# 클로브AI 주요 기능 클로브AI는 중소기업의 자금 관리를 혁신적으로 자동화합니다. 아래 클로브AI의 주요 기능과 이용가이드를 확인해보세요! *** ## 1. 자금일보 * 매일 아침 회사의 자금 현황(잔액, 입출금, 카드, 현금흐름 등)을 요약해 이메일/카카오톡으로 자동 발송합니다. * PC/모바일에서 상세 리포트 확인 가능 * [자금일보 가이드](/data-connect/daily-report-guide) ## 2. 재무 데이터 통합 * 은행, 증권사, 카드, 홈택스 등 다양한 금융기관의 데이터를 한 곳에서 통합 조회 * 실시간 통장/카드/세금계산서/매출 내역을 한눈에 확인 * [금융기관 연결 가이드](/data-connect/organization) ## 3. 거래내역 분류 & 메모 * 입출금 내역과 카드 내역에 라벨(계정, 거래처, 그룹 등)과 메모를 붙여 자금 흐름을 체계적으로 관리 * AI 라벨링, 키보드 단축키, 일괄 라벨링, 라벨링 규칙 등 다양한 자동화 기능 지원 * [통장 내역 분류](https://docs.clobe.ai/labelling/bank-transaction-labeling), [라벨 종류 및 사용법](https://docs.clobe.ai/labelling/label-types-usage) ## 4. 실시간 손익 * 분류된 거래내역을 기반으로 실시간 손익(매출, 비용, 이익 등) 현황을 자동 집계 * 사업부/브랜드/프로젝트별 맞춤 손익 분석 가능 * [손익 구조 설계 및 라벨링](broken://pages/qKNgX4VJ8cwDJ98w48r9) ## 5. 증빙 관리 * 세금계산서와 실제 거래내역을 연결(매핑)하여 정확한 재무/세무 증빙 확보 * 매출/매입 증빙 현황, 미매핑 건 실시간 모니터링 * [증빙 매핑 가이드](/evidence/evidence-mapping-guide) ## 6. 세금계산서 정산 관리 * 거래처별 미수금/미지급금 자동 계산 및 정산 현황 제공 * 세금계산서, 입출금 내역, 정산 내역을 연동해 실시간 잔액 관리 * [정산 관리 가이드](/settlement/receivables-payables-guide) ## 7. 세금계산서 발급 * 홈택스 연동을 통한 전자세금계산서 발행/수집 자동화 * 발행 내역, 미발행/미정산 내역 실시간 관리 ## 8. 세무대리인 연결 * 클로브AI에서 검토되고 정리된 데이터들을 세무대리인과 연결해 세무 업무 자동화 * 클로브AI를 이미 잘 활용하고 있는 클로브 파트너 세무대리인들을 찾아 상담 신청 가능 * [세무대리인 연결 가이드](/clobe-ai-connect/with-tax-advisor) ## 9. 이체 * 등록된 계좌에서 실시간 이체 가능(권한/보안 인증 필요) * 이체 내역 자동 기록 및 분류 연동 * \[이체 기능은 은행 정책에 따라 제공 여부가 다를 수 있습니다 (현재 국민은행/하나은행 제공) ## 10. 클로브 금융 * 클로브는 단순 자금관리뿐 아니라, 중소기업을 위한 다양한 금융 서비스(대출, 자금지원, 금융상품 추천 등)를 제공합니다. * 기업 신용평가, 맞춤형 금융상품 탐색, 간편 대출 신청 등 실질적인 자금 운용을 지원합니다. * 클로브 플랫폼에서 바로 금융상품 비교, 신청, 관리가 가능합니다. * \[금융 서비스 및 정책은 별도 안내/심사 기준에 따라 제공됩니다] * [클로브금융 장래매출채권 유동화 가이드](/clobe-finance/trade-revenue) *** 클로브AI는 반복적이고 복잡한 자금/재무 업무를 자동화하여, 경영진과 실무자가 본업에 집중할 수 있도록 돕습니다. 각 기능별 상세 가이드는 좌측 메뉴에서 확인하세요. # 클로브AI의 모든 기능은 평생 무료입니다 ## 클로브AI의 모든 기능은 평생 무료입니다 어떠한 유료 결제도 없습니다 : 체험 기간 이후 유료 결제, 여러 사업장 별 추가 과금, 이용자수 추가 과금 등 | 기능 | 가격 | | ------------------- | -------------------- | | 자금현황 | 무료 | | 현금흐름표 | 무료 | | 손익계산서 | 무료 | | 매출·매입·거래처 정산 | 무료 | | 세금계산서 발행 | 무료 | | 계좌 이체 | 무료 | | 실시간 데이터 수집 | 무료 | | 클로브금융 한도 조회 (조회 요청) | 무료 | | 클로브금융 한도 이용 (대출 신청) | 금융 수수료 (할인금/이자비용) 발생 | ## 자주 묻는 질문 ### **왜 클로브AI를 무료로 운영하나요?** * 클로브 팀의 미션은 중소기업의 성장을 촉진함으로써 우리나라 경제에 기여하는 것입니다. 클로브를 운영하기 전에 저희는 레베뉴마켓이라는 이름으로 장래매출채권 유동화 서비스를 운영했습니다. * 중소기업 고객들께 자금을 제공드리는 서비스를 운영하면서, 고객들께서 인지하시는 자금이 필요한 시점과 저희가 분석한 적절한 한도 발생 시점이 다르다는 것을 알았어요. 결국 고객들께서 자금 필요 시점을 인지하는 방식 즉, 고객들의 자금 관리 업무에 저희가 녹아들어야 한다는 것을 깨달았습니다. 더 나아가 자금 조달 뿐만 아니라, 고객의 자금팀이 하는 업무들이 광범위한데다가 단순 반복적인 일들로 어려움이 많다는 것을 알게 됐어요. * 저희는 그래서 자금 관리 전반에 필요한 서비스를 만들었고, 클로브라는 이름을 붙여 런칭한 후 레베뉴마켓을 클로브 금융으로 통합 개편했습니다. 이 과정에서 저희는 클로브 금융으로 수익을 내고, 클로브의 자금 관리 서비스들은 고객들께 무료로 제공드리기로 결정했습니다. 고객들께서 클로브를 통해 자금을 관리하시다가, 자금이 필요할 때 클로브 금융을 이용하시면 저희에게 수익이 발생하는 구조이죠. ### **클로브AI의 수익모델은 무엇인가요?** * 클로브 팀은 유수의 금융기관들로부터 출자를 받아 자금을 운용하는 역할을 하고 있습니다. 출자 받은 자금으로 고객들께 클로브 금융을 제공하여 금융 수익을 만들어 내고 있어요. ### **무료로 운영하는데 서비스가 없어질 여지는 없나요?** * 클로브 팀도 스타트업으로서 벤처투자자와 금융기관의 투자를 받아왔습니다. 투자금으로 클로브 팀의 운영자금은 넉넉히 확보해둔 상황이고, 클로브 금융으로 만드는 수익으로 고객들께 클로브를 무료로 제공드리기 위해 발생하는 서버 비용 등은 충분히 감당해내고 있습니다. 또한, 영업이익을 내는 시점이 가시선상에 들어온 만큼 클로브가 없어지지 않는 영속 서비스가 될 것을 약속드립니다. # ISMS 정보보호 인증 획득 ‘클로브AI’와 ‘클로브커넥트’는\ KISA 주관, 국내 최고 권위의 **정보보호 관리체계(ISMS) 인증을 공식 획득**했습니다. 클로브팀은 기업 고객 및 금융기관 대상으로 신뢰할만한 서비스를 제공하기 위해 보안을 엄격히 준수합니다.
## ISMS 인증이란 무엇인가요? * **ISMS(Information Security Management System) 인증**은 한국인터넷진흥원(KISA)이 주관하는 제도입니다. 기업이 주요 정보자산을 보호하기 위해 수립하고 운영하는 종합적인 관리체계가 국내 기준에 부합하는지 아주 엄격하게 심사하는 국내 최고 수준의 정보보호 표준 자격인데요. * **정보보호 관리체계 수립 및 운영 (16개 항목)** * **보호대책 요구사항 (64개 항목)** * 총 **80개의 까다로운 심사 기준을 모두 통과**해야만 취득할 수 있는 만큼,\ 이번 인증을 통해 브이원씨의 정보보호 안정성과 리스크 관리 역량을 공식적으로 입증받게 되었습니다!👏
## 금융 감독 #### 제1금융권 보안 규격 준수 * 국민은행, 하나은행 등 제1금융권의 보안심사를 통과하여 기업 금융 협업 체계를 구축했습니다. #### 금융감독원 등록 회사 * 클로브 운영회사인 주식회사 브이원씨는 금융감독원에 등록된 업무집행사원으로 금융당국의 감독을 받습니다. ## 기술 보안 #### 암호화 및 인증 * TLS(Transaport Layer Security) 기반 데이터 전송으로 정보를 암호화합니다. * 256-bit SSL encrypted 웹 서버 인증으로 고객의 금융 데이터를 안전하게 보호합니다. #### 접근 제한 * 암호화 키, 데이터베이스, 운영 체제, 운영 환경 네트워크에 대한 권한 있는 접근을 필수적인 승인된 사용자로 제한합니다. * 운영 시스템은 유효한 다중 인증(MFA) 또는 승인된 암호화된 연결을 통해서만 원격 접근 가능하도록 제한합니다. * 방화벽 사용으로 무단 접근을 방지합니다. #### Zero Trust On AWS * AWS에서 Zero Trust를 구현하여 서비스, 데이터베이스 모두 VPC를 분리하고 Private Subnet에 존재합니다. * AWS WAR 프로그램을 진행하여 WAF, GuardDuty 등의 보안프로그램을 구축했습니다. #### 사전 모니터링 * 보안 관련 이벤트를 식별하고 사전에 감지하기 위해 로그 관리 도구를 사용합니다. * 시스템, 인프라, 성능을 모니터링하고, 사전에 정의된 임계값을 초과할 경우 경고를 발생시키는 인프라 모니터링 도구를 사용합니다. ## 정보 보호 **비밀 유지 계약** * 전직원 채용시 강도 높은 비밀유지계약을 체결하며 정보 보호 책임을 확인받습니다. * 계약직 및 제3자 협업 시에 강도 높은 비밀유지계약을 체결합니다. # 금융기관 연결 방법 안내 클로브를 정상적으로 이용하려면 은행, 홈택스, 법인카드 연동이 필요합니다. 아래 안내에 따라 각 기관을 쉽고 빠르게 연결할 수 있습니다. ## 0. 데이터 연동 원리 클로브는 고객이 각 기관에 등록한 인증서를 기반으로 데이터를 수집합니다. 즉, 고객이 이미 인증서를 등록한 기관의 데이터만 수집이 가능합니다. 예를 들어,클로브에 인증서 등록 시점에 국세청과 은행 기관(ex. 국민은행)에 등록한 인증서를 등록하면 국세청과 국민은행이 동시에 연동됩니다. 클로브에 인증서를 등록 후 해당 인증서를 다른 기관(ex.하나은행)에 등록시 기관 갱신 기능을 이용하여 추가 연동 하실 수 있습니다. ## 1. 데이터 연결 화면 진입 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/integration.png) * **좌측 메뉴**에서 **“연동”** 메뉴를 클릭하세요.\ (경로: `/clobe/data-manage`) * 이 화면에서 **“연결 기관”** 탭(은행/카드/증권/홈택스 등)과 **“인증서”** 탭을 전환하며 관리할 수 있습니다. ## 2. 인증서 등록/관리 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/certificate.png) > 인증서 연동 후 해당 인증서에 연결된 기관을 확인할 수 있습니다. * **“인증서”** 탭에서 등록된 모든 인증서를 확인·관리할 수 있습니다. * 인증서가 만료되었거나, 비밀번호 오류, 중복 등록 등은 실시간 안내 메시지로 확인할 수 있습니다. * 인증서 등록을 위해 **codefCert 프로그램** 설치가 필요할 수 있습니다. 안내에 따라 설치 후 브라우저를 새로고침 해주세요. ## 3. 은행 연결 1. **“은행”** 섹션에서 **“연동하기”** 버튼을 클릭합니다. 2. 인증서 선택 화면이 나타나면, * \*\*하드디스크/이동식디스크(USB)\*\*에서 인증서를 자동 탐색할 수 있습니다. * 인증서가 목록에 없으면 **“직접 찾기”** 버튼을 눌러 **.pfx, .p12** 파일을 업로드할 수 있습니다. 3. **인증서 비밀번호**를 입력해 등록을 완료합니다. 4. 등록된 인증서로 연동 가능한 모든 은행이 자동 연결됩니다. 5. 계좌 목록이 최신이 아니거나 인증서 갱신/재발급 시 **“계좌 목록 갱신”** 버튼을 눌러주세요. ## 4. 홈택스 연결 1. **“홈택스”** 섹션에서 **“연동하기”** 버튼을 클릭합니다. 2. 은행과 동일하게 인증서를 선택/업로드하여 등록합니다. 3. 홈택스에 로그인 가능한 인증서를 반드시 등록해야 하며, 등록 후 홈택스 데이터가 자동 연동됩니다. 4. 홈택스 연결이 정상적으로 완료되면, 세금계산서 등 국세청 데이터가 자동 연동됩니다. ## 5. 법인카드 연결 1. **“카드”** 섹션에서 **“연동하기”** 버튼을 클릭합니다. 2. 카드사에 따라 **ID/비밀번호 로그인** 또는 **공동인증서 로그인** 방식이 제공됩니다. * 인증서 방식의 경우, 위와 동일하게 인증서를 선택/업로드하여 연결합니다. * 일부 카드사는 관리자 계정으로만 연동이 가능합니다(예: 신한카드, 롯데카드 등). 3. 카드 등록이 완료되면, 모든 법인카드(체크카드 포함)를 같은 방식으로 연결해 주세요. 4. 카드 목록이 최신이 아니거나 오류가 있을 경우 **“카드 목록 갱신”** 버튼을 눌러주세요. > **기업은행 카드** > > 기업은행의 경우 **BC 카드**로 연동 가능합니다. > > > > 공인인증서가 아닌 카드사 홈페이지 로그인 ID/PW를 입력해주세요. > > ### 5.1 카드 별칭 등록 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/card_alias.png) 좌측 사이드바 하단의 **“연동”** 화면에서 카드별 별칭을 등록·수정하실 수 있습니다. 1. **연동** 화면으로 이동해 주세요 2. **카드**를 선택해 주세요 3. 목록에서 해당 **카드사 섹션을 펼치기** 해 주세요 4. 각 카드 행의 **별칭 입력란**에 카드 별칭을 입력·수정해 주세요 5. 입력이 저장되면, 별칭은 거래내역/라벨링/보고서 등 카드 식별이 필요한 화면에서 함께 표시됩니다 안내 및 주의사항 * 별칭은 내부 표시용으로, 카드사에서 내려오는 가맹점명/카드명과는 별개로 관리됩니다 * 별칭 변경은 즉시 반영되며, 일부 화면에서는 새로고침 후 표시될 수 있습니다 ## 6. 증권 계좌 연동 > 증권 계좌 연동의 경우 베타서비스로, 전체 잔액만 제공하고 있습니다. 1. **“증권”** 섹션에서 **“연결”** 버튼을 클릭합니다. 2. 인증서 선택 화면이 나타나면, * \*\*하드디스크/이동식디스크(USB)\*\*에서 인증서를 자동 탐색할 수 있습니다. * 인증서가 목록에 없으면 **“직접 찾기”** 버튼을 눌러 **.pfx, .p12** 파일을 업로드할 수 있습니다. 3. **인증서 비밀번호**를 입력해 등록을 완료합니다. 4. 등록된 인증서로 연동 가능한 모든 은행이 자동 연결됩니다. 5. 계좌 목록이 최신이 아니거나 인증서 갱신/재발급 시 **“계좌 목록 갱신”** 버튼을 눌러주세요. 6. 연동된 증권 계좌 잔액은 **홈화면과** **\[자금현황]** 페이지에서 확인 가능합니다. ## 7. PG, 마켓플레이스, 여신금융협회 연동 > 상기 기관들의매출 데이터 연동은 안정적인 환경을 제공하기 위해 별도 클로브AI 연동 에이전트를 설치하여 이용해야 합니다. 1. 연동을 희망하시는 섹션을 클릭합니다. 나타나면, 2. 다운로드된 클로브AI 연동 에이전트 파일을 실행하여 설치를 완료합니다.
3. 연동하고자 하는 기관을 선택하신 후에 QR 혹은 ID/PW로 연동을 시작해주세요. 이 때, 2차 인증이 필요한 기관들의 경우 휴대폰으로 발송되는 2차 인증을 완료해주셔야 연동이 완료됩니다.
4. 연동된 매출은 **\[매출 내역]**과 **\[매출 대시보드]** 페이지에서 확인하실 수 있습니다. ## 8. 연동 시작 및 데이터 분석 * 은행/홈택스/법인카드가 모두 연결되면 **“연동 시작하기”** 버튼을 눌러 데이터 분석을 시작할 수 있습니다. * 연동 과정에서 인증서 오류, 기관 미등록, 비밀번호 오류 등 다양한 예외 상황이 발생할 수 있으며, 실시간 안내 메시지에 따라 문제를 해결할 수 있습니다. ## 9. 자주 묻는 질문(FAQ)
인증서가 보이지 않아요/직접 업로드는 어떻게 하나요? * 인증서 선택 화면에서 **“직접 찾기”** 버튼을 클릭해 `**.pfx, .p12**` 파일을 업로드할 수 있습니다. * 인증서가 여러 개라면, 모두 등록해 주세요.
codefCert 프로그램 설치 안내가 나와요 * 인증서 등록을 위해 필수 프로그램입니다. 안내에 따라 설치 후 브라우저를 새로고침 해주세요.
Mac에서 전자세금용 인증서 등록이 안 돼요 * 전자세금용 인증서 등록은 Windows PC에서만 가능합니다. 최초 1회 등록 후에는 Mac에서도 사용 가능합니다.
인증서 등록 시 오류(중복, 만료, 비밀번호 등)가 발생해요 * 이미 등록된 인증서, 만료된 인증서, 비밀번호 오류 등은 실시간 안내 메시지로 확인할 수 있습니다. * 안내에 따라 인증서를 다시 선택하거나 비밀번호를 확인해 주세요.
일부계좌가 연동 되지 않습니다 * 클로브에 인증서를 먼저 연동한 이후에 새로운 기관이나 계좌를 추가한 경우 해당 정보는 자동으로 연동되지 않으며, **`기관 갱신`** 버튼을 클릭해야 연동이 적용됩니다. 인증서를 찾을 수 없습니다 * 인증서를 가지고 있는데 인증서가 탐색되지 않는경우 파일 형식이 der 형식이 아닌지 확인하고, der 파일인 경우 다음 글을 참고해서 pfx파일을 변경해주세요:\ [**der파일을 pfx로 변경하는 방법**](https://docs.clobe.ai/data-connect/certificate-renewal-troubleshooting#id-5)
## 9. 추가 문의 * 연결이 원활하지 않거나 추가 문의가 있으시면 으로 문의 주세요. # 공동인증서 위치 찾는 방법 windows 10 11 & macOS 공동인증서는 더욱 정확한 데이터를 불러오기 위해 필수로 사용되는 전자 문서입니다. 윈도우(Windows 10,11) 와 macOS 맥북에서 공동인증서를 빠르게 찾으실 수 있는 방법을 안내 드립니다. ## 공동인증서 위치 찾는 방법 ### 1. 윈도우(windows 10,11) ### 📌 하드디스크에 공동 인증서를 저장했을 때 하드디스크에 저장된 공동인증서가 안 보인다면 보통 아래 2가지 경우 중 하나에 해당합니다. #### 공동인증서가 하드디스크 내 정상적인 위치에 저장되지 않는 경우 모든 서비스는 공동인증서를 검색할 때 'NPKI' 폴더라는 동일한 저장소를 이용합니다.\ 'NPKI' 폴더에 저장되어 있지 않을 경우에는 검색 시 공동인증서가 보이지 않을 수 있습니다. #### ✅ 'NPKI' 폴더 찾는 방법 1. **'폴더'** 아이콘 👉 **'내PC'** 선택 ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249757223/b1c02a231fa3bce460a752297cfa/Group-2B1000004379.png?expires=1752122700\&signature=0778fa26eaf27178db292c03b16bad401d9a2d75d513218d083964b908ef7ea1\&req=dSIjH857moNdWvMW1HO4zSh%2F3MJN4Dvj57AqiIgBeOi1ACWMOBJOsbJ4XzMb%0AH8Nw%0A) 2. **'로컬 디스크 ( C: )'** 👉 **'사용자'** 또는 **'user'** 폴더 선택 ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249757224/f30f6fe0854f815c890a19b236fb/Group-2B1000004371.png?expires=1752122700\&signature=97f8bf4469bd049c9657d6fa9b7cfd93464ecdf2d121d60f53f58c397f41b847\&req=dSIjH857moNdXfMW1HO4zStDErnSOAQUfJRgTLSkFODQ7kKGsVFRJJGKpTy6%0Ath7V%0A) 3. **'사용자 이름'** 폴더 선택 보통 PC, 노트북 구입 시 지정한 이름으로 폴더명이 세팅되어 있습니다. (ex. 강OO 등) ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249757225/39628cc10129d7711cc382426b59/Group-2B1000004380.png?expires=1752122700\&signature=dbd63ca747f4d9f22a3ea6061e68ee1b2dd044efa3f0c66603b642229adcb38e\&req=dSIjH857moNdXPMW1HO4zf2SliWuvLKyMi0suqfVM4DjN8TDajIhDVIXK4Al%0Azur9%0A) 4. 폴더 상단 메뉴 바 **'보기'** 👉 **'숨긴 항목'** 선택 🚨지금부터 'AppData' 폴더를 찾아야 합니다.\ 처음에는 숨김 처리되어 있어 보이지 않을 수 있습니다. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249757230/8677cce414e7f9fea8b820f04b44/Group-2B1000004385.png?expires=1752122700\&signature=7adc18ac4483b106cb198a791af93aa13ac79d0f7a9778775a6ce7d19cf52aa6\&req=dSIjH857moNcWfMW1HO4zdD7ff4kA9UrkTpQLPU2XVg0ypdDGuAhOeof1bu%2B%0ADaLr%0A) '숨긴 항목'을 클릭해 체크하면, 이제 'AppData' 폴더가 보입니다. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249757231/38ee5d01ba0978c9d2c263736b06/Group-2B1000004386.png?expires=1752122700\&signature=a189b394d95ed6b53c9eda15f35336edcc6d3f89c1afedc2b1d4b712774d21b4\&req=dSIjH857moNcWPMW1HO4zeTbowYP%2BzTou6O4g%2BvShw7L%2Fi4PZuw7FH8JzFr%2F%0A5TGS%0A) 5. **'AppData'** 폴더 👉 \*\*'LocalLow'\*\*폴더 👉 **'NPKI'** 폴더 선택 다른 폴더에 공동인증서가 저장되어 있다면 이 'NPKI' 폴더 안으로 공동인증서를 옮겨주세요 ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249757229/393b6a628100c5b0db3291482f1c/Group-2B1000004382.png?expires=1752122700\&signature=b6f9ae6b4ae3058798756c1b3b0fb8e90447809414f5585ec7c93a81cf75c7fe\&req=dSIjH857moNdUPMW1HO4zQ%2FK3es%2B6EGfJMdUyAs6CfQ9rFUH%2Bnfo1Qsorc2X%0AUYSi%0A) 6. 아래와 같이 **'NPKI' 폴더에 공동인증서를 넣으면 정상적으로 인증서 등록**이 가능 ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249757228/f6e02611ff84a496d8e43866cf05/Group-2B1000004381.png?expires=1752122700\&signature=8b8cd68377a69310f847b4957fd26aef1f18bad7508bd283585e4d3be5cf09ae\&req=dSIjH857moNdUfMW1HO4zTox7yjKj5RGsGwND9FIb3IQM0JEHhn3KIkLMx0x%0AiQu2%0A) #### 공동인증서 폴더의 속성이 '숨김' 처리된 경우 숨김 처리가 된 폴더는 공동인증서 리스트에서 조회가 되지 않습니다. #### ✅ 공동인증서 폴더 숨김 해제 방법 ① **'내 PC'** 👉 **'로컬 디스크 ( C: )'** 👉 **'사용자'** 또는 **'user'** 폴더 👉 **'사용자 이름'** 폴더 👉 **'AppData'** 폴더에서 **마우스 오른쪽 버튼** 클릭 👉 **'속성'** 선택 ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249751786/84cc21f43c6b98b42e82d3991960/Group%2B1000004384.png?expires=1752122700\&signature=f32097bcf65a070d20857b15ef8e394f765105784da751b8cf9170b790ba8e81\&req=dSIjH857nIZXX%2FMW1HO4zcJPY3glPYrxUfy4I5MKr5%2BlwO0l8G6fbTDCyF9R%0AERK%2F%0A) ② **'숨김'** 체크 **해제** 👉 **'확인'** 버튼 선택 ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249751780/82220b1acdbad7705c3fc70b2799/Group%2B1000004383.png?expires=1752122700\&signature=58e665c2acb9c57bb96ee5e2859919edf47c94424f5f637e755efc006c13a887\&req=dSIjH857nIZXWfMW1HO4zVVUCbBc6D9GgGTgmmPI8P7qtdAPUO%2Bu4I1HssHL%0AYQRr%0A) ### 📌USB에 공동인증서를 저장했을 때 하드디스크에 저장된 공동인증서를 임의로 USB에 옮기다가 폴더 경로가 어긋나는 경우입니다. #### USB 내 올바른 공동인증서 저장 위치 #### ✅ '내 PC' 👉 'USB 드라이브' 👉 'NPKI' 폴더 선택 하드디스크에 저장된 공동 인증서와 마찬가지로 USB에 공동인증서 역시 NPKI 폴더 안에 정해진 경로대로 공동 인증서가 들어있어야 합니다. 'NPKI' 폴더 👉 'yessign' 폴더 👉 'user'폴더 👉 '공동인증서' 처럼 해야 합니다. #### USB에 공동인증서 바르게 옮기는 방법 #### ✅ 하드디스크에 저장된 'NPKI' 폴더를 통째로 복사 👉 USB 드라이브에 붙이기 만약 NPKI 폴더 채로 복사해 USB에 옮기지 않고, 공동인증서만 복사해 옮긴다면 공동인증서가 보이지 않습니다. *** ### 2. mac OS 맥북 mac OS에서 공동인증서 위치를 쉽고 간단하게 찾을 수 있는 방법을 알려드리겠습니다. ① 좌측 하단 \*\*'파인더(Finder)'\*\*를 **클릭**해주세요. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1246978229/557083ab232ee8b4553304539bc3/Group+1000004387.png?expires=1752122700\&signature=02bfb477cf6d6e1ea481f884d3e9b22cebb13be2bf4e580eb1c7a9b35c738fc4\&req=dSIjEMB5lYNdUPMW1HO4zZcHB0ASqQC9QC%2BqBTI3ACm97tarauPcvtKnpBmb%0Avn2RR%2BmRdymTimcStEg%3D%0A) ② **상단 메뉴 바**에서 \*\*'이동(Go)'\*\*을 선택하고 \*\*'폴더로 이동(Go to Folder)'\*\*을 **클릭**해 주세요. 🔹단축키 : Command + Shift G ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1246978958/13304bfbe6911ef343ca18e51869/Group+1000004388.png?expires=1752122700\&signature=126b69b0d6490e6631bc2d7d1adc5d0976ce627bc61e3b64f3923537867ab4bc\&req=dSIjEMB5lYhaUfMW1HO4ze7tB489usW5bOcfLm2ypaqCF7ETZobwVmVKoQLa%0AoeKisiHJ%2BalhGTS%2BR5M%3D%0A) 3. 텍스트 상자에 **'\~/Library/Perferences'** 를 **입력**한 후 **'이동'** 또는 \*\*'Enter'\*\*를 눌러주세요. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1246979283/13ae585341cf9e1d5ec5d919a0c6/Group+1000004391.png?expires=1752122700\&signature=01cfd905592d267ae36756ff095773ef717b0fc71cd180c6c41415756efa2eaa\&req=dSIjEMB5lINXWvMW1HO4zQPEVhP15PKvXx8wygFV6E6iYNBDU1MIHBt2XR%2BV%0AxNXRBHmdxNuEEA9NOBs%3D%0A) 4. **'Preferences' 폴더**로 이동한 뒤, **'NPKI' 폴더**를 찾아 **클릭**해 주세요. 🔹경로 : 사용자 / (사용자 계정 이름) / 라이브러리 / Preferences / NPKI ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1246979466/d591a54e78a545b749d70ac040b2/Group+1000004389.png?expires=1752122700\&signature=beaeef3c0c3768fc99527d31600b839bae2c3459eb8567cbe3a195950bb58e81\&req=dSIjEMB5lIVZX%2FMW1HO4zYlciYAkxaV%2FuL49f6JfDlgXAZBBTG9MiRHdeajB%0ArciIf49U4NrGFpoTjv4%3D%0A) 🚨주의 : '사용자' 폴더 내에 있는 '사용자 계정 이름' 폴더의 하위 폴더 '라이브러리' 입니다. #### ✅ 최종 경로 ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249819648/f2834f002dd28badeebbca9ff00a/Group+1000004394.png?expires=1752122700\&signature=aadbad033a0c64771e3d5435ae63050720b7ca47386a215edadc914a05cea532\&req=dSIjH8F%2FlIdbUfMW1HO4zdqDp2pG7%2B9yLMFopDd9v8XJmEU%2BtBkkCKmTC4%2Bf%0AhzBBVPD6DjoCfVOxcDU%3D%0A) * Macintosh HD 👉 사용자 👉 컴퓨터 계정 이름 👉 라이브러리 👉 Preferences 👉 NPKI 👉 yessign 👉 USER *** #### 🚨 mac OS 맥북 FAQ
공동인증서 발급 금융기관에 따라 폴더 명이 달라요. 은행에서 공동인증서를 발급했다면 'yessign' 폴더에서 공동인증서를 찾을 수 있어요. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1249788614/a3b37a8018fe19b4d97bbd6799bc/Group%2B1000004390.png?expires=1752122700\&signature=b47449cf3a200ef8b325a4b513d86fe3670500671c1beb08df6e6de18637dde7\&req=dSIjH852lYdeXfMW1HO4zSWsJSlm3nj7uTCSF7KrQjKvE89Aibyh8V%2FUNZvq%0A6edw%0A)
라이브러리 폴더가 안보여요. 라이브러리 폴더는 숨겨져 있는 경우가 많습니다. **Finder**가 열려 있는 상태로 **Command + Shift + . (점)** 을 누르시면 숨김 폴더가 모두 보여지게 됩니다.
