 요청 내용을 확인하고 **요청하기**를 누릅니다. 요청 후 열린 대화에서 세무대리인과 필요한 자료를 주고받습니다. 요청을 보냈다고 신고가 완료되는 것은 아닙니다.

현재 예상 내역을 보관하려면 **PDF 다운로드**를 이용합니다. 실제 신고 절차는 **세무 현황 → 세금 신고 → 부가세**에서 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 7. 자주 묻는 질문 {#id-7}

### 신고서의 금액과 예상 부가세가 다른 경우

같은 기간인지, 최근 자료가 수집됐는지 먼저 확인합니다. 공제 여부와 추가 자료 반영에 따라 달라질 수 있으므로 차이가 나는 항목을 세무대리인에게 전달합니다.

---

# 원천세 신고 전에 지급 변동 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/withholding-payment-changes/

급여·프리랜서 지급 등의 변동을 확인하고 세무대리인에게 전달할 수 있습니다. 원천세 신고 전에 신규 지급이나 큰 금액 변동이 빠지지 않았는지 살펴볼 때 이용합니다. 감지된 항목은 확인이 필요한 후보이며 신고 오류가 확정됐다는 뜻은 아닙니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/withholding-change">
  <span class="guide-app-link__label">원천세 이상탐지 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/withholding-change</span>
</a>

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c4c151fe58f1cf64.png)

<a id="확인할-항목-열기"></a>
## 1. 확인할 항목 열기 {#id-1}

메뉴에서 **원천세 이상탐지**를 엽니다. **세무 현황**의 원천세 변동 안내에서도 이동할 수 있습니다. 목록에서 확인할 항목의 **자세히 보기**를 누릅니다.

이전과 현재의 지급 금액, 지급 내역을 비교하고 **왜 감지됐나요**, **확인하지 않으면**, **다음 단계**를 읽습니다. 신규 입사·퇴사로 보이는 변동, 급여나 프리랜서 지급액 변화, 상여·퇴직급여 등 실제 지급 사유와 맞는지 확인합니다.

<a id="세무대리인에게-전달하기"></a>
## 2. 세무대리인에게 전달하기 {#id-2}

1. **세무대리인에게 전달하기**를 누릅니다.
2. 받는 사람과 전달 내용을 확인합니다. 담당자 정보가 없다면 화면 안내에 따라 초대할 연락처를 입력합니다.
3. 전달을 마친 뒤 성공 안내와 **전달됨** 표시를 확인합니다. 세무대리인의 내용 확인과 신고 반영 여부는 별도로 확인해 주세요.

카카오톡 공유를 선택했다면 카카오톡에서 받는 사람을 선택하고 전송까지 마칩니다. 공유창을 여는 것만으로 메시지가 발송되지는 않습니다.

<a id="확인한-항목-정리하기"></a>
## 3. 확인한 항목 정리하기 {#id-3}

지급 사유와 신고 반영 여부를 확인한 항목은 **확인 완료**로 처리합니다. 이 버튼은 검토 상태를 정리하는 기능입니다. 급여대장 수정이나 원천세 신고는 필요한 화면에서 별도로 진행합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 상세 내역이 가려져 있습니다

화면의 세무대리인 연결·전달 안내를 따라 진행합니다. 사원별 지급 내역을 보는 데 필요한 권한도 회사 세무담당자에게 확인합니다.

### 실제로는 문제가 없는 지급입니다

상여처럼 정상적인 변동일 수 있습니다. 지급 사유와 금액을 확인하고 필요한 내용만 세무대리인에게 전달한 뒤 확인 완료로 정리합니다.

---

# 세무 정보 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/tax-agency-tax-agency-tax-agent/

<a id="id-1"></a>

연결된 세무대리인과 사내 세무담당자, 신고에 사용할 회사 정보를 관리할 수 있습니다. **세무 관리 → 세무 현황 → 세무 정보 관리**에서 시작합니다.

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-854d0b263a9743e3.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="세무대리인-연락처-확인하기"></a>
## 1. 세무대리인 연락처 확인하기 {#id-1}

**세무대리인** 탭에서 연결된 세무사무소와 담당자를 확인합니다. 세무 업무를 문의할 때 표시된 이메일이나 전화번호를 이용합니다.

**주 담당자** 표시를 확인해 연락할 담당자를 찾습니다. 사무소는 연결되어 있지만 담당자가 없으면 해당 사무소에 담당자 배정을 확인합니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="사내-세무담당자-지정하기"></a>
## 2. 사내 세무담당자 지정하기 {#id-2}

1. **세무담당자 → 세무담당자 권한 부여**를 누릅니다.
2. 대상 구성원의 이름과 이메일을 확인하고 권한을 부여합니다.
3. 지정된 구성원은 안내에 따라 세무 업무용 비밀번호를 설정합니다.

### 처음 세무 자료를 이용할 때

세무대리인이 연결된 뒤 권한 요청 화면이 나오면 **관리자 지정 요청하기**를 누릅니다. 요청이 승인되면 **2차 비밀번호 설정하기**를 눌러 세무 자료를 보호할 비밀번호를 설정합니다.

![세무 자료 보호용 2차 비밀번호 설정](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-5.jpeg)

승인과 비밀번호 설정을 마치면 부여받은 권한에 따라 세무 자료를 확인할 수 있습니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="전자신고-정보-저장하기"></a>
## 3. 전자신고 정보 저장하기 {#id-3}

**전자신고 정보**에서 회사 기본 사항과 제출자 정보를 확인하고 **저장하기**를 누릅니다. **기본 사항 불러오기**를 사용했다면 실제 신고할 회사의 정보가 맞는지 확인합니다.

**기본 사항**의 회사명·사업자등록번호·주소와 **제출자**의 구분·홈택스 ID·이름·연락처를 각각 확인합니다. **기본 사항 불러오기**로 기존 입력값이 바뀌었다면 필요한 정보를 다시 수정하고 저장합니다.

<a id="세무담당자-요청-승인과-권한-해지하기"></a>
## 4. 세무담당자 요청 승인과 권한 해지하기 {#id-4}

**세무담당자**에서 권한 요청자를 확인하고 **수락** 또는 **거부**합니다. 담당 업무가 끝난 구성원은 **해지**로 세무담당자 권한을 해지합니다. 권한을 관리할 수 있는 담당자가 진행합니다.

<a id="세무대리인-연결-해제하기"></a>
## 5. 세무대리인 연결 해제하기 {#id-5}

**세무대리인 → 세무대리인 제거하기**를 누릅니다. 대상 사무소와 해제 안내를 확인한 뒤 진행합니다. 해제 후에는 이 화면에서 해당 사무소와 담당자 정보를 확인할 수 없습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 세무담당자로 지정됐는데 이용할 수 없는 경우

비밀번호 설정이나 권한 승인이 남아 있는지 확인합니다. 승인 대기라면 권한을 승인할 수 있는 담당자에게 확인을 요청합니다.

---

# 원천세 전자신고하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/withholding/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-5"></a>

급여 자료를 바탕으로 원천세 신고서를 작성하고 제출할 파일을 받을 수 있습니다. 시작하기 전에 **급여대장**의 대상자와 지급·공제 금액, **전자신고 정보**를 확인합니다.

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-44469a5fedaeeb0d.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="원천세-신고서-작성하기"></a>
## 1. 원천세 신고서 작성하기 {#id-1}

1. **세무 현황 → 세금 신고 → 원천세 → 원천징수이행상황 신고서**를 엽니다.
2. **신고서 작성**에서 신고 구분과 귀속·지급 기간을 선택합니다. 귀속 기간은 소득이 발생한 때, 지급 기간은 실제 지급한 때입니다.
3. 인원과 지급액, 세액을 급여대장과 비교하고 필요한 내용을 작성합니다.
4. 검토를 마치면 **신고서 마감**을 누릅니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="지방소득세-신고서-작성하기"></a>
## 2. 지방소득세 신고서 작성하기 {#id-2}

**지방소득세 특별징수 신고서**에서 같은 기간의 지급·징수 금액을 확인하고 마감합니다.

<a id="id-6"></a>
<a id="파일을-제출하고-결과-확인하기"></a>
## 3. 파일을 제출하고 결과 확인하기 {#id-3}

목록에서 마감한 신고서를 선택하고 **전자신고**를 누릅니다. 제출자와 납세의무자를 확인한 뒤 파일을 내려받습니다.

| 신고 파일 | 제출 위치 | 완료 확인 |
| --- | --- | --- |
| 원천세 | 홈택스 | 접수 결과를 확인합니다. |
| 지방소득세 | 위택스 | 접수 결과를 확인합니다. |

파일 다운로드만으로 신고가 완료되지는 않습니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="신고서-보완하고-다시-마감하기"></a>
## 4. 신고서 보완하고 다시 마감하기 {#id-4}

같은 기간의 작성 중인 신고서는 목록에서 열어 이어서 작성합니다. 필요한 부표와 환급 항목을 채우고 급여대장 합계와 비교합니다. 마감 후 바꿀 내용은 **확정 취소**로 수정한 뒤 다시 마감합니다.

전자신고 창에서 제출자 정보를 수정할 수 있습니다. 파일을 받기 전 대상 신고서가 모두 마감되었는지 확인합니다. 제출 후에는 **신고내역**에서 해당 기간의 자료를 확인합니다.

**신고내역**에 자료가 없으면 **신고내역 수집하기**로 가져옵니다. 전자신고 파일 검증에서 오류가 나오면 안내된 신고서와 항목을 보완한 뒤 다시 검증합니다. 지방소득세 작성 전에는 원천징수이행상황 신고서의 마감 여부를 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 신고 요청하기가 표시되는 경우

세무대리인에게 신고를 맡기는 화면입니다. 요청 후 담당자의 처리 결과를 확인합니다.

### 지급명세서도 제출된 건가요?

지급명세서는 별도로 작성하고 제출해야 합니다. [지급명세서 작성·전자신고하기](/tax/payment-statements)를 확인합니다.

### 신고서 작성 전에 급여 마감 안내가 표시되는 경우

이번 회차의 정규직·일용 급여대장 중 마감하지 않은 대장을 확인합니다. 목록의 대장을 눌러 내용을 검토한 뒤 진행하면 급여를 마감하고 신고서 작성으로 이어집니다. 급여에 수정할 내용이 있으면 먼저 수정합니다.

---

# 지급명세서 작성·전자신고하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/payment-statements/

소득자별 지급 내역을 확인하고 홈택스에 제출할 지급명세서 파일을 받을 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/tax-agency/withholding/payment-statement">
  <span class="guide-app-link__label">지급명세서 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/tax-agency/withholding/payment-statement</span>
</a>

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-3c904cc6cd7e7a8a.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="지급명세서-작성하기"></a>
## 1. 지급명세서 작성하기 {#id-1}

1. **세무 현황 → 세금 신고 → 지급명세서**를 엽니다.
2. 근로·사업·기타·일용근로소득 중 지급한 소득에 맞는 문서를 선택합니다.
3. **신고서 작성**에서 대상 기간을 정합니다.
4. 소득자 정보와 지급 금액을 급여 자료와 비교합니다. 누락된 대상은 **추가하기**로 입력합니다.

소득자의 **성명·식별정보·지급액**과 귀속·지급 기간을 확인합니다. 근로소득은 **근무기간·지급월별 급여·인정상여**도 검토합니다. 사업·기타·일용근로소득은 해당 서식의 소득 구분과 지급 항목을 확인하고 소득자별 합계와 전체 합계를 급여 자료와 비교합니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="마감하고-파일-받기"></a>
## 2. 마감하고 파일 받기 {#id-2}

내용을 검토한 뒤 **신고서 마감**을 누릅니다. 목록에서 마감한 명세서를 선택하고 **전자신고**를 눌러 제출자와 납세의무자를 확인한 뒤 파일을 내려받습니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="홈택스에-제출하기"></a>
## 3. 홈택스에 제출하기 {#id-3}

파일을 홈택스에 제출하고 접수 결과를 확인합니다. 문서 마감이나 파일 다운로드만으로 제출이 완료되지는 않습니다.

<a id="작성할-서식과-기간-확인하기"></a>
## 4. 작성할 서식과 기간 확인하기 {#id-4}

근로·사업·기타소득은 해당 **간이지급명세서**, 일용근로는 **일용근로소득 지급명세서**를 선택합니다. 이미 작성 중인 명세서는 목록에서 열어 이어서 작성합니다.

<a id="마감한-내용-수정하고-제출-내역-확인하기"></a>
## 5. 마감한 내용 수정하고 제출 내역 확인하기 {#id-5}

마감 후 수정하려면 **확정 취소**로 내용을 고치고 다시 마감합니다. 전자신고 창에서 대상 문서와 제출자 정보를 확인한 뒤 내려받습니다. 기존 제출 자료는 **신고내역**에서 확인합니다.

마감하지 않은 문서는 전자신고 다운로드에서 제외되므로 선택·마감·미마감 건수를 확인합니다. **신고내역**이 비어 있으면 **신고내역 수집하기**로 자료를 가져옵니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 원천세를 신고했는데 지급명세서도 제출해야 하나요?

지급명세서는 원천세 신고서와 별도 문서입니다. 필요한 명세서를 작성해 각각 제출합니다.

### 신고 요청하기가 표시되는 경우

담당자에게 제출을 맡기는 화면입니다. 요청한 뒤 실제 처리 결과를 확인합니다.

---

# 부가세 전자신고하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/vat/

<a id="id-2"></a>

부가세 신고서와 필요한 서류를 작성하고, 홈택스에 제출할 파일을 받을 수 있습니다. 신고할 기간의 매출·매입 자료와 **세무 정보 관리 → 전자신고 정보**를 먼저 확인합니다.

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-49d94b9805d1d87d.png)

<a id="id-3"></a>
<a id="신고서-작성하기"></a>
## 1. 신고서 작성하기 {#id-1}

1. **세무 현황 → 세금 신고 → 부가세 → 부가세 신고서**를 엽니다.
2. **신고서 작성**에서 과세 유형과 신고 기간, 신고 구분을 선택합니다.
3. **부속서류**에서 이번 신고에 필요한 서류와 거래 금액을 확인합니다.
4. 신고서 본표의 매출·매입세액과 최종 납부·환급세액을 검토합니다.

자동으로 채워진 금액도 회사의 원자료와 비교합니다.

<a id="작성-중인-신고서-이어서-작성하기"></a>
## 2. 작성 중인 신고서 이어서 작성하기 {#id-2}

같은 기간의 신고서가 있다면 목록에서 열어 계속 작성합니다. 새 신고서에서는 일반·간이과세자와 신고 기간, 예정·확정 등 실제 신고 구분을 확인합니다.

거래 자료를 점검하려면 **손익계산서 · 회계 → 전표 → 매입매출전표**를 이용합니다. 신고서의 **부속서류**에서는 이번 신고에 필요한 서류를 선택해 거래와 금액을 확인합니다.

**조기환급**, **정기·기한 후 신고** 여부와 실제 시작일·종료일도 확인합니다. 부속서류에서는 세금계산서 합계표와 신용카드 관련 명세서 등 해당 서류의 내용을 검토합니다. 본표의 공제·가산세도 원자료와 비교합니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="신고서-마감하기"></a>
## 3. 신고서 마감하기 {#id-3}

저장을 확인한 뒤 **신고서 마감 → 마감하기**를 누릅니다. 오류가 표시되면 해당 내용을 보완하고 다시 진행합니다.

<a id="id-1"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="전자신고-파일의-정보-확인하기"></a>
## 4. 전자신고 파일의 정보 확인하기 {#id-4}

전자신고 창의 **수정**에서 제출자·납세의무자 정보를 고칩니다. 파일에 비밀번호가 필요하면 **(선택) 비밀번호 설정**에 입력한 뒤 내려받습니다. 제출 후 접수 자료는 **부가세 → 신고내역**에서도 확인합니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="전자신고-파일-제출하기"></a>
## 5. 전자신고 파일 제출하기 {#id-5}

1. 목록에서 마감한 신고서를 선택하고 **전자신고**를 누릅니다.
2. 제출자와 납세의무자를 확인하고 **다운로드**를 누릅니다.
3. **홈택스 바로가기**에서 파일을 제출하고 접수 결과를 확인합니다.

파일을 내려받은 것만으로 신고가 완료되지는 않습니다. 납부할 세액이 있다면 납부도 진행합니다.

전자신고 창의 선택·마감·미마감 건수를 확인합니다. 마감하지 않은 신고서는 다운로드에 포함되지 않습니다. 조건이 여러 가지라 ZIP으로 내려받았다면 압축을 풀어 신고기간과 대상을 확인합니다. **신고내역**이 비어 있으면 **신고내역 수집하기**로 접수 자료를 가져옵니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 마감한 신고서를 수정하려는 경우

**확정 취소** 후 수정하고 다시 마감합니다. 이미 홈택스에 제출한 신고 내용이 자동으로 바뀌지는 않습니다.

### 마감 대신 신고 요청하기가 표시되는 경우

세무대리인에게 신고를 맡기는 화면입니다. **신고 요청하기**로 요청한 뒤 담당자의 처리 결과를 확인합니다.

### 다운로드할 신고서가 없거나 부속서류 오류가 표시되는 경우

대상 신고서의 마감 여부를 확인합니다. 서류 보완이 필요하면 **확정 취소** 후 해당 부속서류를 작성·확인하고 다시 마감합니다.

---

# 부가세 수정신고·경정청구 작성하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/vat-revision/

<a id="id-5"></a>

기존 부가세 신고서의 내용을 바탕으로 수정신고나 경정청구를 작성할 수 있습니다. 필요한 신고 유형과 변경할 내용을 확인한 뒤 진행합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/tax-agency/vat/return">
  <span class="guide-app-link__label">부가세 신고서 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/tax-agency/vat/return</span>
</a>

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-49d94b9805d1d87d.png)

<a id="id-1"></a>
<a id="기준-신고서-선택하기"></a>
## 1. 기준 신고서 선택하기 {#id-1}

**세무 현황 → 세금 신고 → 부가세 → 부가세 신고서**에서 해당 기간의 최신 마감 신고서를 찾습니다. **더보기 → 수정신고 작성** 또는 **경정청구 작성**을 선택합니다.

<a id="id-2"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="변경할-내용-작성하기"></a>
## 2. 변경할 내용 작성하기 {#id-2}

1. **신고서 작성**에서 변경할 거래와 금액을 수정합니다. 필요한 서류는 **부속서류**에서 엽니다.
2. **수정신고 서식** 또는 **경정청구 서식**에서 신고일과 변경 사유를 입력합니다.
3. 변경 전후 세액을 비교하고 최종 납부하거나 환급받을 금액을 확인합니다.

수정신고는 **최초 신고·수정 신고**, 경정청구는 **당초 신고·경정청구**의 과세표준·산출세액·가산세액·공제 및 감면세액·납부할 세액을 비교합니다. 수정신고에서는 기납부세액과 추가자진납부세액도 확인합니다. **환급받을 세액**은 변경 전후 금액으로 계산되어 직접 입력하지 않습니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="신고일과-변경-사유-입력하기"></a>
## 3. 신고일과 변경 사유 입력하기 {#id-3}

**법정 신고일**과 **최초 신고일**을 확인합니다. 최초 신고일에는 이번 수정 작업일이 아니라 원래 신고한 날짜를 입력합니다.

수정신고는 **수정신고 사유**를 작성합니다. 경정청구는 **경정청구 사유 1**을 선택하고 필요한 경우 **사유 2**를 추가합니다. **기타 사유**가 필요한 경우 구체적인 이유를 입력합니다.

![수정신고의 신고일과 사유 입력 화면](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-16.jpeg)

수정신고 사유는 입력란의 **70바이트** 한도 안에서 작성합니다. 경정청구 사유는 **코드 또는 사유 검색**으로 찾을 수 있습니다.

<a id="입력한-내용을-다시-계산하고-수정하기"></a>
## 4. 입력한 내용을 다시 계산하고 수정하기 {#id-4}

직접 바꾼 법정 신고일과 금액을 계산된 값으로 돌리려면 **자동 계산값으로 되돌리기**를 누릅니다. 최초 신고일과 사유는 유지되므로 변경된 날짜·금액을 확인합니다.

마감한 신고서는 **확정 취소** 후 수정하고 다시 마감합니다. 이미 제출한 신고가 자동으로 바뀌지는 않습니다.

<a id="id-6"></a>
<a id="마감하고-제출하기"></a>
## 5. 마감하고 제출하기 {#id-5}

내용을 검토한 뒤 **신고서 마감 → 마감하기**를 누릅니다. 목록에서 마감한 신고서를 선택하고 **전자신고**로 파일을 내려받습니다.

홈택스에 파일을 제출하고 접수 결과를 확인합니다. 클로브AI에서 마감하거나 파일을 받는 것만으로 신고가 접수되지는 않습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

### 기준 신고서를 선택할 수 없는 경우

같은 기간의 최초 신고서가 있고 마감되었는지 확인합니다. 조기환급 신고서는 기준 신고서로 사용할 수 없습니다.

### 환급받을 세액이 표시되면 입금이 완료된 건가요?

표시된 금액은 작성한 신고서의 계산 결과입니다. 실제 처리 결과와 입금 여부는 따로 확인합니다.

### 신고 요청하기가 표시되는 경우

세무대리인에게 처리를 맡기는 화면입니다. 요청을 보낸 뒤 담당자의 마감·제출 결과를 확인합니다.

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# 법인세·종합소득세 전자신고 안내

출처: https://docs.clobe.ai/tax/value-added-tax/

법인세·종합소득세 전자신고 기능은 준비 중입니다.

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# 세금 납부부터 납부확인서 발급·환급 조회까지

출처: https://docs.clobe.ai/tax/payable-tax/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>
<a id="id-3"></a>

납부할 국세·지방세의 금액과 기한을 확인하고 클로브AI에서 납부할 수 있습니다. 납부한 내역의 확인서를 받거나 환급 내역과 실제 입금도 확인할 수 있습니다.

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-0e84e6e01b1ab95d.png)

<a id="납부할-세금-확인하기"></a>
## 1. 납부할 세금 확인하기 {#id-1}

**세무 현황 → 세금 납부 → 납부할 세금**을 엽니다. **국세** 또는 **지방세**를 선택해 납부할 금액과 기한을 확인합니다. 자세한 내용은 해당 세금을 눌러 확인합니다.

국세 상세에서는 세목·귀속·납부기한·세액 구성과 **전자납부번호**, 담당 관서를 확인합니다. 납부 계좌가 표시되면 은행·계좌번호와 유효기한을 함께 확인합니다.

지방세는 **전체·고지분·신고분·체납분**으로 좁힐 수 있습니다. 과세대상과 관할, 전자납부번호를 확인하고 선택한 구분의 합계를 봅니다.