인증서가 USB에만 있어요. PC에서 발급 받은 이력이 없고 USB로만 인증서를 가지고 있는 경우, NPKI 폴더가 없을 수 있습니다. ① **'Preferences'** 폴더로 이동 👉 **'NPKI' 폴더 생성** ② **'NPKI'** 폴더 안에 있는 **폴더 이름을 '기관명' 으로 변경** 모르시는 경우 임의의 이름으로 폴더를 만들어 주세요!\ ex) yessign, certfiles, etc. ③ **'기관명'** 폴더로 이동 👉 \*\*'USER'\*\*폴더 생성 ④ **'USER'** 폴더로 이동 👉 인증서 폴더 전체 복사, 붙여 넣기 인증서 파일이 아닌, 인증서 폴더 전체를 붙여 넣기 해주셔야 합니다!\ \[인증서 폴더의 이름 형식]\ ex) cn=클로브\_000000000,ou=KTNET,ou=AccreditedCA,o=TradeSign,c=KR 5. 복사 붙여 넣기가 되었다면 완료
*** ### 인증서가 보이지 않거나 폴더 위치를 찾기 어렵다면? * 서비스 내 인증서 등록 화면에서 **'직접 찾기'** 버튼을 클릭해 **.pfx, .p12** 파일을 직접 업로드할 수 있습니다. * 인증서 등록을 위해 별도의 프로그램 설치 안내가 나올 수 있습니다. 안내에 따라 프로그램을 설치한 후 브라우저를 새로고침 해주세요. * **전자세금용 인증서 등록은 Windows PC에서만 가능합니다.** 최초 1회 등록 후에는 Mac에서도 사용하실 수 있습니다. * 인증서 등록 시 이미 등록된 인증서, 만료된 인증서, 비밀번호 오류 등 다양한 안내 메시지가 제공됩니다. 안내에 따라 인증서를 다시 선택하거나 비밀번호를 확인해주세요. # 데이터 수집 정책 및 오류 해결 방법 안내 이번 가이드에선 클로브에 연동하신 데이터를 스크래핑 하는 정책과 재수집하는 방법, 그리고 데이터 수집 오류 시 해결 방법에 대해 안내드립니다. ✅ 데이터 연결 방법이 궁금하신가요? [금융기관 연결 방법 가이드](/data-connect/organization)를 참고해 주세요. ## 1. 클로브 데이터 스크래핑 정책 클로브에 은행과 홈택스에 연결된 공동인증서를 연동해주셨다면, **매일 새벽 1시 자동으로 스크래핑**을 진행합니다. 추가로, 알림(예: 계좌 입출금, 세금계산서 등) 설정이 켜진 회사의 경우, 평일 오전 8시\~오후 8시 사이에 매시 정각에 자동으로 데이터가 수집됩니다. 즉시 스크래핑이 필요하시다면, 왼쪽 네비게이션 바의 \[**최신화]** 버튼을 클릭해 직접 전체 데이터를 수집할 수 있습니다.
## 2. 상세 수집 현황 상세 수집 현황은 **왼쪽 네비게이션 바 상단의 \[최신화] or \[수집중] 버튼을 눌러 수집현황 클릭** 시 확인할 수 있습니다. 여기서 **은행 계좌, 카드, 거래내역 라벨링 등 전체 데이터의 수집 상태와 오류 내역**을 한눈에 볼 수 있습니다.
## 3. 데이터 수집 오류 해결 방법 데이터 수집 오류가 발생하는 케이스별로 해결 방법을 안내드립니다. ### **3.1 최초 분석 오류** 최초 분석은 평균 1시간 이상 소요되며 분석 완료 후 결과를 이메일로 안내드리고 있습니다. 하지만 최초 분석에 실패하는 경우가 발생할 수 있어 유형별 해결 방법에 대해 안내드립니다. 최초 분석 실패 시 아래와 같은 오류 메시지가 표기되며, 크게 세가지 이유로 최초 분석이 실패할 수 있습니다. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/1000761705/b528cc9d16c316a69939c867/image.png?expires=1752122700\&signature=fccf805b4ada64b99d4bf4c9abb37bb975d8a0a71941471c0d6abb960d618a7a\&req=dSAnFs54nIZfXPMW1HO4zWOdDkTU2R7YPsjEoK%2Fpm2GzFzfU%2B5n3ea2MO9Gz%0AnoAxCdh1kI%2FS7HlyDRE%3D%0A) #### **3.1.1 은행 거래내역 수집이 실패한 경우** * 계좌 오류가 있는 경우 연동해주신 **공동인증서가 유효한 인증서인지** 확인해 주세요. (인증서 만료여부 등) * 계좌 오류가 있는 경우 연동해주신 **공동인증서가 해당 은행 홈페이지에 등록되어 있는지** 확인해 주세요. * 만약 은행 홈페이지에 로그인되어 있다면 해당 **은행 홈페이지에서 로그아웃 후 클로브에서 재수집**을 클릭해 주세요. > 좌측 사이드바에서 `연동`메뉴로 이동한 후 `공동인증서 관리` 탭에서 연동 기관을 확인할 수 있습니다. ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/certificate.png) #### **3.1.2 세금계산서, 현금영수증 수집이 실패한 경우** * 국세청 홈택스에 로그인되어 있다면 **홈택스에서 로그아웃 후 클로브에서 재수집**을 클릭해 주세요. * 연말정산 기간에는 홈택스 서비스 과부하로 수집이 원할하지 않을 수 있어, **시간차를 두고 다시 시도**해 주세요.
### **3.2 인증서 오류** ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/998303356/251820e0e4ff348306e89a8e/image.png?expires=1752122700\&signature=7ab1ba50ec78ec61862c5b124ea19e2abd99e79b8052d64553d181d1522f4119\&req=fSkvFcl9noRZFb4f3HP0gLzKLISrLzPSL3B75pcyTgHrYj39Kdnsi05HNxzH%0ASTfMy4FqAKdELkxO9Q%3D%3D%0A) 인증서 관련 오류가 발생할 경우 "N개의 계좌 잔액과 거래내역을 불러오지 못했습니다" 라는 오류 메시지가 표기되며, **'상세 수집 현황' 을 클릭하시어 오류를 해결**할 수 있습니다. 각 케이스에 따른 해결 방법을 안내드립니다. #### **3.2.1 인증서 만료** ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/certificate_expired.png) 인증서가 만료되었을 경우, 아래와 같은 화면에서 '공동인증서 등록'을 클릭하시어 **새로운 인증서를 등록**해 주세요. 만약 사용하지 않는 계좌라면 **'수집 중단'** 버튼을 클릭해 주세요.
#### **3.2.2 인증서 기관 미등록** 연동해주신 인증서를 갱신 또는 재발급 하신 경우, 새로 발급한 인증서를 사용하시는 은행 웹사이트에서 등록한 뒤 **연결 기관 갱신을 클릭**해 주세요. 만약 사용하지 않는 계좌라면 **'목록에서 삭제'** 버튼을 클릭해 주세요.
#### **3.2.3 찾을 수 없는 계좌** 위 두 케이스에 해당하지 않으면서, 더 이상 존재하지 않거나 사용하지 않는 계좌라면 **목록에서 삭제를 클릭**해 주세요.
### 3.3 인증서 등록 실패 인증서 등록 후 발생한 오류가 아닌, 등록 자체가 실패하는 경우는 아래와 같이 두 가지 방식 중 하나로 해결할 수 있습니다. #### 3.3.1 권한 없음 오류 회원가입 후 워크스페이스가 생성되지 않은 상태에서, 비정상적인 경로로 클로브에 로그인하신 경우 발생할 수 있는 오류입니다. [클로브 홈페이지](https://clobe.ai/)에 접속하시어 로그인 메뉴를 클릭 후 **워크스페이스를 먼저 생성**해 주세요. ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/homepage_start.png) #### 3.3.2 권한 없음 외 오류 필수 프로그램이 정상 설치되지 않았을 경우, 공동인증서 등록에 문제가 발생할 수 있습니다. 사용하시는 운영체제에 따라 아래와 같은 경로에서 **기존 파일 삭제 후, 새로운 파일 설치 진행**을 부탁드립니다. * Windows: 제어판 > 프로그램 삭제 > codefCert 1.0.1 삭제 후 [필수 프로그램 설치](https://drive.google.com/file/d/1OarVtFmNcWbbcAJtZ31HaFrFMcByRwND/view) * Mac OS: Finder > 응용 프로그램 > codefCertMan 삭제 후 [필수 프로그램 설치](https://drive.google.com/file/d/1CNttMd35BfIvu1acpZ-v7DX9VSBT8n_-/view?usp=drive_link)
### **3.4 법인카드 등록 오류** 법인카드 등록 오류는 아래와 같이 크게 3개의 케이스로 발생하며, 각 케이스별 해결 방법에 대해 안내드립니다. #### 3.4.1 아이디/비밀번호 오류 법인카드 등록 오류 발생 대부분의 원인은 **아이디 또는 비밀번호 오류**입니다. 카드사 홈페이지에서 사용하시는 아이디 또는 비밀번호를 확인하신 후 다시 등록을 시도해 주세요.
#### 3.4.2 로그인 계정 권한 아이디 또는 비밀번호가 틀리지 않았음에도 법인카드 등록 오류가 발생하신다면, **'관리자' 계정으로 로그인 하신 게 맞는지 확인**해 주세요. 관리자 권한이 있는 아이디로 로그인 하셨을 때 원활한 등록이 가능합니다. 아이디 또는 비밀번호가 올바른데도 법인카드 등록 오류가 발생하는 경우, 클로브 계정의 권한 문제가 아니라, 사용하시는 카드사 계정의 권한 부족으로 인해 조회가 되지 않는 상황일 수 있습니다. 법인카드 등록 시에는 카스다 홈페이지에서 법인카드 조회 권한이 있는 계정으로 로그인해야 정상적으로 인증이 진행됩니다. 현재 로그인하신 계정이 법인카드 조회/관리 권한을 보유한 계정인지 확인해 주세요. #### 3.4.3 조회 권한 카드 등록은 완료되었으나 클로브 내 승인내역 수집이 불가한 경우가 있습니다. 이 경우 클로브 팀에서 고객께 인증서의 해당 카드사 **사용내역 수집 권한 등에 대해 확인 요청**을 드릴 수 있어요. *** 스크래핑과 데이터 연동 관련 오류가 지속되나요? 혹은 페이지 하단의 채팅으로 문의를 남겨주세요. # 공동인증서 갱신/재연동 문제 해결 은행/홈택스 연동은 공동인증서 상태에 크게 영향을 받습니다. 갱신/변경/삭제 후 재연동 과정에서 자주 발생하는 이슈와 해결책을 정리했습니다. ## 1. 증상별 빠른 점검 * 장시간 ‘전송중’, 수집 실패: 인증서 만료/경로 변경 가능성 * 기관 재로그인 요구 반복: OTP/2차 인증 필요 또는 권한 부족 * 일부 기관만 실패: 해당 기관(예: 카드사/은행) 정책 변경 ## 2. 인증서 위치·상태 점검 1. PC에서 인증서 실제 저장 위치를 확인해 주세요 2. 유효기간/비밀번호를 확인해 주세요 3. 동일 인증서로 홈택스/은행 웹에서 정상 로그인되는지 테스트해 주세요 ## 3. 클로브AI 재연동 절차 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/reload_organization.png) ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/certificate_registration.png) 1. `연동 > 연동 기관 관리`에서 `기관 갱신`을 진행하시거나, `연동 > 공동인증서 관리`에서 공동인증서를 삭제 후 `연동하기`로 재연동해 주세요 2. 최신 인증서 파일을 선택한 뒤 비밀번호를 입력해 주세요 3. 필요 시 기관별 추가 인증(OTP/2차 인증)을 수행해 주세요 4. 재수집을 실행한 후 상태값이 정상인지 확인해 주세요 ## 4. 기관별 체크 포인트 * 홈택스 * 인증서 유효기간, 대표자(또는 권한 위임) 상태를 확인해 주세요 * 국세청 점검 시간대에는 수집이 지연될 수 있습니다 * 은행 * 인증서 갱신 후 은행 웹사이트에서도 갱신해야 연동이 가능합니다 * 법인/개인 사업자 프로필 구분을 확인해 주세요 * 카드사(현대/비씨/우리 등) * 약관/보안 정책 변경 시 재동의·재인증이 필요할 수 있습니다 * 우리카드 등 간헐적 장애 발생 시 재시도하시거나 시간대를 변경해 주세요 # 외화는 어떻게 보여지나요? 클로브는 모든 외화 거래에 대해 표시통화 원화(KRW)로 자동으로 환산해드리고 있습니다. 환율 기준은 기본적으로 [**서울외국환중개 매매기준율**](http://www.smbs.biz/ExRate/TodayExRate.jsp), 외화 환산 방식은 한국회계기준원의 \*\*[K-IFRS 기업회계기준서](https://db.kasb.or.kr/standard/)\*\*를 참조하고 있습니다. ## 외화 계좌 거래내역은 어떤 금액이 표시되나요? 거래내역 단위로는 \*\*거래일 당시의 일자별 환율(역사적 환율)\*\*을 적용하고 있습니다. 이에 따라, 거래내역 단위로 조회되는 표, 곧 **`은행 거래내역 라벨링`**, **`은행 거래내역`** 메뉴 및 각 페이지의 숫자를 클릭하여 펼쳐지는 **`라벨링 내역`** 드로어에서는 입금액/출금액이 해당 거래일의 환율을 반영한 원화 금액으로 표시됩니다. **📕 K-IFRS 기업회계기준서** [기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' 문단 25](https://db.kasb.or.kr/s/1007/NlXqL1?selected=25) 외화거래에서 발생하는 현금흐름은 **현금흐름 발생일**의 기능통화와 외화 사이의 환율을 외화 금액에 적용하여 환산한 기능통화 금액으로 기록한다. ## 외화 계좌 거래내역은 계좌, 손익 메뉴에서 어떻게 집계되나요? 계좌, 손익 메뉴에는 아래와 같이 기초 잔액, 현금흐름 합계, 기말 잔액으로 구성되는데요, 외화 입출금 계좌가 있는 경우 현금흐름 합계와 별도로 \*\*`환율변동효과`\*\*가 한줄 더 추가됩니다. | 원화 계좌만 있을 때 | 외화 계좌가 있을 때 | | -------------- | --------------- | | 기초 잔액 (A) | 기초 잔액 (A) | | 기중 현금흐름 합계 (B) | 기중 현금흐름 합계 (B) | | | 환율변동효과 (C) | | 기말 잔액 (A+B=C) | 기말 잔액 (A+B+C=D) | \*\*`환율변동효과`\*\*는 기초 잔액, 기중 거래내역을 모두 거래일 기준 환율을 적용하여 원화로 환산한 뒤, 기말 환율과 각 거래일 환율의 차이에서 발생하는 금액을 모두 더한 값입니다. **📕 K-IFRS 기업회계기준서** [기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' 문단 28](https://db.kasb.or.kr/s/1007/NlXqL1?selected=28) 환율변동으로 인한 미실현손익은 현금흐름이 아니다. 그러나 외화로 표시된 현금및현금성자산의 환율변동효과는 **기초와 기말의 현금및현금성자산을 조정**하기 위해 현금흐름표에 보고한다. 이 금액은 영업활동, 투자활동 및 재무활동 현금흐름과 구분하여 별도로 표시하며, 그러한 **현금흐름을 기말 환율로 보고하였다면 발생하게 될 차이**를 포함한다. #### 예시. 조회 기간 Y년 X월 #### <표 1> 조회 기간 Y년 X월의 거래내역 환산 | 기준일 | 기준환율(원/달러) | 내용 | 외화금액(달러) | 원화금액(원) | 환율변동효과(원) | | ------- | ---------- | ------ | -------- | ---------- | --------- | | X-1월 말일 | 1,000 | 기초 잔액 | $1,000 | ₩1,000,000 | +₩300,000 | | X월 10일 | 1,200 | 매출 입금 | +$100 | +₩120,000 | +₩10,000 | | X월 20일 | 1,100 | 차입금 상환 | -$300 | -₩330,000 | -₩60,000 | | X월 말일 | 1,300 | 기말 잔액 | $800 | ₩1,040,000 | | * [<표 1>](#h_a941457578)과 같이, 잔액 및 거래내역은 각 기준일(거래일)의 환율을 적용하여 표시됩니다. * 그러나 이 때, 원화 금액으로 표시된 기초 잔액 1,000,000원 + 매출 입금 120,000원 + 차입금 상환 -330,000원을 더하면 790,000원으로 기말 환율 기준의 기말 잔액과 다릅니다. 기말 잔액이 1,040,000원으로 단순 합계 금액보다 250,000원 더 큽니다. * 이 차액은 환율변동효과 열의 합계와 같습니다. 기초 잔액, 매출 입금, 차입금 상환 각 행에 기말 환율인 1,300원/달러를 적용한 금액과의 차액이지요. #### <표 2> 조회 기간 Y년 X월의 손익 메뉴 표시 - 1. 거래일 환율 적용 | | Y년 X월 | | ---------- | ---------- | | 기초 잔액 | ₩1,000,000 | | 영업활동 현금흐름 | +₩120,000 | | 비영업활동 현금흐름 | -₩330,000 | | 환율변동효과 | +₩250,000 | | 기말 잔액 | ₩1,040,000 | * 이에 따라 계좌 및 손익 메뉴에서는 [<표 2>](#h_c4d2cbdff0)와 같이 환율변동효과 행을 추가하여 표시합니다. #### <표 3> 조회 기간 Y년 X월의 손익 메뉴 표시 - 2. 조회기간말 환율 적용 | | Y년 X월 | | ---------- | ---------- | | 기초 잔액 | ₩1,000,000 | | 영업활동 현금흐름 | +₩120,000 | | 비영업활동 현금흐름 | -₩330,000 | | 기말 잔액 | ₩1,040,000 | * 내부적으로 보고기간 기말 환율을 일괄 적용하시는 경우를 위해, "조회기간말 환율 적용" 옵션을 함께 제공하고 있습니다. "조회기간말 환율 적용" 체크박스를 선택하시면 <표 3> 과 같은 형태로 단순 기말 환율을 적용한 값을 보실 수 있어요. * 📅 이 때 기말 환율은 캘린더에서 선택하신 조회 기간을 의미해요. 예를 들어 손익 메뉴에서 X월 1일 \~ X+2월 말일을 선택하신 경우 X+2월 말일 환율이 전체 화면에 적용됩니다. * 📌 이 때 손익 표에 표시되는 계정별 합계 금액은 **조회기간말 환율**로 표시되지만, 각 숫자를 클릭하면 펼쳐지는 라벨링 내역 드로어에서는 **각 내역별 거래일 환율**로 표시됩니다. ## 적용되는 기준 환율은 무엇인가요? * 아래 통화의 경우, 수출입은행에서 제공하는 **서울외국환중개 매매기준율**을 따릅니다. | 아랍에미리트 디르함 | AED | | ---------- | -------- | | 호주 달러 | AUD | | 바레인 디나르 | BHD | | 브루나이 달러 | BND | | 캐나다 달러 | CAD | | 스위스 프랑 | CHF | | 위안화 | CNH | | 덴마아크 크로네 | DKK | | 유로 | EUR | | 영국 파운드 | GBP | | 홍콩 달러 | HKD | | 인도네시아 루피아 | IDR(100) | | 일본 옌 | JPY(100) | | 쿠웨이트 디나르 | KWD | | 말레이지아 링기트 | MYR | | 노르웨이 크로네 | NOK | | 뉴질랜드 달러 | NZD | | 사우디 리얄 | SAR | | 스웨덴 크로나 | SEK | | 싱가포르 달러 | SGD | | 태국 바트 | THB | | 미국 달러 | USD | * 위 표에 없는 통화의 경우, 국내외의 여러 데이터를 종합하여 일별 기준율로 제공하고 있습니다. ## 원화-외화 계좌 환전으로 발생하는 오차는 어떻게 처리하나요? * 외화 계좌에서 외화 입출금이 발생한 경우 이외에, 외화 계좌에서 원화 계좌로, 또는 반대로 원화 계좌에서 외화 계좌로 이체에 따른 환전이 발생한 경우, 소액 오차가 발생할 수 있습니다. * 이러한 오차는 환전 방식, 매도/매수 여부에 따라 세부적인 환율 기준이 다르거나 환율 우대 적용, 환전수수료 등으로 인한 것으로, 필요한 \*\*`세부 계정라벨`\*\*을 영업외손익 하위에 생성하고, \*\*`거래내역 분할`\*\*을 통해 원하시는 방식으로 오차 금액을 라벨링하시기를 권장드립니다. # 매일 아침 자동으로 받는 자금일보 설정하기 **자금일보**는 매일 아침 8시에 자동으로 발송되는 회사의 자금 현황 리포트입니다. 카카오톡 알림톡과이메일로 받아보실 수 있어요. `자세히 보기`를 통해서 요약 리포트의 상세 내역을 즉시 확인하실 수 있습니다.
*** ## 1. 자금일보는 어디서 설정할 수 있나요?
* **설정 위치** * 자금일보는 좌측 상단 "알림" 기능에서 설정하실 수 있습니다. * **설정 방법** * 우측 설정 패널에서 받기를 원하는 내용을 직접 설정하실 수 있어요. 원하는 설정을 키고, 순서도 직접 조정하실 수 있습니다. * 자금일보 수취를 중단하고 싶거나, 특정 회사에 대해서만 자금일보를 받고 싶으실 경우\ \[계정 관리] > \[알림 설정]에 진입하셔서 수신 여부를 설정하실 수 있습니다. ## 2. 자금일보는 언제, 어떤 데이터를 기준으로 발송되나요? * **발송 시점** * 자금일보는 **매일 아침 8시 경**에 자동으로 발송됩니다. * **데이터 기준** * **전일(어제) 자정까지 집계된** 회사의 은행 계좌, 카드, 현금흐름, 주요 자금 현황, 입출금, 잔액, 주요 변동 등\ 최신 데이터를 기준으로 생성됩니다. * 데이터는 회사에 연동된 계좌/카드/증빙 등 실제 수집된 정보를 기반으로 합니다. * **수신 대상** * 자금일보 수신을 "ON"으로 설정한 구성원에게만 발송됩니다. ## 3. 자금일보의 내용은 무엇인가요? * **포함 내용 예시** * **전일 기준 전체 계좌 잔액** * **입금/출금 내역 요약** (주요 거래처, 금액, 건수 등) * **카드 사용 내역 요약** * **현금흐름(잔액 변화) 요약** * **이상 거래/특이사항 알림** (예: 대규모 입출금, 미수금/미지급 등) * **주요 계좌별 상세 내역** * **최근 자금 변동 추이** * **발송 형태** * 메일: HTML 형식의 리포트 * 알림톡: 주요 요약 정보(자세히 보기를 클릭하시면 전체 리포트를 조회하실 수 있습니다) ## 자주 묻는 질문(FAQ) * **Q. 자금일보가 오지 않아요.** * 수신 설정이 켜져 있는지, 이메일/휴대폰 정보가 정확한지 확인해 주세요. * **Q. 자금일보의 데이터가 실제와 다르게 보입니다.** * 데이터는 당일 새벽까지 수집된 데이터에 기준합니다. 계좌/카드 연동 상태를 확인해 주세요. # MCP 연동 : Claude·ChatGPT·Gemini 등 AI에게 우리 회사 재무를 물어보세요 **이제부터, ****사용하고 계신 Claude나 ChatGPT, Gemini 같은 AI를 통해** \ 우리 회사의 **은행·카드·세금계산서·거래 데이터를 확인할 수 있어요.** \ \ 엑셀을 내려받거나 여러 화면을 뒤질 필요 없이, 평소처럼 대화하듯이, 직접 물어보시면 됩니다. \ 클로브AI의 **AI 에이전트 연동(MCP)** 기능으로 회사 재무 데이터와 AI를 안전하게 이어드릴게요. > 연결하신 뒤, 이렇게 한번 물어보세요 😁 \ > "지난달 매입세금계산서 합계 알려줘" "오늘 주요 입출금 내역 요약해줘" "증빙이 빠진 지출을 찾아줘" 마찬가지로, 세무사분들께서도 기능을 사용할 수 있어요. \ 클로브커넥트에서 **MCP 연동** 기능으로, 작업하시고자 하는 재무 데이터와 AI를 이어드릴게요. > 연결하신 뒤, 이렇게 한번 물어보세요 😁 \ > "이번 주 부가세 신고 작업이 임박한 수임처를 알려줘" "담당 수임처 중 이번 달 원천세 미신고 건을 요약해줘" "담당 수임처별 이번 분기 예상 부가세 납부세액을 표로 정리해줘"\ > \ > \*단, 커넥트에서는 해당 기능을 사용하시기전에, \[신규 수임 받기] 설정을 마쳐주셔야 해요. **클로브 팀이 제공하는 모든 기능은 무료입니다. 🎁**
## 1. 어떤 점이 좋은가요? * **대표님·CFO·재무담당자를 위한 AI 재무 비서** — 잔액·입출금·비용을 대화로 즉시 확인합니다. * **복잡한 질문도 한 번에** — "입출금 계좌와 MMT 잔액을 합치고, 최근 3개월 평균 순현금유출로 런웨이를 계산해줘" 같은 요청도 AI가 계산해 정리합니다. * **분류·정리 자동화** — 미분류 거래 라벨링, 거래처별 비용 집계, 월말·월초 고정비 정리 등을 맡길 수 있습니다. * **안전합니다** — 회원님이 속한 회사의 데이터에만 접근하며, 연결을 끊으면 즉시 차단됩니다. ## 2. 이런 걸 물어볼 수 있어요 * 계좌 잔액과 최근 잔액 추이 * 오늘·이번 달 주요 입출금 요약 * 기간별 세금계산서·현금영수증 합계 * 미분류 거래 라벨링, 거래처별 비용 분석 * 런웨이(현금 소진 예상 시점) 계산 * 각종 세금 신고 기간, 작업이 필요한 수임처 현황 * 납부 예상세액 계산 ## 3. 어떻게 쓸 수 있나요? Claude, ChatGPT, Claude Code, Codex 등 **MCP를 지원하는 모든 AI 앱**에서 사용할 수 있습니다. 준비물은 클로브AI 계정과 사용하시는 AI 앱뿐입니다. ## 4. 연동 방법은 어디서 확인하나요? 연결은 클로브AI / 클로브커넥트 플랫폼 안에서 단계별로 안내해 드립니다. * **클로브AI 바로 가기** [**https://app.clobe.ai/settings/mcp**](https://app.clobe.ai/settings/mcp) * **클로브커넥트 바로 가기** [**https://connect.clobe.ai/mcp-connect**](https://connect.clobe.ai/mcp-connect) **클로브AI 로그인 하신 뒤 → \[클로브AI 실험실] → \[MCP 연결] 메뉴를 확인해주세요.**
세무담당자 분들께서는 클로브 커넥트에서 로그인 하신 뒤 **→ \[수임처 관리] → \[MCP 연동하기] 메뉴를 확인해주세요.**
사용하시는 AI(Claude·ChatGPT 등)를 고르고, 안내에 따라 몇 번의 복사·붙여넣기만 하면 연결이 완료됩니다. > 연결은 표준 로그인 방식으로 안전하게 진행되며, 보안을 위해 인증은 주기적으로 갱신됩니다. AI 에이전트 연동은 현재 베타로 제공되고 있어요. 데이터는 매일 1회, 새벽에 자동으로 갱신됩니다.\ **보다 자주 최신화하시고 싶은 경우에, 클로브AI 플랫폼에 로그인하신 뒤 직접 최신화 버튼을 눌러주세요.** 플랫폼에 10일 이상 접속하지 않는 경우, 자동 갱신이 멈추게 됩니다. \ 사전에 메일로 안내드리고 있습니다. *** *'AI 에이전트 연동(MCP)'은 AI가 외부 데이터에 안전하게 연결하도록 하는 표준 방식입니다. 실제 설정 방법은 클로브AI 앱의 **설정 → AI 에이전트 연동** 화면에서 확인하세요.* # 증빙 드라이브 : 메일에서 증빙까지 자동으로 증빙관리, 언제나 고민이 많으시죠? 관리해오신 증빙 파일을 한눈에 모아보고,\ 추가되어야 하는 증빙 파일은 자동으로 불러와서 -> 연결될 수 있게, ### 증빙 드라이브 기능을 안내드립니다 🎉 **📌** [**증빙 드라이브 바로가기**](https://app.clobe.ai/clobe/drive?utm_source=email) \* 클로브팀이 제공하는 모든 기능은 무료입니다. 현재 15GB까지 지원해드리고 있어요. \ 기존에 올려두었던 은행 거래 증빙내역, 카드 증빙내역들이 월별로 모여서 보여져요.
### 메일을 바로 연결해서, 증빙하는 것도 가능해요.
네이버 메일과 구글 메일 Gmail 연결 2종을 지원하고 있어요. #### 1. 네이버 메일로 연결하기 네이버 메일로 연동하는것은 총 4단계를 거칩니다. * 우선 PC환경에서 -> 네이버에 로그인 해주세요. ``` PC환경으로 네이버 로그인 → 메일 → 좌측 [환경설정] → POP3/IMAP 설정 → 사용함 ```
* 다음으로는 \[계정 설정]으로 들어가, 2단계 인증부터 진행합니다. * 네이버 계정 설정 :
* 2단계 인증 설정이 완료되면, 애플리케이션 비밀번호를 만들어요. ``` 2단계 인증 관리 → 보안설정 → 애플리케이션 비밀번호 생성 → 직접 입력 [클로브] → 비밀번호 [생성하기] ```
* 마지막입니다. 클로브로 돌아와서, \ 연결하시려는 네이버 메일 주소와 & 네이버가 방금 발급해준 비밀번호를 입력합니다. #### 2. 구글 메일 G mail로 연결하기 구글 메일로 연결하는 것도 총 4단계를 거칩니다. * PC, 모바일 환경에서 자유롭게 로그인 합니다. \ 아래 2단계 인증 화면으로 바로 들어가, 원하시는 2단계 인증 설정을 합니다. * 2단계 인증 설정 : * 다음으로는 앱 비밀번호를 만듭니다. \ \[만들기]를 누르면, 16자리 비밀번호가 화면에 노출됩니다. * 앱 비밀번호 설정 :
* 구글 메일 Gmail 연동도 마찬가지로 IMAP 설정을 합니다. \ 다만 구글 메일 Gmail의 경우에는 IMAP 설정이 이미 켜져있는 경우가 많아, 추가 설정이 필요하지 않을 수 있어요. * IMAP 연동 설정 : * 마지막입니다. 클로브로 돌아와서, \ 연결하시려는 구글 메일 G mail네이버 메일 주소와 & 구글이 방금 발급해준 비밀번호 16자리를 입력합니다. #### 자유롭게 수집 조건을 설정하고, 파일을 불러와서 증빙해보세요.
# 개인사업자용 클로브 에이전트 안내 ### 개인사업자 분들께서는, 데이터 연동을 위해 **클로브 에이전트**를 설치해주세요 🚀 * 왜 에이전트 설치가 필요한가요? * 기존의 은행, 홈택스, 카드내역 데이터 등을 조회하는 기능에 더해서, * 네00, 쿠0, 배0000, 요00, 카드매출 등등. 흩어진 돈의 흐름을 보다 편리하게 확인하실 수 있도록 만들었습니다. * 클로브 에이전트에서 **모든 플랫폼의 정보를 한번에 가져올 수 있게 구현**했어요! * 매일 많은 플랫폼에 로그인하고, 따로 매출액을 더해서 확인하실 필요가 없어요.
* 분명히 다 설치했는데, 아직 설치가 안되었다고 나와요! * 인터넷 창에서, 권한 설정을 확인해주시겠어요? 😁 * \[기기에 있는 앱] 또는 \[로컬 네트워크 권한]이라고 적힌 부분을 허용해주세요.
* 매일 최신화하는 방법은 간단해요. * 클로브AI 홈 화면, 왼쪽 메뉴 상단의 \[최신화] 버튼을 누르면,\ 추가 작업없이 최신화된 정보를 한눈에 확인하실 수 있습니다. * 단, 2차 인증이 필요한 플랫폼에 한하여, 별도의 2차 인증은 필요할 수 있습니다.
* 더 많은 외부 플랫폼과 연동될 수 있도록, 지속적으로 챙겨보겠습니다. # 회사 정보 및 초대 관리 가이드 ## 1. 프로필·이메일 변경
* 프로필(이름, 연락처) 변경: 좌상단 회사명 > `계정 설정`에서 수정해 주세요. [**바로가기**](https://app.clobe.ai/settings/me) * 이메일 변경: 보안 상 이메일 변경은 인증 절차가 필요할 수 있습니다. 변경 요청 시 안내에 따라 본인확인을 완료해 주세요. ## 2. 회사 정보 변경
* 좌상단 회사명 > `회사 정보`에서 수정해 주세요. [**바로가기**](https://app.clobe.ai/settings/company) * 대표자 정보 변경: 페이지 하단에서 대표자 정보를 수정할 수 있습니다. * 대표자 추가: 페이지 하단 `+ 대표자 추가하기` 버튼을 클릭하면 대표자를 추가할 수 있습니다.