<a id="id-4"></a>

<a id="세금-납부하기"></a>
## 2. 세금 납부하기 {#id-2}

1. 납부할 세금의 **납부하기**를 누릅니다.
2. **출금계좌**를 선택하고 **납부자 전화번호**, **출금계좌 비밀번호**를 입력합니다.
3. 출금계좌와 납부 금액을 확인한 뒤 약관에 동의하고 **납부하기**를 누릅니다.

납부하면 선택한 계좌에서 실제로 출금됩니다. 납부 전에 금액을 확인합니다.

| 구분 | 납부를 요청할 수 있는 시간(한국 시간) |
| --- | --- |
| 국세 | 오전 7시부터 오후 11시 30분 전까지 |
| 지방세 | 오전 0시 30분부터 오후 11시 30분 전까지 |

이 시간 안에서도 은행별 이용 시간이나 점검에 따라 납부가 제한될 수 있습니다. 화면에 표시된 안내를 확인합니다.

<a id="납부-결과-확인하기"></a>
## 3. 납부 결과 확인하기 {#id-3}

**납부 완료** 안내를 확인합니다. 이후 **납부한 세금**에서 납부일과 금액을 확인할 수 있습니다. 내역이 아직 보이지 않으면 **최신화**를 눌러 다시 불러옵니다.

![국세 납부 완료 안내 — 납부한 세금에서 결과를 확인합니다](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-d3aa7722526a3886.png)

<a id="id-5"></a>

<a id="납부-내역-확인하기"></a>
## 4. 납부 내역 확인하기 {#id-4}

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-3fd50d390a091f88.png)

1. **세무 현황 → 세금 납부 → 납부한 세금**을 엽니다.
2. **국세** 또는 **지방세**를 선택하고 납부일 기준으로 조회 기간을 정합니다.
3. 목록에서 세목과 납부일, 납부 금액을 확인합니다. 해당 내역을 누르면 상세 정보를 확인합니다.

국세 상세에서는 **납부기한**, **세액 구성**, **수납관서·금융기관**, **전자납부번호**를 확인합니다. 지방세는 **과세대상·과세관청**과 상세 식별번호를 함께 확인합니다.

<a id="납부확인서-받기"></a>
## 5. 납부확인서 받기 {#id-5}

필요한 내역의 **납부확인서 → 발급**을 누릅니다. 내려받은 확인서에서 회사와 세목, 납부일을 확인합니다.

국세는 여러 건을 선택한 뒤 **선택 N건 확인서 발급**으로 함께 받을 수 있습니다.

국세 확인서를 여러 건 발급하면 ZIP 파일로 받을 수 있습니다. 압축을 풀어 각각의 PDF를 확인합니다. 지방세 확인서는 해당 내역에서 한 건씩 발급합니다.

<a id="통장-출금과-대조하기"></a>
## 6. 통장 출금과 대조하기 {#id-6}

납부 내역의 **연결된 거래**를 누르면 관련 통장 거래를 확인합니다. 연결된 거래가 없다는 것만으로 미납은 아니므로 납부확인서와 실제 출금 내역을 함께 확인합니다.

<a id="환급-내역-확인하기"></a>
## 7. 환급 내역 확인하기 {#id-7}

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-230a2f7d90453c62.png)

1. **세무 현황 → 세금 납부 → 환급받은 세금**을 엽니다.
2. **국세** 또는 **지방세**를 선택하고 조회 기간을 정합니다. 국세는 환급 결정일, 지방세는 환급 신청일을 기준으로 조회합니다.
3. 해당 내역의 세목과 환급액, 지급일 또는 진행 상태를 확인합니다.

<a id="입금-확인하기"></a>
## 8. 입금 확인하기 {#id-8}

**연결된 거래**를 누르면 관련 통장 입금을 확인합니다. 환급액이 표시되어도 입금이 완료된 것은 아니므로 실제 통장 내역도 확인합니다.

<a id="환급-상세와-지급계좌-확인하기"></a>
## 9. 환급 상세와 지급계좌 확인하기 {#id-9}

지방세 환급 내역을 누르면 **환급 상세**가 열립니다. 환급액과 다른 세금 납부에 사용된 **충당액**, 지급할 금액을 구분해 확인하고 지급계좌를 확인합니다. 금액이 예상과 다르면 상세 내역과 실제 입금액을 함께 비교합니다.

지방세 상세에서 **환급가산금**, **청구액**, 신청인과 **환급신청 ID**도 확인합니다. 국세 목록은 결정일·세목·과세기간·환급액·지급일을, 지방세 목록은 신청일·세목·귀속·과세관청·환급액·진행상태를 기준으로 찾습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 10. 자주 묻는 질문 {#id-10}

### 납부할 세금이 보이지 않는 경우

먼저 **최신화**를 누릅니다. 인증서나 기관 연결 안내가 나오면 연결을 마친 뒤 다시 조회합니다.

### 출금계좌를 선택할 수 없는 경우

납부할 사업자와 같은 명의의 계좌인지, 출금 가능한 금액이 충분한지 확인합니다. 현재는 납부할 세액 전액을 한 번에 납부해야 합니다.

### ‘납부 확인 중’이라고 표시되는 경우

처리 결과를 확인하고 있습니다. 중복 납부를 피하도록 결과와 실제 출금 여부를 먼저 확인합니다.

![국세 납부 확인 중 안내](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-c811a3d85e7c25a3.png)

### 납부에 실패한 경우

화면에 표시된 실패 사유를 확인합니다. 비밀번호 등 잘못 입력한 정보를 고치고, 출금되지 않았는지 확인한 뒤 다시 납부합니다.

![출금계좌 비밀번호 오류 안내 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-a67e5fe45c327e49.png)

### 최근 납부한 내역이 보이지 않는 경우

조회 기간을 확인한 뒤 **최신화**를 누릅니다. 인증서나 위택스 가입 안내가 나오면 해당 연결을 완료합니다.

### 환급 내역을 찾을 수 없는 경우

결정일이나 신청일이 포함되도록 조회 기간을 넓히고 **최신화**를 누릅니다. 연결 오류가 표시되면 안내된 홈택스·위택스 연결 상태를 확인합니다.

---

# 우리 회사의 절세 가능 항목 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/tax-saving-opportunities/

회사 자료에서 찾은 절세 가능 항목과 확인할 근거를 볼 수 있습니다. 놓친 감면·공제가 있는지 세무대리인과 검토할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/tax-payment/tax-saving">
  <span class="guide-app-link__label">절세 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/tax-payment/tax-saving</span>
</a>

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-d261d6582487f605.png)

<a id="절세-항목-살펴보기"></a>
## 1. 절세 항목 살펴보기 {#id-1}

1. **세무 현황 → 세금 납부 → 절세**를 엽니다.
2. 표시된 제도 이름과 회사 자료에서 찾은 근거를 읽습니다.
3. **가능성 있음** 또는 **확인 필요** 표시와 추가로 확인할 내용을 살펴봅니다.

**가능성 있음**은 현재 자료에서 적용 가능성을 찾았다는 뜻이고, **확인 필요**는 추가로 확인할 조건이 있다는 뜻입니다. 이 화면에서 감면 적용이나 금액이 확정되지는 않습니다.

<a id="세무대리인과-함께-확인하기"></a>
## 2. 세무대리인과 함께 확인하기 {#id-2}

세무대리인 연결 전에는 화면에 표시된 **세무대리인에게 공유하기** 안내를 이용합니다. 초대할 담당자의 연락처를 입력하거나 초대 메시지를 전달합니다. 카카오톡을 이용할 때는 공유창에서 전송을 마칩니다.

이미 세무대리인이 연결되어 있다면 확인할 제도와 근거를 담당자와 함께 검토합니다. 연결 상태에 따라 공유·초대 버튼이 표시되지 않을 수 있습니다.

세무대리인에게 해당 제도가 실제로 적용되는지, 추가로 필요한 자료가 무엇인지 확인합니다. 검토 후 필요한 신청·신고는 세무대리인과 진행합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 3. 자주 묻는 질문 {#id-3}

### 확인된 절세 항목이 없다고 표시되는 경우

현재 자료에서 찾은 항목이 없다는 뜻입니다. 모든 감면·공제 대상이 아니라는 뜻은 아니므로, 별도로 알고 있는 투자·고용 등의 변화가 있다면 세무대리인에게 알립니다.

### 절세 금액은 어디에서 확인하나요?

이 화면은 대상 가능성과 근거를 안내합니다. 실제 적용 여부와 감면 금액은 추가 조건을 확인한 뒤 세무대리인과 판단합니다.

---

# 민원증명 발급 요청하고 서류 받기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/civil-certificates/

사업자등록증명이나 납세증명 같은 서류가 필요할 때 연결된 세무대리인에게 발급을 요청할 수 있습니다.

이 기능은 회사 관리 권한이 있는 사내 세무담당자가 이용할 수 있습니다. 이용 권한이 없다면 워크스페이스 관리자에게 확인해 주세요.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/civil-certificates/requests">
  <span class="guide-app-link__label">민원 증명 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/civil-certificates/requests</span>
</a>

![세무 현황 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ec072d822d697839.png)

<a id="서류-발급-요청하기"></a>
## 1. 서류 발급 요청하기 {#id-1}

1. **세무 현황 → 민원 증명**에서 **발급 요청**을 누릅니다.
2. 필요한 **문서 종류**를 선택합니다.
3. 제출처에서 요구한 기간 등 요청 조건을 입력합니다.
4. **발급 요청**을 누르면 세무대리인에게 요청이 전달됩니다.

아직 세무대리인을 연결하지 않았다면 [세무대리인 초대](/tax/invite-tax-agent)부터 진행합니다. 초대 후 세무대리인과 연결이 완료되면 발급을 요청할 수 있습니다.

<a id="서류에-맞는-조건-입력하기"></a>
## 2. 서류에 맞는 조건 입력하기 {#id-2}

제출처에서 요구한 서류 이름과 기간을 확인하고 입력합니다.

| 서류 | 입력할 내용 |
| --- | --- |
| 사업자등록증명 | 요청할 회사와 문서 종류 |
| 납세(국세완납)증명 | 신청유형. 법인은 **사업자** 선택 |
| 부가가치세 과세표준증명 | 시작·종료 과세기간 |
| 소득금액증명 | 시작·종료 귀속연도 |
| 표준재무제표증명 | 소득구분과 사업연도 종료. 예: `202512` |
| 납부내역증명 | 세목과 수납기간 |
| 사업자등록증 재발급 | 발급 사유 |

<a id="보낸-요청-확인하기"></a>
## 3. 보낸 요청 확인하기 {#id-3}

**요청 내역**에서 요청한 서류와 조건을 확인합니다. 연결된 **발급 N건 → 발급 내역에서 보기**로 발급본을 찾을 수 있습니다.

<a id="발급된-서류-받기"></a>
## 4. 발급된 서류 받기 {#id-4}

**발급 내역**에서 필요한 서류의 **받기**를 누릅니다. 파일을 열어 회사와 문서 종류, 대상 기간이 맞는지 확인합니다. 필요한 파일은 화면의 **보관 만료** 날짜 전에 받습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 요청했는데 서류가 없는 경우

**발급 내역**을 먼저 확인합니다. 서류가 없다면 세무대리인에게 요청한 문서 종류와 기간을 알려 처리 상황을 확인합니다.

### 보관 기간이 만료된 경우

세무대리인에게 재발급을 요청합니다. 화면의 보관 기간과 제출처가 요구하는 서류 유효기간은 다를 수 있습니다.