## 3. 구성원 초대 클로브AI에서 사용자 정보(이메일 등) 변경, 구성원 초대/권한 설정, 구성원 제거 방법을 안내합니다.![](/files/jEM5SGxZ7oVYwlhPcs1W)
1. `초대 관리`로 이동해 주세요 2. ‘멤버 초대’를 클릭한 후 이메일을 입력하고 역할을 선택해 주세요 3. 초대 이메일을 수락하시면 가입이 완료됩니다 4. 혹시, 팀원 초대 메일이 오지 않았다면, * 스팸함을 확인해 주신 후, 재발송하시거나 다른 이메일로 재초대해 주세요 ## 4. 역할/권한 * 역할별 접근 권한은 다음 가이드를 참고하세요 * [역할 관리 가이드](/team-management/roles) * 주요 권한: 이체/보기/라벨링/정산/설정 접근 등 ## 5. 멤버 제거/권한 변경 * `좌측 상단 회사명 클릭 > 초대 관리`에서 멤버를 선택하신 후 권한을 변경하거나 제거해 주세요 * 회사 소유자 변경 등 특수 작업은 지원팀 확인이 필요할 수 있습니다 ## 6. 여러 법인(회사) 관리 * 여러 회사/워크스페이스를 관리하는 경우: * [여러 법인을 관리하고 계신가요?](https://docs.clobe.ai/getting-started/multi-corporation-guide) 가이드를 참고해 워크스페이스 전환/권한을 설정해 주세요 ## 7. 자주 묻는 질문(FAQ) * 소유자 변경이 필요해요 * 소유자 계정에서 가능하며, 상황에 따라 지원팀 확인이 필요합니다 * 이메일을 바꾸고 싶어요 * 본인확인 후 변경이 가능합니다. 보안상 절차를 요청드릴 수 있습니다 # 역할 관리 가이드 클로브에서는 사용자의 업무 역할에 따라 세밀한 권한을 부여할 수 있는 역할 기반 접근 제어 시스템을 제공합니다. 이 시스템을 통해 조직의 보안을 강화하고 업무 효율성을 높일 수 있습니다. ### 🎯 역할 관리 시스템 개요 클로브의 권한 관리 기능은 **역할**을 중심으로 제공되며, **권한 관리**와 **자산 관리**라는 두 개의 주요 축으로 구성되어 있습니다. #### 권한 관리 **권한 관리**는 사용자가 클로브 시스템 내에서 수행할 수 있는 업무 기능에 대한 접근 권한을 제어합니다. 예를 들어, 은행 거래내역 조회, 라벨링 작업, 정산 관리, 분석 리포트 생성 등의 기능에 대한 권한을 관리합니다. #### 자산 관리 **자산 관리**는 사용자가 접근할 수 있는 구체적인 데이터 자산(은행 계좌, 법인 카드 등)에 대한 권한을 제어합니다. 이는 특정 계좌나 거래에만 접근할 수 있도록 하거나, 모든 자산에 대한 접근을 허용하는 등의 세밀한 제어가 가능합니다. #### 역할 기반 권한 관리의 장점 이러한 이중 구조를 통해 **역할을 정의하고 해당 역할에 적절한 권한과 자산 접근 권한을 부여**할 수 있습니다. 예를 들어, "회계 담당자" 역할을 만들어 은행 거래내역 조회 권한과 특정 은행 계좌에 대한 접근 권한만 부여하는 식으로 업무별로 맞춤형 권한 설정이 가능합니다. 클로브의 역할 관리 시스템은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다: * **세분화된 권한**: 업무 영역별로 세분화된 권한 설정 * **유연한 역할 정의**: 조직의 필요에 맞게 커스터마이징 가능 * **실시간 권한 적용**: 권한 변경 시 즉시 반영 * **감사 추적**: 권한 변경 이력 추적 및 모니터링 * **이중 권한 구조**: 기능 권한과 자산 접근 권한을 독립적으로 관리 ### 🔑 역할 유형 클로브에서는 다음과 같은 5가지 기본 역할 유형을 제공합니다:
역할 유형권한 범위적합한 사용자비고
소유자모든 기능에 대한 접근/수정 권한조직의 최고 관리자편집 및 삭제 불가
관리자회사/멤버 삭제를 제외한 모든 기능에 대한 접근/수정 권한재무 관리 담당자편집 및 삭제 불가
검토자모든 기능에 대한 조회 권한재무 관리 담당자의 정리 결과를 확인만 하고 싶은 대표님편집 및 삭제 불가
사용자소유자가 정의한 기능 및 자산에 대한 접근/수정 권한특정 업무 영역 담당편집 가능, 삭제 불가
사용자 정의소유자가 정의한 기능 및 자산에 대한 접근/수정 권한특정 업무 영역 담당자생성, 편집 및 삭제 가능
### 🎨 역할에 대한 권한 정의 소유자, 관리자, 검토자 역할은 클로브의 모든 기능에 대해 접근이 가능합니다. 사용자 역할 혹은 사용자 정의 역할은 아래 기능 중 소유자 및 관리자가 해당 역할에 권한을 부여한 기능에만 접근이 가능합니다. * 은행 거래내역 * 카드 이용내역 * 세금계산서 * 현금영수증 * 은행 거래내역 분류 * 계좌 * 세금계산서 발급 * 카드 매출 * PG/마켓플레이스 부가세 신고자료 ### 💼 역할에 대한 자산 정의 소유자, 관리자는 클로브가 수집한 모든 금융 자산에 대한 조회 및 편집이 가능합니다. 검토자 역할은 모드느 자산에 대한 조회만 가능합니다. 사용자 역할 혹은 사용자 정의 역할은 아래 자산에 대하여 세분화된 접근 및 편집 권한 부여가 가능합니다. * 은행 - 계좌 번호 단위 권한 관리 * 법인 카드 - 카드 번호 단위 권한 관리 * 세금계산서 - 전체 세금계산서에 대한 조회 혹은 편집 권한 관리 * 현금영수증 - 전체 현금영수증에 대한 조회 혹은 편집 권한 관리 ### 🚀 역할 할당 및 관리 #### 새로운 역할 생성 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/roles.png) 1. **좌측 상단 회사 이름 클릭 > 역할 관리** 메뉴로 이동 2. **새 역할 만들기** 버튼 클릭 3. 역할명과 설명 입력 4. 필요한 권한 선택 5. 접근할 자산 범위 설정 6. 역할 저장 #### 기존 역할 수정 1. **좌측 상단 회사 이름 클릭 > 역할 관리** 메뉴로 이동 2. 해당 역할 클릭 3. 권한 추가/제거 4. 자산 접근 범위 조정 5. 변경 사항 저장 #### 사용자에게 역할 할당 1. **좌측 상단 회사 이름 클릭 > 구성원 정보** 메뉴로 이동 2. 해당 구성원의 **역할 변경** 버튼 클릭 3. 적절한 역할 선택 4. 변경 사항 저장 ### FAQ * 관리는 재무/자금 담당자인 저만하고, 대표님은 확인만 하셨으면 좋겠어요.\ \> 대표님에게 검토자 역할을 부여해보세요. 분류 및 정산 수정과 같은 데이터 편집은 하실 수 없지만, 클로브 상에 정리된 모든 데이터를 확인하실 수 있어요. * 역할 목록에 원하는 역할이 없어요. 기존 역할과는 조금 다른 권한을 가진 역할이 필요해요.\ \> 역할 만들기 버튼을 눌러 새로운 역할을 만들어 보세요. 제한된 권한과 자산만 부여된 사용자 정의 역할을 만들 수 있습니다. * 은행 거래내역 분류 권한을 부여했는데, 담당자가 거래내역을 확인할 수 없어요.\ \> 해당 역할에 부여된 자산을 확인해보세요. 권한이 부여됐더라도, 해당 역할에 부여된 자산만 조회 혹은 편집할 수 있어요. * 사용자 정의 역할에 부여하고 싶은 일부 기능에 대한 권한이 보이지 않아요.\ \> 현재 권한 관리 시스템의 초기 버전으로, 사용자 및 사용자 정의 역할의 경우, 일부 기능에 대한 권한만 부여할 수 있습니다. 폭 넓은 권한 및 자산 부여가 필요한 기능의 경우 관리자 역할을 사용하시기를 권장 드립니다. 기존에 제어 가능한 권한 및 자산 수준 외에 더 세부적인 관리가 필요하신 경우, 문의하기를 통해 문의주시면 이후 개선에 적극 검토하겠습니다. # 여러 법인을 관리하고 계신가요? ✅ 대표님 한분이 사업별 브랜드별로 법인 여러 개를 운영하시나요? ✅ 지역별 오프라인 지점이 많으신가요? ✅ 자회사나 관계사가 있으신가요? 여러 법인의 실질적인 소유주 및 관리자가 동일한 경우, 클로브로 10배 편해질 수 있어요. 클로브에서는 두 가지 방식을 제안드려요. 상황에 맞게 한 가지를 선택해주세요. | 구분 | 하나의 워크스페이스 통합 운영 | 멀티워크스페이스 활용 | | ------ | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | **장점** |

• 로그인 한번으로 모든 정보를 한 눈에 볼 수 있어요
• 계좌 별칭과 그룹 라벨을 활용하여, 여러 법인을 통합해서도, 나누어서도 볼 수 있어요
• 법인간 자금 이동(전도금)이 잦은 경우, 매출/매입이 과대계상되지 않도록 계좌간 이동으로 자동 라벨링해드려요

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• 각 법인 구성원이 다른 법인의 정보를 볼 수 없어 정보공개 범위가 명확해요
• 각 법인이 세금계산서 발급, 입출금 슬랙 알림 등의 기능을 자유롭게 이용할 수 있어요
• 법인별로 독립적인 설정과 권한 관리 가능

| | **단점** |

• 정보가 모두 공개되어 여러 법인의 모든 구성원이 함께 이용하기는 어려울 수 있어요
• 세금계산서 발급, 입출금 슬랙 알림 등 일부 기능은 워크스페이스당 1개의 사업자에 대해서만 가능해요

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• 여러 워크스페이스를 공통 이용하려면 워크스페이스 전환이 필요해요
• 법인간 자금 이동이 계좌간 이동으로 자동 라벨링되지 않아요

| ## 📕 방법 1: 하나의 워크스페이스 통합 운영 ### 1. 대표 워크스페이스 생성 * 여러 법인을 한꺼번에 관리할 대표 워크스페이스를 생성하세요. ### 2. 데이터 연동 * 대표 워크스페이스에 모든 법인의 인증서와 카드사 로그인 계정을 한꺼번에 등록하세요. * 초기 설정 메뉴에서 최초 분석을 완료하세요. ### 3. 계좌 별칭 설정 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/account_alias.png) 📌 `자금현황`, `통장 내역` 메뉴를 잘 활용하기 위해 필요해요. * [**자금현황**](https://app.clobe.ai/clobe/cash-status) 메뉴에서 `계좌 별칭 수정` 버튼을 클릭하고, 계좌별로 구분하기 쉽게 별칭을 부여해주세요. * 예. `[법인명] 계좌목적` 형식으로 `[클로브] 매출입금` 과 같이 지정할 수 있어요. * 계좌 별칭을 설정하면 통장내역을 조회할 때 어떤 계좌의 입출금인지 확인하기 쉬워져요. ### 4. 그룹 라벨 설정 📌 `현금흐름표`, `통장 내역` 메뉴를 잘 활용하기 위해 필요해요. * [**분류 계정 관리**](https://app.clobe.ai/clobe/label-management?tab=groupLabel) 메뉴에서 `그룹 라벨` 메뉴를 클릭해주세요. > [가이드 바로가기](https://docs.clobe.ai/undefined-1/label-types-usage#id-2.3) * `새 그룹 추가` 버튼을 클릭하여 사업자/법인 이름의 그룹을 만들어주세요. ### 5. 그룹 라벨에 대한 라벨링 규칙 설정 ⚡️ 사업자/법인별 그룹 라벨을 자동으로 달기 위해 꼭 필요해요! * **통장 내역** 메뉴에서 `라벨링 규칙 목록` 버튼을 클릭해주세요. * 왼쪽에 열리는 패널에서, `규칙 생성` 버튼을 클릭해 새 규칙 창을 열어주세요. * 필터 기준으로 `계좌`를 선택하고, 하나의 법인에 해당하는 계좌번호를 모두 선택해주세요. * 하단에서 `그룹 라벨을 선택해주세요` 박스를 클릭하고, 앞서 만든 법인 그룹라벨을 선택해주세요. * `규칙 생성` 버튼을 클릭하고, **과거 거래내역에도 모두 적용**해주세요. ### 6. 현금흐름표 메뉴에서 법인별 현황 확인 * 현금흐름표 메뉴에서 아래와 같이 탭으로 나눠진 그룹 라벨을 확인할 수 있어요. * `각 그룹 탭`을 클릭하면 각 그룹 라벨이 달린 내역의 현금흐름표를 확인하실 수 있습니다. * `기본 그룹`은 그룹 라벨이 달리지 않은 거래내역이 분류되는 탭으로, 본사/공통/간접비를 분류할 수 있어요. * `통합` 탭에서 모든 법인 합산 현금흐름표를 확인할 수 있습니다. ## 📕 방법 2: 멀티워크스페이스 활용 ### 1. 워크스페이스 생성 #### 첫 번째 워크스페이스 생성 * 첫 번째 법인으로 회원 가입 후 워크스페이스를 생성하세요. #### 추가 워크스페이스 생성
* **좌측 사이드바 상단의 회사명 클릭 → 회사 정보 드롭다운 → 워크스페이스 생성** 버튼을 클릭하세요. * 또는 **좌측 사이드바 상단의 회사명 클릭 → 회사 정보 드롭다운** 에서 `워크스페이스 생성` 버튼을 찾아 클릭하세요. * 사업자등록번호 인증 후 새로운 워크스페이스를 생성할 수 있습니다. ### 2. 워크스페이스 전환 #### 워크스페이스 간 전환 방법 * **좌측 사이드바 상단의 회사명 클릭 → 회사 정보 드롭다운** 에서 전환하고 싶은 워크스페이스를 선택하세요. * 회사명 검색 기능을 통해 빠르게 원하는 워크스페이스를 찾을 수 있습니다. * 현재 선택된 워크스페이스는 체크 아이콘으로 표시됩니다. ### 3. 각 워크스페이스 데이터 연동 * 각 워크스페이스별로 독립적으로 데이터를 연동하세요. * **데이터 연결** 메뉴에서 해당 법인의 인증서와 카드사 계정을 등록하세요. ### 4. 구성원 초대 및 권한 관리 * **좌측 사이드바 상단의 회사명 클릭 → 회사 정보 드롭다운 → 구성원 정보** 메뉴로 이동하세요. * 각 워크스페이스별로 구성원을 초대하여 더욱 클로브 활용도를 높여보세요. * 워크스페이스별로 독립적인 권한 관리가 가능합니다. ### 5. 워크스페이스별 설정 관리 #### 회사 정보 관리 * **좌측 사이드바 상단의 회사명 클릭 → 회사 정보 드롭다운 → 회사 정보** 메뉴에서 각 워크스페이스의 회사 정보를 관리할 수 있습니다. #### 계정 설정 * **좌측 사이드바 상단의 회사명 클릭 → 회사 정보 드롭다운 → 계정 설정** 메뉴에서 개인 계정 정보를 관리할 수 있습니다. ### 6. 멀티워크스페이스 활용 팁 #### 워크스페이스별 독립 기능 활용 * 각 워크스페이스는 독립적인 세금계산서 발급, 입출금 슬랙 알림 등의 기능을 제공합니다. * 법인별로 다른 설정과 알림을 구성할 수 있습니다. #### 정보 보안 관리 * 각 워크스페이스의 정보는 완전히 분리되어 있어, 다른 법인의 정보를 볼 수 없습니다. * 구성원별로 접근 가능한 워크스페이스를 제한할 수 있습니다. ## 🎯 어떤 방법을 선택해야 할까요? ### 방법 1 (통합 운영)을 선택하는 경우: * **법인간 자금 이동이 잦은 경우** * **통합 재무 관리가 필요한 경우** * **소수의 신뢰할 수 있는 구성원만 사용하는 경우** ### 방법 2 (멀티워크스페이스)를 선택하는 경우: * **법인별로 독립적인 운영이 필요한 경우** * **정보 보안이 중요한 경우** * **각 법인별로 다른 구성원이 사용하는 경우** * **법인별로 다른 세금계산서 발급이나 알림 설정이 필요한 경우** *** * 더 자세한 설정 방법이나 궁금한 점이 있으시면 클로브 고객센터로 문의해주세요. # 라벨 종류 및 사용 방법 클로브에서 사용하실 수 있는 라벨 종류와 각 사용 방법을 안내드립니다. ## 1. 라벨 종류 ### 1.1 라벨 정의 라벨은 거래내역을 분류하는 데에 사용됩니다. 모든 거래내역이 라벨링되어 있을 때, 정확한 현금흐름을 파악할 수 있습니다. | 라벨 | 설명 | 사용자 생성/수정 | 예시 | | ----- | -------------------------------------------------- | --------- | --------------------- | | 계정 | IFRS 회계 기준에 따른 클로브 기본 계정 라벨 (※ 시스템 계정으로, 수정·삭제 불가) | 불가 | 매출, 지급수수료, 광고선전비 | | 세부 계정 | 계정 라벨 하위의 계정으로, 사용자(회사) 내부 기준에 따라 계정 라벨을 세분화한 계정 | 가능 | 매출>온라인 매출, 매출>오프라인 매출 | | 그룹 | 사업부, 브랜드, 프로젝트 등 단위별 손익을 보기 위해 매출, 비용을 묶는 그룹 라벨 | 가능 | 사업부A, 사업부B | | 거래처 | 미수/미지급금 등 거래처 관리를 위해 거래내역에 거래처를 구분하는 라벨 | 가능 | 주식회사 AAA | ## 2. 라벨 관리 방법 ### 2.1 계정 라벨 관리 페이지 접근 * **경로**: **좌측 메뉴 → 데이터 분류 및 정산 → 분류 계정 관리** (`/clobe/label-management`) * 분류 계정 관리 페이지에서는 계정 라벨, 그룹 라벨, 거래처 라벨을 체계적으로 관리할 수 있습니다. ### 2.2 계정 라벨 관리 ![](/files/HR9U10qo6IghlNgr1xcI) **1. 분류 계정 관리 페이지에서 생성** * **분류 관리** 페이지에서 **계정** 탭을 선택합니다. * 트리 구조에서 원하는 상위 계정(예: 매출)을 클릭합니다. * 우측 패널에서 **+ 새 항목** 버튼을 클릭하여 세부 계정을 생성합니다. * 세부 계정명을 입력하고 **저장** 버튼을 클릭합니다. **2. 라벨링 페이지에서 생성** * **은행 거래내역 라벨링** 페이지에서 거래내역을 클릭합니다. * 우측 Drawer에서 계정 라벨 선택 영역을 클릭합니다. * **+ 세부 계정 추가** 버튼을 클릭하여 새로운 세부 계정을 생성합니다. #### 계정 라벨 관리 기능 * **입금/출금/전체 필터**: 상단 Segmented 버튼으로 입금/출금/전체 라벨을 필터링할 수 있습니다. * **검색 기능**: 상단 검색창에서 라벨명을 검색할 수 있습니다. * **트리 구조**: 계층적 구조로 계정과 세부 계정을 관리합니다. * **편집/삭제**: 우측 패널에서 라벨명 수정 및 삭제가 가능합니다. ### 2.3 그룹 라벨 관리 **1. 라벨 관리 페이지에서 생성** * **분류 계정 관리** 페이지에서 **부서 / 그룹** 탭을 선택합니다. * **+ 하위 항목** 버튼을 클릭하여 새로운 그룹을 생성합니다. * 그룹명을 입력하고 **저장** 버튼을 클릭합니다. **2. 라벨링 페이지에서 생성** * **은행 거래내역 라벨링** 페이지에서 거래내역을 클릭합니다. * 우측 Drawer에서 그룹 라벨 선택 영역을 클릭합니다. * **+ 그룹 라벨 추가** 버튼을 클릭하여 새로운 그룹을 생성합니다. #### 그룹 라벨 관리 기능 * **계층 구조**: 그룹과 하위 그룹을 계층적으로 관리할 수 있습니다. * **검색 기능**: 상단 검색창에서 그룹명을 검색할 수 있습니다. * **편집/삭제**: 우측 패널에서 그룹명 수정 및 삭제가 가능합니다. ### 2.4 거래처 라벨 관리 #### 거래처 등록 방법 **1. 자동 등록** * 클로브는 세금계산서 발행내역을 기반으로 거래처를 자동 등록합니다. * 세금계산서가 스크래핑될 때마다 상대방 거래처 정보가 자동으로 등록됩니다. **2. 수동 등록** * **분석 → 거래처** 메뉴에서 **거래처 만들기** 버튼을 클릭합니다. * 거래처 정보를 입력하여 새로운 거래처를 등록합니다. #### 거래처 관리 기능 * **거래처 목록**: 등록된 모든 거래처를 확인할 수 있습니다. * **검색/필터**: 거래처명으로 검색하고 필터링할 수 있습니다. * **편집/삭제**: 거래처 정보 수정 및 삭제가 가능합니다. ## 3. 라벨링 규칙 설정 ### 3.1 라벨링 규칙이란? 라벨링 규칙은 특정 조건에 맞는 거래내역에 자동으로 라벨을 부여하는 기능입니다. 규칙을 설정하면 반복적인 라벨링 작업을 자동화할 수 있습니다. ### 3.2 규칙 생성 방법 **1. 라벨링 페이지에서 규칙 생성** ![](/files/lL1pWiFMd7IJrTpc2Pye) * **통장 내역** 페이지에서 **분류 규칙** 버튼을 클릭합니다. * **규칙 생성하기** 버튼을 클릭하여 새 규칙 창을 엽니다. **2. 규칙 조건 설정** * **규칙명**: 규칙을 구분할 수 있는 이름을 입력합니다. * **조건 설정**: 계좌, 적요, 금액 등 다양한 조건을 설정할 수 있습니다. * **계좌**: 특정 계좌의 거래내역만 대상으로 설정 * **적요**: 적요에 포함된 키워드로 조건 설정 * **금액**: 특정 금액 범위로 조건 설정 * **거래처**: 특정 거래처의 거래내역만 대상으로 설정 **3. 라벨 설정** * **계정 라벨**: 적용할 계정 또는 세부 계정을 선택합니다. * **그룹 라벨**: 적용할 그룹 라벨을 선택합니다. * **거래처 라벨**: 적용할 거래처를 선택합니다. **4. 규칙 저장** * **규칙 생성** 버튼을 클릭하여 규칙을 저장합니다. * **과거 거래내역에도 적용** 옵션을 선택하면 기존 거래내역에도 규칙이 적용됩니다. ### 3.3 규칙 관리 기능 * **규칙 목록**: 생성된 모든 규칙을 확인할 수 있습니다. * **규칙 편집**: 기존 규칙의 조건과 라벨을 수정할 수 있습니다. * **규칙 활성화/비활성화**: 규칙을 켜고 끌 수 있습니다. * **규칙 삭제**: 불필요한 규칙을 삭제할 수 있습니다. ## 4. 라벨 사용 방법 ### 4.1 손익 구조 설계 라벨링 전에 회사에 맞는 손익 구조를 먼저 계획하고 필요한 라벨을 생성하는 것이 좋습니다. * **매출, 비용 세분화**가 필요하다면 **세부 계정**을 미리 추가하세요. * **사업부, 브랜드, 프로젝트별** 손익계산이 필요하다면 **그룹 라벨**을 미리 추가하세요. ### 4.2 맞춤 손익 완성 그룹 라벨과 세부 계정을 활용하여 회사 맞춤 손익을 완성할 수 있습니다. * **손익** 메뉴에서 그룹별 탭으로 나누어진 현금흐름표를 확인할 수 있습니다. * 각 그룹 탭을 클릭하면 해당 그룹의 손익 현황을 확인할 수 있습니다. * **통합** 탭에서 모든 그룹을 합산한 현금흐름표를 확인할 수 있습니다. ### 4.3 라벨링 팁 * **클로브 AI 자동 분류**: 클로브 AI가 평균 85%의 거래내역을 자동으로 라벨링합니다. * **수동 수정**: AI 분류 결과가 마음에 들지 않으면 언제든 수동으로 수정할 수 있습니다. * **규칙 활용**: 반복되는 패턴의 거래내역은 라벨링 규칙을 설정하여 자동화하세요. ## 5. 자주 묻는 질문(FAQ) **Q. 클로브가 자동 분류한 기본 계정이 마음에 안 드는데 어떻게 하나요?** * 원하는 세부 계정을 만들고 분류 기준을 자유롭게 설정할 수 있습니다. * 기본 계정은 IFRS 회계 기본 계정에 따라 만들어 생성, 수정 및 삭제가 불가능합니다. * 예시: 임직원 4대 보험 출금 거래내역을 '보험료'가 아닌 '급여'로 합산하여 보고 싶다면 * **'급여'** 계정 하위에 **'4대 보험'** 세부 계정을 생성하고, 4대 보험 출금 거래내역을 \*\*'급여 > 4대 보험'\*\*으로 라벨링하면 급여에 합산됩니다. **Q. 라벨을 잘못 입력했어요.** * 거래내역을 다시 클릭해 라벨을 수정/저장하면 됩니다. **Q. 계정 라벨을 삭제하고 싶어요.** * 계정 라벨을 클릭하고, 라벨 없는 입금 혹은 라벨 없는 출금으로 수정해주세요. **Q. 라벨링 규칙이 제대로 적용되지 않아요.** * 규칙의 조건이 정확한지 확인하고, 규칙 우선순위를 확인해주세요. * 규칙 활성화 상태를 확인해주세요. *** 라벨 관련 더 궁금하신 점이 있으신가요? 혹은 페이지 하단의 채팅으로 문의를 남겨주세요. # 통장 내역 분류 가이드 회사 자금의 입출금 내역을 분류하여 한 눈에 자금흐름을 파악하세요. 계정 분류를 통해 실시간 현금기반 손익과 정확한 자금일보를 받으실 수 있습니다. 회계 계정 라벨 뿐만 아니라 그룹 라벨, 거래처 라벨을 통해서 다양한 분석(제품별, 팀별, 거래처별)을 하실수 있습니다. 클로브에서는 자동 분류 기능 뿐만 아니라 사용자 규칙, 사용자 수기 분류 학습 등 다양하고 편리한 라벨링 기능을 제공합니다. ## 1. 어디서 분류하나요? ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/bank_transactions_sorting.png) * **\[데이터 > 통장 내역]** 메뉴를 이용하세요. * 경로: **좌측 메뉴 → 통장 내역** (`/clobe/transactions`) * 또는 주소창에 **app.clobe.ai/clobe/transactions** 입력 * 이 화면에서는 분류가 지정되지 않은 은행 거래내역만 모아서 한 번에 라벨링할 수 있습니다. ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/no_selection.png) * 우측 표시 설정에서 은행거래내역 화면에 표시되는 데이터를 직접 설정 하실 수 있습니다.