### 담당자 메일 주소가 없다고 표시되는 경우

연결된 세무사무소에 담당자와 연락처 등록 상태를 확인해 달라고 요청합니다.

---

# 손익계산서로 매출과 이익 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/profit-and-loss-statement/

회사의 매출과 비용, 이익을 확인할 수 있습니다. 세무대리인 연결 여부와 전표 수집 상태에 따라 표시되는 자료와 조회 단위가 달라집니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/pnl">
  <span class="guide-app-link__label">손익계산서 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/pnl</span>
</a>

![손익계산서 · 회계 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-5a1e86e5cd16a1d1.png)

## 1. 자료 기준 확인하기 {#id-1}

**세무 관리 → 손익계산서 · 회계 → 손익계산서**를 엽니다. 먼저 어떤 자료가 표시되는지 확인합니다.

| 회사의 상태 | 표시되는 자료 | 확인할 수 있는 범위 |
| --- | --- | --- |
| 세무대리인이 연결되어 있고 전표가 수집된 경우 | 회계 전표를 바탕으로 집계한 손익 | 기간을 선택해 월별 매출·비용·이익 확인 |
| 세무대리인이 연결되지 않은 경우 | 홈택스에 신고된 표준재무제표의 손익계산서 | 최근 3개 사업연도의 연간 손익 확인 |
| 세무대리인은 연결했지만 전표를 아직 가져오지 못한 경우 | 수집된 홈택스 손익계산서와 전표 수집 안내 | 연간 손익을 확인하며 전표 수집 상태 확인 |

홈택스 손익계산서는 사업연도 단위 자료입니다. 아직 신고되지 않은 올해 손익을 월별로 보여주는 자료는 아닙니다.

![연간 손익계산서 예시 · 세무대리인 미연결 상태](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-02da46396178c7e7.png)

*화면의 회사·금액은 설명을 위한 데모 데이터입니다.*

## 2. 매출과 비용 비교하기 {#id-2}

### 월별 장부 손익을 확인하는 경우

1. 확인할 기간을 선택합니다.
2. 매출과 비용, 영업이익과 당기순이익을 비교합니다.
3. 금액이 크게 달라진 항목을 선택해 포함된 전표를 확인합니다.

장부에 반영된 계정과 금액을 기준으로 비교합니다. 통장 입출금 합계나 수집된 증빙의 합계와는 다를 수 있습니다.

### 홈택스 연간 손익을 확인하는 경우

1. 표에 표시된 사업연도를 확인합니다.
2. 같은 항목의 연도별 금액을 비교합니다.
3. 자료가 비어 있다면 수집 안내를 확인합니다.

사업연도 자료가 없다는 안내가 표시되면, 홈택스에 해당 회사의 표준재무제표가 있는지 확인합니다. 수집 중인 상태와 제공할 자료가 없는 상태를 구분합니다.

## 3. 자주 묻는 질문 {#id-3}

### 세무대리인을 연결했는데 월별 손익이 보이지 않는 경우

연결 직후에는 전표가 아직 수집되지 않았을 수 있습니다. 화면의 수집 안내를 확인하고 세무대리인에게 장부 연동 상태를 확인합니다.

### 예전에 확인한 손익과 금액이 다른 경우

비교하는 자료가 회계 전표인지 홈택스 신고 자료인지 먼저 확인합니다. 같은 기간과 자료 기준으로 비교하고, 차이가 남으면 해당 전표나 신고 자료를 세무대리인과 확인합니다.

### 올해 손익이 비어 있는 경우

홈택스 연간 손익에는 아직 신고되지 않은 당해 사업연도가 포함되지 않습니다. 월별 장부 손익을 보려면 세무대리인 연결과 전표 수집이 필요합니다.

---

# 회계에 사용하는 거래처 조회하고 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/accounting-counterparties/

전표와 장부에 사용하는 거래처 정보를 조회하고 관리할 수 있습니다. 거래처명·등록번호를 확인하거나 회계 처리에 필요한 거래처를 추가할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/accounting-settings/clients">
  <span class="guide-app-link__label">거래처 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/accounting-settings/clients</span>
</a>

![손익계산서 · 회계 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-9ffea9210eb10afd.png)

<a id="거래처-찾기"></a>
## 1. 거래처 찾기 {#id-1}

1. **세무 관리 → 손익계산서 · 회계 → 거래처**를 엽니다. 데이터 연동 안내가 나오면 **연동하러 가기**에서 자료를 먼저 연결합니다.
2. **일반·금융·카드** 중 거래처 종류를 선택합니다.
3. 거래처명이나 등록번호로 검색하고 목록의 거래처를 누릅니다.
4. 오른쪽에서 코드·이름·등록번호 등 상세 정보를 확인합니다.

| 관리 방식 | 추가·수정 방법 |
| --- | --- |
| 세무대리인이 관리 | 조회 후 **대화하기**로 추가·수정을 요청합니다. |
| 회사가 직접 관리 | 아래 추가·수정 절차에 따라 입력합니다. |

<a id="거래처-추가하기"></a>
## 2. 거래처 추가하기 {#id-2}

**거래처 추가**를 누른 뒤 거래처 종류에 맞는 정보를 입력합니다. 일반 거래처는 **거래처코드·거래처명**을 입력하고, 등록번호 유형에 맞춰 사업자등록번호 등을 채웁니다. 실제 거래처의 사업자등록증 등에서 정보를 확인해 입력합니다.

금융·카드 거래처는 해당 종류의 필수 정보를 입력합니다. 필수 항목을 채우고 입력칸을 벗어나면 생성되므로 완료 안내와 목록을 확인합니다.

<a id="정보-수정하고-사용-여부-바꾸기"></a>
## 3. 정보 수정하고 사용 여부 바꾸기 {#id-3}

수정할 거래처를 선택한 뒤 오른쪽 입력값을 바꿉니다. 입력칸을 벗어나면 변경 사항이 저장됩니다. 저장 안내를 확인합니다. 거래처코드는 등록 후 수정할 수 없습니다.

더 이상 사용하지 않을 거래처는 **사용여부**를 변경합니다. 과거 거래처 정보를 바꾸는 작업이므로 대상 코드와 이름을 먼저 확인합니다.

<a id="잘못-등록한-거래처-삭제하기"></a>
## 4. 잘못 등록한 거래처 삭제하기 {#id-4}

목록에서 해당 거래처의 **삭제**를 누릅니다. 확인 창의 거래처 이름을 확인한 뒤 **삭제**를 누릅니다. 기존 정보를 유지하며 사용만 중단하려면 삭제 대신 사용여부를 변경합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 거래처가 생성되지 않는 경우

필수 항목과 입력 오류 안내를 확인합니다. 다른 거래처와 코드가 겹치지 않는지도 확인합니다.

### 데이터의 거래처 분류와 같은 화면인가요?

이 화면은 회계 전표·장부에 쓰는 거래처를 관리합니다. 통장 거래의 라벨과 정산을 관리하려면 **데이터 → 분류 · 거래처** 또는 거래처 정산 가이드를 확인합니다.

---

# 회계 계정과목과 표준용코드 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/accounting-codes/

회계에 사용하는 계정과목의 코드와 이름, 사용 여부를 확인할 수 있습니다. 전표의 계정이 무엇을 뜻하는지 찾거나 표준 계정 연결을 점검할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/accounting-settings/accounts">
  <span class="guide-app-link__label">계정과목 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/accounting-settings/accounts</span>
</a>

![손익계산서 · 회계 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-d1e28cc6bf339bdb.png)

<a id="계정과목-찾기"></a>
## 1. 계정과목 찾기 {#id-1}

1. **세무 관리 → 손익계산서 · 회계 → 계정과목**을 엽니다. 데이터 연동 안내가 나오면 **연동하러 가기**에서 자료를 먼저 연결합니다.
2. 왼쪽 분류에서 확인할 계정 범위를 선택합니다.
3. 코드·계정과목명·표준용코드로 검색합니다. **사용여부: 전체·사용·미사용**으로 목록을 좁힐 수 있습니다.
4. 계정과목명과 구분, 표준용코드, 사용여부, 출력용명칭을 확인합니다.

| 항목 | 의미 |
| --- | --- |
| 출력용명칭 | 출력에 사용하는 이름 |
| 표준용코드 | 해당 계정을 표준 계정과목과 연결하는 값 |

<a id="표준용코드-변경하기"></a>
## 2. 표준용코드 변경하기 {#id-2}

직접 관리할 수 있는 계정은 표의 **표준용코드**를 눌러 연결할 계정을 선택합니다. 저장이 끝난 뒤 선택한 코드와 이름이 반영됐는지 확인합니다. 회계상 의미가 달라질 수 있으므로 정확한 계정을 알고 있을 때 변경합니다.

세무대리인이 관리하는 계정과목이라는 안내가 있으면 직접 수정하지 않고 **대화하기**로 확인을 요청합니다.

<a id="계정코드-자릿수-설정하기"></a>
## 3. 계정코드 자릿수 설정하기 {#id-3}

직접 관리할 수 있다면 **계정코드 (3자리)** 또는 **계정코드 (5자리)** 옆 스위치로 사용할 자릿수를 변경합니다. 변경 후 표의 코드를 확인하고, 회사에서 사용하는 회계 코드 기준과 맞춰 사용합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 4. 자주 묻는 질문 {#id-4}

### 통장 분류에 사용할 계정을 만들고 싶은 경우

통장 거래를 회사 기준으로 더 나누려면 **데이터 → 분류 · 거래처 → 계정**에서 세부 계정을 만듭니다. 회계 계정과목 조회와 통장 분류 설정은 이용 목적이 다릅니다.

### 찾는 계정이 없는 경우

검색어를 지우고 왼쪽 분류와 사용여부를 **전체**로 변경합니다. 그래도 없다면 회사의 회계 담당자나 세무대리인에게 사용하는 계정을 확인합니다.

---

# 회계 전표 조회·입력·수정하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/journal-entries/

전표는 거래를 계정과 금액으로 정리한 회계 기록입니다. **일반전표**에서는 통장·카드 등에서 만들어진 기록을 확인하거나 직접 거래를 입력하고, **매입매출전표**에서는 매입·매출의 공급가액과 부가세, 과세유형을 함께 확인할 수 있습니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/journal-entries">
  <span class="guide-app-link__label">전표 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/journal-entries</span>
</a>

![손익계산서 · 회계 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-3bcaf355167eb723.png)

<a id="일반전표-조회하기"></a>
## 1. 일반전표 조회하기 {#id-1}

1. **세무 관리 → 손익계산서 · 회계 → 전표 → 일반전표**를 엽니다. 데이터 연동 안내가 나오면 **연동하러 가기**에서 자료를 먼저 연결합니다.
2. 조회 기간을 정하고 거래처·계정과목·검색어로 내역을 좁힙니다.
3. **통장·카드·수기 입력·급여대장** 등 증빙 종류를 선택해 찾을 수도 있습니다.
4. 날짜·거래처·계정과목·적요·차변·대변을 확인합니다. 적요는 거래 내용을 적은 설명입니다.

차변과 대변은 한 거래를 회계상 양쪽에 기록하는 금액입니다. 단순한 입금·출금과 항상 같지는 않으므로 사용하는 계정을 함께 확인합니다.

세무대리인이 관리하는 전표라는 안내가 있으면 조회 후 **대화하기**로 수정을 요청합니다. 직접 관리할 수 있는 회사는 아래 절차로 입력합니다.

<a id="일반전표-입력수정하기"></a>
## 2. 일반전표 입력·수정하기 {#id-2}

표 하단의 **입력행: 새 전표**에서 날짜와 구분, 거래처·계정과목·적요·금액을 입력합니다. 한 거래에 여러 계정이 필요하면 **이 전표에 라인 추가**를 이용합니다. 입력행에 표시된 대상 전표를 확인한 뒤 이어서 작성합니다.

차변·대변 합계와 차액을 확인합니다. 기존 내용을 고치려면 해당 셀을 편집하고 저장 결과를 확인합니다. 오류 안내가 남아 있다면 입력을 마친 것으로 보지 않고 내용을 수정합니다.

<a id="매입매출전표-조회하기"></a>
## 3. 매입매출전표 조회하기 {#id-3}

![손익계산서 · 회계 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-7dda05474b3f0955.png)

1. **세무 관리 → 손익계산서 · 회계 → 전표 → 매입매출전표**를 엽니다.
2. 기간을 정하고 **전체·매입·매출** 중 확인할 범위를 선택합니다.
3. **(세금)계산서·카드·현금영수증·수출·판매결제대행** 등 증빙 종류나 거래처·검색어로 내역을 좁힙니다.
4. 날짜·거래처·등록번호·과세유형·공급가액·부가세액·합계를 확인합니다.

<a id="과세유형과-계정-확인하기"></a>
## 4. 과세유형과 계정 확인하기 {#id-4}

과세유형은 해당 거래를 부가세 신고에서 어떻게 구분할지 정하는 항목입니다. 증빙의 금액과 유형을 확인하고 전표의 **차변계정·대변계정**이 실제 거래에 맞는지 살펴봅니다.

직접 관리할 수 있다면 수정할 셀을 편집합니다. 과세유형을 바꾼 뒤에는 공급가액·부가세액·합계를 다시 확인합니다. 저장 실패 안내가 있으면 수정 사항을 확인한 뒤 다시 진행합니다.

<a id="직접-매입매출-전표-입력하기"></a>
## 5. 직접 매입·매출 전표 입력하기 {#id-5}

직접 관리할 수 있다면 표의 새 입력행에 날짜·거래처·과세유형·공급가액·차변계정·대변계정을 입력합니다. 부가세액과 합계를 확인한 뒤 저장 결과를 확인합니다. 수집된 증빙은 직접 입력한 전표와 수정 가능한 항목이 다를 수 있으므로, 수정 가능한 셀에서 작업합니다.

<a id="매입매출전표로-옮기기"></a>
## 6. 매입매출전표로 옮기기 {#id-6}

매입매출전표로 관리할 전표를 선택하고 **매입매출전표로 보내기**를 누릅니다. 거래에 맞는 과세유형을 선택한 뒤 진행합니다. 옮긴 전표는 일반전표에서 사라지고 **매입매출전표**에서 확인합니다.

<a id="삭제하거나-엑셀로-저장하기"></a>
## 7. 삭제하거나 엑셀로 저장하기 {#id-7}

필요 없는 전표를 선택해 **선택 삭제**를 누릅니다. 전표 전체인지 일부 라인인지, 선택 건수가 맞는지 확인한 뒤 삭제합니다. 삭제한 전표는 복구할 수 없습니다. 이미 신고에 사용한 기간이라면 세무대리인과 영향을 확인한 뒤 진행합니다.

내역을 보관하려면 조회 기간과 조건을 정한 뒤 **엑셀 다운로드**를 이용합니다.

전표를 수정했다고 신고서 제출까지 완료되는 것은 아니므로 실제 신고는 **세무 현황 → 세금 신고 → 부가세**에서 진행합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 8. 자주 묻는 질문 {#id-8}

### 입력한 내용의 저장 상태를 확인하라고 표시되는 경우

**다시 확인**을 눌러 저장 상태를 확인합니다. 같은 거래를 새로 입력하기 전에 기존 내용이 저장됐는지 먼저 확인합니다.

### 전표를 수정한 뒤 금액을 다시 확인하라고 표시되는 경우

과세유형과 공급가액·세액·합계가 서로 맞는지 확인합니다. 판단하기 어려운 과세유형은 세무대리인에게 해당 증빙과 함께 확인을 요청합니다.

---

# 거래처별·계정별 장부 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/accounting-ledgers/

회계에 기록된 거래를 거래처별·계정별·기간별로 모아 볼 수 있습니다. 잔액이 어떻게 계산됐는지 확인하거나 손익의 근거를 찾아볼 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/ledger">
  <span class="guide-app-link__label">장부 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/ledger</span>
</a>

![손익계산서 · 회계 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-66db2ca8fc36f68b.png)

<a id="장부와-기간-선택하기"></a>
## 1. 장부와 기간 선택하기 {#id-1}

**세무 관리 → 손익계산서 · 회계 → 장부**를 엽니다. 데이터 연동 안내가 나오면 **연동하러 가기**에서 자료를 먼저 연결합니다. 조회 기간을 정하고 확인하려는 내용에 맞는 장부를 선택합니다.

| 장부 | 확인할 내용 |
| --- | --- |
| 거래처원장 | 거래처별 거래 금액과 잔액 |
| 계정별원장 | 특정 계정과목의 거래와 잔액 변화 |
| 분개장 | 날짜순으로 모은 전표의 계정·거래처·차변·대변 |
| 매입매출장 | 매입·매출의 공급가액·부가세·합계와 과세유형 |
| 기간손익계산서 | 선택 기간의 수익·비용과 손익 |
| 합계잔액시산표 | 계정별 차변·대변 합계와 남은 잔액 |

차변·대변은 회계에서 거래를 양쪽에 기록하는 구분입니다. 통장 입출금 합계와 비교할 때는 계정과 대상 거래도 함께 확인합니다.

<a id="거래처와-계정의-잔액-살펴보기"></a>
## 2. 거래처와 계정의 잔액 살펴보기 {#id-2}

**거래처원장**에서 확인할 거래처를 선택하고 합계와 잔액을 살펴봅니다. 특정 비용이나 자산의 변화를 찾으려면 **계정별원장**에서 계정과목을 검색해 선택합니다.

상세 목록에서 날짜·적요·차변·대변·잔액을 확인합니다. 큰 금액이 기록된 날짜부터 살펴보면 잔액이 달라진 원인을 찾기 쉽습니다.

<a id="거래별-기록-확인하기"></a>
## 3. 거래별 기록 확인하기 {#id-3}

**분개장**에서 거래처와 계정을 함께 확인합니다. 매입·매출 증빙을 점검하려면 **매입매출장**의 **전체·매입·매출**과 과세유형 조건으로 범위를 좁힙니다.

잘못된 기록을 찾았다면 날짜·거래처·금액을 확인해 해당 전표에서 수정하거나 세무대리인에게 요청합니다. 장부 화면의 숫자만 따로 고치는 방식으로 처리하지 않습니다.

<a id="기간-손익과-계정-합계-비교하기"></a>
## 4. 기간 손익과 계정 합계 비교하기 {#id-4}

**기간손익계산서**에서 월별 수익·비용을 비교합니다. 전체 계정의 누적 금액과 잔액을 확인하려면 **합계잔액시산표**를 선택합니다. 다른 화면과 비교할 때는 같은 회사·조회 기간을 선택합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 장부에 내용이 없는 경우

조회 기간과 선택한 거래처·계정을 확인합니다. 데이터 연동 안내가 있다면 연결을 마치고 자료를 수집합니다. 장부의 기록이 빠져 있다면 세무대리인에게 해당 기간의 전표 반영 여부를 확인합니다.

---

# 급여대장 작성하고 마감하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/payroll-ledger/

<a id="id-1"></a>

직원별 급여와 공제액을 작성하고 마감할 수 있습니다. 급여를 지급하기 전에 인원과 금액을 확인할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/payroll-ledger">
  <span class="guide-app-link__label">급여대장 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/payroll-ledger</span>
</a>

![급여 · 인사 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-580b7720777fda39.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="급여대장-등록하기"></a>
## 1. 급여대장 등록하기 {#id-1}

1. **급여 · 인사 → 급여대장**을 엽니다.
2. **정규직·일용근로·사업소득·기타소득·이자·배당** 중 작성할 소득 유형을 선택합니다.
3. **등록하기**에서 등록 방법을 선택합니다.

| 방법 | 사용할 때 |
| --- | --- |
| 직접 등록 | 사원과 급여를 화면에서 입력할 때 |
| 엑셀로 등록 | 준비한 급여 파일을 가져올 때 |
| 이전 급여 복사 | 지난 급여를 바탕으로 이번 급여를 작성할 때 |

엑셀을 사용하려면 먼저 해당 소득 유형의 **엑셀 양식 다운로드**로 양식을 받습니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="급여-항목과-작성-내용-수정하기"></a>
## 2. 급여 항목과 작성 내용 수정하기 {#id-2}

정규직 목록의 **급여항목·법정기준**에서 회사의 지급·공제 항목과 계산 기준을 확인합니다. 급여대장을 열어 사원별 금액을 수정하고 저장 상태를 확인합니다. 사원 정보는 **급여 · 인사 → 사원관리**에서 정리합니다.

엑셀로 등록했다면 검토 화면에서 오류를 고친 뒤 최종 등록합니다. 이전 급여를 복사할 때 기존 대장을 덮어쓴다는 안내가 나오면 대상 기간을 확인합니다.

정규직을 직접 등록할 때는 **귀속연월**과 **급여 지급일**을 먼저 지정합니다. 귀속월과 지급일이 서로 다른 달일 수 있으니 실제 지급 일정에 맞춰 입력합니다. 등록된 대장의 수정 내용은 자동 저장되므로 이동 전에 저장 상태를 확인합니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="지급액과-공제액-검토하기"></a>
## 3. 지급액과 공제액 검토하기 {#id-3}

귀속 기간과 지급일을 확인하고 사원별 지급액·공제액을 검토합니다. **차인지급액**은 공제를 뺀 실제 지급할 금액입니다. 복사한 급여도 입·퇴사자와 이번 달 변경 금액을 확인합니다.

<a id="id-5"></a>
<a id="급여-마감하기"></a>
## 4. 급여 마감하기 {#id-4}

저장이 완료되면 **마감하기**를 누릅니다. 확인 창에서 인원과 금액을 검토한 뒤 마감합니다.

![급여 마감 확인 창 — 지급일·인원·금액과 백업 여부를 확인합니다](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-1379eb4cc39b2e4b.png)

마감은 급여대장 작성을 확정하는 단계입니다. 실제 급여 이체와 명세서 발송은 별도로 진행합니다.

<a id="명세서-발송과-정산-진행하기"></a>
## 5. 명세서 발송과 정산 진행하기 {#id-5}

| 소득 유형 | 마감 후 진행할 업무 |
| --- | --- |
| 정규직 | 마감한 대장의 **정산**에서 후속 업무를 진행합니다. |
| 일용근로 | **급여명세서 발송**으로 이동합니다. |
| 기타소득 | 급여명세서 발송을 지원하지 않습니다. |

발송 후 처리 결과를 확인합니다.