## 2. 키보드 내비게이션 팁 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/keyboard.png) * 거래내역 리스트에서 **방향키(↑/↓/→/←)** 로 항목을 이동할 수 있습니다. * 입력란(라벨, 메모 등)에서도 Tab/Shift+Tab으로 이동이 가능합니다. * \*\*Shift + 방향키(↑/↓)\*\*로 여러 거래내역을 한 번에 선택하고 라벨을 수정할 수 있습니다. * **Ctrl+C/Ctrl+V**(Windows) 또는 **Cmd+C/Cmd+V**(Mac)로 거래내역의 라벨, 메모 등 텍스트를 복사/붙여넣기(복붙)할 수 있습니다. ## 3. 거래내역에 라벨 추가하기
1. **\[계정] 입력란**을 클릭해, 해당 거래내역의 성격에 맞는 라벨을 선택하거나 새로 입력하세요. 2. 필요하다면 **\[메모]**도 함께 남길 수 있습니다. 3. **\[저장]** 버튼을 누르면 라벨/메모가 저장됩니다. * 저장이 완료되면 리스트에 바로 반영되고, 성공/실패 안내 메시지가 표시됩니다. 4. 라벨이 저장된 거래내역은 리스트에서 라벨명이 함께 표시됩니다. ## 4. 거래내역 찾기 및 다운로드 * **기간, 계좌, 입출금 구분, 검색어** 등 다양한 필터로 원하는 거래내역을 빠르게 찾을 수 있습니다. * 거래내역이 많을 땐 페이지 하단의 **페이지 이동(◀, ▶)** 버튼을 활용하세요. * **엑셀 다운로드** * 리스트 상단의 **\[엑셀 다운로드]** 버튼을 클릭하면 현재 조회 조건의 거래내역을 엑셀 파일로 내려받을 수 있습니다 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/excel_download.png) * **정렬/필터** * 금액, 날짜, 라벨 등 다양한 기준으로 거래내역을 정렬하거나 필터링할 수 있습니다. ## 5. 자주 묻는 질문(FAQ) * **Q. 계정 분류를 잘못 입력했어요.** * → 거래내역을 다시 클릭해 분류를 수정하면 됩니다. * **Q. 계정 분류를 삭제하고 싶어요.**\ → 계정 라벨을 클릭하고, 라벨 없는 입금 혹은 라벨 없는 출금으로 수정해주세요. * **Q. 거래내역이 보이지 않아요.**\ → 필터/검색 조건을 확인하거나, 데이터가 없는 경우 "데이터 없음" 안내가 표시됩니다. * **Q. 저장이 안 돼요/에러가 발생해요.**\ → 네트워크 상태를 확인하고, 문제가 지속되면 관리자에게 문의하세요. ## 6. 참고/주의사항 * 계정분류는 회사의 회계/분석에 중요한 영향을 미치므로, **정확한 분류**를 선택해 주세요. * 클로브 AI가 평균 96%의 거래내역을 자동으로 분류하고 있습니다. 필요시 직접 수정 가능합니다. * 분류 기능은 권한이 있는 사용자만 이용할 수 있습니다. > **팁:**\ > 계정 분류 꾸준히 하면, 월말/연말 정산, 리포트 작성, 세무 대응이 훨씬 쉬워집니다! # 신용카드 청구내역 맵핑 및 라벨링 가이드 > 신용카드 내역은 **청구된 내역**만 제공됩니다. 클로브는 정확한 현금 흐름 제공을 위해서 신용카드 대금과 청구내역을 맵핑하고 분류합니다. 신용카드 대금을 더 정확히 분류하기 위해서는 청구내역을 분류 후 맵핑합니다. 즉, 100만원 신용카드 대금 출금에 100만원 청구내역을 붙여 100만원을 청구내역의 라벨로 분류하여 분석하실수 있습니다. ## 1. 신용카드 청구내역 분류 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/card_bill_labelling.png) 좌측 사이드바에서 `카드 내역`을 선택하면 카드 청구내역을 분류할 수 있습니다. 1. **\[계정] 입력란**을 클릭해, 해당 거래내역의 성격에 맞는 라벨을 선택하거나 새로 입력하세요. 2. 필요하다면 **\[메모]**도 함께 남길 수 있습니다. 3. **\[저장]** 버튼을 누르면 라벨/메모가 저장됩니다. * 저장이 완료되면 리스트에 바로 반영되고, 성공/실패 안내 메시지가 표시됩니다. 4. 라벨이 저장된 거래내역은 리스트에서 라벨명이 함께 표시됩니다. ## 2. 현금흐름표페이지에서 청구내역 연결 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/not_labelled_spends.png) ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/labelling_in_sonik.png) * 손익 페이지에서 "분류 없는 입출금" 항목 아래 세부항목을 클릭하여 매핑이 가능합니다. 1. **`분석 > 현금흐름표`** 메뉴 : 미연결 신용카드 대금 금액을 클릭 2. \*\*`카드 청구내역 분류`\*\*페이지와 동일한 방식으로 라벨링 3. **`통장 내역`** 항목을 눌러서 출금일자에 맞는 청구서 선택 * 이 청구서가 맞는지는 아래 두 가지 기준으로 확인할 수 있습니다: 1. 청구일자/즉시결제일자가 출금일자와 가까운지 2. 미연결내역 금액 합계가 출금액과 맞는지 * 연결된 청구내역 금액은 손익 메뉴에서 각 청구내역의 라벨을 따라 분배됩니다. * 연결되지 않은 청구내역은 라벨링하여도 손익 메뉴에 반영되지 않으며, 영향이 없습니다. ### 자주 묻는 질문 **카드사 또는 수집 가능 기간에 따라 즉시결제내역이 없으면 즉시결제 출금은 어떻게 처리하나요?** * 청구내역에 \*\*`조정`\*\*을 추가하여 조정내역에 라벨링하거나, 해당 출금내역의 계정라벨을 클릭하여 \*\*`거래내역 분할`\*\*로 처리할 수 있습니다. **잔액 부족으로 여러번 출금된 경우 어떻게 청구내역을 연결하나요?** * 하나의 출금내역이 여러번에 걸쳐 출금된 경우, 연결할 금액을 수정하여 \*\*`부분금액 연결`\*\*해주세요. ## 3. 연결된 청구내역 라벨링 출금내역 연결되지 않은 청구내역은 손익에 반영되지 않으니 꼭 연결한 뒤에 라벨링 해주세요. 아래 세 가지 방법으로 청구내역 라벨링하실 수 있습니다. 1. **`분석 > 현금흐름표`** 메뉴 > **`라벨 없는 출금`** 계정 > 라벨링 내역 드로어 **`카드 청구내역`** 탭 : 해당 기간의 출금내역 연결되었으나 계정 라벨은 없는 청구내역을 모아볼 수 있습니다. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1262149968/d252f6c6cf8903b363460c566611/image.png?expires=1752122700\&signature=301b45e1f328cdee22900452c21939602fb30a5b49ac0c5729bb5982317a14ed\&req=dSIhFMh6lIhZUfMW1HO4zWIcDa%2B8i5nOjAMV%2F46Z3jY2ZLR0nH0%2BteQiqDtS%0ABUYg%0A) 2. **`카드 내역 > 청구내역 분류`** 탭: 출금내역 연결 여부와 상관없이 특정 이용/청구일자의 모든 청구내역을 확인하실 수 있습니다. 3. 신용카드 대금 출금내역의 **`청구내역 n% 연결 >`** 버튼 클릭 > **`카드 청구내역`** 드로어 : 해당 출금내역에 연결된 모든 청구내역을 확인하실 수 있습니다. ## 예외상황 처리 팁 **\[롯데카드] 즉시결제(선결제)하실 때 꼭 `청구금액을 지정`하시기를 추천드려요.** * 롯데카드는 즉시결제를 실행하실 때에 청구내역을 특정하지 않으시면 내역을 보여주지 않습니다. 청구금액을 지정하여 즉시결제하시면, 자동으로 연결될 확률이 훨씬 높아집니다. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1265608376/86fb6d23d179d5d9c1d09146d084/image.png?expires=1752122700\&signature=b365c85bfc779d43b2065941997f81e2697e269029d9a186a31c591fd0cf8ebb\&req=dSIhE89%2BlYJYX%2FMW1HO4zZAFVBf07lfxzSBVHaHDnfgoUqv0iJ6iSX04w3F4%0AF8kcOCACjRAzFBXWzpA%3D%0A) **\[현대카드, 삼성카드, BC카드, 씨티카드] 즉시결제(선결제)내역을 3개월 미만 또는 전혀 제공하지 않는 카드사입니다.** * 즉시결제하신 경우 "조정"을 이용하여 라벨링해주세요. **즉시결제(선결제)를 하신 경우, 청구/즉시결제 중복 숨기기 토글을 켜고 청구내역을 연결하세요.** * 청구일 가까운 일자에 즉시결제를 하시면 청구서에 이미 결제된 청구내역이 즉시결제내역과 중복으로 표시됩니다. * 단, 특정 청구내역의 부분 금액을 즉시결제하신 경우, 중복 여부를 판별하기 어려워 숨김 처리되지 않습니다. **KCP, 이니시스 등 PG 결제의 경우 라벨링 규칙을 활용하시면 좋습니다.** * 특정 가맹점명 & 특정 금액일 때를 조건으로 걸어, 정기결제를 지급수수료로 라벨링할 수 있어요. # 한번에 일괄 분류하는 방법이 있나요? 클로브AI 알고리즘이 자동으로 분류를 달아드리는 방법 이외에, 고객께서 직접 한꺼번에 여러 거래내역 분류를 진행하고 싶으신 경우 아래 세 가지 방법을 활용해보세요. 1. 자주 발생하고, 적요가 매번 동일하다면? (예. 렌탈, 주거래처 등) : [1. 분류 자동 확산 🪄](#h_9b6631fdeb) 2. 자주 발생하고, 적요가 조금씩 바뀐다면? (예. 11월급여, 12월급여, ... 등) : [2. 분류 규칙 설정](#h_8ebf46f985) [⚙️](#h_9b6631fdeb) 3. 자주 발생하지 않거나, 직접 분류하고 싶다면? : [3. 키보드 단축키 이용](#h_68d5ee08d1) [⌨️](#h_9b6631fdeb) ## 1. 분류 계정 자동 확산 🪄 **💡 자주 발생하고, 적요가 매번 동일한 거래내역에 추천드려요.** * 예. 정수기, 청소비, 기장 대리 등 정기 고정비 지출 (예. 청호나이스, OO회계법인 등) * 예. 주요 매출/매입 거래처 이름 적요 (예. 주식회사 OOO) 한번 수기로 분류를 변경하신 경우, 적요와 거래자명이 동일한 거래내역이 새로 수집되면 동일한 계정 분류를 달아드려요. * "**`OO회계법인`**"이라는 적요의 거래내역을 \*\*`라벨 없는 출금`\*\*에서 **`지급수수료`로 직접 변경하신 적이 있다면, 앞으로도 "`OO회계법인`**"이라는 이름으로 수집되는 출금 거래내역은 \*\*`지급수수료`\*\*로 자동 라벨링됩니다. ✋ 단, 아래와 같은 경우 자동 확산되지 않습니다 : * 조금이라도 적요와 거래자명이 다르면 자동 확산되지 않습니다. 적요가 같은데 거래자명이 다르거나, 거래자명이 같은데 적요가 다른 경우에는 적용되지 않아요.\ ​\*→ 적요와 거래자명이 유사한데 조금씩만 다른 경우, [2. 분류 규칙 설정](#h_8ebf46f985)을 이용해주세요.\* * 똑같은 "**`OO회계법인`**"이더라도, 어떤 거래내역은 **`지급수수료`**, 어떤 거래내역은 **`외주용역비`** 등으로 매번 다르게 분류하셨다면 자동 확산되지 않습니다. * 자동 확산은 기본적으로 새로 수집되는 거래내역에만 적용됩니다. 이미 수집된 거래내역에 모두 적용하고 싶다면 [아래](#h_8064e524c0)를 참고해주세요. #### 🗓️ 과거 내역에도 지금 라벨링한 내용이 확산되려면? **`분류 지우고 다시 설정`** 기능을 이용하실 수 있습니다. * **데이터 > 은행 거래내역** 메뉴 > "분류 규칙" 버튼을 클릭해주세요. * 라벨링 규칙 목록 패널 > "라벨 지우고 다시 설정" 버튼을 클릭해주세요. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1301128655/8de77657f1be27254fe324ee59d3/image.png?expires=1752122700\&signature=ee6da5b7a989c83a095588394d3175c49587042cf753d610fca4b94ee46d9882\&req=dSMnF8h8lYdaXPMW1HO4zRWtY9V476CWdjeRVtbmEInveozMOTwCP%2BUQ3zF2%0A0dmc%0A) * 직접 분류한 내역도 다시 설정할지 여부를 체크박스로 선택한 뒤, 지우고 다시 설정해주세요. * 회사 설정 규칙 > 분류 자동 확산 순서로 라벨이 적용됩니다. ## 2. 분류 규칙 설정 ⚙️ **💡 자주 발생하고, 적요가 매번 조금씩 바뀌는 거래내역에 추천드려요.** * 예. 급여, 관리비, 임차료 등 연월 숫자가 붙는 경우 (예. 10월급여, 2024년결산 등) * 예. 이자, 통신비, 해외 SaaS 등 주문번호/일련번호가 붙는 경우 (예. 이자-30-00012 다음납입예정일 20250101, KT1234567890 등) * 검색창 오른쪽에, **`조건 검색으로 일괄 라벨링하기`** 버튼이 있습니다. 클릭하시면 특정 조건을 포함할 때에 (앞선 예시에서는 "**`월급여`**") 특정 계정/거래처/그룹라벨을 달도록 설정하실 수 있습니다. * "**`이자`**"와 같이 다른 거래내역에도 포함될 수 있는 키워드보다는, "**`이자-`**"와 같이 연속되는 특수문자를 포함하거나 "**`다음납입예정일`**"처럼 중복될 확률이 없는 키워드를 입력해주세요. * "**`이자`**"와 같이 다른 거래내역에도 포함될 수 있는 키워드를 입력해야 하는 경우, AND 필터를 추가하여 "**`예금결산이자`**"와 같이 *포함하지 않을* 키워드도 함께 지정해주세요. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/lb92dhfx/1301133038/515b0e8317281b951bfd2f90d432/image.png?expires=1752122700\&signature=793d9702712ccd2a4c613075d7afe76afe70eb203ededabde0b672952d0a1513\&req=dSMnF8h9noFcUfMW1HO4zTgna2GG0Z%2FAH8SWoIRF9%2FqoGQkbrAr%2B1Vo75ArN%0AEZus%0A) * 은행 거래내역 페이지 우측 상단 "⚡분류 규칙"을 통해 규칙을 생성할 수 있습니다.
* 규칙 생성 후 기존 내역을 일괄로 분류할 수 있습니다.
## 3. 키보드 단축키 이용 ⌨️ **💡 자주 발생하지 않는 거래내역이거나, 직접 분류하고 싶은 경우 추천드려요.** | 단축키 | 동작 | | ------------------ | -------------------------- | | esc | (라벨 드롭다운이 열린 경우) 드롭다운 닫기 | | shift+↓방향키 | 여러 셀 선택 | | ctrl+c (mac cmd+c) | 선택한 셀 복사 | | ctrl+v (mac cmd+v) | 복사한 셀 붙여넣기 | | ctrl+d (mac cmd+d) | 맨 윗 셀의 내용을 아래 선택된 셀 영역에 복제 | #### 3-1. 분류 복사 및 붙여넣기 : `ctrl+c` > `방향키로 셀 이동` > `ctrl+v` * 복사한 셀과 붙여넣을 셀 사이에 여러 거래내역이 있는 경우 유용하게 이용하실 수 있습니다. #### 3-2. 맨 윗칸의 분류 계정을 선택한 셀에 복제 : `shift+↓방향키` > `ctrl+d` * 복사한 셀과 붙여넣을 셀이 위아래로 연속된 경우 유용하게 이용하실 수 있습니다. *→ 🔍**키워드 검색** 또는 🎚️ **계정 없음 스위치**를 켜신 다음 이용하세요.* * 셀 우하단의 작은 사각형(핸들)을 드래그하여 같은 동작을 할 수 있습니다.
⚠️ 필터가 적용된 경우, 필터에 해당하는 셀이 변경된 뒤에 다른 행으로 이동하면 변경된 행이 표에서 사라집니다. 예를 들어, 계정 없음 스위치를 켠 상태에서 거래내역 A의 계정 분류를 여비교통비로 변경한 뒤 다른 행으로 이동하면 거래내역 A가 표에서 필터되어 사라집니다. # 계정 분류가 고민되시나요? > **클로브 계정(카테고리) 라벨링 시스템 안내** > > * 계정 라벨(카테고리) 관리는 [라벨 관리 > 계정 라벨](https://app.clobe.ai/clobe/label-management) 화면에서 할 수 있습니다. > * **1차, 2차 계정은 시스템 계정**으로 제공되며, 사용자가 직접 수정/삭제할 수 없습니다. > * **3차 이하(하위) 계정은 사용자가 직접 추가/수정/삭제/순서변경/비활성화**할 수 있습니다. > * 거래 내역에 따라 \*\*AI가 추천하는 계정 라벨(클로브 추천)\*\*이 자동으로 제안됩니다. > * 계정 라벨은 거래 내역, 분석, 자동화 규칙 등 다양한 곳에서 **트리 구조로 선택/검색/필터링**할 수 있습니다. > * 계정 구조 변경 시, 기존 데이터/규칙을 새로운 계정 라벨로 **이관**할 수 있습니다. | 1차 계정 라벨 | 2차 계정 라벨 | 계정 정의 · 이용 예시 | | -------- | --------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------ | | 매출 | 매출 | 제품을 판매하거나 서비스를 제공하고 그 대가로 지급받은 수익 | | 영업외수익 | 이자수익 | 현금 및 현금등가물을 은행에 예입하여 발생하는 이자 또는 남에게 빌려주고 받은 이자#예금이자 #대여금 이자 수취 | | 영업외수익 | 정부지원금 | 정부 혹은 기타 공공기관에서 지원받은 국고보조금#팁스 #내일채움 #TIPS #보조금 | | 영업외수익 | 세금 환급 | 세금을 돌려받은 환급금#부가세 환급 #법인세 환급 #원천세 환급 | | 영업외수익 | 잡이익 | 금액상 중요성이 없거나 발생빈도가 적은 수익#승소 배상금 #기부금 수령 #보험금 수령 | | 영업외수익 | 외환차익 | 환율 변동 및 환전 거래로 인해 발생한 수익 | | 영업외수익 | 유형자산처분이익 | 건물, 설비 등의 유형자산을 처분하면서 발생한 수익#설비매각 #건물매각 #차량매각 | | 영업외수익 | 무형자산처분이익 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 처분하면서 발생한 수익#상표권 #특허 #라이센스 #소프트웨어 #저작권 | | 영업외수익 | 금융자산처분이익 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산을 처분하면서 발생한 수익#정기예금 #적금 #MMT #MMF | | 매출원가 | 매출원가 | 제품이나 서비스를 판매하기 위해 직접적으로 소요된 비용#자재비 #원재료비 #노무비 #매입원가 #원가 #포장비 #매입 #상품매입 #매입대금 | | 판매비와관리비 | 급여 | 직원에게 근로의 대가로 정기적으로 지급한 금전적 보상#월급 #연봉 #기본급 #근로소득 #인건비 | | 판매비와관리비 | 상여 | 직원에게 성과, 근속, 또는 특별한 기여를 인정하여 기본 급여와 별도로 지급한 금전적 보상#보너스 #인센티브 #성과급 #성과보상 #포상금 | | 판매비와관리비 | 퇴직급여 | 직원이 퇴직할 때 근속 기간에 따라 법률 또는 기업 내부 규정에 의해 지급되는 금전적 보상#퇴직금 #퇴직급여충당금 #퇴직위로금 #퇴직연금 #퇴직보상금 | | 판매비와관리비 | 잡급 | 일용근로자에게 근로의 대가로 지급한 금전적 보상#알바비 #아르바이트 #일용급여 #일당 #시급 | | 판매비와관리비 | 복리후생비 | 직원의 복지와 후생을 위해 지출한 비용#4대보험 #식대 #건강검진 #동호회 #경조사 #간식비 #복지비 #명절선물 | | 판매비와관리비 | 보험료 | 각종 보험에 가입하여 보험사에 정기적으로 납부한 비용#화재보험 #상해보험 #재해보험 #보증보험 | | 판매비와관리비 | 지급수수료 | 서비스, 또는 업무 대행 등을 외부에 의뢰하고 이에 대한 대가로 지급한 비용#법률서비스 #세무사 #회계사 #컨설팅 #대행수수료 #운영대행 #위탁수수료 #발급수수료 | | 판매비와관리비 | 광고선전비 | 제품이나 서비스를 홍보하고 브랜드 인지도를 높이기 위해 지출한 비용#마케팅 #홍보비 #판매촉진비 #검색광고 #판촉물 #프로모션 #캠페인 #광고대행 | | 판매비와관리비 | 교육훈련비 | 직원의 역량 강화와 전문성 향상을 위해 실시하는 교육 및 훈련과 관련하여 지출한 비용#교육비 #강사비 #교재비 #세미나참가비 #워크샵 #직무교육 #강의 #학습지원 | | 판매비와관리비 | 차량유지비 | 회사 소유의 또는 임차한 차량의 운영 및 유지 관리에 지출한 비용#주유비 #주차비 #정비비 #차량 등록 #차량 수리 #차량 부품 #세차 | | 판매비와관리비 | 도서인쇄비 | 도서, 자료, 보고서 등의 제작 및 인쇄와 관련하여 지출한 비용#인쇄 #제본 #복사 #명함 #리플렛 #카탈로그 #신문 구독 | | 판매비와관리비 | 업무추진비 | 사업상 필요에 의해 거래처에 지출한 접대 및 교제에 지출한 비용#접대비 #거래처 식사 #거래처 선물 #거래처 경조사 #행사비 #대외활동 | | 판매비와관리비 | 임차료 | 사무실, 창고, 장비 등 자산을 임대하여 사용하고 이에 대한 대가로 지급한 비용#임대료 #월세 #관리비 #창고 사용료 #공장 임대 #차량 장기렌트 #차량 리스 #렌탈 | | 판매비와관리비 | 통신비 | 통신 서비스에 지출한 비용#전화요금 #인터넷 #팩스 #핸드폰요금 #와이파이 #통신장비사용료 #로밍 | | 판매비와관리비 | 운반비 | 제품, 원재료, 또는 기타 물품을 운송하거나 배송하는데 지출한 비용#물류비 #택배비 #배송비 #운송 #화물 #물류대행 #물류서비스 | | 판매비와관리비 | 세금과공과 | 법적 의무에 따라 납부하는 세금과 각종 공과금#인지세 #주민세 #면허세 #등록세 #자동차세 #분담금 #부가세 #범칙금 | | 판매비와관리비 | 소모품비 | 업무 수행에 필요한 소모성 물품을 구매하는데 지출한 비용#문구용품 #사무용품 #복사용지 #세제 #청소도구 #비품 #명찰 | | 판매비와관리비 | 수도광열비 | 수도, 전기, 가스, 난방 등 에너지와 관련된 비용#수도 #전기 #가스 #냉난방 #에너지 | | 판매비와관리비 | 수선비 | 건물, 기계, 차량 등의 자산의 정상적인 유지 및 보수를 위해 지출한 비용#수리비 #교체비 #점검비 #시설보수 #설비수리 #유지보수 | | 판매비와관리비 | 경상개발비 | 연구 및 개발 활동을 수행하면서 발생한 반복적이고 정기적인 성격의 지출#연구개발 #R\&D #기술개발 #연구활동 #실험비 #연구재료 | | 판매비와관리비 | 여비교통비 | 업무 수행을 위해 발생한 출장비와 교통비#항공료 #기차비 #택시비 #주유비 #숙박비 #출장비 #해외출장 | | 판매비와관리비 | 견본품비 | 제품이나 서비스를 홍보하거나 테스트할 목적으로 거래처나 고객에게 제공하기 위해 발생한 지출#시제품 #샘플 #프로토타입 | | 판매비와관리비 | 판매수수료 | 제품이나 서비스를 판매하는 과정에서 대리점, 중개인, 플랫폼 등에 지급한 수수료 성격의 지출#중개수수료 #대리점수수료 #카드결제수수료 #플랫폼수수료 #영업수수료 #중개비 #PG 수수료 | | 판매비와관리비 | 외주용역비 | 생산, 서비스, 또는 프로젝트의 일부를 외부 업체에 위탁하여 수행하고 이에 대한 대가로 지급한 비용#외주 #용역 #위탁용역 | | 판매비와관리비 | 전력비 | 사업 특성상 전기 요금이 주요한 비용으로 별도 분류되어야 할 정도로 유의미한 경우의 전기 요금#전기설비 #전기 | | 판매비와관리비 | 보관료 | 제품, 원자재, 또는 기타 자산을 창고나 저장 시설에 보관하기 위해 지출한 비용#물품관리비 #냉장보관비 #냉동보관비 #위탁보관 | | 판매비와관리비 | 수출제비용 | 제품을 수출하는 과정에서 발생한 부대 비용#통관수수료 #통관비 #선적비 #수출대행 #해상운송 #항만사용 #검역 | | 판매비와관리비 | 기타판매비와관리비 | 기업의 영업활동과 관리 운영을 위해 발생한 주요 항목 이외의 부수적인 비용#잡비 #회의비 #사무운영 #기타 경비 | | 영업외비용 | 기부금 | 사회 공헌 활동이나 공익을 목적으로 비영리 단체 또는 공공기관에 지급한 지출#후원금 #적십자 #녹십자 #교회 #헌금 | | 영업외비용 | 정부지원금 지출 | 정부지원 프로그램에 대한 자부담금 지출#자부담금 #팁스 #TIPS #TIPA | | 영업외비용 | 잡손실 | 기업의 정상적인 영업활동 외에 발생한 예상치 못한 경미한 지출#영업외손실 | | 영업외비용 | 이자비용 | 차입금 등 타인 자본을 사용한 대가로 지급한 비용#대출이자 #연체이자 #사채이자 #이자지급 | | 영업외비용 | 외환차손 | 환율 변동 및 환전 거래로 인해 발생한 손실 | | 영업외비용 | 유형자산처분손실 | 건물, 설비 등의 유형자산을 처분하면서 발생한 손실#노후설비정리 #폐차비 #철거비 | | 영업외비용 | 무형자산처분손실 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 처분하면서 발생한 손실 | | 영업외비용 | 금융자산처분손실 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산을 처분하면서 발생한 손실#어음매각손실 #신탁자산처분손실 | | 법인카드 대금 | 신용카드 대금 | 업무 관련 지출을 위해 발생한 신용카드 사용액의 결제대금 | | 대출 | 차입금 | 금융기관이나 기타 채권자로부터 빌린 금액 | | 대출 | 사채 | 채권을 발행하여 투자자로부터 빌린 금액 | | 대출 | 주주/임원/직원 차입금 | 주주, 임원, 또는 직원으로부터 빌린 금액 | | 대출 | 회전대출/팩토링 | 한도 내에서 반복적으로 단기 자금을 빌리고 상환하는 방식으로 실행한 차입금 | | 대출 | 차입금 상환 | 금융기관이나 기타 채권자에게 빌린 자금을 원금과 이자를 포함하여 상환한 금액 | | 대출 | 사채 상환 | 채권을 발행하여 투자자로부터 빌린 금액의 상환 | | 대출 | 주주/임원/직원 차입금 상환 | 주주, 임원, 또는 직원으로부터 빌린 금액의 상환 | | 대출 | 회전대출/팩토링 상환 | 한도 내에서 반복적으로 단기 자금을 빌리고 상환하는 방식으로 실행한 차입금의 상환 | | 투자 | 투자금 | 외부 투자자에게 주식을 양도하며 받은 자본금 또는 자금#자본금 #주식발행초과금 #주금납입 | | 투자 | 투자금 반환 | 외부 투자자에게 주식을 양도하며 받은 자본금 또는 자금의 반환 | | 배당금 | 배당금 수취 | 보유한 타사의 주식에 대해 분배받은 배당금 | | 배당금 | 배당금 지급 | 이익을 주주들에게 분배한 지출 | | 자산 처분 | 유형자산 처분 | 건물, 설비 등의 유형자산을 처분하면서 발생한 입금#설비 매각 #건물 매각 #토지 매각 #차량 매각 | | 자산 처분 | 무형자산 처분 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 처분하면서 발생한 입금#특허권 매각 #상표권 매각 #라이센스 판매 #저작권 매각 #권리 매각 | | 자산 처분 | 금융자산 처분 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산을 처분하면서 발생한 입금#정기예금 만기 #적금 만기 #MMT #MMF | | 대여금 | 대여금 회수 | 관계사 또는 특수관계자에게 지급한 대여금을 돌려받은 금액 | | 대여금 | 대여금 지급 | 관계사 또는 특수관계자에게 지급한 대여금 | | 보증금 | 보증금 수취 | 유/무형자산의 임차 혹은 사용을 위해 지급한 보증금을 돌려받은 금액#임차보증금 #임대보증금 | | 보증금 | 보증금 지급 | 유/무형자산의 임차 혹은 사용을 위해 지급한 금액#임차보증금 #임대보증금 | | 자산 취득 | 유형자산 취득 | 건물, 설비 등의 유형자산의 취득에 발생한 지출#설비 매입 #건물 매입 #토지 매입 #차량 구매 #설비 확장 | | 자산 취득 | 무형자산 취득 | 특허권, 상표권 등의 무형자산을 취득에 발생한 지출#특허권 구입 #상표권 취득 #라이센스 구매 #저작권 구매 #브랜드 권리 취득 | | 자산 취득 | 금융자산 취득 | 예/적금, 단기투자상품 등의 금융자산의 취득에 발생한 지출#정기예금 가입 #적금 가입 #MMT #MMF | | 내부 자금이동 | 계좌간 입금 | 회사의 내부 계좌간 이동한 금액 | | 내부 자금이동 | 계좌간 출금 | 회사의 내부 계좌간 이동한 금액 | # 증빙 매핑 가이드 클로브에서 은행 거래내역과 다양한 증빙을 연결하여 정확한 재무 관리를 할 수 있는 증빙 매핑 기능을 안내드립니다. 증빙 연결을 통해서 현금흐름의 가시성을 더 높이고, 비용의 출처를 확인하실 수 있습니다. ### 0. 연결 가능한 증빙 종류 클로브에서는 다음 4가지 유형의 증빙을 은행 거래내역에 연결할 수 있습니다: | 증빙 유형 | 설명 | 연결 대상 | | ------------- | -------------- | ------------- | | **세금계산서** | 매출/매입 세금계산서 | 입금/출금 거래내역 | | **현금영수증** | 매출/매입 현금영수증 | 입금/출금 거래내역 | | **체크카드 승인내역** | 법인 체크카드 사용 내역 | 출금 거래내역 | | **카드 청구내역** | 법인카드 청구서 상세 내역 | 카드 대금 출금 거래내역 | ## 1. 증빙 매핑이란? ### 1.1 증빙 매핑의 개념 증빙 매핑은 다양한 증빙들과 실제 거래내역을 연결하여 **거래내역에 증빙을 추가**하는 기능입니다. * **세금계산서**: 고객에게 발행하거나, 거래처에서 발행한 세금계산서와 관련 거래내역을 연결. 1:1, 1:N, N:1, M:N 매핑 지원. 매핑 시 세금계산서의 거래처 라벨을 적용. * **현금영수증**: 매출/매입 현금영수증과 관련 거래내역을 연결. 현금 거래에 대한 증빙을 확보하고, 부가세 공제 자료로 활용. * **체크카드 승인내역**: 법인 체크카드 사용 내역과 해당 출금 거래내역을 연결. 즉시 출금되는 체크카드 거래의 상세 내역 확인 가능. * **카드 청구내역**: 법인카드 청구서의 개별 사용 내역과 카드 대금 출금 거래를 연결. 월별 카드 대금에 포함된 상세 사용 내역을 파악. ### 1.2 증빙 매핑의 장점 * **정확한 재무 관리**: 실제 거래와 증빙이 매칭되어 정확한 매출/매입/비용 현황 파악 * **세무 대응**: 세무 조사 시 명확한 증빙 자료 제공 * **비용 상세 파악**: 카드 대금 출금의 상세 사용 내역을 파악하여 비용 분석 가능 * **현금흐름 추적**: 모든 입출금의 원인과 증빙을 연결하여 현금흐름 가시성 확보 * **실시간 모니터링**: 매핑 상태를 실시간으로 확인하여 미매핑 건 관리 ## 2. 증빙 매핑 방법 ![](/files/eZT72fcRidXbHKVVhyAs) 클로브는 거래처명/발급 기간/금액 기반으로 최대한 자동으로 증빙을 맵핑합니다. 정확도 또한 중요하기 때문에 정확한 것들 을 맵핑하고, 나머지 부분은 사용자가 데이터 및 분류 → 통장 내역 페이지에서 원하는 거래내역을 선택 후 증빙을 직접 연결할 수 있습니다. ### 2.1 거래내역에서 세금계산서 매핑 세금계산서 맵핑은 통장 내역을 중심으로 맵핑할 경우는 통장 내역 페이지에서, 세금계산서 중심으로 여러 통장 내역을 맵핑할 때는 매출 정산 페이지에서 진행합니다. #### 기본 매핑 방법 ![](/files/mOX4AUVs9zUAzTA7HxOb) 1. **통장 내역 페이지 접근** * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 통장 내역** 2. **매핑할 거래내역 선택** * 거래내역 테이블에서 **"증빙 찾기"** 버튼을 클릭합니다. 3. **세금계산서 검색 및 선택** * **매출/매입 구분**이 자동으로 설정됩니다 (입금은 매출, 출금은 매입) * **기간 설정**: 거래일 기준 전후 2개월 범위로 자동 설정되며, 필요시 조정 가능 * **검색 조건**: 금액, 대표 품목, 거래처명으로 검색 가능 * **세금계산서 목록**: 매핑 가능한 세금계산서들이 테이블 형태로 표시됩니다 * **매핑 금액 입력**: 각 세금계산서의 미정산 잔액 이하로 매핑 금액을 입력합니다 * **"저장"** 버튼을 클릭하여 매핑을 완료합니다 #### 고급 매핑 기능 * **부분 매핑**: 세금계산서의 미정산 잔액 이하로 원하는 금액만 매핑 가능 * **다중 매핑**: 하나의 거래내역에 여러 세금계산서를 매핑할 수 있습니다 * **수동 분할**: 세금계산서 없이도 거래내역을 직접 금액을 입력하여 분할 가능 * **매핑 상태 관리**: 매핑된 세금계산서는 **"추가됨"**, 정산 완료된 세금계산서는 **"정산 완료"** 상태로 표시 ### 2.2 정산 페이지에서 매핑 #### 매출/매입 정산 기능 1. **정산 페이지 접근** * 경로: **좌측 메뉴 → 정산 / 이체 / 발급 → 세금계산서 정산** 2. **정산 대상 확인** * 매핑되지 않은 세금계산서 목록을 확인합니다 * 예정, 완료, 지연 상태로 분류되어 표시됩니다 3. **정산 내역 매핑** * 매핑할 세금계산서에 대해 **"통장 내역으로 정산"** 버튼을 클릭하면 **"정산 내역 찾기"** 화면이 나타납니다. * **기간 설정**: 세금계산서 발급일 기준 전후 2개월 범위로 자동 설정되며, 필요시 조정 가능 * **입출금 구분**: 매출 세금계산서는 입금, 매입 세금계산서는 출금으로 자동 설정 * **검색 조건**: 금액, 적요, 거래자명으로 거래내역을 검색할 수 있습니다 * **거래내역 선택**: 매핑할 거래내역을 클릭하여 선택합니다 * **매핑 금액 설정**: 각 거래내역의 매핑 금액을 설정할 수 있습니다 * **라벨 설정**: 선택한 거래내역에 적절한 계정 라벨을 설정합니다 * **"정산 내역 저장"** 버튼을 클릭하여 매핑을 완료합니다 4. **조정 기능** * 세금계산서 금액과 매핑 금액이 다를 경우 **"조정"** 기능을 사용할 수 있습니다 * 조정 시 조정 금액과 조정 사유를 입력해야 합니다 * 조정 내역은 별도로 관리되어 추적이 가능합니다 ### 2.3 현금영수증 매핑 현금영수증은 현금 거래에 대한 증빙으로, 매출/매입 현금영수증을 은행 거래내역과 연결할 수 있습니다. #### 매핑 방법 1. **통장 내역 페이지 접근** * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 분류 → 통장 내역** 2. **매핑할 거래내역 선택** * 거래내역 테이블에서 **"증빙 찾기"** 버튼을 클릭합니다 3. **현금영수증 탭 선택** * **"증빙 연결"** 화면에서 **"현금영수증"** 탭을 선택합니다 * **매출/매입 구분**이 자동으로 설정됩니다 (입금은 매출, 출금은 매입) 4. **현금영수증 검색 및 선택** * **기간 설정**: 거래일 기준 전후 2개월 범위로 자동 설정 * **검색 조건**: 금액, 가맹점명, 사업자등록번호로 검색 가능 * **현금영수증 목록**: 매핑 가능한 현금영수증들이 표시됩니다 * **매핑 금액 입력**: 각 현금영수증의 금액에 맞게 매핑 금액을 입력합니다 * **"추가"** 버튼을 클릭하여 매핑을 완료합니다 #### 현금영수증 데이터 확인 * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 현금영수증** * 수집된 현금영수증 목록을 확인하고 매핑 상태를 관리할 수 있습니다 ### 2.4 체크카드 승인내역 매핑 법인 체크카드는 사용 즉시 출금되므로, 체크카드 승인내역과 해당 출금 거래내역을 연결하여 비용 상세 내역을 확인할 수 있습니다. #### 매핑 방법 1. **거래내역 분류 페이지 접근** * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 통장 내역** 2. **체크카드 출금 거래내역 선택** * 체크카드 대금 출금 거래내역에서 **"증빙 찾기"** 버튼을 클릭합니다 3. **체크카드 승인내역 탭 선택** * **"증빙 연결"** 화면에서 **"체크카드"** 탭을 선택합니다 4. **체크카드 승인내역 검색 및 선택** * **기간 설정**: 거래일 기준 전후 2개월 범위로 자동 설정 * **검색 조건**: 카드번호, 가맹점명, 금액으로 검색 가능 * **승인내역 목록**: 해당 기간의 체크카드 승인내역이 표시됩니다 * **매핑 금액 입력**: 각 승인내역의 금액에 맞게 매핑 금액을 입력합니다 * **"추가"** 버튼을 클릭하여 매핑을 완료합니다 #### 체크카드 데이터 확인 * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 카드 내역** * 수집된 체크카드 및 신용카드 승인내역을 확인할 수 있습니다 ### 2.5 카드 청구내역 매핑 법인카드(신용카드) 대금 출금 시, 해당 청구서에 포함된 개별 사용 내역을 연결하여 비용 상세를 파악할 수 있습니다. #### 매핑 방법 1. **거래내역 분류 페이지 접근** * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 통장 내역** 2. **카드 대금 출금 거래내역 선택** * 카드 대금 출금 거래내역에서 **"카드 청구내역 연결"** 버튼을 클릭합니다 3. **카드 청구내역 연결 모달** * **"카드 청구내역 연결"** 모달이 열립니다 * 오른쪽에 카드 대금 출금 내역이 표시되고, 왼쪽에 해당 청구서의 개별 사용 내역이 표시됩니다 4. **청구내역 검색 및 선택** * **청구서 선택**: 해당 카드사의 청구서 목록에서 연결할 청구서를 선택합니다 * **검색 조건**: 카드번호, 이용가맹점, 이용업종, 청구금액으로 검색 가능 * **중복 내역 관리**: "청구/즉시결제 중복 내역 숨기기" 옵션으로 중복 수집된 내역을 필터링할 수 있습니다 * **개별 내역 선택**: 연결할 개별 사용 내역을 선택하고 매핑 금액을 입력합니다 * **"저장"** 버튼을 클릭하여 매핑을 완료합니다 #### 카드 청구내역 분류 페이지 매핑된 카드 청구내역은 별도 페이지에서 분류 작업을 진행할 수 있습니다. * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 카드 내역 → 청구내역 분류** * 카드 청구내역별로 계정 라벨을 설정하여 비용을 분류할 수 있습니다 #### 주의사항 * **카드사별 청구서**: 카드사마다 청구 주기와 형식이 다를 수 있습니다 * **즉시결제 중복**: 청구서 발행 후 즉시결제한 경우 중복 수집될 수 있으므로 필터링 옵션을 활용하세요 * **모든 카드사 보기**: 특정 카드사만 표시될 경우 "모든 카드사 청구서 보기" 버튼으로 전체 카드사 내역을 확인할 수 있습니다 ## 3. 매핑 상태 관리 ### 3.1 매핑 상태 구분 #### 정산 예정 (SCHEDULED) * 매핑이 필요한 세금계산서 * 아직 거래내역과 연결되지 않았지만 예상 결제일이 아직 지나지 않은 상태 * 정상적으로 입금을 기다리고 있는 세금계산서 #### 정산 완료 (DONE) * 매핑이 완료된 세금계산서 * 실제 입금 거래내역과 세금계산서가 연결된 상태 * 정산이 완료되어 더 이상 조치가 필요 없는 상태 #### 정산 지연 (DELAYED) * 예상 결제일이 지난 미매핑 세금계산서 * 세금계산서는 발행되었으나 예정된 입금일이 지났는데도 입금이 확인되지 않은 상태 * 관리가 필요한 지연 건으로 표시됨 ### 3.2 매핑 현황 확인 #### 대시보드에서 확인 * **홈** 페이지에서 매핑 현황을 한눈에 확인할 수 있습니다 * 미매핑 세금계산서 건수와 금액이 표시됩니다 #### 상세 현황 확인 * **세금계산서** 페이지에서 매핑 상태별로 필터링하여 확인 * **정산** 페이지에서 매핑 진행 상황을 상세히 확인 ### 3.3 매핑 해제 및 수정 #### 매핑 해제 1. 매핑된 거래내역의 **"증빙"** 탭을 클릭합니다 2. **"편집"** 버튼을 클릭합니다 3. 매핑된 세금계산서 옆의 **"삭제"** 버튼을 클릭합니다 #### 매핑 수정 1. 매핑된 거래내역의 **"증빙"** 탭을 클릭합니다 2. **"편집"** 버튼을 클릭합니다 3. 매핑 금액을 수정하거나 다른 세금계산서로 변경합니다 ## 4. 매핑 데이터 활용 ### 4.1 재무 분석 활용 #### 손익 분석 * 매핑된 세금계산서를 기반으로 정확한 매출/매입 현황 분석 * 거래처별, 기간별 매출/매입 현황 파악 #### 현금흐름 분석 * 실제 입출금과 세금계산서가 매칭된 현금흐름 분석 * 미수금/미지급금 정확한 계산 ### 4.2 세무 대응 활용 #### 세무 조사 대응 * 매핑된 세금계산서를 기반으로 명확한 증빙 자료 제공 * 매출/매입의 정확한 증빙 확보 #### 부가가치세 신고 * 매핑된 세금계산서를 기반으로 정확한 부가가치세 계산 * 신고 자료의 정확성 향상 ## 5. 자주 묻는 질문(FAQ) ### 일반 **Q. 증빙과 거래내역 금액이 다르면 어떻게 하나요?** * 부분 매핑 기능을 활용하여 증빙 금액만큼만 매핑할 수 있습니다. * 수수료나 할인이 포함된 경우 정확한 금액을 확인하여 매핑하세요. * 세금계산서의 경우 조정 기능을 사용하여 차액을 기록할 수 있습니다. **Q. 매핑을 잘못했는데 어떻게 수정하나요?** * 매핑된 거래내역의 "증빙" 탭에서 "편집" 버튼을 클릭하여 수정할 수 있습니다. * 매핑을 해제하고 다시 매핑할 수도 있습니다. **Q. 여러 개의 증빙을 한 번에 매핑할 수 있나요?** * 세금계산서의 경우 정산 페이지에서 일괄 매핑 기능을 활용할 수 있습니다. * 거래내역 하나에 여러 증빙을 연결하는 다중 매핑도 지원합니다. **Q. 매핑 상태를 어떻게 확인하나요?** * 세금계산서 페이지에서 매핑 상태별로 필터링하여 확인할 수 있습니다. * 홈 페이지에서 전체 매핑 현황을 한눈에 확인할 수 있습니다. ### 현금영수증 **Q. 현금영수증 데이터는 어디서 확인하나요?** * **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 현금영수증** 페이지에서 확인할 수 있습니다. * 매출/매입 구분, 발행일, 금액 등으로 필터링하여 조회 가능합니다. **Q. 현금영수증이 조회되지 않아요.** * 홈택스 연동이 정상적으로 되어 있는지 확인하세요. * 데이터 수집에 시간이 걸릴 수 있으므로 잠시 후 다시 확인해 보세요. ### 체크카드/카드 청구내역 **Q. 체크카드와 신용카드 매핑의 차이점은 무엇인가요?** * **체크카드**: 사용 즉시 출금되므로 승인내역과 출금 거래내역을 1:1로 연결합니다. * **신용카드**: 월 단위로 청구되므로, 카드 대금 출금 거래에 해당 월의 여러 사용 내역을 연결합니다. **Q. 카드 청구내역에 중복된 내역이 보여요.** * 청구서 발행 후 즉시결제한 경우 중복 수집될 수 있습니다. * "청구/즉시결제 중복 내역 숨기기" 옵션을 활성화하면 자동으로 필터링됩니다. **Q. 특정 카드사의 청구내역이 보이지 않아요.** * 기본적으로 해당 거래와 연관된 카드사만 표시됩니다. * "모든 카드사 청구서 보기" 버튼을 클릭하면 전체 카드사 내역을 확인할 수 있습니다. **Q. 카드 청구내역 분류는 어디서 하나요?** * 매핑된 카드 청구내역은 **좌측 메뉴 → 데이터 및 분류 → 카드 내역 → 청구내역 분류** 페이지에서 분류할 수 있습니다. ### 외화 거래 **Q. 외화 거래는 어떻게 매핑하나요?** * 외화 거래의 경우 원화 환산 금액을 기준으로 매핑합니다. * 환율 변동을 고려하여 정확한 금액을 확인하세요. *** 증빙 매핑 관련 더 궁금하신 점이 있으신가요? 혹은 페이지 하단의 채팅으로 문의를 남겨주세요. # 1:N / N:1 증빙 매핑 상세 가이드 세금계산서 증빙은 은행 거래내역과 1:N(하나의 거래내역 ↔ 여러 세금계산서) 또는 N:1(여러 거래내역 ↔ 하나의 세금계산서)로 연결하실 수 있습니다. 아래 절차를 따라 상황에 맞게 매핑해 주세요. ## A. 1:N 매핑 (입금 1건 ↔ 세금계산서 여러 건) 예: 1,000,000원 입금이 800,000원·200,000원 세금계산서 두 건으로 구성된 경우 1. 거래내역에서 연결 * 은행 거래내역 목록에서 해당 입금 거래를 클릭해 주세요 * ‘증빙 찾기’ 버튼을 눌러주세요 * 검색/필터로 금액·거래처·기간을 좁혀 두 세금계산서를 모두 선택해 주세요 * 선택한 세금계산서의 합계가 거래 금액과 일치하는지 확인 후 저장해 주세요 2. 확인 사항 * 합계 불일치 시 빈 증빙 내역이 생길 수 있습니다. 분할 금액(예: 800,000 + 200,000)을 확인해 주세요 * 연결 후 해당 거래는 ‘증빙 연결 완료’ 상태로 표시됩니다 * 잘못 연결하셨다면 연결 해제 후 다시 연결하실 수 있습니다 ## B. N:1 매핑 (출금 여러 건 ↔ 세금계산서 1건) 예: 하나의 매입 세금계산서 금액을 두 번에 나눠 출금한 경우 1. 거래내역에서 연결 * '증빙 찾기' 버튼을 누른 후 '세금계산서'를 선택해주세요. * 세금계산서 목록에서 처리 금액을 수기로 입력해주세요. (예: 세금계산서 합계액 100,000원 중 80,000원만 정산)
* 각 출금 행의 금액 입력란에 분할 금액을 입력해 주세요 (예: 세금계산서 80,000원 중 60,000원만 먼저 입력) * 입력 합계를 확인한 뒤 저장해 주세요 (잔액은 미정산으로 남고, 이후 추가 출금과 연결해 채우실 수 있습니다)
확인 사항 * 세금계산서 금액과 선택한 출금 합계가 반드시 일치해야 합니다 * 연결 후 세금계산서 상태가 ‘정산(증빙 연결) 완료’로 반영됩니다 매출(입금) 사례 * 실제 입금이 2건이고 세금계산서가 1건인 경우 ‘매출정산’ 메뉴에서 세금계산서를 열고 입금 거래 2건을 찾아 모두 연결해 주세요 * 합계가 세금계산서 금액과 일치하면 저장하실 수 있습니다 ## C. 공통 팁 * 검색/필터 활용: 금액(정확·범위), 거래처명, 기간(발행일/거래일)을 함께 사용하시면 빠르게 찾을 수 있습니다 * 부분 연결(부분합계): 분할 금액 조합이 맞지 않으면 저장이 제한됩니다. 필요한 건만 먼저 연결하고, 남은 금액은 추후 건이 발생하면 추가 연결해 주세요 * 연결 해제/수정: 잘못 연결된 건은 언제든 해제 후 올바르게 재연결하실 수 있습니다 * 권한: 증빙 연결/해제 권한이 필요한 경우 관리자에게 권한 요청 후 진행해 주세요 # 전자세금계산서 발급·취소 가이드 클로브AI는 홈택스 연동을 통해 전자세금계산서(매출/매입) 발급·수집을 자동화합니다. 아래 가이드를 따라 발급 전 점검, 발급·취소 절차, 자주 발생하는 오류를 빠르게 해결해 보세요. ## 1. 발급 전 체크리스트 * 사업자 정보 확인: 상호, 사업자등록번호, 공급가액/부가세 총합이 실제 거래와 일치하는지 확인해 주세요 * 홈택스 연동 상태: `연동 > 연동 기관 관리 > 홈택스`에서 정상 상태인지 확인해 주세요 * 수신자 정보: 이메일/상대 사업자등록번호 정확도를 확인해 주세요 * 증빙 기준일: 발행일(작성일)과 실제 거래일의 정책 차이 여부를 확인해 주세요 ## 2. 발급 절차 ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/issue_tax_invoice.png) 1. 클로브AI에서 `세금계산서 발급` 화면으로 이동해 주세요 2. 공급자/공급받는자, 품목, 수량, 공급가액/부가세를 입력해 주세요 3. `즉시 발급` 또는 `발급 예약` 버튼을 클릭해 주세요 발행 후 일정 시간 내 국세청 처리 대기(전송중) 상태가 존재할 수 있습니다. 장시간(예: 수시간 이상) 지속되는 경우 아래 ‘오류 해결’ 항목을 확인해 주세요. ## 3. 발행 지연/오류 해결 * 홈택스 인증 만료/인증서 변경 * 증상: 전송중 장기 지속, 실패 * 조치: `연동 > 공동인증서 관리`에서 인증서를 삭제 후 재등록해 주세요 * 바로빌/중계 연동 이슈 * 증상: 발행 실패, 특정 시간대 집중 실패 * 조치: 연동 상태를 재점검한 뒤 재시도해 주세요. 지속될 경우 오류 시간/사업자번호를 지원팀에 공유해 주세요 * 수신자 정보 오류 * 증상: 반려/실패 * 조치: 수신 사업자등록번호, 이메일, 상호 정확도를 재확인해 주신 뒤 재발행해 주세요 * 금액/과세 유형 불일치 * 증상: 검증 실패 * 조치: 과세/면세 구분과 공급가액·부가세 합산 로직을 확인해 주세요 ## 4. 취소·수정 발행 정책 세금계산서 상태에 따라 수정 방법이 다릅니다. ① 전송 전 * 즉시 취소 가능 * 취소 후 내용 수정하여 재발급 ② 전송 중 * 수정 및 취소 불가 * 전송 완료 후 아래 방식으로 처리 필요 ③ 전송 완료 * 직접 수정 불가 * 반드시 ‘마이너스 수정 세금계산서’ 발급 후 → 올바른 내용으로 새 세금계산서 재발급 > 국세청 정책에 따라 ‘수정(마이너스 발행 포함)’ 방식으로 처리됩니다 * 이미 전송 완료된 건은 상대방 확인 여부에 따라 절차가 달라질 수 있습니다 * 필요한 경우 동일 금액 마이너스(취소) 후 올바른 세금계산서를 재발행해 주세요 * `매출 정산` 페이지에서 각각의 계산서를 조정 하셔서 정산완료 처리할 수 있습니다. ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/sales_negate.png) ## 5. 자주 묻는 질문(FAQ) * 종이 세금계산서 등록: * 현재 클로브AI는 전자세금계산서 발행·수집을 기준으로 하며, 종이 세금계산서 수기 등록은 지원하지 않습니다 * 전송을 눌렀는데 ‘전송중’에서 멈춰요 * 홈택스 인증 상태와 네트워크 혼잡을 우선 확인해 주세요. 30\~60분 내 미처리 시 재시도하시거나 지원팀에 문의해 주세요 * 발송을 취소할 수 있나요? * 전송 전에는 즉시 취소가 가능합니다. 전송 후에는 ‘취소(또는 수정)’로 회계적으로 상쇄 처리해 주세요 * 바로빌 연동 오류 같아요 * 연동을 재점검한 뒤 재시도해 주세요. 반복되는 경우 오류 시각/사업자 정보를 포함해 문의해 주시면 확인·조치하겠습니다 ## 6. 관련 가이드 * 증빙 매핑: [증빙 매핑 가이드](/evidence/evidence-mapping-guide) * 인증서 찾기: [공동인증서 위치 찾는 방법 (Windows/macOS)](/data-connect/how-to-locate-certificate) * 데이터 수집 정책: [데이터 수집 정책 및 오류 해결](/data-connect/data-collection-policy-guide) # 거래처별 미수금과 미지급금을 자동으로 계산해드려요 📊 **매출 매입 페이지, 어떻게 활용하나요?** 거래처별 미수금과 미지급금, 일일이 계산하고 관리하기 귀찮으셨죠? 거래처 입출금과 세금계산서 발행내역을 비교하여 미수금과 미지급금을 실시간으로 자동 계산해드려요. 거래처별 매출 매입 추이까지 확인해 보세요. **💡 사용 전 데이터 기준을 확인해 주세요!** * 매출·매입 세금계산서 발행 금액 * 세금계산서 상 사업자등록번호에 따라 거래처가 생성되며, 거래처별 세금계산서 발행 금액이 자동으로 합산됩니다. * 매출 입금 및 매입 출금 * **거래처 라벨**을 보유한 입출금 거래내역의 금액이 합산됩니다. * 필요시, [라벨링 규칙을](https://intercom.help/clobe/ko/articles/9109716-%EA%B1%B0%EB%9E%98%EB%82%B4%EC%97%AD-%EB%9D%BC%EB%B2%A8%EB%A7%81-%EA%B8%B0%EC%B4%88-%EC%8B%AC%ED%99%94-%EA%B0%80%EC%9D%B4%EB%93%9C-%EB%B0%8F-faq#h_834916beb6) 활용해 입출금 거래내역에 거래처 라벨을 달아주세요. ## **1. 한 눈에 보는 거래처별 매출 및 매입 현황** ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/contracts.png) 거래처 페이지에서 거래처별 매출 및 매입 잔액 현황을 확인하실 수 있어요. 매출 잔액과 매입 잔액 기준으로 정렬할 수 있습니다. 자주 거래하는 거래처들은 주거래처로 설정하시고 미수금·미지급금이 있는지 확인해 보세요. ### **1.1 매출 매입 잔액이란?** * 매출 잔액 * 각 거래처를 대상으로 발행한 매출 세금계산서에서 해당 거래처로부터 입금 받은 금액을 뺀 수치예요. 즉, 매출이 발생했으나 아직 정산받지 못한 미수금을 확인할 수 있어요. * 매입 잔액 * 각 거래처로부터 발행된 매입 세금계산서에서 해당 거래처로 출금된 금액을 뺀 수치예요. 즉, 정산해야 할 남은 미지급금을 확인할 수 있어요. ### **1.2 기초 잔액 설정하기** ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/edit_base_balance.png) * 미수금·미지급금을 관리하고 싶은 시작 시점에 맞춰 기초 잔액을 설정해 주세요. * **거래처 선택 > 기초 잔액 편집** * 여러 개의 거래처를 한 번에 선택할 수 있습니다. * 거래처별 기초 연월과 기초 잔액을 입력해 주세요. * **기초 연월:** 클로브는 최초 현금흐름 분석으로부터 12개월 이전부터의 은행 거래내역을 수집하고 데이터를 누적하고 있어요. 따라서, 최초 분석일로부터 과거 12개월 이내 기초 연월을 설정해주세요. * **기초 잔액:** 기초 연월 기준 남아있었던 매출 잔액 또는 매입 잔액을 입력해 주세요. 입력한 기초 연월과 기초 잔액을 기준으로, 현재까지 발행된 세금계산서 및 발생한 거래내역들의 합을 계산하여 매출 매입 잔액이 계산됩니다. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/1057043233/7e5b4936b6a8cfe58aa1902e/image.png?expires=1752122700\&signature=6cf65b1ce33007c658d5add297c5deee77492d49c442faaab90f02e1f47a37d1\&req=dSAiEcl6noNcWvMW1HO4zUjVyNSr%2FSuH4jC6Z%2Fz3Wah9Qke1WwjarldaXsNA%0A88RG4OkFbawSoVSKoRo%3D%0A) ## **2. 자세히 보는 거래처 매출 매입 현황** 거래처명을 클릭해 거래처별 세금계산서 및 거래내역 데이터를 살펴보세요. ### **2.1 거래요약** * 거래처별 매출 매입 세금계산서와 입출금 내역들을 요약하여 보여주는 페이지예요. * 세금계산서 상 금액과 입출금 추이를 확인할 수 있어요. * 거래처 Z의 경우, 2023년 10월부터 매출이 발생했고 꾸준히 정산이 되고 있어요. 아직 정산받을 금액이 1,059,100원 남아있어요. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/1057071941/8cfc75653e719979db6c7980/image.png?expires=1752122700\&signature=4e97c66ab62c2d4ac042b1ba61fede221c74414787a9b5469c30c774b80d2e31\&req=dSAiEcl5nIhbWPMW1HO4zQht6CyOZDpXLoz3OBebomMDtlTmGA4LVPhdN1la%0AfNwXzaKiMCx6LPw6Xps%3D%0A) ### **2.2 매출 정산** · **매입 정산 (거래처원장)** * 매출 잔액, 매입 잔액이 계산되는 상세 내역을 볼 수 있어요. * 세금계산서는 좌변(+)에, 입출금 내역은 우변(-)에 기록되어 매출 매입 잔액을 시간 순으로 확인할 수 있어요. * 계산서·거래내역 상세를 클릭하면 해당하는 원천 데이터를 조회할 수 있어요. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/1057087979/87c17060bd6e83a1c32e0da1/image.png?expires=1752122700\&signature=41705f9f0c6e60d75ef14e539cb7ba397469e3a0d5d2bb2b5c3608828af29e0c\&req=dSAiEcl2mohYUPMW1HO4zUycdsKnDK3XvCP2U7Rnca9zmBVoFosoHEALw8Rq%0AUEjUGVjNVBeSGBq%2BqWs%3D%0A) # 세금계산서 정산 방법 가이드 - 통장 내역으로 정산 vs 즉시 정산 세금계산서를 발행하거나 받은 후, 실제 입출금 내역과 연결하여 정산을 완료하는 방법 클로브는 두 가지 정산 방법을 제공하여 다양한 상황에 대응할 수 있습니다. ### 정산이란? 정산은 **세금계산서와 실제 입출금 거래내역을 연결**하여 미수금·미지급금을 정확히 관리하는 과정입니다. * **매출 정산**: 고객에게 발행한 세금계산서와 실제 입금 내역을 연결 * **매입 정산**: 공급업체로부터 받은 세금계산서와 실제 출금 내역을 연결 정산을 완료하면 **정산 예정 → 정산 완료** 상태로 변경되며, 거래처별 미수금·미지급금이 자동으로 계산됩니다. *** ### 정산 상태 구분 세금계산서는 다음 3가지 상태로 관리됩니다: | 상태 | 설명 | 조치 필요 | | --------------------- | ------------------------ | ------------ | | **정산 예정 (SCHEDULED)** | 매핑이 필요한 세금계산서 (예상 결제일 내) | 입금 대기 중 | | **정산 완료 (DONE)** | 매핑이 완료된 세금계산서 | 완료 | | **정산 지연 (DELAYED)** | 예상 결제일이 지난 미매핑 세금계산서 | **확인 필요** ⚠️ | 💡 **TIP**: 정산 지연 상태는 입금이 늦어지고 있다는 신호입니다. 거래처에 확인이 필요합니다. *** ### 두 가지 정산 방법 클로브는 상황에 맞게 선택할 수 있는 **두 가지 정산 방법**을 제공합니다. #### 비교표 | 구분 | 은행거래내역으로 정산 | 즉시 정산 | | ----------- | ------------------ | ----------------- | | **거래내역** | ✅ 필요 (실제 입출금 검색) | ❌ 불필요 (조정만 입력) | | **입력 항목** | 거래내역 선택 + 계정 라벨 설정 | 날짜 + 메모 (필수) | | **사용 케이스** | 실제 현금 이동이 발생한 경우 | 현금 이동이 없거나 특수한 경우 | | **현금흐름 반영** | ✅ 반영됨 | ❌ 반영 안 됨 | *** ### 1. 은행거래내역으로 정산
**실제 은행 거래내역을 찾아서 세금계산서와 연결**하는 정산 방법입니다. #### 언제 사용하나요? * ✅ 고객으로부터 실제로 입금을 받은 경우 (매출) * ✅ 공급업체에게 실제로 출금하여 지급한 경우 (매입) * ✅ 현금흐름에 반영되어야 하는 일반적인 거래 #### 사용 방법 **📍 매출 정산 예시** 1. **정산 페이지 접근** * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 분류 및 정산 → 매출 정산** 2. **세금계산서 선택** * 정산이 필요한 세금계산서를 찾습니다 * 정산 예정 또는 정산 지연 상태 확인 3. **"은행 거래내역으로 정산" 버튼 클릭** * 정산 내역 찾기 모달이 열립니다 4. **실제 입금 거래내역 검색** * 기간: 세금계산서 발급일 기준 전후 2개월 범위 (조정 가능) * 검색 조건: 금액, 적요, 거래자명 * 입출금 구분: 자동 설정 (매출은 입금, 매입은 출금) 5. **거래내역 선택 및 매핑** * 매핑할 거래내역을 클릭하여 선택 * 매핑 금액 설정 (부분 매핑 가능) * **계정 라벨 설정** (매출, 매출원가 등) 6. **"정산 내역 저장" 클릭** * 정산이 완료되고 상태가 "정산 완료"로 변경됩니다 #### 고급 기능 **부분 매핑** * 세금계산서 금액보다 적게 입금된 경우, 일부 금액만 매핑 가능 * 나머지 금액은 다음 입금 시 추가로 매핑할 수 있습니다 **예시:** ``` 세금계산서: 1,000,000원 입금 1회차: 700,000원 → 700,000원 매핑 입금 2회차: 300,000원 → 300,000원 매핑 → 정산 완료 ``` **다중 매핑** * 하나의 거래내역에 여러 세금계산서를 매핑 가능 * 여러 건의 세금계산서를 한 번에 정산받은 경우 유용합니다 **예시:** ``` 입금 거래: 3,000,000원 → 세금계산서 A: 1,000,000원 → 세금계산서 B: 2,000,000원 ``` **조정 기능** * 세금계산서 금액과 실제 입금 금액이 다를 경우 * 수수료, 할인, 환율 차이 등을 조정으로 처리 * 조정 금액과 조정 사유를 반드시 입력해야 합니다 **예시:** ``` 세금계산서: 1,000,000원 실제 입금: 980,000원 조정 금액: -20,000원 조정 사유: "이체 수수료 차감" ``` *** ### 2. 즉시 정산
**거래내역 없이 조정 금액만 입력**하여 정산을 완료하는 방법입니다. #### 언제 사용하나요? * ✅ 매출과 매입을 **상계 처리**한 경우 * ✅ 현금이 아닌 **어음, 물품 교환** 등으로 결제한 경우 * ✅ 은행 거래내역을 찾을 수 없는 특수한 경우 * ✅ 실제 현금 이동이 없었지만 정산을 완료해야 하는 경우 💡 **TIP**: 즉시 정산은 현금흐름표에 반영되지 않습니다. 세금계산서만 정산 완료 처리됩니다. #### 사용 방법 1. **정산 페이지 접근** * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 분류 및 정산 → 매출 정산** 또는 **매입 정산** 2. **세금계산서 선택** * 정산이 필요한 세금계산서를 찾습니다 3. **"즉시 정산" 버튼 클릭** * "은행 거래내역 없이 즉시 정산" 모달이 열립니다 4. **정산 정보 입력** * **거래처명과 금액**: 자동으로 표시됨 * **날짜**: 정산 기준일 입력 (오늘 이전만 선택 가능) * **메모**: 정산 사유를 반드시 입력 **(필수)** 5. **"정산하기" 클릭** * 정산이 완료되고 상태가 "정산 완료"로 변경됩니다 #### 메모 작성 가이드 즉시 정산 시 메모는 **필수 입력 항목**입니다. 나중에 정산 내역을 확인할 때 중요한 정보가 됩니다. **좋은 메모 예시:** * "A사 매출과 B사 매입 상계 처리" * "어음으로 결제 완료 (어음번호: 123456)" * "물품 교환으로 정산 완료" * "이월 채권으로 정산" * "경리 담당자 확인 후 정산 (통화 내역 있음)" **나쁜 메모 예시:** * "완료" (사유가 불명확) * "정산" (어떤 방식으로 정산했는지 모름) * (공백) (메모 없음 - 입력 불가) *** ### 상황별 정산 방법 선택 가이드 #### 시나리오 1: 일반적인 거래 **상황:** * 고객 A사에게 세금계산서 1,000만 원 발행 * 3일 후 A사로부터 1,000만 원 입금 확인 **정산 방법:** ✅ **은행거래내역으로 정산** **이유:** 실제 현금 이동이 발생했으므로 거래내역과 연결해야 현금흐름이 정확히 반영됩니다. *** #### 시나리오 2: 상계 처리 **상황:** * 고객 B사에게 매출 세금계산서 500만 원 발행 * 같은 B사로부터 매입 세금계산서 500만 원 수취 * 서로 합의하에 현금 이동 없이 상계 처리 **정산 방법:** ✅ **즉시 정산** (매출, 매입 둘 다) **메모 예시:** * 매출 정산 메모: "B사 매입과 상계 처리 (2025-01-15 합의)" * 매입 정산 메모: "B사 매출과 상계 처리 (2025-01-15 합의)" *** #### 시나리오 3: 부분 입금 **상황:** * 고객 C사에게 세금계산서 1,000만 원 발행 * 1차: 700만 원 입금 * 2차: 300만 원 입금 (예정) **정산 방법:** ✅ **은행거래내역으로 정산** (2회) **진행 순서:** 1. 1차 입금 700만 원 → 부분 매핑 (정산 예정 상태 유지) 2. 2차 입금 300만 원 → 나머지 매핑 (정산 완료 상태로 변경) *** #### 시나리오 4: 수수료 차감 **상황:** * 고객 D사에게 세금계산서 1,000만 원 발행 * 실제 입금: 980만 원 (이체 수수료 2만 원 차감) **정산 방법:** ✅ **은행거래내역으로 정산** + **조정** **진행 순서:** 1. "은행거래내역으로 정산" 선택 2. 980만 원 입금 거래내역 선택 3. "조정" 버튼 클릭 4. 조정 금액: -20,000원 5. 조정 사유: "이체 수수료 차감" *** #### 시나리오 5: 어음 결제 **상황:** * 공급업체 E사로부터 매입 세금계산서 2,000만 원 수취 * 어음으로 결제 완료 (현금 이동 없음) **정산 방법:** ✅ **즉시 정산** **메모 예시:** "어음으로 결제 완료 (어음번호: 20250115-001, 만기일: 2025-04-15)" *** ### 정산 현황 확인
#### 1. 매출·매입 페이지에서 확인 * 경로: **좌측 메뉴 → 데이터 라벨링 → 매출 정산** 또는 **매입 정산** * 정산 예정, 완료, 지연 상태별로 필터링 가능 * 거래처별 미수금·미지급금 확인 #### 2. 거래처 상세 페이지에서 확인 * 특정 거래처를 클릭하면 상세 정산 내역 확인 * 매출 잔액, 매입 잔액 시계열 추이 확인 * 세금계산서와 입출금 내역이 시간 순으로 정렬됨 #### 3. 홈 대시보드에서 확인 * 전체 미매핑 세금계산서 건수와 금액 확인 * 정산이 필요한 항목 빠르게 파악 *** ### 정산 해제 및 수정 #### 정산 해제 잘못 정산한 경우 매핑을 해제할 수 있습니다. 1. 매핑된 거래내역의 **"증빙"** 탭 클릭 2. **"편집"** 버튼 클릭 3. 매핑된 세금계산서 옆의 **"삭제"** 버튼 클릭 4. 세금계산서는 다시 "정산 예정" 상태로 변경됨 #### 정산 수정 1. 매핑된 거래내역의 **"증빙"** 탭 클릭 2. **"편집"** 버튼 클릭 3. 매핑 금액을 수정하거나 다른 세금계산서로 변경 4. 변경 사항 저장 *** ### 자주 묻는 질문 (FAQ) #### Q1. 세금계산서와 거래내역 금액이 다른데 어떻게 하나요? **A.** 두 가지 방법이 있습니다: 1. **부분 매핑**: 실제 입금된 금액만큼만 매핑하고, 나머지는 다음 입금 시 추가 매핑 2. **조정 기능**: 수수료, 할인 등의 차이를 조정으로 처리 #### Q2. 매출과 매입을 상계 처리했는데 상계 처리가 안 됩니다. **A.** 클로브는 현금주의 기반이므로, 상계 처리는 **"즉시 정산"** 기능을 사용해야 합니다. 1. 매출 세금계산서: "즉시 정산" → 메모에 "○○사 매입과 상계" 2. 매입 세금계산서: "즉시 정산" → 메모에 "○○사 매출과 상계" 이렇게 하면 세금계산서는 정산 완료 상태가 되지만, 현금흐름에는 반영되지 않습니다. #### Q3. 즉시 정산과 조정의 차이가 무엇인가요? **A.** | 구분 | 즉시 정산 | 조정 | | ----- | ------------ | ---------------------- | | 거래내역 | 없음 | 있음 | | 사용 시점 | 세금계산서만 정산할 때 | 거래내역과 매핑하되 금액 차이가 있을 때 | | 현금흐름 | 반영 안 됨 | 반영됨 | **예시:** * **즉시 정산**: 상계 처리 (현금 이동 없음) * **조정**: 1,000만 원 세금계산서 + 980만 원 입금 → 20만 원 수수료 차감 조정 #### Q4. 정산 지연 상태는 언제 발생하나요? **A.** 세금계산서의 **예상 결제일이 지났는데도 입금이 확인되지 않은 경우** 자동으로 정산 지연 상태가 됩니다. 거래처에 입금 예정일을 확인하거나, 이미 입금된 경우 해당 거래내역을 찾아 매핑해주세요. #### Q5. 여러 건의 세금계산서를 한 번에 정산받았어요. **A.** **다중 매핑** 기능을 사용하세요. 1. "은행거래내역으로 정산" 선택 2. 입금된 거래내역 하나를 선택 3. 여러 개의 세금계산서를 추가로 매핑 4. 각 세금계산서별로 매핑 금액 입력 #### Q6. 정산을 잘못했는데 어떻게 수정하나요? **A.** 매핑 해제 후 다시 정산할 수 있습니다. 1. 거래내역 상세 → "증빙" 탭 2. "편집" → 매핑된 세금계산서 "삭제" 3. 정산 페이지에서 다시 정산 진행 *** 💡 **중요**: 클로브는 **현금주의**로 현금흐름을 관리합니다. 즉시 정산은 세금계산서 상태만 변경하고, 실제 현금흐름에는 영향을 주지 않습니다. **이 가이드도 확인해보세요** * **\[매출·매입 관리 가이드]** [거래처별 미수금과 미지급금을 자동으로 계산해드려요](/settlement/receivables-payables-guide) * **\[증빙 매핑 가이드]** [증빙 매핑 가이드](/evidence/evidence-mapping-guide) * **\[거래내역 라벨링 가이드]** [은행 거래내역 라벨링 가이드](broken://pages/yPPrBwfldapZTtL2vA2a) # 원천세 전자신고하기 [**클로브AI**](https://app.clobe.ai/) 플랫폼과 [**클로브커넥트**](https://connect.clobe.ai/) 플랫폼에서 모두 원천세 자료를 조회하고, 신고서 작성 상황을 확인할 수 있어요. 세무대리인분들과 수임처 대표님들의 원활한 커뮤니케이션이 가능해집니다. 클로브의 모든 서비스는 **무료입니다.** ## 1. 세무대리인과 연결되어 있으면 더 잘 사용하실 수 있어요. 세무대리인과의 연결여부는 **\[세무 관리 > 세무 정보 관리 > 세무대리인]** 에서 확인이 가능해요.