<a id="id-6"></a>
<a id="급여대장-백업하기"></a>
## 6. 급여대장 백업하기 {#id-6}

**백업관리 → 백업하기**로 현재 내용을 보관합니다. **백업 이력**에서 저장한 시점과 내용을 확인합니다. 복원하기 전에는 대상 사원과 금액을 미리 확인합니다.

<a id="기타소득-후보-검토하기"></a>
## 7. 기타소득 후보 검토하기 {#id-7}

기타소득 대장에 거래내역에서 찾은 후보 안내가 보이면 **추정 N건 검토**를 누릅니다. 소득자와 금액을 확인하고, 대상이면 **행을 추가**, 대상이 아니면 **숨기기**를 선택합니다. 잘못 처리한 항목은 실행 취소로 되돌릴 수 있습니다. 후보를 검토하지 않은 채 두면 대장에 자동으로 포함되지는 않습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 8. 자주 묻는 질문 {#id-8}

### 마감한 급여를 수정하려는 경우

**마감 취소** 후 수정할 수 있습니다. 명세서 예약이나 발송에 영향을 주는 안내가 나오면 확인한 뒤 진행합니다. 수정 후 다시 마감합니다.

### 이전에 저장한 내용으로 되돌리고 싶은 경우

**백업관리 → 백업 이력**에서 복원할 내용을 확인합니다. 복원하면 현재 내용이 백업본으로 바뀌고 마감도 취소되므로, 복원 후 검토와 마감을 다시 진행해야 합니다.

### 마감 취소할 때 백업과 사유 입력을 요청합니다

해당 회차에 원천세 신고서가 작성되어 있으면 **백업 후 마감 취소**로 진행합니다. 취소 사유를 입력하고 명세서 예약·발송에 미치는 안내를 확인한 뒤 취소합니다.

---

# 사원과 소득자 등록하고 정보 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/employee-income-earners/

급여나 소득을 지급할 사람을 등록하고 인적사항·부서·급여 정보를 관리할 수 있습니다. 처음 급여대장을 만들거나 입사·퇴사, 급여 조건이 바뀌었을 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/employees">
  <span class="guide-app-link__label">사원관리 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/employees</span>
</a>

![급여 · 인사 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-811389635d02e4e1.png)

<a id="관리할-소득자-찾기"></a>
## 1. 관리할 소득자 찾기 {#id-1}

**세무 관리 → 급여 · 인사 → 사원관리**를 엽니다. **정규직·일용근로자·사업소득자·기타소득자·이자·배당** 중 대상을 선택합니다. 목록에서 해당 사람을 누르면 상세 정보가 열립니다. 퇴사한 정규직 사원을 함께 보려면 **퇴직자 포함**을 켭니다.

개인정보 처리 동의나 세무담당자 권한 안내가 나오면 안내에 따라 진행합니다.

![사원 목록과 퇴직자 포함 선택](https://docs.clobe.ai/guide-assets/employee-list-current.png)

<a id="한-명씩-직접-등록하기"></a>
## 2. 한 명씩 직접 등록하기 {#id-2}

**등록하기 → 직접 등록**을 누릅니다. 선택한 소득자 유형에 맞춰 이름·식별 정보 등 필수 항목을 입력합니다. 정규직은 **기본정보**에서 사번·이름·입사일을 입력하고, 필요한 부서와 주소를 등록합니다. 급여 조건을 함께 등록하려면 **급여정보 → 급여정보 추가**에서 금액과 **적용 시작일**을 입력합니다. 급여정보는 사원을 등록한 뒤 추가해도 됩니다. **공제정보**와 **가족정보**에서 급여 계산에 필요한 내용을 확인한 뒤 **저장하기**를 누릅니다.

![정규직 사원 등록 기본정보](https://docs.clobe.ai/guide-assets/employee-register-current.png)

<a id="엑셀로-여러-명-등록하기"></a>
## 3. 엑셀로 여러 명 등록하기 {#id-3}

1. **등록하기 → 엑셀로 등록**을 누릅니다. 양식이 필요하면 **등록하기 → 엑셀 양식 다운로드**에서 받을 수 있습니다.
2. 사원 정보가 담긴 엑셀 파일을 올립니다. 파일은 xlsx·xls 형식, 최대 10MB까지 사용할 수 있습니다.
3. 분석이 끝나면 등록 초안에서 이름·사번·입사일 등 읽어 온 내용을 확인하고, 빠졌거나 잘못된 항목을 수정합니다.
4. 검토를 마치면 **등록 확정하기**를 눌러 등록합니다. 사원 목록에서 결과를 확인해 주세요.

파일을 올리는 것만으로 등록이 끝나지는 않습니다. 초안을 확인하고 등록을 확정해야 사원 정보에 반영됩니다.

<a id="근로복지공단-정보-가져오기"></a>
## 4. 근로복지공단 정보 가져오기 {#id-4}

**등록하기 → 근로복지공단 동기화**를 누릅니다. 공동인증서 연결·확인 안내가 있으면 먼저 진행합니다. 동기화 결과에서 추가·변경된 사원을 확인하고, 직접 검토가 필요한 사번이나 정보를 보완합니다.

<a id="사원-정보와-급여-조건-수정하기"></a>
## 5. 사원 정보와 급여 조건 수정하기 {#id-5}

사원 상세의 **기본정보**에서 인적사항·부서·주소를 수정합니다. 휴직 기간은 **휴직 추가**에서 관리합니다.

정규직의 **급여정보 → 급여 설정**에서 급여 조건과 **적용 시작일**을 정할 수 있습니다. 변경 전후의 급여는 **변경 이력**에서 확인합니다. 아직 적용 전인 급여 조건을 취소하려면 해당 조건의 **적용 취소**를 이용합니다.

**공제정보**에서는 4대보험 가입과 소득세 관련 공제 내용을, **가족정보**에서는 공제에 필요한 가족 정보를 확인합니다. 변경을 마치면 **저장하기**를 누릅니다.

![정규직 사원 상세정보와 휴직 추가](https://docs.clobe.ai/guide-assets/employee-detail-current.png)

퇴사자는 퇴사 관련 정보와 처리 내용을 확인합니다. 퇴사 처리와 사원 삭제는 다른 작업이므로 과거 급여 기록을 남겨야 할 사람을 단순 삭제하지 않습니다.

<a id="관련-인사-업무와-명단-관리하기"></a>
## 6. 관련 인사 업무와 명단 관리하기 {#id-6}

정규직 사원의 **근로계약서 생성**을 이용해 계약서를 작성할 수 있습니다. **연차 관리**에서는 사원별 연차 내역을 확인하고 관리합니다.

명단을 보관하려면 엑셀 다운로드를 이용합니다. 잘못 등록한 사람은 목록에서 선택하고 삭제합니다. 여러 명을 선택했다면 인원수와 대상을 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 7. 자주 묻는 질문 {#id-7}

### 사원을 삭제할 수 없어요

급여대장에 등록된 사람은 삭제할 수 없습니다. 과거 급여와 연결된 사원인지 확인하고, 퇴사한 사람은 퇴사 정보로 관리합니다.

### 엑셀 업로드 오류가 나와요

화면에 표시된 행과 항목을 확인해 파일을 수정합니다. 양식이 필요하면 **등록하기 → 엑셀 양식 다운로드**에서 받아 주세요. 비밀번호가 걸린 파일은 화면 안내에 따라 비밀번호를 입력하고 **비밀번호로 다시 분석**을 누릅니다.

---

# 4대보험 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/tax-agency-social-insurance/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>

직원별 국민연금·건강보험·고용보험·산재보험 내역을 월별로 확인할 수 있습니다. 급여 업무에 필요한 보험료를 확인하거나 엑셀로 보관할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/social-insurance">
  <span class="guide-app-link__label">4대보험 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/social-insurance</span>
</a>

![급여 · 인사 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-28fc695bfd951c28.png)

<a id="id-5"></a>
<a id="보험료-확인하기"></a>
## 1. 보험료 확인하기 {#id-1}

1. **급여 · 인사 → 4대보험**을 엽니다.
2. 확인할 월을 선택합니다.
3. **4대보험 통합**에서 직원별 보험료를 비교합니다. 자세히 보려면 해당 보험 탭을 선택합니다.

**고지내역** 목록에서 조회월·인원 수와 보험별 금액·총액을 확인합니다. 다른 달은 **목록으로 돌아가기**에서 선택합니다.

| 보험 | 상세에서 확인할 내용 |
| --- | --- |
| 국민연금 | 기준소득월액, 지원금, 소급분, 결정보험료 |
| 건강보험 | 건강보험·장기요양보험 산출분과 정산 내역 |
| 고용보험 | 결정보험료, 근로자 실업급여, 정산 내역 |
| 산재보험 | 결정보험료, 산정보수액, 보험료, 경감액 |

표가 넓으면 가로로 스크롤해 나머지 항목을 확인합니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="자료-내려받기"></a>
## 2. 자료 내려받기 {#id-2}

상세 화면의 **다운로드**를 누르면 선택한 월의 자료를 엑셀로 저장합니다.

<a id="고지-문서와-정정-내역-확인하기"></a>
## 3. 고지 문서와 정정 내역 확인하기 {#id-3}

국민연금의 **고지 문서 이력**에서 **1차** 또는 **2차 · 정정**을 선택합니다. 수신일과 현재 선택한 문서를 확인한 뒤 직원별 내역을 비교합니다. 직원 이름을 검색해 특정 직원의 보험료를 찾을 수 있습니다.

연금보험료 지원 대상자·예정자는 **2차** 결정내역에서 확인합니다. 문서를 바꾼 뒤 다운로드할 때도 원하는 고지 문서가 선택되어 있는지 확인합니다.

<a id="id-4"></a>
<a id="필요한-기간의-자료-최신화하기"></a>
## 4. 필요한 기간의 자료 최신화하기 {#id-4}

**최신화 → 수집 기간**에서 시작월과 종료월을 정하고 실행합니다. 수집 결과에 실패한 기관이 있으면 **실패한 기관만 최신화**로 다시 가져옵니다.

다운로드는 선택한 월의 자료입니다. 직원 이름으로 검색한 경우에도 내려받은 파일의 대상 인원을 확인합니다.

<a id="공단-연락처-찾기"></a>
## 5. 공단 연락처 찾기 {#id-5}

상세 화면 위쪽의 **공단 연락처**를 누릅니다. 회사 주소를 기준으로 찾은 국민연금공단·국민건강보험공단·근로복지공단 지사를 확인하고, 담당 업무로 좁혀 전화·팩스 번호를 복사합니다.

<a id="보낸-자격신고서류-확인하기"></a>
## 6. 보낸 자격신고서류 확인하기 {#id-6}

**4대보험 → 보낸 문서**에서 건강보험 EDI로 제출한 자격취득·상실·보수변경 서류를 확인합니다. 목록의 서식명·신고시간·대상자와 기관별 처리결과를 확인하고 행을 눌러 대상자별 신고 내용을 봅니다. 최근 제출한 서류는 이 탭의 **최신화**로 가져옵니다.

일부 서식은 상세 조회를 지원하지 않으므로 목록에 표시된 안내를 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 7. 자주 묻는 질문 {#id-7}

### 필요한 월의 자료가 없는 경우

**최신화**에서 수집 기간을 선택합니다. 인증서나 수임처 연결 안내가 나오면 세무대리인에게 4대보험 연결 상태를 확인합니다.

### 조회 금액이 고지서와 다른 경우

직원별 내역과 사업장 전체 고지서는 집계 대상이 다를 수 있습니다. 같은 월의 자료인지 확인한 뒤 고지서와 대조합니다.