아직 세무대리인과 연결되어 있지 않다면, 세무대리인 찾기에서 클로브AI 경험이 풍부하신 세무대리인과 상담해보세요.
세무 관리 메뉴는, 세무대리인과 함께 쓰실 수 있습니다. * 기존의 세무대리인이 클로브 커넥트에 가입할 수 있도록 초대하시거나, * 클로브 커넥트 : * 매칭 요청을 해주세요. 클로브의 모든 기능은 무료입니다. * [**클로브 파트너 세무대리인을 만나보세요!**](/clobe-ai-connect/with-tax-advisor)
세무관리 기능은 세무대리인 연결 여부와 관계없이 사용할 수 있어요.\ 세무대리인과 협업 중이라면 연결 상태를 확인하고, 직접 신고하신다면 세무담당자 권한을 설정해주세요. **\[세무 관리 > 세무 정보 관 > 세무담당자 관리]**에 세무담당자로 등록된 계정으로 세무 관리 메뉴에 접근하실 수 있어요. 소유자 또는 관리자 권한 을 가진 계정으로만 세무담당자 권한을 가질 수 있어요. * 계정에 \[세무담당자] 권한이 있는지 확인해주세요. ## 2. **\[ 사원관리 ]** 에서 사원을 등록하고 관리할 수 있어요.
**클로브커넥트는** **\[원천세 > 자료 조회 > 사원관리]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 급여∙인 > 사원관리]**에서 사원을 등록하고 관리할 수 있습니다.
* 엑셀파일로 한 번에 사원을 등록하거나, 등록하기 버튼을 눌러서 한 명씩 정보를 입력할 수도 있어요. * 사번, 입사일, 부서, 근로형태, 재직 상태 등을 입력하고, 수정 및 삭제할 수 있어요. ## 3. \[급여대장]을 등록하고, 관리할 수 있어요.
**클로브커넥트는** **\[원천세 > 자료 조회 > 급여대장]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 급여∙인사 > 급여대장]**에서 급여대장을 등록할 수 있습니다. * 근로형태별로 급여대장을 자유롭게 등록하실 수 있어요. * 화면안에서, 서로 대화를 나누는 것도 가능해요. * 우측의 \[대화내역] 기능을 통해, 급여대장 관련 질문과 답변을 바로 처리할 수 있어요.
* 기본적인 급여대장의 양식도 지원합니다.
* 직접 입력하실 수도 있어요. * 급여대장에서 새롭게 등록된 사원들은 자동으로 사원 관리에도 연동되어 등록돼요. ## 4. 정보가 잘 등록되면, 실시간으로 매끄럽게 조회하실 수 있어요. ### 공통
**클로브커넥트는** **\[원천세 > 자료 조회 > 급여대장]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 급여∙인 > 급여대장]**에서 급여대장을 조회할 수 있습니다. * 근로형태별로 급여대장을 조회하실 수 있어요. * 대표님들이 올려주신 급여대장이 실시간 조회되기때문에, 커뮤니케이션에 많은 시간이 들지 않아요. * 커넥트에서도 급여대장을 업로드하실 수 있어요. * 만약 궁금하거나 필요한 것이 있다면, 화면 우측의 \[대화 내역] 기능을 통해 바로 대화를 나눌 수 있어요.
* \[수정] 기능을 사용하시면, 급여대장별로 수정이 필요한 값들을 고칠 수 있어요. ## 5. 홈택스 전자신고에 필요한 내용들을 확정합니다. ### 공통
**클로브커넥트는** **\[원천세 > 신고서 자료 입력]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 세금신고 > 원천세]**에서 원천세 신고서를 작성 및 수정할 수 있습니다. * 기본적으로, AI가 자동으로 값을 불러옵니다. * 별도로 보정해야하는 값이 있다면, 직접 수동으로 고칠 수 있어요. * 원천징수이행상황 신고서 뿐만아니라, 지급명세서 4종의 양식도 모두 제공합니다. * 근로소득, 사업소득, 기타소득, 일용근로소득 * 입력을 완료하셨다면, \[확정] 버튼을 눌러 신고서와 지급명세서를 마감해주세요. ## 6. 마지막 작업입니다. 무료로, 전자신고 파일 만들기 ### 공통
**클로브커넥트는** **\[원천세 > 전자신고]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 세금신고 > 원천세 > 전자신고]**에서 전자신고 파일을 다운로드할 수 있습니다. * 확정된 신고서를, 국세청 양식에 딱 맞게 * 횟수 제한없이, 몇 번을 다운로드 하시든 무료입니다. * 잘 제출하신뒤, 세금을 납부하시면 원천세 신고는 끝이 납니다. # 부가세 전자신고하기 [**클로브AI**](https://app.clobe.ai/) 에 연동된 매출·매입 데이터를 바탕으로, [**클로브AI**](https://app.clobe.ai/) 와 [**클로브커넥트**](https://connect.clobe.ai/) 플랫폼에서 모두 부가세 신고서와 부속서류를 확인하고, 홈택스 업로드용 전자신고 파일까지 만들 수 있습니다. 세무대리인분들과 수임처 대표님들의 원활한 커뮤니케이션이 가능해집니다. 클로브의 모든 서비스는 **무료입니다.** ## 1. 세무대리인과 연결되어 있으면 더 잘 사용하실 수 있어요. ### 클로브AI 세무대리인과의 연결여부는 \[설정 > 세무대리인] 에서 확인이 가능해요.
아직 세무대리인과 연결되어 있지 않다면, 세무대리인 찾기에서 클로브AI 경험이 풍부하신 세무대리인과 상담해보세요.
세무 관리 메뉴는, 세무대리인과 함께 쓰실 수 있습니다. * 기존의 세무대리인이 클로브 커넥트에 가입할 수 있도록 초대하시거나, * 클로브 커넥트 : * 매칭 요청을 해주세요. 클로브의 모든 기능은 무료입니다. * [**클로브 파트너 세무대리인을 만나보세요!**](/clobe-ai-connect/with-tax-advisor)
세무관리 기능은 세무대리인 연결 여부와 관계없이 사용할 수 있어요.\ 세무대리인과 협업 중이라면 연결 상태를 확인하고, 직접 신고하신다면 세무담당자 권한을 설정해주세요. **\[세무 관리 > 세무 정보 관리 > 세무담당자]**에 세무담당자로 등록된 계정으로 세무 관리 메뉴에 접근하실 수 있어요. 소유자 또는 관리자 권한을 가진 계정으로만 세무담당자 권한을 가질 수 있어요. * 계정에 \[세무담당자] 권한이 있는지 확인해주세요. ## 2. 부가세 신고에 필요한 데이터를 연동해주세요. ### 클로브AI 부가세 신고서는 매출·매입 자료가 잘 모여 있어야 더 빠르게 작성할 수 있습니다. 클로브AI에서 홈택스, 은행, 카드 데이터를 연동해두면 세무대리인분들이 클로브커넥트에서 필요한 자료를 이어서 확인할 수 있어요.
* 홈택스 자료를 통해 전자세금계산서, 전자계산서, 현금영수증, 신용카드 매출·매입 자료를 확인할 수 있어요. * 은행과 카드 데이터를 함께 연동해두면 실제 입출금, 카드 사용 내역까지 함께 검토할 수 있어요. * 공동인증서가 만료되었거나 기관에 등록되어 있지 않으면 자료 수집이 실패할 수 있습니다. 데이터 연결 방법이 궁금하시다면 아래 가이드를 참고해주세요. * [금융기관 연결 방법 안내](https://docs.clobe.ai/data-connect/organization) * [개인사업자용 클로브 에이전트 안내](https://docs.clobe.ai/data-connect/clobe-agent) ## 3. 정보가 잘 등록되면, 부가세 > 자료조회에서 매입매출전표를 확인할 수 있어요. ### 공통
**클로브커넥트는** **\[부가세 > 자료조회]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 회 > 전표]**에서 신고서 작성에 필요한 매입매출전표를 먼저 확인할 수 있습니다. * 클로브AI에서 연동된 매출·매입 자료를 확인할 수 있어요. * 세금계산서, 카드, 현금영수증 등 신고서 값의 바탕이 되는 자료를 먼저 검토할 수 있어요. * 누락되거나 확인이 필요한 자료가 있다면 신고서 작성 전에 미리 정리할 수 있어요.
* \[부가세 > 자료 조회 > 매입매출전표]에서 일반 전표로 전환하게 되면, 부가세 자료 조회에 나타나지 않아요.
* 일반전표는 클로브커넥트는 **\[결산 > 자료 조회]**에서, 클로브AI는 **\[회계 > 전표]**에서 수정해주세요. ## 4. 다양한 부속 서류를 작성할 수 있어요. ### 공통
**클로브커넥트는** **\[부가세 > 부속 서류]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 세금신고 > 부가세 > 부속 서류]**에서 부가세 신고에 필요한 주요 부속서류를 확인할 수 있습니다. * 클로브AI에서 연동된 데이터가 부속서류에 자동으로 반영돼요. * 신고서 값과 부속서류를 따로 맞추는 시간을 줄일 수 있어요. * 필요한 경우 직접 값을 보정하고, 최종 신고 전 다시 확인할 수 있어요. * 지금은 준비된 서류는 아래와 같아요. * 매출처별 세금계산서 합계표 * 매입처별 세금계산서 합계표 * 공제받지 못할 매입세액 명세서 * 매입자발행세금계산서 합계표 * 신용카드매출전표 등 수령명세서 * 신용카드매출전표 등 발행금액집계표 * 건물 등 감가상각자산 취득명세서 * 매출처별 계산서 합계표 * 매입처별 계산서 합계표 * 의제매입세액 공제신고서 * 영세율매출명세서 * 수출실적 명세서 기타 서류들도 계속 보충해나갈 예정입니다. ✨ ## 5. 부가세 > 신고서 자료 입력에서 신고서를 작성합니다. ### 공통
**클로브커넥트는** **\[부가세 > 신고서 자료 입력]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 세금신고 > 부가세 > 부가세 신고서]**에서 부가세 신고서를 작성 및 수정할 수 있습니다. * 과세유형에 맞춰 **일반과세자 신고서** 또는 **간이과세자 신고서**를 작성할 수 있어요. * 클로브AI에 연동된 자료가 부속 서류와 신고서 값에 자동으로 반영됩니다. * 별도로 보정해야 하는 값이 있다면 직접 수정할 수 있어요. ## 6. 마지막으로 부가세 > 전자신고에서 무료로 전자신고 파일을 만듭니다. ### 공통
**클로브커넥트는** **\[부가세 > 전자신고]**에서, **클로브AI는** **\[세무 관리 > 세금신고 > 부가세 > 전자신고]**에서 전자신고 파일을 다운로드할 수 있습니다. * 확정된 신고서와 부속서류를 바탕으로 전자신고 파일을 생성합니다. * \[부가세 > 전자신고] 페이지에서 홈택스 업로드 양식에 맞는 파일을 다운로드할 수 있어요. * 횟수 제한없이, 몇 번을 다운로드하시든 무료입니다. 다운로드한 전자신고 파일을 홈택스에 업로드하고, 정상 접수 여부를 확인해주세요. 잘 제출하고 납부하시면, 부가세 신고 완료! # 법인세 / 종소세 전자신고하기 순차적으로 오픈을 예정하고 있습니다. 열심히 좋은 서비스를 만들고 있습니다. 얼른 안내드릴게요! 🎁 # 클로브AI 세무담당자 권한 설정 기존 세무대리 담당자(사내 관리자)가 세무담당자로 명칭이 변경되었어요. 세무담당자 권한이 없다면 \[세무 관리] 접근이 불가해요. **소유자 또는 관리자** 권한을 가진 계정으로만 세무담당자 권한을 가질 수 있어요. ## 1. 세무담당자 권한 설정하기 * 소유자 또는 관리자 권한을 가지고 계시다면 \[세무 관리] 탭 내의 잠긴 탭을 아무거나 누르시면 접근 권한을 요청 혹은 설정하실 수 있어요. ## 2. 워크스페이스 내에 다른 세무담당자가 있는 경우
* 워크스페이스 내에 다른 세무담당자가 있다면 기존 세무담당자에게 권한을 요청하게 돼요. ## 2. 워크스페이스 내에 다른 세무담당자가 없지만, 세무대리인과 연결되어 있는 경우
* 워크스페이스 내에 다른 세무담당자는 없지만 연결된 세무대리인이 있다면 세무대리인에게 권한을 요청하게 돼요. ## 3. 워크스페이스 내에 다른 세무담당자도 세무대리인도 없는 경우
* 만약, 워크스페이스 내에 다른 세무담당자도 없고, 연결된 세무대리인도 없다면 세무 관리내의 탭을 눌러서 스스로 권한을 부여할 수 있어요. # 세무대리인과 대화를 나눠보세요 (클로브AI) ## 세무대리인과 대화하기 **대화**를 통해 Clobe AI에서 연결된 세무대리인과 메시지와 자료를 주고받을 수 있어요. 세무 업무에 필요한 내용을 메시지로 남기고 클로브 자료나 내 기기 파일을 함께 첨부할 수 있습니다. 이전에 주고받은 메시지와 자료도 같은 대화에서 이어서 확인할 수 있어요.
*** ### 1. 대화는 어디에서 시작할 수 있나요? 1. Clobe AI에서 대화할 회사를 선택합니다. 2. 화면 상단의 **대화**를 누릅니다. 3. 2차 비밀번호 안내가 표시되면 비밀번호를 설정하거나 인증합니다.
* **세무담당자** 권한이 있어야 대화를 사용하실 수 있어요. * 읽지 않은 메시지가 있으면 상단 **대화** 메뉴에 알림이 표시됩니다. * 세무대리인이 연결되지 않았다면 **세무대리인 초대하기** 또는 **세무대리인 추천받기**를 통해 연결을 시작할 수 있어요. [세무대리인과 대화하기](https://www.clobe.ai/chat) ### 2. 메시지와 자료는 어떻게 보내나요? 1. 화면 아래의 **메시지를 입력해주세요.** 영역에 내용을 입력합니다. 2. 자료를 함께 보내려면 입력창 왼쪽의 **파일 및 자료 추가(+)**를 누릅니다. 3. 첨부 방법을 선택하고 보낼 자료를 추가합니다. * **클로브 자료 첨부**: 클로브 자료를 첨부할 수 있어요. * **내 기기 파일 첨부**: 컴퓨터나 휴대전화에 저장된 파일을 선택할 수 있습니다.
파일과 클로브 자료는 한 번에 최대 20개까지 첨부할 수 있어요. 내 기기 파일은 개별 파일당 최대 50MB까지 보낼 수 있습니다. ### 3. 이전 메시지는 어떻게 찾나요? 대화 화면 오른쪽 위의 **대화 내용 검색**을 누르고 검색어를 입력해주세요. `Enter`를 누르면 검색되며, 결과가 여러 개이면 화살표 버튼으로 이동할 수 있습니다.
### 4. 대화를 이용하려면 무엇을 확인해야 하나요? 대화를 이용하려면 회사가 세무대리인과 연결되어 있어야 하며, 현재 계정에 세무담당자 권한이 필요합니다. * **세무대리 관리자가 지정되지 않았어요**가 표시되면 **관리자 지정 요청하기**를 눌러주세요. * 세무담당자 권한이 없다면 **권한 요청하기**를 눌러 기존 세무담당자 또는 연결된 세무대리인에게 승인을 요청해주세요. * 권한을 요청한 경우에는 승인이 완료된 뒤 대화를 이용할 수 있습니다. # 수임처와 대화를 나눠보세요 (클로브커넥트) ## 수임처와 대화하기 **수임처 대화**는 여러 수임처와 주고받은 메시지와 자료를 한곳에서 확인하고 답변하는 기능입니다. 아직 대화를 시작하지 않은 수임처에도 먼저 메시지를 보낼 수 있습니다. 이전에 주고받은 메시지와 자료는 수임처별 대화에서 이어서 확인할 수 있어요. *** ### 1. 수임처 대화는 어디에서 확인하나요? 1. 클로브커넥트에서 화면 상단의 **대화**를 누릅니다. 2. **수임처 대화** 목록에서 대화할 수임처를 선택합니다.
* 읽지 않은 메시지가 있으면 상단 **대화** 메뉴에 알림이 표시됩니다. ### 2. 대화할 수임처는 어떻게 찾나요? **수임처 검색**에 회사명을 입력하면 대화할 수임처를 찾을 수 있어요. 아직 메시지를 주고받지 않은 수임처에게 첫 메시지를 보내면 대화가 시작됩니다.
### 3. 메시지와 자료는 어떻게 보내나요? 1. **수임처 대화** 목록에서 대화할 수임처를 선택합니다. 2. 자료를 함께 보내려면 입력창 왼쪽의 **파일 및 자료 추가(+)**를 누릅니다. 3. **클로브 자료 첨부** 또는 **내 기기 파일 첨부**를 선택해 자료를 추가합니다.
파일과 클로브 자료는 한 번에 최대 20개까지 첨부할 수 있어요. 내 기기 파일은 개별 파일당 최대 50MB까지 보낼 수 있습니다. 첨부한 자료가 있어도 메시지 내용을 함께 입력해주세요. ### 4. 이전 메시지는 어떻게 찾나요? 수임처를 선택한 뒤 대화 화면 오른쪽 위의 **대화 내용 검색**을 누르고 검색어를 입력해주세요. `Enter`를 누르면 검색되며, 결과가 여러 개이면 화살표 버튼으로 이동할 수 있습니다.
# 모든 대표님과 세무대리인을 연결합니다 26년 6월부터, 클로브커넥트에서도\ **법인사업자와 개인사업자 수임처를 모두** 관리하실 수 있게 되었습니다. 매달 반복되는 자료 요청, 누락 증빙 확인, 수임처별 자료 관리까지,\ 모든 수임처 업무를 클로브커넥트 한 곳에서 한 번에 관리해 보세요.
### 🏢 수임처가 몇 개든 평생 무료입니다 클로브팀은 세무대리인분들이 반복적인 수작업에서 벗어나, 더욱 가치 있는 전문 영역에 집중하실 수 있도록 끊임없이 고민하고 있습니다. 이번 업데이트가 여러분의 업무 효율을 높이는 데 도움이 되기를 진심으로 바랍니다.
### 📝 메일과 카톡 없이 끝내는 자료 수집과 증빙 관리 수임고객의 거래 내역을 자동으로 수집해 보여드립니다. 통장, 카드, 세금계산서까지 필요한 증빙이 실시간으로 들어옵니다.\ 확인이 필요한 거래는 화면 안에서 바로 요청할 수 있습니다. 거래 내역에 메모를 남기면, 수임처가 그 자리에서 답변하고 자료를 올릴 수 있습니다.\ 매달 전화, 메일, 카카오톡으로 반복되던 자료 요청 업무를 이제 클로브커넥트 하나로 해결할 수 있습니다.
### 🤖 정확도 90% 이상, AI 분류 수집된 증빙 자료는 AI가 90% 이상의 정확도로 자동 분류하고, 전표까지 생성합니다. 학습 데이터가 축적될수록 분류 정확도는 더욱 높아지며, 사용할수록 업무 자동화 수준도 함께 향상됩니다. 반복적인 분류 작업을 줄이고 더 중요한 업무에 집중할 수 있습니다.
### 🖱️ 다양한 장부 자동으로 완성, 쓰던 곳에 바로 업로드 원장, 합계잔액시산표, 손익계산서, 분개장, 매입·매출장 등 다양한 장표를 자동으로 제공합니다. 생성된 자료는 클릭 한 번으로 다운로드해 현재 사용 중인 프로그램에 그대로 업로드할 수 있습니다. 지금의 업무 흐름은 유지하면서, 앞단의 반복 업무를 덜어드립니다. \
클로브커넥트는 평생 무료입니다. 지금 바로 사용해보세요! # 클로브 파트너 세무대리인을 만나보세요 클로브AI에서 이미 정리해둔 데이터를 세무대리인과 다시 주고받을 필요 없이, 회사와 세무대리인을 바로 연결하는 기능입니다. 기존에 함께하던 세무대리인을 초대하거나, 이미 클로브AI를 잘 활용하는 파트너 세무대리인을 찾아 상담을 진행할 수 있어요. ### 이미 클로브AI로 많은 회사들을 관리하고 있는 세무대리인분들을 소개합니다!
클로브AI에 정리된 자금·증빙 데이터를 그대로 이해하고 함께 일할 세무 전문가를 클로브AI 안에서 직접 찾을 수 있습니다. 클로브AI를 활용해 여러 회사의 세무 업무를 운영해온 파트너 세무대리인의 프로필을 한곳에서 살펴보고, 마음에 드는 전문가에게 1:1 상담을 신청해 보세요. 연결된 세무대리인은 대표님이 클로브AI에 정리해둔 데이터를 그대로 활용하기 때문에, 매번 자료를 정리하고 설명하는 시간을 크게 줄일 수 있습니다. * 상담 신청은 **무료**입니다. * 클로브AI를 통해 연결된 세무대리인과계약하시면 **첫 달 기장료가 무료**로 지원됩니다. ### 기존에 계약된 세무대리인을 초대할 수도 있어요 꼭 클로브 파트너 세무대리인과 연결되지 않으셔도 됩니다. 기존에 협업하고 계신 세무대리인을 초대하시게 되면 해당 세무대리인께 초대 가입 링크가 발송되며, 이를 통해 클로브커넥트에 가입하시고 회사와 연결될 수 있습니다. 회사가 연결된 세무대리인은 회사에서 대표님 혹은 담당자님께서 직접 검토·분류·첨부하신 다양한 데이터들을 조회할 수 있어 불필요한 반복 소통을 줄일 수 있습니다. ### 세무대리인분들께서는 활동 등급에 따라 예비 수임처들을 만나보실 수 있어요 클로브AI를 이용하시는 회사들께서 클로브커넥트를 이용하는 세무대리인과 연결되길 원하시는 이유는 클로브 서비스에 기반한 효율적인 세무 협업을 하기 위함이에요. 클로브커넥트에 기존 수임처들을 초대하고 연결하시고, 클로브커넥트에서 활동을 시작하시면 활동 등급이 올라 예비 수임처들께 직접 상담 신청을 받아볼 수있어요. ### FAQ * **상담 신청에 비용이 드나요?**\ \> 아니요. 상담 신청과 진행은 모두 무료입니다. 연결된 전문가와 업무를 시작하시면 첫 달 기장료도 무료로 지원됩니다. * **기존 세무대리인을 꼭 바꿔야 하나요?**\ \> 아니요. 부담 없이 상담만 받아보고, 우리 회사와 더 잘 맞는 전문가인지 직접 확인하신 뒤 결정하시면 됩니다. * **상담이 잘 맞지 않으면 어떻게 하나요?**\ \> 상담이 성사되지 않거나 연결이 이루어지지 않으면, 다시 다른 세무대리인들에게 1:1 상담을 신청하시거나 기존에 외부에서 협업하고 계신 세무대리인을 초대하실 수 있습니다. * **신청버튼을 잘못 눌렀어요.**\ \> 우선 세무대리인 상담 신청은 상담을 받아보기 위한 접수 단계일 뿐, 신청 자체만으로는 계약 체결이나 비용 청구, 계정·데이터 변경이 발생하지 않으니, 안심하셔도 좋습니다.\ \> 안정적인 운영을 위해, 신청과 취소 사이 72시간의 시간 간격을 두고 있습니다. 상담이 시작되지 않거나, 시작된 채로 72시간이 경과하면 직접 상담을 취소할 수 있습니다. # 클로브커넥트 가입하고 세무대리인 데이터 연동하기 ### **클로브커넥트 로그인/기본 정보 입력** #### 1. 클로브커넥트 (connect.clobe.ai) 페이지 접속 클로브 홈페이지() 메뉴에서 \[제품>클로브커넥트]를 클릭합니다. 하단의 \[세무대리인 가입하기] 메뉴를 통해 접속하거나, 혹은 클로브커넥트([https://connect.clobe.ai](https://connect.clobe.ai/))에 바로 접속할 수 있습니다. #### 2. 세무대리인 가입하기 클로브커넥트 가입하기() 화면에서 가입을 진행합니다.
#### 3. 세무대리인 인증서 연동 세무대리인 워크스페이스를 생성하기 위해, 홈택스에 등록된 인증서를 연동해주세요. 이 작업은 PC에서만 가능합니다. 접속 환경에 따라, 권한 접근 허용, 인증 프로그램 설치가 필요할 수 있습니다.
#### **4. 세무대리인 관리번호 입력** 등록한 홈택스 인증서에 맞는 세무대리인 관리번호와 홈택스 부서사용자 계정 정보를 입력해주세요. 이 단계가 끝나면 새로운 워크스페이스를 생성하거나, 기존에 만들어져 있는 워크스페이스에 접속할 수 있습니다. 기존에 만들어져 있는 워크스페이스에 들어가더라도, 권한을 부여받지 않으면 수임처 리스트나 정보는 공유되지 않습니다.
### **세무대리인 데이터 연동** 이미 생성된 워크스페이스 안에서 인증서를 관리하거나, 추가로 등록하고 싶다면 해당 메뉴를 통해 관리할 수 있습니다. 혹은 해당 링크([https://connect.clobe.ai/integration](https://connect.dev.clobe.ai/integration?))를 통해 바로 접속 가능합니다.