### 일부 기관의 자료만 갱신되지 않습니다

**기관별 최신화 현황**에서 실패한 기관을 확인합니다. **수임처 연결 안내**, **인증서 갱신**, **다시 확인** 중 표시된 안내로 연결을 확인한 뒤 **실패한 기관만 최신화**를 진행합니다.

---

# 부서와 그룹으로 조직도 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/organization-management/

부서·지점·프로젝트별 그룹을 만들고 사원과 거래를 구분할 수 있습니다. 클로브상사의 영업팀·운영팀이나 클로브미용실의 지점별로 정보를 나누어 볼 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/group-labels">
  <span class="guide-app-link__label">부서 · 그룹 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/group-labels</span>
</a>

![급여 · 인사 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-dff0464b27c32abc.png)

<a id="그룹-만들기"></a>
## 1. 그룹 만들기 {#id-1}

1. **세무 관리 → 급여 · 인사 → 부서 · 그룹**을 엽니다.
2. 새 항목을 추가하고 그룹 이름을 입력합니다.
3. 상위 그룹 아래에 묶으려면 해당 그룹을 선택하고 **하위 항목 생성**을 이용합니다.
4. 저장 후 조직도에서 상위·하위 관계가 맞는지 확인합니다.

기존 그룹은 **그룹 이름 검색**으로 찾을 수 있습니다. 그룹을 선택해 이름과 설명을 정리합니다.

<a id="조직도를-한-번에-등록하기"></a>
## 2. 조직도를 한 번에 등록하기 {#id-2}

**조직도 한 번에 등록하기**에서 **양식 다운로드**로 입력 양식을 받습니다. 양식에 맞게 조직도를 작성해 올린 뒤 **등록하기**를 누릅니다. 완료 후 그룹 이름과 계층을 확인합니다.

현재 구성은 **현재 조직도 다운로드**로 보관할 수 있습니다. 여러 부서를 수정할 때는 현재 조직도를 먼저 확인합니다.

<a id="사원과-거래에-그룹-적용하기"></a>
## 3. 사원과 거래에 그룹 적용하기 {#id-3}

사원에게 부서를 지정하려면 **사원관리**에서 해당 사람의 그룹을 선택합니다. 통장 거래는 **통장 내역**의 그룹 분류를 이용합니다.

그룹을 만들기만 하면 기존 사원·거래가 자동으로 모두 배정되는 것은 아닙니다. 대상 사원이나 거래에 그룹을 지정한 뒤 **현금흐름표 → 그룹 변경**에서 그룹별 자금 흐름을 확인합니다.

<a id="그룹-삭제하고-연결-정보-정리하기"></a>
## 4. 그룹 삭제하고 연결 정보 정리하기 {#id-4}

그룹을 선택해 **삭제하기**를 누릅니다. 하위 항목과 해당 그룹을 사용하던 데이터의 처리 대상을 확인하고, 옮길 그룹이 필요하면 선택한 뒤 삭제합니다. 완료 후 조직도와 기존 분류를 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 그룹을 만들었는데 원하는 거래가 나오지 않습니다

해당 거래에 그룹이 지정됐는지 확인합니다. 기존 거래까지 분류하려면 통장 내역에서 대상을 선택해 그룹을 지정하거나 분류 규칙을 적용합니다.

---

# 미수금·미지급금 확인하기

출처: https://docs.clobe.ai/tax/receivables-payables-guide/

<a id="id-1"></a>
<a id="id-2"></a>

거래처별 미수금·미지급금 잔액을 확인합니다. 연결된 세무대리인의 장부를 바탕으로 잔액을 보여줍니다.

| 구분 | 의미 |
| --- | --- |
| 미수금 | 거래처에서 아직 받지 못한 금액 |
| 미지급금 | 거래처에 아직 지급하지 않은 금액 |

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/receivables-payables">
  <span class="guide-app-link__label">미수금 · 미지급금 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/receivables-payables</span>
</a>

![미수금 · 미지급금 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-3d6facb38a1d309b.png)

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-42e07d7b1821c2d4.png)

<a id="잔액-확인하기"></a>
## 1. 잔액 확인하기 {#id-1}

1. **세무 관리 → 미수금 · 미지급금**을 엽니다.
2. **미수금** 또는 **미지급금**을 선택합니다.
3. 합계와 거래처별 잔액을 확인합니다. 오래 남아 있거나 금액이 큰 거래처부터 살펴볼 수 있습니다.

**전체**에서 미수금·미지급금을 함께 볼 수 있습니다. 상단 요약 카드에서 미수금·미지급금과 경과 기간별 잔액을 확인합니다. **오래 경과한 거래처**, **금액이 큰 거래처** 순위에서 **전체 보기**로 전체 목록을 같은 순서로 확인합니다.

<a id="id-3"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="id-7"></a>
<a id="거래처-상세-확인하기"></a>
## 2. 거래처 상세 확인하기 {#id-2}

거래처를 검색하고 해당 행을 누릅니다. 발생한 금액과 주고받은 내역을 확인합니다. 자료가 필요하면 **CSV 다운로드**로 내려받아 엑셀에서 엽니다.

목록의 **현재 잔액**, **발생금액**, **입금금액·지급금액**, **마지막 입금일·지급일**, **경과 기간**을 비교합니다. 현재 잔액에는 이전부터 넘어온 이월잔액과 이후 거래·정산·조정이 반영됩니다. 상세에서는 발생과 입금·지급 내역을 시간순으로 살펴봅니다.

일부 거래처만 내려받으려면 해당 행을 선택하고 **CSV 다운로드**를 누릅니다. 행을 선택하지 않으면 현재 검색·필터 조건에 맞는 전체 목록을 내려받습니다. 현재 페이지에 보이는 행만 받는 것은 아닙니다.

<a id="거래처가-지정되지-않은-금액-정리하기"></a>
## 3. 거래처가 지정되지 않은 금액 정리하기 {#id-3}

목록 아래의 거래처 미지정 금액을 확인합니다. **전표 보기**로 원본 장부를 살펴보고 **세무대리인에게 정리 요청하기**로 거래처 지정을 요청합니다. 지정이 반영되면 해당 거래처의 목록에서 확인합니다.

<a id="필요한-거래처-찾고-자료-기준-확인하기"></a>
## 4. 필요한 거래처 찾고 자료 기준 확인하기 {#id-4}

거래처명·사업자번호로 검색하거나 경과 기간과 잔액 조건으로 좁힙니다. **30일 이상**, **90일 이상**이나 금액이 큰 거래처부터 확인할 수 있습니다. 화면에 표시된 장부 반영 시점을 보고 최신 거래가 포함되었는지 확인합니다.

거래처 상세의 **이월잔액**은 조회 기준 이전부터 남아 있던 금액입니다. 새 세금계산서가 필요하면 상세의 **세금계산서 발행하기**에서 이어서 작성합니다.

| 조회 조건 | 선택할 수 있는 값 |
| --- | --- |
| 경과 기간 | 전체·30일 이상·90일 이상 |
| 잔액 | 전체·100만 원 이상·1천만 원 이상·3천만 원 이상 |
| 정렬 | 오래된 순·잔액 큰 순·거래처명 순 |

잔액은 회계 장부의 이월잔액과 전표를 기준으로 계산합니다. 세금계산서·통장·카드·현금영수증을 각각 합산하거나 자료 출처별로 걸러 보는 화면은 아닙니다. 오래된 발생 건부터 반영된 정산 내역과 남은 잔액을 거래처 상세에서 확인합니다.

<a id="자주-묻는-질문faq"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 예시 금액만 보이거나 잔액이 비어 있습니다

**세무대리인 연결 요청하기**로 연결을 완료합니다. 이미 연결했다면 **세무대리인에게 전표 요청하기**로 장부 자료를 요청할 수 있습니다.

### 잔액이 마이너스입니다

미리 받거나 지급한 금액이 더 많은 경우입니다. 해당 거래처를 눌러 거래 내역을 확인합니다.

### 경과 기간이 약속한 결제일과 다른 경우

경과 기간은 거래가 발생한 날부터 계산합니다. 거래처와 정한 결제일 기준의 연체 기간과는 다를 수 있습니다.

---

# 회사 정보와 초대 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/team-management/company-management-guide/

<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>

회사 정보를 수정하거나 동료를 초대할 수 있습니다. 왼쪽 위 회사명 메뉴에서 필요한 설정을 엽니다.

![계정 관리 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-f9d8be4c74d67d84.png)

<a id="id-2"></a>
<a id="회사-정보-변경하기"></a>
## 1. 회사 정보 변경하기 {#id-1}

**회사 정보**에서 회사와 대표자 정보를 수정하고 저장합니다.

<!-- guide-feature-capture:2026-10-01 -->
![회사 정보 입력 화면 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-07a95ef2826a3ac1.png)

*화면의 회사·거래·금액은 설명을 위한 데모 데이터입니다.*
<!-- /guide-feature-capture -->

<a id="계정-정보-변경하기"></a>
## 2. 계정 정보 변경하기 {#id-2}

**계정 관리**에서 이름과 연락처를 수정합니다. 로그인 이메일을 바꾸려면 아래 순서로 진행합니다.

1. **로그인 이메일 변경**에서 새 이메일을 입력합니다.
2. **인증번호 전송**을 누르고 받은 번호를 입력합니다.
3. **이메일 변경**을 누릅니다.


### 비밀번호 변경하기

1. **계정 관리 → 비밀번호 변경**을 누릅니다.
2. 화면에 표시된 로그인 이메일을 확인하고 **인증번호 발송**을 누릅니다.
3. 이메일로 받은 인증번호 6자리를 입력합니다.
4. 새 비밀번호를 입력하고 **변경하기**를 누릅니다. 변경이 완료되면 계정 관리 화면으로 돌아갑니다.

![비밀번호 변경 시 로그인 이메일 확인](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-6.jpeg)

<a id="id-3"></a>
<a id="구성원-초대하기"></a>
## 3. 구성원 초대하기 {#id-3}

1. **초대 관리 → 구성원 초대하기**를 누릅니다.
2. 초대할 이메일을 입력하고 역할을 선택합니다.
3. 초대를 보냅니다. 상대방이 초대 이메일을 수락하면 함께 이용할 수 있습니다.

![초대 관리의 구성원 목록과 초대 버튼](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-24.jpeg)

업무에 맞는 역할은 [구성원 권한 관리하기](/team-management/roles)에서 확인합니다.

### 초대받은 워크스페이스에 참여하기

1. 초대 링크를 열고 참여할 회사명을 확인합니다.
2. 계정이 없다면 **가입하고 참여하기**, 기존 계정이 있다면 **로그인하고 참여하기**를 누릅니다.
3. 로그인된 계정이 표시되면 이메일을 확인한 뒤 **참여하기**를 누릅니다. 참여를 마치면 해당 워크스페이스를 이용할 수 있습니다.

![초대받은 회사의 가입 및 로그인 선택](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-22.jpeg)

가입 중 이메일 인증 화면이 나오면 초대받은 이메일로 받은 인증번호를 입력하고, 비밀번호와 사용자 정보를 설정합니다. 약관 내용을 확인한 뒤 가입을 마칩니다.

![초대받은 이메일의 인증번호 입력](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-23.jpeg)

<a id="대표자-추가하기"></a>
## 4. 대표자 추가하기 {#id-4}

**회사 정보** 아래의 **+ 대표자 추가하기**에서 추가 대표자 정보를 입력하고 저장합니다.

![회사 정보에서 대표자를 추가하는 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-ec779d8ddb12baae.png)

<a id="구성원-역할-변경하거나-제거하기"></a>
## 5. 구성원 역할 변경하거나 제거하기 {#id-5}

**초대 관리 → 구성원**에서 대상 구성원의 **역할**을 눌러 변경합니다. 더 이상 함께 사용하지 않는 구성원은 **내보내기**를 누릅니다. 대상과 확인창의 안내를 확인한 뒤 진행합니다.

여러 회사를 관리한다면 [워크스페이스 전환과 회사별 설정](/team-management/multi-corporation-guide)을 확인합니다.