#### 1. 개별 연동 개별로 관리하는 홈택스 부서 사용자 로그인 정보, 위하고, 세무사랑 등의 연동을 진행할 수 있습니다.
#### 2. 워크스페이스 연동
**홈택스 인증서** 세무대리인의 홈택스 로그인에 사용되는 공동인증서를 등록, 변경이 가능합니다. 세무대리인 관리번호가 여러 개일 경우, 복수 등록이 가능합니다. **4대 보험 공동인증서** 세무대리인의 4대보험 EDI 로그인에 사용되는 공동인증서를 등록합니다. 홈택스 공동인증서를 통해 로그인 불가능한 공단 홈페이지에 로그인하기 위한 용도로 활용됩니다. # 클로브커넥트 세무대리인 구성원 초대/권한 설정 ### 세무대리인 구성원 초대하기 #### 1. 구성원 초대
좌측 상단, 구성원 메뉴를 클릭하여 진입합니다. \[구성원 초대하기] 버튼을 클릭하여, \ 이메일 또는 초대 링크로 새로운 구성원을 워크스페이스에 추가할 수 있습니다. #### 2. 구성원 목록 확인 및 관리 현재 초대 중인 구성원을 확인하고, 초대 메일 또는 링크 만료 여부 확인 및 초대 메일을 재전송할 수 있습니다. #### 3. 계정 정보 관리 초대받은 구성원은, 이후 \[계정 설정] 메뉴를 통해 본인의 계정 이메일/비밀번호를 직접 변경할 수 있습니다. ### 초대받은 구성원 권한 설정 #### 1. 구성원 권한 설정 구성원 초대를 시도할 때, \[관리자] 권한이 기본이 됩니다. 관리자는 연결된 모든 수임처의 정보를 확인할 수 있습니다. 관리자 권한이 아닌 권한, 예를들어 \[담당자]로 변경하여 초대한 경우, \ 초대받은 구성원이 가입을 완료한 뒤 수동으로 수임처를 별도 할당해주셔야 합니다.
#### 2. 관리자 권한이 아닐 때 : 수임처 담당자 설정 권한이 관리자가 아닌 경우, \ 별도로 \[수임처 관리 > 수임처 목록 > 수임처 클릭 > 기본 정보 탭]으로 들어가서 담당자 설정이 필요합니다. 해당 내용은 관리자만 수행할 수 있습니다.
또는, 좌측 상단 네비게이션 바의 <구성원>으로 들어가서, 해당 담당자 역할을 관리자로 변경해주세요. 해당 내용 또한 관리자만 수행할 수 있습니다.

관리자는 모든 수임처 목록을 확인할 수 있고, 담당자는 본인이 맡은 수임처만 조회할 수 있습니다. 아래 가이드에서 더욱 상세한 내용을 확인하실 수 있어요. [클로브커넥트 수임처 대시보드 이용방법-수임처 추가/조회/관리 기능](https://docs.clobe.ai/clobe-ai-connect/undefined) # 클로브커넥트 수임처 대시보드 이용방법-수임처 추가/조회/관리 기능 클로브파트너스의 \[수임처]메뉴에서는 전체 수임처를 조회하거나, 추가할 수 있습니다.
### 수임처 대시보드 #### ① 수임처 목록 등록된 수임처들의 기본 정보와 상태(가입·등록·연동 여부)를 확인할 수 있습니다. 
관리자는 모든 수임처 목록을 확인할 수 있고, 세무대리 담당자는 본인이 맡은 수임처만 조회할 수 있습니다. #### ② 수임처 추가 아직 등록되지 않은 수임처들을 워크스페이스에 추가할 수 있습니다. * 홈택스에서 목록 불러오기 버튼으로 현재 수임처 목록 자동 수집 및 업데이트 (세무대리인 데이터 연동 완료 시에만 사용 가능) * 개별 추가 버튼으로 사업자등록번호 입력 후 개별 등록 * 엑셀로 일괄 추가 버튼으로 위하고/홈택스에서 받은 엑셀 파일 업로드 * 가입 전 수임처는 클로브 초대링크 복사로 안내 링크 전달 가능 #### ③ 수임 등록 요청 등록되지 않은 수임처는 데이터 열람이 불가하며, 등록 요청 버튼으로 등록 요청 메시지를 보낼 수 있습니다. 
초대링크를 통해 클로브에 가입한 수임처는 자동 등록됩니다.
### 수임처 상세 조회 #### ① 회사 정보 회사명, 대표자명, 법인/사업자등록번호, 주소, 개업일자 등 기본 정보를 확인할 수 있습니다. 
등록된 구성원 목록과 연락처도 함께 볼 수 있습니다. #### ② 세무대리 정보 코드, 주·보조 담당자, 태그, 메모를 설정할 수 있습니다. 담당자 정보 변경은 관리자와 주 담당자만 가능합니다. #### ③ 수임처로 가기 수임처로 가기 버튼으로 해당 수임처의 클로브AI(clobe.ai) 홈 화면에 접속해 은행, 카드, 홈택스, PG/마켓플레이스, 여신금융협회 데이터 등을 확인할 수 있습니다. #### ④ 바로가기 링크 추가 바로가기 추가 버튼으로 카카오톡, 슬랙 등 자주 사용하는 커뮤니케이션 채널 링크를 등록해 빠르게 접속할 수 있습니다. # 무료로 신규 수임 요청 받기 클로브팀은, \ 클로브를 잘 사용하고 계신 대표님들과 세무대리인분들을 \ 무료로 서로 연결해드리고 있어요. 신규 수임 상담 요청을 받으시고, 더 많은 대표님들과 협업해보세요. **클로브 블로그에서 사례 보기** 🎁 * [한달동안 신규 수임상담 300건을 받은 사례](https://clobe.ai/blog/clobe-connect-customer-interview-seiltax) (세일택스) * [개업 초기 세무사의 신규 상담건수가 25배 늘어난 사례](https://clobe.ai/blog/clobe-connect-customer-interview-dasung-tax) (세무법인 다성) #### 1. 먼저 클로브커넥트 좌측 메뉴에서 신규 수임 요청을 클릭하세요. **📌** [**클로브커넥트 바로가기**](https://connect.clobe.ai/auth/signin?callbackUrl=%2Fonboarding%2Fintegration)
#### 2. 수임 프로필을 누르고, 신규 수임받기를 켜주세요 * 프로필은 기본적인 내용으로 미리 채워드리고 있어요. * 신경써서 작성된 프로필에는, 더 많은 대표님들이 반응하니 자유롭게 수정해주세요. * 신규 수임 받기를 누르면, \ 클로브 대표님들께 첫달 기장료 무료를 약속하는 팝업이 뜹니다. * 동의를 요청드리고, 이 부분을 대표님들께 안내하고 있어요.
#### 3. 끝입니다! 😁 더 많은 클로브 대표님들과 연결되고 싶다면, 이후부터는 등급을 관리해주세요. **📌** [**세무대리인 등급과 혜택 안내 자세히 보기** ](/clobe-ai-connect/grade)
#### 주의사항이 있어요. * 30일 이상, 신청서를 조회하지 않은 채 & 상담이 시작되지 않으면 * 안내 메일을 보내드린 후 상담 신청이 자동 결렬 처리 됩니다. * 30일 이상, 상담이 길어져 \[장기 상담]으로 전환되는 경우 * 50일 경과 시 상담 신청이 자동 결렬 처리 됩니다. * 직접 **\[상담 연장]** 버튼을 누르시는 경우, \ 최대 2회, 최대 50일까지 (총 100일) 연장된 상담을 진행할 수 있습니다. # 클로브커넥트 세무대리인 등급과 혜택 안내 클로브팀은, **클로브AI** 를 잘 사용하시는 수임처분들이\ **클로브커넥트** 를 잘 사용하시는 세무사분들과 연결될 수 있게, 상담 신청을 전달해드리고 있어요. \ \[클로브 서비스를 잘 사용하시는 세무사분들] 과 연결될 수 있게, 26년 8월 기준, 다음과 같은 정책에 의해 \ **매월 1일마다 새롭게 등급을 책정하고, 연결해드리고 있습니다.** **클로브팀에서 제공하는 모든 기능은 무료입니다.** 🎁
활동등급상세26년 7월 평균 수임신청건수
수석 파트너

  • 50개 이상의 클로브 AI 법인 수임처와 연결
  • 전월 5일 이상 방문 필요
  • 추천 리스트 가장 위에 노출되고,
    공식 인증마크가 표시돼요.
    가장 많은 상담 신청을 받을 수 있어요.
  • 신규 수임 신청을 받는 중이라면,
    전용 CS 응대 창구가 개설돼요.
26년 8월 신설 🚀
공식 파트너
  • 50개 이상의 클로브 AI 수임처와 연결
  • 전월 5일 이상 방문 필요
  • 공식 인증마크가 표시돼요.
    많은 상담 신청을 받을 수 있어요.
285 건
일반 파트너

  • 10개 이상의 클로브 AI 수임처와 연결
  • 전월 5일 이상 방문 필요
  • 수임처에게 프로필이 노출되고,
    상담 신청을 받을 수 있어요.
38 건
예비 파트너수임과 관련한 상담 신청을 받는 기능을 제외하고,
기존 클로브커넥트 기능만 이용할 수 있어요.
**혹시, 클로브 서비스가 처음이라면** 신규 세무대리인분들을 위한 프로모션이 진행중이에요! 📌 [**루키 프로모션 보러가기** ](https://docs.clobe.ai/clobe-ai-connect/rookie)**😁** # 클로브커넥트 \[루키] 프로모션 안내 클로브 서비스를 처음 이용하시는 모든 세무대리인 분들을 환영합니다. [**클로브 커넥트 바로가기** ](https://connect.clobe.ai/auth/signin)🎉 클로브팀의 서비스를 보다 빠르게 적응하고, \ 클로브 AI 를 잘 이용하고 계신 대표님들과도 수임관계를 맺으실 수 있도록, #### **첫 가입 후 한 달 동안, 루키 프로모션을 제공하고 있어요. 🎁** * 26년 8월 기준
활동등급상세
루키
  • 첫 가입 후 한 달 동안,
    공식 파트너 혜택과 동일하게 클로브 AI 수임처와 연결
  • 해당 기간동안, 5개의 수임처와 연결에 성공하는 경우
    루키혜택을 30일 추가로 연장해 드립니다. (총 60일까지)
  • 실제 활동 등급이 예비 파트너, 혹은 일반 파트너여도,
    공식파트너와 동일한 혜택을 드려요.
이후 신규 프로모션이 변경되더라도, 기존 프로모션 대상자에게 적용된 혜택은 사전 고지없이 변경되지 않습니다. #### **📌** [**등급 조건 확인하기** ](https://docs.clobe.ai/clobe-ai-connect/grade) 클로브커넥트 등급은 매월 1일 재 산정되고 있습니다. 혜택 기간 동안 더 많은 수임처를 초대하고 연동하시면, \ 혜택이 끝난 뒤에도 높은 활동 등급을 그대로 이어가실 수 있어요. 1달 기간을 산정하는 예시입니다. \ 루키 혜택이 종료되기 하루 전 / 종료 당일에 안내메일을 발송해드리고 있어요. * 2월15일에 부여 -> 3월15일까지 * 1월30일 부여 -> 2월28일까지 * 3월15일 부여 -> 4월15일까지 # 매주 월요일 확인할 일을 정리해주는 업무주보 설정하기 **업무주보**는 지난주 수임처 변화와 확인이 필요한 세무 업무를 모아 매주 월요일 아침에 보내드리는 이메일 리포트입니다. 관리자 승인 요청, 새로 가입하거나 데이터를 연동한 수임처, 급여대장·전표 수집 현황, 미확정 신고서 등을 한 번에 확인하고 다음 업무를 바로 시작할 수 있습니다.
### 1. 업무주보는 어디에서 확인하고 설정할 수 있나요? 클로브커넥트 상단의 **알림 > 업무주보**에서 이메일 미리보기와 표시 순서를 확인할 수 있습니다. * **수임처 현황**과 **세무 업무 현황**의 순서를 드래그해 바꿀 수 있어요. * 순서를 바꾼 뒤 **저장하기**를 누르면 다음 업무주보부터 변경한 순서가 적용됩니다. * 두 섹션은 모두 필수이며, 표시 순서만 변경할 수 있습니다. 업무주보 받기 여부는 **계정 설정 > 알림 설정 > 업무주보**에서 변경할 수 있습니다. ### 2. 업무주보는 언제, 어떤 기준으로 발송되나요? * **발송 시점** * 업무주보 수신을 켠 구성원에게 **매주 월요일 오전 8시경** 이메일로 발송됩니다. * **집계 기간** * 기본 집계 기간은 **직전 월요일부터 일요일까지**입니다. * 새로 가입하거나 첫 데이터 연동을 완료한 수임처, 급여대장을 등록하거나 전표 수집을 완료한 수임처는 이 기간에 발생한 내역을 기준으로 집계합니다. * **확인 필요 항목** * 관리자 승인 요청, 읽지 않은 상담 신청, 세무대리인 확인 요청은 업무주보를 만드는 시점에 아직 확인이 필요한 내역을 보여줍니다. * 원천세·부가세 신고서 미확정 수임처는 직전 일요일을 기준으로 집계합니다. * **구성원별 범위** * 계정 권한과 담당 수임처에 따라 표시되는 항목과 수치가 달라질 수 있습니다. * **읽지 않은 상담 신청**은 관리자에게만 표시됩니다. ### 3. 업무주보에는 어떤 내용이 포함되나요? #### 수임처 현황 * 관리자 승인 요청 * 읽지 않은 상담 신청 * 세무대리인 확인 요청 * 초대받고 가입을 완료한 수임처 * 첫 데이터 연동을 완료한 수임처 #### 세무 업무 현황 * 급여대장을 등록한 수임처 * 전표 수집을 완료한 수임처 * 원천세 신고서가 미확정인 수임처 * 부가세 신고서가 미확정인 수임처 각 항목과 **자세히 보기**를 누르면 클로브커넥트의 관련 화면으로 이동합니다. 실제 업무 처리 상태는 클로브커넥트에서 최종 확인해주세요. ### 4. 업무주보를 받으려면 어떻게 해야 하나요? 1. 클로브커넥트에서 **계정 설정 > 알림 설정**으로 이동합니다. 2. **업무주보** 수신을 켭니다. 3. 마케팅 수신에 동의하지 않은 상태라면 안내 화면에서 **동의하고 저장하기**를 누릅니다. 4. 계정에 등록된 이메일 주소가 정확한지 확인합니다. 현재 업무주보는 이메일로 발송됩니다. 카카오톡 알림톡은 준비 중입니다. # 장래매출채권 유동화 알아보기 클로브금융이 제공하는 매출채권 양수도 거래예요. 미래에 발생할 매출을 지금 유동화해 안정적인 운영과 빠른 성장을 뒷받침하실 수 있어요. ### 장래매출채권 유동화란?
회사별 최대 한도와 이용 조건을 확인하는 장래매출채권 유동화 페이지
클로브금융이 제공하는 매출채권 양수도 거래입니다. 클로브AI에 연결된 회사의 현금흐름 데이터를 바탕으로 이용 가능한 한도와 기간을 분석하며, 제공된 조건 안에서 필요한 금액과 이용 기간을 선택할 수 있습니다. * 대출·신용 조회에서 조회되지 않아 신용도에 직접적인 영향을 주지 않습니다. * 대면 절차 없이 클로브AI에서 신청하고 지급받을 수 있습니다. * 대표자 연대보증이 없습니다. * 신청 전에 지급일과 비용, 월별 회수 일정을 확인할 수 있습니다. #### 이렇게 활용할 수 있어요 매입 대금이나 재고·생산 준비처럼 매출이 발생하기 전에 먼저 필요한 비용에 활용할 수 있어요. * 잘 팔리는 제품의 발주량을 늘리거나 성수기 재고를 미리 준비할 때 * 주문은 늘었지만 생산량이 따라오지 않아 설비·제조비를 늘려야 할 때 * 거래처 입금 전에 정산·인건비·세금 등의 지출이 먼저 발생할 때 * 기존 사업을 안정적으로 운영하면서 신규 브랜드와 프로젝트에 투자할 때 실제 고객들의 활용 방식이 궁금하다면 \[[클로브금융 활용 사례 더 보기](https://clobe.ai/blog/category/%EA%B3%A0%EA%B0%9D-%ED%9B%84%EA%B8%B0)]에서 확인해 보세요. *** ### 한도 확인부터 양도 신청까지 #### 1. 이용 가능한 한도와 기간을 확인합니다 장래매출채권 유동화 페이지에서 회사에 제공된 최대 한도와 이용 가능한 기간을 확인할 수 있습니다. 이용 기간은 최소 1개월에서 최대 12개월 범위로 제공되며, 실제로 선택할 수 있는 기간과 한도는 회사별 분석 결과에 따라 달라집니다. 분석이 갱신되면 한도와 이용 가능한 기간도 변경될 수 있으므로 신청 전에 현재 제공된 조건을 확인해 주세요. #### 2. 지급받을 금액과 회수 기간을 선택합니다
금액과 회수 기간 선택부터 매출채권 선택, 조건 확인과 양도 신청까지 진행하는 화면
금액 슬라이더를 움직여 지급받을 금액을 선택하고, 제공된 회수 기간 중 하나를 선택합니다. 기간별로 이용 가능한 한도와 할인율이 달라집니다. 선택한 조건에 따라 오른쪽 요약 영역에서 다음 내용을 바로 확인할 수 있습니다. * 지급받을 양도대금 * 지급 예정일 * 할인율과 총 할인금 * 월 회수금 * 회수 기간과 회차별 회수 일정 #### 3. 양도할 매출채권을 확인합니다 `양도 매출채권` 영역에서 이번 신청에 포함할 매출채권을 확인하고 선택합니다. 선택한 매출채권에 따라 신청할 수 있는 양도대금이 반영됩니다. #### 4. 입금 계좌와 약관을 확인하고 신청합니다 양도대금을 지급받을 계좌를 확인합니다. 다른 계좌로 지급받으려면 `변경`을 눌러 계좌를 선택해 주세요. 마지막으로 등록계좌 자동이체 약관과 장래매출채권 양도 약관에 동의한 뒤 `양도 신청하기`를 누릅니다. 신청하기 전 금액과 기간, 비용, 지급 예정일과 회수 일정을 다시 확인해 주세요. ### 양도 내역과 회수 일정 확인하기
양도 정보와 회수 정보, 변경 기록을 확인하는 매출채권 양도 내역 상세 화면
신청한 건의 진행 상태와 상세 정보는 **금융 → 매출채권 양도 내역**에서 확인할 수 있습니다. 확인하려는 신청 건을 선택하면 다음 정보를 볼 수 있습니다. * **양도 정보**: 양도대금, 양도 매출, 판매 기간, 할인율, 매출채권별 양도 내역 * **회수 정보**: 회차별 회수 예정일과 회수 금액 * **변경 기록**: 신청 이후 변경된 내용과 처리 이력 왼쪽 진행 상태에서는 신청일과 지급 확정 예정일, 양도대금 지급 예정일을 확인할 수 있습니다. *** ### 자주 묻는 질문 **신용도에 영향이 있나요?** * 대출·신용 조회에서 조회되지 않아요. 미래에 발생할 매출을 미리 받는 형태의 매출채권 양수도 거래이며, 대표자 연대보증도 요구되지 않아 신용도에 직접적인 영향을 주지 않아요. **양도한 매출처(거래처)에 연락이 가나요?** * 아니요. 매출채권 양도 사실을 매출처에 알리지 않아요.\ 이후 만약회수에 이상이 생길 경우에도 협의를 거쳐 진행해요. **신청하면 언제 입금되나요?** * 금요일 오후 5시 전까지 신청을 완료하면, 가장 가까운 월요일 오후 1시에 입금돼요. **자금 회수는 어떻게 진행되나요?** * 양도대금 지급 1개월 뒤부터 선택하신 기간 동안 매월 같은 날, 등록된 계좌에서 자동 이체 방식으로 회수돼요.\ 회수 금액과 일정은 신청 전에 미리 확인할 수 있어요. **한도 내에서 자유롭게 받을 수 있나요?** * 제공된 조건 내에서 자유롭게 이용 기간과 받을 금액을 설정할 수 있어요. **회계 처리는 어떻게 하나요?** * 일반기업회계기준(K-GAAP)을 적용하는 중소벤처기업은 차입금이 아닌 미지급금으로 처리하실 수 있어요. * 회사 내규나 외부감사 여부에 따라 회계 처리 방식이 달라질 수 있어요. 자세한 내용은 담당 회계사/세무사님과 상의해보세요. ### 같이 확인해 보세요 * [저축은행 법인 대출 알아보기](/clobe-finance/daol-corporate-loan) # 저축은행 법인 대출 알아보기 클로브AI에서 회사 데이터를 기반으로 다올저축은행 법인대출의 예상 한도를 확인하고 신청할 수 있어요. 최종 한도와 금리, 대출 실행 여부는 다올저축은행의 심사를 거쳐 확정됩니다. ### 다올저축은행 Fi법인대출(클로브)이란? 다올저축은행이 제공하는 법인대출 상품입니다. 클로브AI에서 예상 한도를 확인하고 신청을 시작할 수 있으며, 대출 심사와 계약, 실행은 다올저축은행에서 진행합니다. > 장래매출채권 유동화와는 다른 법인대출 상품이에요. 클로브AI에 표시되는 금액은 예상 한도이며, 최종 조건은 다올저축은행의 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. ### 신청 방법 #### 1. 클로브AI에서 예상 한도를 확인하고 신청합니다 클로브AI의 금융 → 대출 페이지에서 다올저축은행 법인대출의 예상 한도를 확인한 뒤 신청해 주세요. 표시되는 금액은 회사 데이터를 기반으로 산출된 예상 한도이며, 최종 승인 금액과는 다를 수 있습니다.
#### 2. 다올저축은행 홈페이지에서 신청을 이어갑니다 클로브AI에서 신청한 뒤 다올저축은행 홈페이지로 이동해 ‘Fi법인대출(클로브)’을 선택하고 신청을 완료해 주세요. > 클로브AI에서 신청한 것만으로는 대출 신청이 완료되지 않아요. 다올저축은행 홈페이지에서 반드시 신청을 마무리해 주세요. #### 3. 다올저축은행의 최종 안내를 받습니다 신청이 완료되면 다올저축은행 담당자가 심사를 진행합니다. 이후 최종 한도와 금리, 대출 실행에 필요한 절차를 안내받을 수 있습니다. 일반적으로 신청 후 2시간 이내에 다올저축은행 담당자가 연락드려요. ### 신청 전에 확인해 주세요 * 클로브AI에 표시되는 금액은 예상 한도입니다. * 최종 한도와 금리, 대출 실행 여부는 다올저축은행 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. * 클로브AI 신청 후 다올저축은행 홈페이지에서도 신청을 완료해야 합니다. * 대출 심사와 계약, 실행은 다올저축은행에서 진행합니다. ### 자주 묻는 질문 #### 예상 한도와 최종 한도가 다른가요? 네. 클로브AI에 표시되는 금액은 회사 데이터를 기반으로 산출된 예상 한도입니다. 최종 한도는 다올저축은행의 심사를 거쳐 확정됩니다. #### 클로브AI에서 신청하면 접수가 완료되나요? 아니요. 클로브AI에서 신청한 뒤 다올저축은행 홈페이지에서 ‘Fi법인대출(클로브)’ 신청을 이어서 완료해야 합니다. #### 최종 한도와 실행 절차는 어디에서 안내받나요? 다올저축은행의 심사가 완료되면 다올저축은행 담당자가 최종 한도와 실행에 필요한 절차를 안내합니다. # 클로브 제품 공지사항 클로브의 제품 공지사항을 안내드립니다. | 공지사항 | | ---------------------------------------------------------------------------------------------- | | [\[공지\] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.06.17)](/notice/list/2026.06.17) | | [\[공지\] 클로브 서비스 이용약관 개정에 대한 안내 (2026.05.21)](https://docs.clobe.ai/notice/list/260521-service) | | [\[공지\] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.05.21)](https://docs.clobe.ai/notice/list/260521-privacy) | | [\[공지\] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.04.08)](https://docs.clobe.ai/notice/list/2026.04.08) | # \[공지] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.06.17) 안녕하세요, 클로브팀입니다. 2026년 6월 25일부터 아래와 같이 개정된 개인정보처리방침이 시행될 예정입니다. 주요 변경 사항은 아래를 통해 확인하실 수 있습니다. \---아 래--- #### <개정 일자> * 공고 일자: 2026년 6월 17일 * 시행 일자: 2026년 6월 25일 #### <변경 내용> 1. 클로브커넥트 세무대리 서비스 제공을 위한 개인정보 처리 항목 신설 * 클로브커넥트 세무대리 서비스를 위한 세무대리인(세무사)과의 데이터 연동 및 국세 환급 계좌 관리 목적 추가 * 환급받을 계좌정보(은행명, 계좌번호), 국세 신고대상자의 국적, 국세 신고대상자의 주소 처리 항목 추가 * 보유 및 이용 기간을 회원 탈퇴 시까지로 명시 2. 클로브커넥트 세무 신고 서비스 제공을 위한 개인정보 처리 항목 신설 * 세무대리인의 클로브커넥트 세무 신고 서비스 제공 목적 추가 * 성명(이름), 법인명(상호), 사업자등록번호, 연락처(전화번호), 세무대리인의 생년월일, 세무대리인의 관리번호 처리 항목 추가 * 보유 및 이용 기간을 회원 탈퇴 시까지로 명시 3. 회원 유형별 개인정보 처리 기준 현행화 * 법인 회원의 개인정보 처리 항목에 클로브커넥트 세무대리 서비스 제공 관련 항목 추가 * 개인 회원 및 개인사업자 회원의 개인정보 처리 항목에 클로브커넥트 세무대리 서비스 제공 관련 항목 추가 상세한 개정 내역은 아래 링크를 참고해주세요. [현재 개인정보처리방침 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15191557-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-05-28-%EC%8B%9C%ED%96%89) [변경 후 개인정보처리방침 보러가기](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15529054-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-06-25-%EC%8B%9C%ED%96%89) 감사합니다. # \[공지] 클로브 서비스 이용약관 개정에 대한 안내 (2026.05.21) 안녕하세요, 클로브팀입니다. 2026년 5월 28일부로 클로브 서비스 이용약관이 아래와 같이 개정되어 새롭게 적용됨을 공지 드립니다. 주요 개정 사항은 아래와 같으며, 개정 약관의 전문은 첨부된 링크를 통해 확인이 가능합니다. #### <주요 개정사항> 1. 제2조 (용어의 정의) : "회원" 정의에 개인사업자 추가 2. 제3조 (약관의 효력과 개정) : 개별 서비스 이용 시 추가 개인(신용)정보 수집 및 이용 동의 거절 시 해당 개별 서비스 이용이 제한될 수 있음을 명시 3. 제4조·제6조·제11조 : "개인정보 등" 표현을 "개인(신용)정보"로 통일, 개인정보처리위수탁정책 링크 안내 추가 4. 제16조 (관할 법원) : 서울중앙지방법원을 "제1심의 전속적 관할법원"으로 명확화 5. 기타 표현, 오탈자 등 정비 #### <변경되는 약관 전문> [\[변경 이용약관 보러가기\]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15191412-%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4-%EC%9D%B4%EC%9A%A9%EC%95%BD%EA%B4%80) [\[변경 전 이용약관 보러가기\]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/8953094-%EC%84%9C%EB%B9%84%EC%8A%A4-%EC%9D%B4%EC%9A%A9%EC%95%BD%EA%B4%80) #### <개정일자> 약관시행일 : 2026.5.28. 고지기간 : 2026.5.21. \~ 2026.5.28. #### <이의제기 관련 사항> 개정하고자 하는 클로브 서비스 이용약관과 관련하여 시행일 전까지 별도의 이의를 제기하지 않으실 경우, 본 내용에 동의하시는 것으로 간주 됨을 알려드립니다. 이번 개정과 관련하여 궁금하신 사항은 고객센터(02-543-8124) 또는 로 문의하여 주시기 바랍니다. 감사합니다. # \[공지] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.05.21) 안녕하세요, 클로브팀입니다. 26년 5월 28일부터 아래와 같이 개정된 개인정보 처리방침이 시행될 예정입니다. 주요 변경 사항은 아래를 통해 확인이 가능합니다. 　 \---아 래--- #### <개정 일자> * 공고 일자: 2026년 5월 21일 * 시행 일자: 2026년 5월 28일 #### <변경 내용> 1. 신용정보법 적용에 따른 처리방침 현행화 * 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 준수 근거 추가 2. 회원 유형별 개인정보 처리 기준 구체화 * 법인 회원 / 개인·개인사업자 회원 / 법인사업자 대표자로 처리 기준 구분 * 법인사업자 대표자의 개인(신용)정보 처리 항목 신설 (성명, 생년월일, 주소, 개인신용점수 등) 3. 클로브 서비스 제공을 위한 개인정보 수집 항목 현행화 * 공동인증서(홈택스 및 금융용) 수집 항목 추가 * 회사 기본 정보, 법인카드 및 회계 ERP 연동 정보 추가 * 은행 계좌, 전자(세금)계산서, 가맹점 정산 내역 등 금융·세무 데이터 수집 항목 추가 * 여신금융협회 및 판매(결제)대행업체 로그인 정보 수집 항목 추가 4. 회원 이외로부터의 개인정보 수집 근거 신설 * 금융기관·결제대행사 등 제3자로부터 수집하는 항목 및 근거 명시 5. 개인정보 보유 기간 관련 법령 현행화 * 전자금융거래법, 국세기본법·법인세법, 특정금융거래정보법에 따른 보존 기간 추가 6. 개인정보 제3자 제공 조항 현행화 * 신용정보법 제32조 제1항 근거 추가 * 제3자 제공 예외 사유 명시 7. 개인정보 처리위탁 내용 현행화 * 헥토데이터: 위탁사로 신규 추가 (공동인증서·법인카드 관리자 계정 정보 활용 스크래핑 및 보관) * 코드에프: 재위탁사로 신규 추가 (회원 및 소속 임직원 데이터 스크래핑 업무) 상세한 개정 내역은 아래 링크를 참고해주세요. [\[현재 개인정보처리방침 보러가기\]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/14483138-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-04-17-%EC%8B%9C%ED%96%89) [\[변경 후 개인정보처리방침 보러가기\]](https://intercom.help/clobe/ko/articles/15191557-%EA%B0%9C%EC%9D%B8%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B2%98%EB%A6%AC%EB%B0%A9%EC%B9%A8-2026-05-28-%EC%8B%9C%ED%96%89) 감사합니다. # \[공지] 개인정보처리방침 개정 안내 (2026.04.08) 안녕하세요, 클로브팀입니다. 클로브 서비스를 이용해주시는 회원님께 감사드리며, 개인정보처리방침이 아래와 같이 개정될 예정임을 사전 안내해 드립니다. 자세한 정보는 하단에 기재해 드린 내용을 참고해 주시기 바랍니다. #### - 공지 일자: 2026년 4월 8일 #### - 시행 일자: 2026년 4월 17일 #### - 개정 항목
개정 전 조항내용개정 후 조항내용
--주식회사 브이원씨(이하 “회사”라 한다)는 「개인정보 보호법」 및 관계 법령이 정한 바를 준수하며, 적법하게 개인정보를 처리하고 안전하게 관리하고 있습니다. 「개인정보 보호법」에 따라 다음과 같이 개인정보 처리방침을 수립∙공개합니다.
--주식회사 브이원씨(이하 “회사”라 한다) 클로브(AI, 커넥트) 서비스는 정보주체의 자유와 권리 보호를 위해 ｢개인정보 보호법｣ 및 관계 법령이 정한 바를 준수하여, 적법하게 개인정보를 처리하고 안전하게 관리하고 있습니다. 이에 ｢개인정보 보호법｣ 제30조에 따라 정보주체에게 개인정보의 처리와 보호에 관한 절차 및 기준을 안내하고, 이와 관련한 고충을 신속하고 원활하게 처리할 수 있도록 하기 위하여 다음과 같이 개인정보 처리방침을 수립·공개합니다.
브이원씨 클로브(AI, 커넥트) 서비스의 『개인정보 처리방침』은 아래와 같습니다.
제1조
(개인정보 수집의
목적 및 항목)		①회사는 여러분으로부터 아래의 정보를 수집하여 처리합니다. 시점에 따라 저희가 수집하는 개인정보 수집의 목적 및 항목은 아래와 같습니다.