<a id="id-7"></a>
<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 6. 자주 묻는 질문 {#id-6}

<a id="id-1"></a>
### 초대 이메일이 오지 않습니다

입력한 주소와 스팸함을 확인합니다. 메일이 없다면 초대를 다시 보냅니다.

### 설정 메뉴가 보이지 않는 경우

회사 정보 수정에는 **회사 정보 관리**, 구성원 초대에는 **구성원 관리** 권한이 필요합니다. 소유자 또는 관리자에게 확인합니다.

### 회사 소유자를 변경하려는 경우

현재 소유자 계정에서 소유자 변경 절차를 확인합니다. 직접 진행할 수 없거나 기존 소유자 계정에 접근하기 어렵다면 지원팀에 문의합니다.

### 초대 링크가 유효하지 않다고 나와요

링크가 잘못되었거나 만료된 경우입니다. 초대한 사람에게 새 초대 링크를 요청해 주세요.

### 새로운 약관에 동의해 달라는 화면이 나와요

약관 제목을 눌러 내용을 확인합니다. 필수 약관에만 동의하려면 **필수 항목 동의**, 선택 항목까지 동의하려면 **전체 동의하기**를 누릅니다.

![서비스 약관 확인 및 동의 선택](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-7.jpeg)

---

# 구성원 권한 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/team-management/roles/

<a id="id-1"></a>
<a id="권한-관리"></a>
<a id="자산-관리"></a>
<a id="faq"></a>

구성원마다 사용할 기능과 확인할 계좌·카드를 정할 수 있습니다. 담당자에게 업무를 맡기거나 조회만 허용할 때 이용합니다.

<a class="guide-app-link" href="https://app.clobe.ai/clobe/tax-agency/setup">
  <span class="guide-app-link__label">권한 관리 바로 가기</span>
  <span class="guide-app-link__url">app.clobe.ai/clobe/tax-agency/setup</span>
</a>

![회사명 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-f9d8be4c74d67d84.png)

<a id="id-3"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="새로운-역할-생성"></a>
<a id="역할-선택하기"></a>
## 1. 역할 선택하기 {#id-1}

역할은 여러 권한을 묶어 놓은 설정입니다. 함께 일할 사람의 업무에 맞게 선택합니다. 검토자도 증빙 보관함의 파일을 등록·수정·삭제할 수 있으므로, 조회만 허용할 자료가 있다면 기능별 권한을 함께 확인합니다.

| 역할 | 사용할 때 |
| --- | --- |
| 소유자 | 회사 전체를 관리할 때 |
| 관리자 | 회사·멤버 삭제를 제외한 전반의 기능을 관리할 때 |
| 검토자 | 은행·카드·세금계산서·현금영수증·증권 자료를 조회할 때. 증빙 보관함 등 다른 기능의 권한은 별도로 확인합니다. |
| 사용자 | 정해 둔 기능과 계좌·카드만 사용할 때 |
| 사용자 정의 | 업무별로 새로운 권한 묶음을 만들 때 |

<a id="사용자에게-역할-할당"></a>
<a id="회사에-맞는-역할-만들기"></a>
## 2. 회사에 맞는 역할 만들기 {#id-2}

1. 회사명 메뉴에서 **권한 관리 → 권한 만들기**를 누릅니다.
2. 역할 이름과 설명을 입력합니다.
3. 사용할 기능과 접근할 계좌·카드 등 자산을 선택합니다.
4. 역할을 저장합니다.

![기능 화면 예시 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-6b45c3c86205a6db.png)

기능 권한에는 은행·카드 내역, 세금계산서·현금영수증, 통장 분류, 계좌, 세금계산서 발급, 카드 매출, PG·마켓플레이스 자료 등이 있습니다. 자산 권한에서는 **은행 계좌번호·법인카드 번호별** 범위와 세금계산서·현금영수증의 조회·편집 범위를 정합니다.

<a id="구성원에게-역할-부여하기"></a>
## 3. 구성원에게 역할 부여하기 {#id-3}

**초대 관리 → 구성원**에서 대상 구성원의 **역할**을 누르고 업무에 맞는 역할을 선택합니다. 변경 후 목록에 표시된 역할을 확인합니다.

<a id="id-2"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="기존-역할-수정"></a>
<a id="기존-역할의-권한-바꾸기"></a>
## 4. 기존 역할의 권한 바꾸기 {#id-4}

**권한 관리**에서 변경할 역할을 선택합니다. 사용할 기능과 계좌·카드 범위를 바꾼 뒤 저장합니다. 이 역할을 쓰는 구성원에게 변경한 권한이 적용됩니다.

| 역할 | 편집 | 삭제 |
| --- | --- | --- |
| 소유자·관리자·검토자 | 불가 | 불가 |
| 사용자 | 가능 | 불가 |
| 사용자 정의 | 가능 | 가능 |

사용자 정의 역할은 필요에 따라 새로 만들 수 있습니다.

<a id="자주-묻는-질문"></a>
## 5. 자주 묻는 질문 {#id-5}

### 분류 권한을 줬는데 계좌 내역을 볼 수 없는 경우

해당 역할에서 그 계좌에 접근할 수 있는지 확인합니다. 기능 권한과 자료를 볼 수 있는 자산 권한이 모두 필요합니다.

### 권한 관리 메뉴가 보이지 않는 경우

회사의 소유자 또는 관리자에게 **구성원 관리** 권한을 확인합니다.

---

# 여러 법인 워크스페이스 관리하기

출처: https://docs.clobe.ai/team-management/multi-corporation-guide/

<a id="id-2"></a>
<a id="id-4"></a>
<a id="id-5"></a>
<a id="id-6"></a>
<a id="계정-설정"></a>
<a id="방법-1-통합-운영을-선택하는-경우"></a>

여러 법인이나 지점을 관리한다면 회사별로 작업 공간인 **워크스페이스**를 나누거나, 한 공간에 모아 관리할 수 있습니다.

![회사명 메뉴 위치](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-f9d8be4c74d67d84.png)

<a id="-어떤-방법을-선택해야-할까요"></a>
<a id="관리-방식-정하기"></a>
## 1. 관리 방식 정하기 {#id-1}

| 방식 | 선택할 때 |
| --- | --- |
| 회사별 워크스페이스 | 회사마다 구성원과 자료 공개 범위를 나누고, 세금계산서 발급과 알림을 각각 사용할 때 |
| 하나의 워크스페이스 | 소수의 담당자가 여러 회사 자료를 함께 관리할 때. 세금계산서 발급 등 일부 기능은 한 사업자 기준으로 이용합니다. |

<a id="-방법-1--하나의-워크스페이스-통합-운영"></a>
<a id="id-1"></a>
<a id="-방법-2-멀티워크스페이스-활용"></a>
<a id="첫-번째-워크스페이스-생성"></a>
<a id="추가-워크스페이스-생성"></a>
<a id="워크스페이스-간-전환-방법"></a>
<a id="id-3"></a>
<a id="워크스페이스별-독립-기능-활용"></a>
<a id="방법-2-멀티워크스페이스를-선택하는-경우"></a>
<a id="회사별-워크스페이스-만들기"></a>
## 2. 회사별 워크스페이스 만들기 {#id-2}

1. 왼쪽 위 회사명 메뉴에서 **워크스페이스 생성**을 누릅니다.
2. **사업자등록번호로 찾기** 또는 **상호명으로 찾기**를 선택해 회사를 검색합니다.
3. 조회된 회사 이름과 대표자 이름을 확인하고, 필요한 정보를 입력합니다.
4. 화면에 표시된 정보 수집·이용 동의를 확인한 뒤 **동의하고 생성하기**를 누릅니다.
5. 생성한 워크스페이스에서 회사의 자료를 연동하고 함께 일할 구성원을 초대합니다.

![사업자등록번호 또는 상호명으로 회사 찾기](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clipboard-4.jpeg)

회사명 메뉴에서 작업할 회사를 선택해 전환합니다.

![회사 선택 메뉴 예시](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-f9d8be4c74d67d84.png)

회사명 검색으로 전환할 회사를 찾을 수 있고 현재 선택한 회사는 체크 표시로 확인합니다. 각 회사의 인증서와 카드사 계정은 해당 워크스페이스에서 연결합니다.

<a id="한-공간에서-회사별로-구분하기"></a>
## 3. 한 공간에서 회사별로 구분하기 {#id-3}

회사의 인증서와 카드 계정을 연결한 뒤 계좌 별칭에 회사 이름을 붙입니다. **분류 · 거래처**에서 회사별 그룹 라벨을 만들고, **통장 내역 → 분류 규칙**에서 각 계좌에 해당 그룹을 지정합니다.

![데모 계좌의 가용 자금 조회 화면 · 데모 데이터](https://docs.clobe.ai/guide-assets/clobe-guide-20261001-568265314bdba2a5.png)

이후 **현금흐름표**에서 그룹별로 보거나 통합해 확인합니다. 규칙 설정은 [일괄 분류 가이드](/labelling/bank-transaction-labeling)를 참고합니다.

계좌 별칭은 **자금 현황 → 계좌 별칭 수정**에서 **[클로브상사] 매출입금**처럼 지정합니다. 회사별 그룹을 만든 뒤 **분류 규칙 → 규칙 생성하기**에서 해당 법인의 계좌를 모두 선택하고 적용할 그룹을 지정합니다. 기존 거래도 구분하려면 적용 범위를 **전체 내역**으로 정한 뒤 결과를 확인합니다.

**현금흐름표 → 그룹 변경**에서 회사별 그룹을 선택합니다. **전체**로 합산 현황을 보고, 그룹이 없는 거래도 확인해 빠진 분류를 정리합니다.

<a id="여러-회사-현황-함께-보기"></a>
## 4. 여러 회사 현황 함께 보기 {#id-4}

**통합 대시보드**에서 접근 권한이 있는 회사의 현황을 비교합니다. 상세 작업을 할 때는 해당 회사로 전환합니다.

<a id="회사-정보-관리"></a>
<a id="정보-보안-관리"></a>
<a id="회사별-구성원과-설정-관리하기"></a>
## 5. 회사별 구성원과 설정 관리하기 {#id-5}

회사명 메뉴에서 작업할 회사를 선택한 뒤 **구성원 관리**에서 초대와 권한을 설정합니다. **회사 정보**에서 사업자 정보를, **계정 관리**에서 개인 설정을 확인합니다. 다른 회사에서도 일할 구성원은 해당 워크스페이스에 각각 초대합니다.

<a id="자금-이동을-확인할-때"></a>
## 6. 자금 이동을 확인할 때 {#id-6}

여러 법인의 계좌를 한 워크스페이스에 모았더라도 법인 간 자금 이동의 회계 처리가 같아지는 것은 아닙니다. 각 회사의 통장 내역을 확인하고, 적용할 계정은 회사의 회계 담당자나 세무대리인과 정합니다. 그룹 라벨은 회사별 조회 범위를 나누는 데 사용합니다.

한 공간에 여러 회사 자료를 모을 때는 구성원이 볼 수 있는 자료 범위도 확인합니다. 회사별 세금계산서 발급과 알림 설정이 필요하면 워크스페이스를 나누어 이용합니다.

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# 클로브 제품 공지사항

출처: https://docs.clobe.ai/notice/index/

| 공지사항 |
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