1
(개인정보의 처리 항목,
목적, 기간, 근거)		가)회사는 다음의 목적을 위하여 개인정보를 처리합니다. 처리하고 있는 개인정보는 다음의 목적 이외의 용도로는 이용되지 않으며, 이용 목적이 변경되는 경우에는 ｢개인정보 보호법｣ 제18조에 따라 별도의 동의를 받는 등 필요한 조치를 이행할 예정입니다.
--나)회사는 다음의 개인정보를 정보주체의 동의 없이 처리하고 있습니다.
-목적 - 회원가입
수집항목 - 이메일, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호
수집시점- 회원가입
구분 - 클로브AI 일반 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 일반 이메일을 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
구분 - 클로브AI 간편(카카오) 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 카카오를 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
구분 - 클로브AI 간편(네이버) 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 네이버를 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
구분 - 클로브AI 간편(구글) 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 구글을 통한 클로브AI 서비스 회원 가입 및 서비스 제공
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
구분 - 클로브커넥트 일반 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 일반 이메일을 통한 클로브커넥트 서비스 회원 가입 및 서비스 제공
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
구분 - 클로브커넥트 간편(카카오) 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 카카오를 통한 클로브커넥트 서비스 회원 가입 및 서비스 제공
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
구분 - 클로브커넥트 간편(네이버) 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
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처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
구분 - 클로브커넥트 간편(구글) 회원 가입
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 소셜 계정 구분, 비밀번호, 이름, 휴대전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 구글을 통한 클로브커넥트 서비스 회원 가입 및 서비스 제공
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 회원 가입 후 1년 이내 워크스페이스 미생성 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제4호
-목적 - 서비스 제공
수집항목 - 사업자등록번호, 회사명, 개업일, 주소, 제품·서비스명, 웹사이트
수집시점- 워크스페이스 생성
-<삭제>
-목적 - 데이터 스크래핑 서비스
수집항목 - 공동인증서 및 연동 타사(은행, 카드사 등)의 아이디 및 비밀번호
수집시점- 공동인증서 등록 및 아이디/비밀번호 연동시점
-<삭제>
-목적 - 자동으로 수집되는 정보
수집항목 - 국가, 시/군/구, 성별, 관심분야, 연령, 언어, 플랫폼, 운영체제, 브라우저, 화면 해상도, 세션수, 참여시간, 방문이력, 조회이력, 클릭이력, 세션시작이력, 스크롤이력
수집시점- 정보수집일로부터 14개월
-<삭제>
--다)회사는 다음의 개인정보를 정보주체의 동의를 받아 처리하고 있습니다.
구분 - 클로브 신규 기능 안내 등 마케팅 수신
처리 항목 - [필수] 아이디(이메일), 이름, 휴대전화번호 [선택] -
처리 목적 - 신규 서비스/기능 및 이벤트 안내, 행사 안내, 고객 맞춤 마케팅, 판촉 등
처리 기간 - 회원 탈퇴 시 또는 동의 철회 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호
구분 - 클로브AI 개인사업자 대상 서비스 안내
처리 항목 - [필수] 회사명, 이메일 [선택] -
처리 목적 - 개인사업자 대상 새로운 서비스 출시 소식 안내
처리 기간 - 이메일 발송 후 즉시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호
구분 - 클로브AI 온보딩 세션 예약
처리 항목 - [필수] 이름, 이메일, 전화번호, 회사명 [선택] -
처리 목적 - 신규 고객사 대상 클로브AI 데모 시연 및 Q&A 진행
처리 기간 - 온보딩 세션 진행 후 즉시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호
구분 - 클로브커넥트 데모 신청
처리 항목 - [필수] 회사명, 이름, 연락처, 이메일 [선택] -
처리 목적 - 세무대리인용 클로브커넥트 데모 및 이용 가이드 제공
처리 기간 -데모 기간 종료 시
처리 근거 - 개인정보 보호법 제15조 제1항 제1호
②서비스 이용 과정이나 처리 과정에서 쿠키정보, IP 주소, 방문 기록, 기기정보와 같은 서비스 이용 기록이 생성되어 회원의 서비스 사용 만족도 향상을 위해 수집될 수 있습니다. 이와 같이 수집된 정보는 개인정보와의 연계여부에 따라 개인정보에 해당하거나 해당하지 아니할 수 있습니다.
-<삭제>
제2조
(개인정보의
보유·이용 기간)		-회사는 개인정보 보유 및 이용기간 내 또는 법령상 의무 이행을 위해서만 개인정보를 처리 및 보유합니다. 다만, 서비스 종료 및 탈퇴 이후 관계 법령에 따라 보존의 필요가 있는 경우에는 분리보관하여 다음 법령에 의한 기간까지 이용 및 보관합니다.
라)회사는 개인정보 보유 및 이용기간 내 또는 법령상 의무 이행을 위해서만 개인정보를 처리합니다. 다만, 서비스 종료 및 탈퇴 이후 관계 법령에 따라 보존의 필요가 있는 경우에는 분리 보관하여 다음 법령에 의한 기간까지 이용 및 보관합니다.
-통신비밀보호법: 웹사이트 방문 기록 등의 통신사실확인자료(3개월)- 웹사이트 방문 기록 : 3개월(「통신비밀보호법」 제15조의2제2항)
-전자상거래법: 계약 또는 청약철회 등에 관한 기록(5년)- 계약 또는 청약철회 등에 관한 기록 : 5년 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제2호)
-전자상거래법: 대금결제 및 재화 등의 공급에 관한 기록(5년)- 대금결제 및 재화 등의 공급에 관한 기록 : 5년 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제3호)
-전자상거래법: 소비자의 불만 또는 분쟁처리에 관한 기록(3년)- 소비자의 불만 또는 분쟁처리에 관한 기록 : 3년 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제4호)
-전자상거래법: 표시·광고에 관한 기록(6개월)- 표시·광고에 관한 기록 : 6개월 (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한 법률 시행령」 제6조제1항제1호)
-정보통신망법: 본인확인에 관한 기록(6개월)<삭제>
<추가>2
개인정보의 파기 절차
및 방법에 관한 사항		가)회사는 [1. 개인정보의 처리 항목, 목적, 기간, 근거]에서 알린 고지 및 동의 받은 기간 동안 처리하며, 개인정보 처리 기간의 경과, 처리 목적 달성 등 개인정보가 불필요하게 되었을 때에는 지체없이 해당 개인정보를 파기합니다.
나)회사는 개인정보 처리 기간이 경과하거나 처리목적이 달성되었음에도 불구하고 다른 법령에 따라 개인정보를 계속 보존하여야 하는 경우에는, 해당 개인정보를 별도의 데이터베이스(DB)로 옮기거나 보관 장소를 달리하여 보존합니다.
- 다른 법령에 따라 보존하는 개인정보의 항목과 근거는 [1. 개인정보의 처리 목적 및 항목, 보유 및 이용 기간-라)]에서 확인 가능
다)회사는 파기 사유가 발생한 개인정보를 선정하고, 회사의 개인정보 보호책임자의 승인을 받아 개인정보를 파기합니다.
라)회사는 전자적 파일 형태로 기록·저장된 개인정보는 기록을 재생할 수 없도록 파기하며, 종이 문서에 기록·저장된 개인정보는 분쇄기로 분쇄하거나 소각하여 파기합니다.
제3조
(개인정보 수집·이용
동의를 거부할 권리)		-회원은 개인정보 수집·이용에 동의하지 않을 권리가 있으며, 개인정보 수집·이용에 동의하지 않거나 개인정보를 기재하지 않음으로써 거부할 수 있습니다. 회원가입 시 수집하는 최소한의 필수항목 개인정보에 대한 수집·이용 동의를 거부하실 경우 회원가입이 제한될 수 있습니다.
--<삭제>
제4조
(개인정보 처리의 위탁)		①회사는 원활한 개인정보 업무처리를 위하여 다음과 같이 개인정보 처리업무를 위탁하고 있습니다.
4
(개인정보 처리업무의
위탁에 관한 사항)		가)회사는 기본 및 더 나은 서비스 제공, 고객 편의 제공 등 원활한 업무 수행을 위하여 다음과 같이 개인정보 처리 업무를 외부 전문 업체에 위탁하여 운영하고 있습니다.
위탁받는 자 - Amazon Web Services, Inc.
위탁 업무 - AWS를 통한 서비스 운영 환경 제공
위탁받는 자(수탁사) - Amazon Web Services, Inc.
위탁 업무 - 클라우드 인프라 제공 및 데이터 처리
<추가>위탁받는 자(수탁사) - Google LLC
위탁 업무 - 클라우드 인프라 제공 및 데이터 처리
위탁받는 자 - Google LLC
위탁 업무 - Google Analytics를 통한 서비스 이용·방문 트래픽 통계 분석
위탁받는 자(수탁사) - Google LLC
위탁 업무 - 서비스 이용·방문 트래픽 및 행동 이벤트
위탁받는 자 - Mixpanel, Inc.
위탁 업무 - Mixpanel을 통한 서비스 이용·방문 트래픽 통계 분석
위탁받는 자(수탁사) - Mixpanel, Inc.
위탁 업무 - 서비스 이용·방문 트래픽 및 행동 이벤트
위탁받는 자 - Intercom, Inc.
위탁 업무 - 고객 문의·상담 데이터 수집
위탁받는 자(수탁사) - Intercom, Inc.
위탁 업무 - 고객 문의 및 상담 데이터 수집
위탁받는 자 - 코리아크레딧뷰로(주)
위탁 업무 - 본인 인증 및 서비스 이용내역 통보
<삭제>
위탁받는 자 - (주)하이픈코퍼레이션
위탁 업무 - 펌뱅킹 서비스 중계
<삭제>
위탁받는 자 - 효성에프엠에스(주)
위탁 업무 - 펌뱅킹 서비스 중계
<삭제>
위탁받는 자 - 엔에이치엔클라우드(주)
위탁 업무 - 이메일을 통한 공지·안내사항 발송
위탁받는 자(수탁사) - 엔에이치엔클라우드 주식회사
위탁 업무 - 공지 및 안내 사항 이메일 발송
위탁받는 자 - (주)헥토데이터
위탁 업무 - 은행/국세청/카드 재무 데이터 수집 서비스 제공
<삭제>
위탁받는 자 - (주)쿠콘
위탁 업무 - 마켓플레이스 운영 관리를 위한 데이터 수집 서비스 제공
<삭제>
위탁받는 자 - 스티비 주식회사
위탁 업무 - 마케팅 이메일 발송 및 구독자 수신 기록 관리
위탁받는 자(수탁사) - 스티비 주식회사
위탁 업무 - 마케팅 이메일 발송 및 구독자 수신 기록 관리
위탁받는 자 - 인블로그 주식회사
위탁 업무 - 블로그내 리드 수집
<삭제>
위탁받는 자 - Fivetran, Inc
위탁 업무 - 데이터 통합 분석을 위한 데이터 연동 및 전송 인프라 제공
위탁받는 자(수탁사) - Fivetran, Inc
위탁 업무 - 데이터 연동 및 전송 인프라 제공
위탁받는 자 - 인포텍코퍼레이션
위탁 업무 - 국세청 홈택스 등 세무/재무 데이터 수집 서비스 제공
<삭제>
<추가>위탁받는 자(수탁사) - inblog
위탁 업무 - 클로브커넥트 데모 신청
<추가>위탁받는 자(수탁사) - 왓타임
위탁 업무 - 클로브AI 온보딩 세션 예약
②회사는 회원으로부터 위탁 받은 개인정보 업무처리를 위하여 다음과 같이 개인정보 처리업무를 재위탁하고 있습니다.
<삭제>
재위탁받는 자 - (주)헥토데이터
재위탁 업무 - 회원 및 회원 소속 임직원에 대한 데이터 스크래핑 업무
<삭제>
-<추가>나)회사는 위탁계약 체결 시 ｢개인정보 보호법｣ 제26조에 따라 위탁업무 수행목적 외 개인정보 처리금지, 기술적·관리적 보호조치, 재위탁 제한, 수탁사에 대한 관리·감독, 손해배상 등 책임에 관한 사항을 계약서 등 문서에 명시하고, 수탁사가 개인정보를 안전하게 처리하는지를 감독하고 있습니다.
-<추가>다)위탁업무의 내용이나 수탁사가 변경될 경우에는 지체없이 본 개인정보 처리방침을 통하여 공개하도록 하겠습니다.
제5조
(개인정보의 제3자 제공)		-회사는 회원의 동의가 없는 한 회원의 개인정보를 제1조에서 명시한 범위 내에서만 처리하며, 다음 각호의 사유에 해당하는 경우에 한하여 개인정보를 제3자에 제공할 수 있습니다.
1. 회원으로부터 사전동의를 받은 경우
2. 서비스 제공을 위해 필요한 경우
3. 통계작성, 시장조사 등을 위하여 특정 개인을 식별할 수 없는 형태로 가공하여 제공하는 경우
3
(개인정보의 제3자 제공에
관한 사항)		가)회사는 개인정보를 [1. 개인정보의 처리 항목, 목적, 기간, 근거]에서 알린 범위 내에서 사용하며, 이 범위를 초과하여 타인 또는 다른 기업 및 기관에 제공하지 않습니다. 단, 정보주체의 동의가 있거나 법령에 의하여 정해진 절차에 따라 정보를 요청받은 경우에는 예외로 하며, 이 경우 주의를 기울여 개인정보를 제공할 수 있습니다.
제6조
(개인정보의 제3자 위탁 및
제공 동의를 거부할 권리)		-회원은 개인정보 제3자 위탁 및 제공에 동의하지 않을 권리가 있으며, 동의를 거부할 경우 서비스 이용에 제한을 받을 수 있습니다.
--<삭제>
제7조
(개인정보의 안전성
확보조치)		-회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 다음과 같은 조치를 취하고 있습니다.
1. 관리적 조치: 내부관리계획 수립·시행, 정기적 직원 교육
2. 기술적 조치: 개인정보처리시스템 등의 접근권한 관리, 접근 통제, 개인정보의 암호화, 보안프로그램 설치 및 갱신
5
(개인정보의 안전성
확보조치에 관한 사항)		가)회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 관리적 조치를 취하고 있습니다.
- 개인정보보호지침 제·개정 및 개인정보 내부관리계획 수립 및 점검 등의 관리
- 임·직원 (개인)정보보호 관련 교육 정기적 수행 등의 인적 보안
- 개인정보 Life-Cycle 현황 파악 및 정보주체 권리 보장
- 개인정보 수탁사 식별 및 점검 등의 외부자 보안
나)회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 물리적 조치를 취하고 있습니다.
- 보호구역 선정 및 출입통제 등의 물리 보안
다)회사는 개인정보의 안전성 확보를 위해 기술적 조치를 취하고 있습니다.
- 접근 계정, 권한 부여 및 검토 수행 등의 인증 및 권한 관리
- 인프라 및 서비스 등의 접근통제
- 해시 알고리즘으로 개인정보(비밀번호) 일방향 변환 등 개인정보 암호화
- 신규 도입 및 개발 시 보안성 검토 등의 개발 보안
- 로그 및 접속기록 관리 및 보관 등의 운영 관리
- 패치 관리 및 악성코드 통제 등의 보안 관리
- 침해사고 및 재해에 대한 안전 조치 및 훈련 수행
<추가>6
(개인정보 자동 수집 장치의
설치 운영 및 거부에
관한 사항)		가)회사는 사용자에게 개별적인 서비스와 편의를 제공하기 위해 이용정보를 저장하고 수시로 불러오는 ‘쿠키(cookie)’를 사용합니다.
나)쿠키는 웹사이트 운영에 이용되는 서버(http)가 정보주체의 브라우저에 보내는 소량의 정보이며 정보주체의 PC 또는 모바일에 저장됩니다.
다)정보주체는 웹 브라우저 옵션 설정을 통해 쿠키 허용, 차단 등의 설정을 할 수 있습니다. 다만, 쿠키 저장을 거부할 경우 맞춤형 서비스 이용에 어려움이 발생할 수 있습니다.
- Chrome(크롬)
: 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → 새 시크릿 창
: 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘인터넷 사용 기록 삭제’ 클릭
: 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키 차단’ 클릭
- Edge(엣지)
: 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → 새 InPrivate 창
: 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘쿠키’ 클릭 → ’타사 쿠기 차단’ 활성화
: 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘추적 방지’ 클릭 →’균현 조정’ 또는 ‘엄격’ 클릭
- Safari(사파리)
: 설정 → ‘크로스 사이트 추적 방지’ 및 ‘모든 쿠키 차단’ 활성화
: 모바일 기기 설정 → 사파리(Safari) → 고급 → 모든 쿠키 차단
- 삼성 인터넷
: 모바일 브라우저 아래쪽 ‘탭’아이콘 선택 → 비밀 모드 켜기 → 시작
- Google Analytics
: 부가기능 설치(https://tools.google.com/dlpage/gaoptout)를 통해 이용 거부
라)회사는 서비스 이용 과정에서 정보주체에게 최적화된 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등을 제공하기 위하여 쿠키 등 자동 수집 장치를 활용하여 정보주체를 식별하지 않고 행태정보를 처리하고 있습니다.
수집 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그
수집 방법 - 웹 사이트 방문 시 자동 수집
수집 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공
보유·이용 기간 - 수집일로부터 5년
마)회사는 다음과 같이 제공받는 자의 항목, 목적, 보유 및 이용 기간 등 행태정보 처리하도록 허용하고 있습니다.
제공받는자 - Google LLC
제공 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그
제공받는 자의 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공
제공받는 자의 보유·이용 기간 - 수집일로부터 최대 14개월
제공받는자 - Mixpanel, Inc.
제공 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그
제공받는 자의 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공
제공받는 자의 보유·이용 기간 - 수집일로부터 5년
<추가>7
(개인정보 자동 수집 장치를
통해 제3자가 행태정보를
수집하도록 허용하는 경우
그 수집 이용 및 거부에
관한 사항)		가)회사는 정보주체가 서비스를 이용하는 경우, 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등을 위해 자동 수집 장치를 통해 제3자가 수집해가도록 허용하고 있습니다.
나)제3자가 수집해가는 행태정보는 다음과 같습니다.
수집장치 명칭 - Google SDK
수집장치 종류 - 웹
수집해가는 사업자 - Google LLC
수집해가는 행태정보 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그
수집해가는 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공
수집장치 명칭 - Mixpanel SDK
수집장치 종류 - 웹
수집해가는 사업자 - Mixpanel, Inc
수집해가는 행태정보 항목 - 브라우저 정보, 웹 사이트 방문이력, 클릭 이벤트 로그, 조회 이벤트 로그
수집해가는 목적 - 클릭, 조회 등의 행태 분석을 통해 맞춤형 서비스, 혜택, 마케팅 등 제공
다)정보주체는 웹 브라우저 옵션 설정을 통해 쿠키 허용, 차단 등의 설정을 할 수 있습니다. 다만, 쿠키 저장을 거부할 경우 맞춤형 서비스 이용에 어려움이 발생할 수 있습니다.
- Chrome(크롬)
: 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → 새 시크릿 창
: 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘인터넷 사용 기록 삭제’ 클릭
: 웹브라우저 오른쪽 상단 ‘’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보 보호 및 보안’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키’ 클릭 → ‘서드 파티 쿠키 차단’ 클릭
- Edge(엣지)
: 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → 새 InPrivate 창
: 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘쿠키’ 클릭 → ’타사 쿠기 차단’ 활성화
: 웹 브라우저 오른쪽 상단 ‘…’ 표시 선택 → ‘설정’ 클릭 → ‘’설정’ 페이지 좌측에서 ‘개인 정보, 검색 및 서비스’ 클릭 → ‘추적 방지’ 클릭 →’균현 조정’ 또는 ‘엄격’ 클릭
- Safari(사파리)
: 설정 → ‘크로스 사이트 추적 방지’ 및 ‘모든 쿠키 차단’ 활성화
: 모바일 기기 설정 → 사파리(Safari) → 고급 → 모든 쿠키 차단
- 삼성 인터넷
: 모바일 브라우저 아래쪽 ‘탭’아이콘 선택 → 비밀 모드 켜기 → 시작
- Google Analytics
: 부가기능 설치(https://tools.google.com/dlpage/gaoptout)를 통해 이용 거부
제8조
(개인정보 보호책임자)		①회사는 개인정보 처리에 관한 업무를 총괄해서 책임지고, 개인정보 처리와 관련한 정보주체의 불만처리 및 피해구제 등을 위하여 아래와 같이 개인정보 보호책임자를 지정하고 있습니다.
8
(개인정보 보호책임자의 성명
또는 개인정보 업무 담당부서
및 고충사항을 처리하는
부서에 관한 사항		가)개인정보 처리에 관한 업무를 총괄해서 책임지고, 개인정보 처리와 관련한 정보주체의 불만처리 및 피해구제 등을 위하여 아래와 같이 개인정보 보호책임자, 보호관리자를 지정하고 있습니다.
이름 - 도은욱
직위 - 대표이사
연락처 - support@clobe.ai
이름 - 도은욱(개인정보 보호책임자) / 조승완(개인정보 보호관리자)
부서 - CEO / Information Security
연락처(이메일) - support@clobe.ai
연락처(전화번호) - 02-543-8124
②회사는 회원의 개인정보보호를 가장 중요시하며, 회원의 개인정보가 훼손, 침해 또는 누설되지 않도록 최선을 다하고 있습니다. 서비스를 이용하시면서 발생하는 모든 개인정보 보호 관련 민원을 개인정보 보호책임자에게 문의하시면 신속하게 답변해드리도록 하겠습니다.
나)회사의 서비스(또는 사업)를 이용하시면서 발생한 모든 개인정보 보호 관련 문의, 불만처리, 피해구제 등에 관한 사항을 개인정보 보호책임자, 보호관리자에게 문의할 수 있습니다. 회사는 정보주체의 문의에 대해 신속하고 성실하게 답변 및 처리해 드릴 것입니다.
③기타 개인정보침해에 대한 신고나 상담이 필요하신 경우에는 아래 기관에 문의하시기 바랍니다.
1. 개인정보침해신고센터 (kisa.or.kr/ 국번없이 118)
2. 대검찰청 사이버범죄수사단 (spo.go.kr/ 국번없이 1301)
3. 경찰청 사이버안전국 (cyberbureau.police.go.kr/ 국번없이 182)
-<이동>
(10. 정보주체의 권익침해에 대한 구제방법)
<추가>9
(법정대리인의 권리·의무 및
행사방법에 관한 사항)		가)정보주체는 회사에 대해 언제든지 개인정보 열람·전송·정정·삭제·처리정지 및 동의 철회 등을 요구(이하 “권리 행사”라 함)할 수 있습니다.
나)권리 행사는 회사에 대해 「개인정보 보호법 시행령」 제41조제1항에 따라 전화, 서면, 전자우편, 인터넷 등을 통하여 하실 수 있으며, 회사는 이에 대해 지체없이 조치하겠습니다.
- 정보주체는 언제든지 홈페이지 ‘계정 설정’에서 개인정보를 직접 조회·수정·삭제·처리정지·동의 철회하거나 연락처를 통해 요청
다)권리 행사는 정보주체의 법정대리인이나 위임을 받은 자 등 대리인을 통하여 하실 수도 있습니다. 이 경우 “개인정보 처리 방법에 관한 고시” [별지 11] 서식에 따른 위임장을 제출하셔야 합니다.
라)회사는 권리 행사를 한 자가 본인이거나 정당한 대리인인지를 확인합니다.
마)정보주체가 개인정보 열람 및 처리 정지를 요구할 권리는 「개인정보 보호법」 제35조제4항 및 제37조제2항에 의하여 제한될 수 있습니다.
바)다른 법령에서 그 개인정보가 수집 대상으로 명시되어 있는 경우에는 해당 개인정보의 삭제를 요구할 수 없습니다.
사)회사는 정보주체로부터 권리행사를 청구받은 날로부터 10일 이내 회신하겠습니다.
<추가>10.
(정보주체의 권익침해에 대한
구제방법)
가)정보주체는 개인정보 침해로 인한 구제를 받기 위하여 개인정보분쟁조정위원회, 한국인터넷진흥원 개인정보침해 신고센터 등에 분쟁해결이나 상담 등을 신청할 수 있습니다. 이 밖에 기타 개인정보침해의 신고, 상담에 대하여는 아래의 기관에 문의하시기 바랍니다.
- 개인정보분쟁조정위원회 : 1833-6972 | www.kopico.go.kr
- 개인정보침해 신고센터 : 118 | privacy.kisa.or.kr
- 사이버범죄 신고시스템 : 182 | ecrm.police.go.kr
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2. 복사한 **가입링크**를 지인에게 추천 메시지와 함께 전달하면서, 이 링크를 통해 가입해달라고 안내해주세요. 3. 추천 받은 지인이 **공유받은 가입링크를 통해 접속 후**, 워크스페이스 생성 및 인증서 연동까지 완료하면 끝! 4. 내 가입링크를 통해 접속한 회사가 **워크스페이스 생성 및 인증서 연동까지 완료**하면,\ \&#xNAN;**\[추천 이벤트]** 페이지에서 추천한 회사의 현황을 확인할 수 있어요!
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* 분명히 다 설치했는데, 아직 설치가 안되었다고 나와요! * 인터넷 창에서, 권한 설정을 확인해주시겠어요\~? * \[기기에 있는 앱] 또는 \[로컬 네트워크 권한]이라고 적힌 부분을 허용해주세요.
* 매일 최신화하는 방법은 간단해요. * 클로브AI 홈 화면, 왼쪽 메뉴 상단의 \[최신화] 버튼을 누르면,\ 추가 작업없이 최신화된 정보를 한눈에 확인하실 수 있습니다. * 단, 2차 인증이 필요한 플랫폼에 한하여, 별도의 2차 인증은 필요할 수 있습니다.
* 스마트스토어 로그인 시 문제가 있었는데, * QR코드로도 로그인 하실 수 있게 개발했어요. (05/21) * 더욱 편리하게 사용하실 수 있도록 언제나 최선을 다할게요. ### **3. 클로브AI에서 자금 관리하기** 🚀 * 어떤 기능을 사용할 수 있나요? * 거의 모든 기능을 미리 확인해보실 수 있어요. 🎁 * 매출 대시보드와 정산 캘린더에 이어서 * 통장 내역 * 세금계산서 * 현금영수증 * 상세한 분석들 : 자금현황, 손익계산서, 현금흐름표 까지 * 거래처도 관리할 수 있어요. * 매출 대시보드는 어떻게 활용하면 좋을까요? * 홈 화면 최상단에서도 확인할 수 있어요. * 연동가능한 **마켓플레이스**, **PG**, **배달앱**, **카드매출**을 모아서 보여주고 있어요. * 지금(5월 21일기준) 연동가능한 곳은 : 쿠0, 네0버, 요0요, 배달의00, 토0페이먼츠, KG이000, 네이0페이, 나이스0이 등입니다. * 궁금하시다면 😁 매일 매일 수많은 플랫폼에 로그인 하는 업무에 지쳤다면,\ 누구보다 빠르게 확인해 보세요! * 개인사업자 [**사전등록 링크**](https://forms.gle/ecjrZMiSDheu32ANA) * 이 외에도, 매일 매일 자금현황을 체크하실 수 있는 자금일보와 / 카드내역 등을\ 한 눈에 보실 수 있게 준비하고 있어요. * **5월 28일** 전체 오픈까지, 더 많은 기능들을 최대한으로 제공하기 위해 노력하고 있어요. * 많은 관심과 응원을 부탁드립니다 🚀 궁금하신 부분이 있다면 언제든지,\ 아래 링크로 문의사항을 남겨주시면 최대한 빠르게 확인하겠습니다. * ✍️ [**문의사항 링크**](https://forms.gle/Ywx8sjHEx9yGKzin6) # 최초 분석 오류 해결 방법 안내 최초 분석은 평균 1시간 이상 소요되며 분석 완료 후 결과를 이메일로 안내드리고 있습니다. 하지만 최초 분석에 실패하는 경우가 발생할 수 있어 유형별 해결 방법에 대해 안내드립니다. 최초 분석 실패 시 아래와 같은 오류 메시지가 표기되며, 크게 세가지 이유로 최초 분석이 실패할 수 있습니다. ![](https://downloads.intercomcdn.com/i/o/1000761705/b528cc9d16c316a69939c867/image.png?expires=1752122700\&signature=fccf805b4ada64b99d4bf4c9abb37bb975d8a0a71941471c0d6abb960d618a7a\&req=dSAnFs54nIZfXPMW1HO4zWOdDkTU2R7YPsjEoK%2Fpm2GzFzfU%2B5n3ea2MO9Gz%0AnoAxCdh1kI%2FS7HlyDRE%3D%0A) ### **1. 은행 거래내역 수집이 실패한 경우** * 계좌 오류가 있는 경우 연동해주신 **공동인증서가 유효한 인증서인지** 확인해 주세요. (인증서 만료여부 등) * 계좌 오류가 있는 경우 연동해주신 **공동인증서가 해당 은행 홈페이지에 등록되어 있는지** 확인해 주세요. * 만약 은행 홈페이지에 로그인되어 있다면 해당 **은행 홈페이지에서 로그아웃 후 클로브에서 재수집**을 클릭해 주세요. > 좌측 사이드바에서 `연동`메뉴로 이동한 후 `공동인증서 관리` 탭에서 연동 기관을 확인할 수 있습니다. ![](https://clobe-guide.s3.ap-northeast-2.amazonaws.com/certificate.png) ### **2. 세금계산서, 현금영수증 수집이 실패한 경우** * 국세청 홈택스에 로그인되어 있다면 **홈택스에서 로그아웃 후 클로브에서 재수집**을 클릭해 주세요. * 연말정산 기간에는 홈택스 서비스 과부하로 수집이 원할하지 않을 수 있어, **시간차를 두고 다시 시도**해 주세요. ### **4. 라벨링이 실패한 경우** * 다시 라벨링을 시도하기 위해 **클로브에서 재수집**을 클릭해 주세요.
*** 계속해서 최초 분석 오류가 발생하나요? 혹은 페이지 하단의 채팅으로 문의를 남겨주시면 상세하게 도와드리겠습니다. # 구성원 및 초대 관리 가이드 클로브AI에서 사용자 정보(이메일 등) 변경, 구성원 초대/권한 설정, 구성원 제거 방법을 안내합니다.![](/files/jEM5SGxZ7oVYwlhPcs1W) ## 1. 구성원 초대
1. `초대 관리`로 이동해 주세요 2. ‘멤버 초대’를 클릭한 후 이메일을 입력하고 역할을 선택해 주세요 3. 초대 이메일을 수락하시면 가입이 완료됩니다 ## 2. 역할/권한 * 역할별 접근 권한은 다음 가이드를 참고하세요 * [역할 관리 가이드](/team-management/roles) * 주요 권한: 이체/보기/라벨링/정산/설정 접근 등 ## 3. 멤버 제거/권한 변경 * `좌측 상단 회사명 클릭 > 초대 관리`에서 멤버를 선택하신 후 권한을 변경하거나 제거해 주세요 * 회사 소유자 변경 등 특수 작업은 지원팀 확인이 필요할 수 있습니다 ## 4. 여러 법인(회사) 관리 * 여러 회사/워크스페이스를 관리하는 경우: * [여러 법인을 관리하고 계신가요?](https://docs.clobe.ai/getting-started/multi-corporation-guide) 가이드를 참고해 워크스페이스 전환/권한을 설정해 주세요 ## 5. 자주 묻는 질문(FAQ) * 팀원 초대 메일이 오지 않아요 * 스팸함을 확인해 주신 후, 재발송하시거나 다른 이메일로 재초대해 주세요 * 소유자 변경이 필요해요 * 소유자 계정에서 가능하며, 상황에 따라 지원팀 확인이 필요합니다 * 이메일을 바꾸고 싶어요 * 본인확인 후 변경이 가능합니다. 보안상 절차를 요청드릴 수 있습니다 # 실시간 손익 분석 가이드